如何选择分红险是一个困扰大多数老百姓的问题。随着经济的发展，老百姓的投资渠道越来越多了，而购买保险则是其投资渠道中的一种，分红保险也往往成为老百姓的首选，商业保险也是有分红的。
银行储蓄是一种比较安全、风险性较低，但回报也较少的投资手段。债券由于其发行不定期、变现性差，不是一种经常性的投资手段。股票由于具有较高的风险、对投资专业水平要求较高，因此，很难成为人们投资的主要方向。而投资（分红）型保险作为一种新兴的投资方式，具有风险较低、收益较高的特点，比较适合中国目前的投资市场现状。
现在，各保险公司基本上都推出了各具特色的分红产品，如中国人寿的“国寿千禧理财两全保险”，新华人寿的“吉庆有余”分红保险、平安保险的“平安鸿利终身险”，中法合资金盛人寿的“盛世佳人”、“盛世骄子”和“盛世顺心”分红保险等。
保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配，简单的说就是按比例分享红利，享受公司的经营成果。因此分红型保险分红，与保险公司的利润是直接相关的。
正因为分红保险的红利是来自于保险公司的总盈余，所以一家公司的总体投资收益情况对于该种分红产品的分红状况至关重要。投资分红保险不一定能收到高回报，而是公司赚得多，红利就多，反之亦然。
平安分红险怎么样呢？从中国平安保险集团公开和权威部门反馈的数据获悉，中国平安公司整体投资收益率水平自1999年以来，已经连续5年半优于全行业平均水平。业内人士表示，保险资金的使用、投资渠道的拓宽等话题已日益受到业界的广泛关注。
中国平安保险公司之所以能够一直保持稳中有升的保险分红水平，是因为保险分红必须有一套科学的机制，并在实践中发展成熟，最大程度地规避了经营风险，最大程度地保障了客户利益。
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金融风暴席卷全球，日益国际化的中国资本市场也未能幸免，A股市场在众多利好的情况下，依然持续震荡，您还在因为不知如何处理自己的资金而焦急吗？中国平安分红险帮到您！多种选择，多种搭配，中国平安分红险让您生活保障又平安。
分红保险当初是为抵御通货膨胀和利率风险的变化而产生的，分红保险的历史已经有200年了。其主要优点在于它和传统非分红保险一样具有确定的利益保证以外，还可以参与分红产品的盈余分配，分享保险公司分红保险的经营成果。相比较非分红保险，中国平安分红险除具有保险保障功能外，每年可分享盈余分配，可抵御通货膨胀及利率的波动；红利既可选择抵交保费或者购买交清增额，也可选择复利方式累积生息。中国平安分红险集安全性、稳定性、保障性、收益性于一体，使保户在享有保险利益的基础上，还能从中国平安保险公司经营的利润中获得投资回报。对于那些希望保险保障和稳健投资兼具的人们来说，投保中国平安分红险是一种理想的投资手段。
在众多中国平安分红险产品中，中国平安富贵人生两全平安分红保险、平安世纪天使两全平安分红保险等产品尤其受到客户青睐。这些平安分红险功能非常灵活，既有保险保障，又有生存返还，还可通过分红抵御通胀。此外，不仅分红还可以留存公司复利生息，生存金也可享受平安提供的累积生息服务，随着保单年度的增加，累积分红和生存金将会越来越多。
分红保障“有高度”
保监会倡导加大风险型和长期储蓄型产品发展力度，发挥保险保障功能，分红险作为重要一员，具备强大的保险保障功能，能有效地帮助客户规避人生风险，它能提供生命保障，帮助客户防范风险，保障家人生活；也能为客户提供养老保障，帮助客户安享晚年；它还可以提供生存领取，帮助客户合理规划生活中的教育、婚嫁、创业等各种所需资金，还能提供保单贷款解决燃眉之急。
分红收益“有靠山”
根据保监会要求，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年分红险全部可分配盈余的70%，这个强制性约束条件使得客户可放心地分享到保险公司分红险的投资收益。
截至2010年，中国平安分红保险资产规模（市值）已超过1800亿元，如此庞大的投资规模，使得中国平安在保险业内乃至整个投资市场上都享有强大的话语权和影响力。中国平安秉承“稳健经营，以长期稳定的收益回报客户”的分红策略，以强劲业绩为平台，以客户利益为使命。
年年返还分红险--“吉星盈瑞”全新上市
中国平安分红险上市11年以来，一直不断探索客户需求，多角度细分市场，设计了多层次的分红产品，形成了覆盖不同客户群体、不同保险责任、不同保险期限、不同缴费方式的分红型保险产品体系。2011年9月1日，中国平安再次重磅出击，推出年年返还分红保险--吉星盈瑞年金保险（分红型）。该产品具有“快、享、保”三大特点：
中国平安分红快：返还频次快，每一年返还年交保费的15%或12%作为生存金，可以一直领取到88周岁保险期满；财富累积快，如果生存金不领取可以选择累积生息，加快财富资本的积累。
中国平安分红享：客户可以坐享中国平安的经营利润成果，中国平安每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年分红险全部可分配盈余的70%;另外，客户还可以享受保单贷款功能，在您和您的家人需要应急钱时，中国平安可以提供给您方便、快捷的资金帮助！
中国平安分红保：吉星盈瑞产品还有一大亮点，就是在客户88周岁保险期满时，返还客户所交全部保费，作为祝寿金，让客户尊享晚年生活；同时在保险期内，客户可享受年交保费10倍的生命保障和年交保费15倍的意外生命保障，双重保障，呵护有加。
中国平安“吉星盈瑞”年金保险，生存金年年返还，如长流之水，为精彩人生提供源源不断的支持。照顾常在，未来无忧，尽在吉星盈瑞。健康生活，从中国平安开始；幸福生活，有吉星盈瑞相随。
分红险既可以作为理财的方式也可以对人身有所保障，一直是保险市场上比较热销的险种。如何挑选分红险？新华保险怎么样？
新华人寿保险股份有限公司(简称“新华保险”)成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家大型寿险企业，旗下控股新华资产管理股份有限公司。
新华保险拥有强大的寿险销售人员队伍及5万余名正式员工，全国各级分支机构1500多个。迄今已为约2600万名个人寿险客户和约6.2万名机构客户提供了各类人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险及养老保险服务。
2011年公司实现保险业务收入人民币947.97亿元，2012年上半年实现保险业务收入人民币559.5亿元，总资产近4700亿元，市场占有率继续稳居寿险市场第三位。
创新力：
新华保险从客户的需求出发，不断提升理赔服务水平，致力于打造更快、更易、更关怀的理赔服务。
为向客户提供更加方便、快捷的理赔服务，新华保险推出了保单一号通、保单无障碍迁移、保全免单服务、保全失单保障、全国通赔、理赔款预付、全球化人身风险服务管理方案、理赔星级标准管理模式等一系列创新举措。
新华保险推出互动服务平台
日前，新华保险在业内率先推出短信—电话互动服务平台，实现客户与公司的实时互动、短信与电话的协同服务，为客户提供全新的服务体验。
随着移动通讯技术在日常生活中的普及，手机短信也日益成为企业为客户提供服务的常用方式之一。新华保险此次推出的短信-电话互动服务平台，以移动通信服务为载体，配合智能知识库、词义解析和人工智能技术系统，能够快捷地解答客户关于服务流程、网点地址、分红报告、万能结算报告、投连计价等常见咨询问题，且短信的形式便于记录和存储，并可配合客服电话协同，为客户提供更完善全面的服务。
新华保险分红险介绍
红双喜两全保险（D款）（分红型）
产品信息简介
所属公司：新华人寿保险股份有限公司
投保年龄：满6个月—74周岁
保险期间：5年
交费方式：一次交清
适宜人群：具有中长期闲置资金、偏好稳健收益的人群
所属险种：分红保险产品详情
一、可视同为一种强制储蓄，抵御利率调整
分红险是一种能够抵御利率调整的保险产品，是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
二、不能盲目与银行储蓄做对比
保险和储蓄还是有一定的区别，其中保险独有的保障功能是银行储蓄所不能给予的。不论是哪一类分红险，保障功能才是消费者在选择时应该着重考虑的。对于消费者而言，在选择购买分红险时应该更多地关注保障功能。”保险业资深人士在接受《国际金融报》记者采访时指出，就一般情况而言，分红险依据功能，可以分为投资和保障两类。
三、保障功能相对较弱
该款险种为一次性缴费的保险，保障期为5年。它的保障功能相对较弱，只提供人身死亡或者全残及意外保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。如果消费者还需要更多保障的话，在购买此险种的同时可以根据自身的实际需求购买其他保障类型的险种。
福禄相随两全保险（分红型）
产品信息简介
所属险种：分红型两全保险
所属公司：新华人寿保险股份有限公司
投保年龄：0-55周岁
缴费方式：5、10、20年交或月交
保险期间：15/20/30年
适合人群：适应0～55周岁期间所有具有理财和保障需求的客户
保险利益
满期生存金：基本保额+累积红利保额+终了红利身故或身体全残保险金：
交费期内：（基本保额+累积红利保额）*所在保单年度数/交费期间+终了红利
交费期外：基本保额+累积红利保额+终了红利
这款险种对于具有理财和保障需求的客户是比较适合的，同时由于险种本身的保障限于生存给付和死亡/全残给付，因此如果客户要获得全面的保障，还必须购买具有意外保障、医疗保障等保险保障。
从险种的保险利益上可以看出，该款产品为保额分红产品，保险金额随着保单年度的推移不断增加，能抵御通货膨胀对于保障力度的一部分影响，当然红利也取决保险公司实际经营状况，而这部分的利益和保险公司的运营投资能力直接相关的。
三峡红永安分红型是一款两全保险，不仅保障身故，还有满期保险金。三峡红永安分红型在身故赔付方面是分阶段增长比例赔付，不同年龄段身故的赔付比例不同。在合同保险期间满期时，还可领取满期保险金，对于用户来说，也是十分的合算。60天的宽限期也是十分的合理，让家庭一般的用户有更多的时间去筹集费用，缓解资金压力。
三峡红永安分红型有哪些优缺点三峡红永安分红型优点
1、赔付分阶段增长比例
三峡红永安分红型作为一款两全保险，这款保险在身故方面也有保障，而且身故赔付分阶段增长比例。若被保险人在18周岁保单生效对应日（不含）之前身故，那么赔付的比例是120%；18周岁保单生效对应日（含）之后至41周岁保单生效对应日（不含）之前身故的，那么赔付比例是160%；41周岁保单生效对应日（含）之后至61周岁保单生效对应日（不含）之前身故的，那么赔付比例是140%；61周岁保单生效对应日（含）之后身故的，那么赔付比例是120%。
2、满期保险金
三峡红永安分红型作为三峡人寿旗下的新产品，那么这款保险还有包含满期保险金，因为这款保险的保障期限是五年，也就是说只要过五年，就可以拿到满期保险金，而且赔付的是保额，对于用户来说是很划算的。
3、保险金申请流程简单
三峡红永安分红型这款保险不仅在身故方面有保障，还有满期保险金，那么这款保险在保险金申请方面怎么样呢？其实这款保险的保险金申请流程很简单，没有繁琐的流程，更能及时有效保障用户的利益。
三峡红永安分红型缺点
身故赔付是保费
作为三峡红永安分红型这款保险来说，在身故方面有保障，还有满期保险金，但是这款保险在身故赔付方面赔付的是保费，赔付力度相对来说不大。
总结
三峡红永安分红型作为一款两全保险，这款保险在身故方面有保障，还有满期保险金。这款保险有60天的宽限期，也让家庭情况一般的用户有更多时间缓解经济压力。用户们可以根据自己需求，选择适合自己的保险。
平安分红保险一直致力于提供满足客户需求的产品，平安分红保险则是继多种热销产品后，推出的一款适合中高端客户的保险理财产品。它具有以下特色：其一、短期交费，快速累积。只需交费3或5年，便可安享投资回报，比较适合有短期交费理财需求的客户。其二、返还额度高，投资见效快。平安分红保险每2年返还保额的9%，不仅返还额度较高，而且返还频次较快，可以让客户更早更多地享受投资回报；活得越长，回报次数就越多，回报总收益也就越高。其三、确保本金安全，实现资产保值。一旦被保险人身故，将会立即全额返还其所交保费，也就是保本，这可作为遗产馈赠受益人。其四、额外有分红，年年添惊喜。除每2年固定的生存返还外，平安富贵人生还可分红，让客户分享公司经营成果。
平安鑫利两全保险（分红型）
1.可附加豁免保费保险，作为孩子的教育金储备；还能附加重疾、住院医疗等产品，给孩子全面的保障。
2. 本产品每2年返还一次生存保险金，生存保险金可累积生息。
无论附加险是否发生赔付，生存保险金均等于主险合同保额的7%，每2年给付一次，直至满80岁。
如果您不领取生存保险金，可以留存在保险公司以年复利累积生息。例如，您可以将生存保险金留存在保险公司累积生息，等孩子上大学的时候，一次性领取，作为孩子大学的教育费用。
3.突破少儿保额限制，0至10岁保额最高可达250万，11-17岁保额最高可达200万。
保监会明确规定，未成年人的身故保额不得超过10万元。本产品为了符合为成年人投保的监管要求，按年龄对身故保险责任做了区分。18岁之前身故赔付所交保费，而不是赔付保额。家长为未成年子女购买此产品，可以根据需要选择高于10万元的保额。
4. 被保险人年满80岁时，可获2倍保额返还，保障资金安全，这笔钱可作为养老资金，安度晚年。
5. 本产品为分红保险，红利分配方式有三种：累积生息、抵交保险费和购买交清增额保险。
建议选择累积生息或购买交清增额的方式，让保单价值越来越高，能够在一定程度上抵御通货膨胀。
责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品（见10.5）；
（5）被保险人酒后驾驶（见10.6）、无合法有效驾驶证驾驶（见10.7），或驾驶无有效行驶证（见10.8）的机动车（见10.9）；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第1项情形导致被保险人身故的，平安分红保险主险合同终止，保险公司向受益人退还本主险合同的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，保险公司向您退还本主险合同的现金价值。
投保须知
1.购买保险时，要如实告知被保险人的健康状况和家族疾病史。
2.本产品的犹豫期为10天，犹豫期内退保可全额返还所交保费，犹豫期后退保会遭受一定损失。
3.发生保险事故，第一时间通知您的代理人，或拨打平安人寿95511客服热线报案。
平安分红保险投保示例
0岁男性，投保《平安富贵人生两全保险（分红型）》，3年交费，基本保险金额10万元。
一、保费支出：年交保费76180元。
二、基本保险利益：
生存保险金：被保险人每满两周年生存，领取9000元生存保险金。
身故保险金：被保险人身故领取所交保险费，即被保险人第一年身故领取76180元，第二年身故领取152360元，第三年及以后身故领取228540元。
三、分红：
按照保险监管机关的有关规定，每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。平安分红保险分红是不确定的，若确定有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您。
丽丽今年23岁，参加工作一年，每月出去开销剩余1000元。最近，丽丽想购买一种分红型保险，可是由于是第一次购买分红型保险，丽丽还是会有些顾虑，分红型保险怎么样？分红保险究竟获益能有多大？
分红型保险是保险公司近几年来为了迎合市场需求，借鉴国际保险市场上的通行方式，开发出来的保险产品。用分红型保险产品替代和丰富传统的保险产品，既减轻了保险公司的由于利率波动造成的风险，也为投保人在利率波动下，分享保险公司的投资收益，获得比固定保额更好或更理想的收益。
分红保险是早在国外发展上百年的历史了，中国的保险行业才短短9年的历史，国外的投保率85%以上老百姓都买的是分红险，也是用来抵御通胀的理财工具，分红保险主要的是让客户和保险公司能达到双赢的效果。
一般的分红保险都设有最低的利率的固定收益，比如返还性的年金险，客户还可以享受每年保险公司的经营成果，这个数字是不确定的，正是因为它的不确定性，才能使我们的收益随之可以水涨船高，而且本金0风险，是个光大老百姓最佳的理财工具。
但是，所有的分红保险产品的分红利益均为不保证收益，因此，所有的分红保险产品的推荐书上都有一句话：分红是波动的，是非保证的，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。分红保险究竟获益能有多大，要根据公司的经营情况，更重要的在于国家经济形势的发展情况，在通货膨胀的急进状态下，分红保险可能会更加比较突出地展示出其特有的优势，反之则不容乐观。
一般在选择分红保险时，一要选择长期保险险种，只有长期（20年以上）积累才能显现出分红保险的特长，其间才可能会出现1—2次通胀高发期；二是要选择比较理想的分红方式，目前国内保险公司分红有两种方式，现金分红与保额分红，具体方式各有所长；三要选择公司实力，看以往的经营状况，以预期未来的经营效果，但这并不是唯一的选择，因为有黑马，也有经营失误的可能，历史只能说明过去，并不一定代表未来。
温馨提示：保险主要功能是保障，建议主要还是以保障为主，不知有没社保，尽量先购买社保，这是国家对老白姓的福利补贴，挺身而出不错的。年轻人以后的路还长，用钱的点方还多，最好是一些低保费高保障的。
咨询：最近听说金世富贵两全保险，想问一下金世富贵两全保险的购买人群是哪些？这款保险有哪些优势？
人保寿险金世富贵两全保险是一款分红型的两全保险，可提供重疾附加险。同时由于是分红型的产品，公司的分红不确定。如果单纯想购买健康险种的客户，建议先跟代理人沟通保险需求。确定后购买合适您的险种组合。
产品特点
金世富贵分红重疾保险组合计划是集满期生存给付、重大疾病提前给付、身故保障于一身保险组合计划。保险期间灵活，交费方式多样，即为您提供丰厚的保险保障，又兼顾您的经济条件，让您尽享“金世富贵”。
保险责任
重大疾病种类
保障的疾病多达30种，包括：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜置换手术、终末期肾病、急性或亚急性重症肝炎、良性肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、主动脉手术、终末期肺病、肌营养不良症、多发性硬化症、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染、重症肌无力、脑动脉瘤开颅手术、严重系统性红斑狼疮性肾病、严重的原发性心肌病
重大疾病保险金
被保险人自合同生效后90天后被初次确诊患有约定的重大疾病，我们按约定数额给付重大疾病保险金。
身故保险金：被保险人身故，我们按约定数额给付身故保险金
责任免除：因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故或全残保险金的责任：
您对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； 被保险人主动吸食或注射毒品； 被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第（1）项情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向身故或全残保险金受益人退还本合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。
身故或全残时交费年度数按如下方式确定：
（1）被保险人在交费期间内身故或全残的，身故或全残时交费年度数等于自本合同生效之日起至被保险人身故或全残时止本合同所经过的整年数加1。
（2）被保险人在交费期间外身故或全残的，身故或全残时交费年度数等于在保险单上载明的交费期间（年数）。
您在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：
（1）现金领取。
（2）累积生息：红利保留在本公司以年复利方式累积生息，并于本合同终止时给付。红利累积利率以我们当时宣布的为准。
（3）抵交保险费：红利用于抵交到期应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费。
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