负利率时代，如何实现家庭财富的保值增值?盛夏高温、多雨天气下，当你遇到意外事故怎么办?面对家庭财富和人身安全的双重威胁，越来越多的市民选择了购买保险来化解未知的风险。《今晚经济周报》联合北方网所做的大型调查显示，逾七成的天津市民计划通过购买保险来进行家庭风险管理，进而实现财富的保值增值。
逾七成市民认可保险避险功能
记者了解到，近年来自然灾害频发、交通事故多发等因素增强了市民的保险意识，市民主动到保险公司投保意外伤害保险、健康医疗保险比例呈上升趋势。尤其是5月以来我国南方地区连续遭遇暴雨洪涝灾害袭击，导致部分地区受灾严重。尽管北方地区未受太大影响，但通过保险来化解风险已成为共识。本报联合北方网所做的天津市民保险理财调查，截至上周五，在有600多位网友参与的调查中，有72.73%的受访者表示已经或计划通过购买保险来进行家庭风险管理，没有购买保险打算的受访者仅为27.27%。
保险的本质在其保障作用，如果发生了保单范围以内的灾难，保险公司就会按标准理赔，保险让我们更安全。近年来频频发生的灾害，比如地震灾害、洪涝灾害，再比如交通事故、自然灾害等，无不激发了人们化解风险的意愿。记者在采访刚刚被评选为新中国60年中国保险60人的南开大学经济学院教授刘茂山时，他指出，保险一方面能化解家庭未知风险，同时能实现家庭财产的保值、增值，是家庭理财中不可缺少的重要一环。
养老、健康、意外险最受欢迎
48岁的张先生是本市一家银行的副行长，作为金融领域的从业者，他的保险理财意识觉醒较早。张先生1994年的时候便购买了某保险公司的夕阳红养老保险，不过由于该保险保额较低，且不包含医疗保障项目，因此，他下一阶段打算继续配置一些兼具保障和投资功能的险种。我觉得分红险这一近年来的创新性险种不错，既能获得比银行利息高的收益，满足未来养老的需求，还能附加一部分医疗保障，值得家庭理财长期配置。张先生表示，他计划在股市赚不到钱的时候，会把大部分家庭闲置资金转向理财型险种。
在本报的调查中，张先生的保险理财观念得到大部分市民认可。在你目前已经或计划购买哪些险种(多选)的调查选项下，选择购买养老保险的受访者占到72.73%，意外伤害保险占比并列为72.73%，选择健康医疗类保险的市民占到63.64%，投资分红类保险占比也较高为54.55%。
除此之外，家长们为孩子投保的意识也逐渐增强。家住本市河东区的白先生已为孩子选好了一款商业少儿险。白先生如是说，今年11岁的威威年交保费7000多元，其中主险交费期仅需8年。到18岁，当孩子正式踏入大学校门时，可以从保险套餐中领取近2万元的学费;而到了25岁，无论继续升学攻读硕士、博士，还是准备自己创业，威威都可以从套餐中领取3万多元的累积资金，基本能满足孩子今后的上学、就业的花费。
九成市民通过代理人购买保险
你购买保险会选择什么渠道?目前保险销售渠道日益完善，包括保险公司营销部、保险代理人、保险经纪公司、银保渠道、网络渠道等等。本报的调查显示，目前保险代理人仍然是广大市民购买保险最主要的渠道，有90.91%的受访者选择了通过保险代理人来投保，选择保险中介公司的占比为9.09%，其他渠道鲜有投资者光顾。
对此，恒安标准人寿天津分公司相关人士分析认为，保险代理人的销售是产品导向，通常会非常熟悉本公司的保险产品，对自己公司的产品理解比较透彻，能够根据消费者不同的职业、年龄、财务状况、家庭结构等因素，介绍合适的险种。
一些有经验的代理人还会帮助消费者评估风险结构，设计比较完善的保障方案，做出一套产品组合。同时，选择通过代理人购买的另一大好处是可以得到续期、理赔等售后服务，形成长久的合作关系。从投保渠道来看，目前保险代理人仍是保险公司产品销售的主要渠道。
而选择保险中介公司的投保人，则大多看重其货比三家的优势所在。据了解，保险经纪公司会签约多家保险公司，经纪人也会帮助消费者比较各个险种的优劣。相对而言，保险经纪公司作为独立的机构，站在客观的立场上介绍产品，能够做到从消费者角度出发，根据实际情况推荐最为合适的方案。
除此以外，保险经纪公司是独立的第三方机构，经纪人在帮助投保人理赔，争取合法权益方面也有先天优势。
六成市民表示投保还未受益
为了防患遭遇重大疾病后没有保障，也为了看病就医时能减少家庭负担，2004年胡女士为自己购置了某保险公司的住院安心医疗险，参加该险每年需交纳一定保费，如果生病住院了，每天会按照一定金额对参加保险的人进行补贴。bX010.cOM
但在2008年去续保时胡女士与保险公司却发生了不愉快的状况。该险种续保之前需要进行体检，不幸的是胡女士被查出患有高血糖，保险公司借此拒绝续保。这显然对消费者不公平，保险合同最大程度上规避了公司的风险，想方设法把高危人群排除在外。胡女士表示，投保4年，每年都要缴纳1000多元的保费，由于没有住院，也未享受到任何赔付;没想到自己身体稍微出现点症状，立马被拒保。有了这次吃亏经历，未来我只会选择养老险种，不会考虑其他的了。
胡女士对保险公司的怨言并非个案，在记者的采访中，表示通过投保没能获得相关赔付或收益的市民占比不少。本报联合北方网所做的调查亦显示，18.18%的受访者表示通过投保实现了财富的保值增值目标，表示通过投保获得保险赔付转嫁了风险的占比为18.18%，而表示至今未受益的受访者则占到63.64%。