日前，保监会下发《关于〈人身保险公司保险条款和保险费率管理办法〉若干问题的通知》要求，两全保险的生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年、保险期限不得少于5年。对于不符合《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》以及通知规定的保险条款和保险费率，保险公司应在2012年前修改并重新上报保监会备案。
在一家保险公司的官网上，记者看到，一款两全分红保险介绍上明确说明，“一年一返还，即交即领，多重领取，满期给付基本保险金额，享受红利分配。”记者通过业内人士了解到，3年之内返还生存金的保险产品在各家保险公司都有销售。
记者了解到，市场需要催生了“返还生存金快”的保险大量出现，主要为了迎合消费者。如果购买了保险能够马上或者在一年就可以领生存金的话，消费者就会觉得保险非常实在，就会慢慢信赖保险。“消费者看到保险的好处之后，保险业务员就可以想办法使自己的客户继续加保，可以增加保险的业绩。”业内人士表示。
保险公司的利润与投保人的利益也是挂钩的，因为分红险按照规定是要将保险公司利润的70%分给保险收益人。保险公司利润低，就意味保险公司的分红率低。对消费者而言还不止这些，快速返还意味着客户能够快速拿回自己的本钱，迎合了投资者希望快速见到收益的心理。不过，这类产品很难抵御通胀，抵御通胀要靠保险产品的分红和长期投资才能实现。快速返还生存金，短期内可以使得保险公司的业绩非常好看，但是快速返还生存金的做法影响了保险公司的盈利能力。因为保险公司是通过保费的融资方式，然后进行再投资获取收益。如果返还生存金过快的话，使得保险公司可以利用的投资资金没有返还慢的时候多，这样就会影响保险公司的收益。
保险公司专业人士建议，消费者对保险也不能只看短期收益，更应该看长期的收益。保险的本质还是保障，而不是单纯的投资，保险应该回归到保障的功能。
延伸阅读
新组建的省卫生和计划生育委员会为省政府组成部门，原省卫生厅、省人口和计划生育委员会不再保留。省委决定，由原省卫生厅党组书记、厅长杨新建担任省卫生计生委党组书记。
省医改办划入省卫生计生委
省卫生和人口计生部门的撤并组合，不是简单的机构合并，而是实现卫生、计生两个部门的职能融合、优势互补，是以转变职能为核心，进一步简政放权，进一步转变作风，进一步统筹改革。
按照省人民政府关于《河北省卫生和计划生育委员会主要职责内设机构和人员编制规定的通知》精神，新组建的省卫生计生委在职能转变、主要职责、内设机构、人员编制等方面都进行调整。其主要职责共有18项，较改革前取消职责7项、下放4项、整合2项、加强5项，与国家卫生计生委主要职责相对应。
据了解，取消、下放和加强的职责，主要涉及一些行政审批事项和具体行政管理工作的调整。变化比较突出的职责有两项：一是将省发改委承担的省深化医改领导小组办公室的职责，划入省卫生计生委;二是将省人口计生委的研究拟定人口发展战略、规划和人口政策的职责，划入省发改委。
新农合定点医院出院即报
在谈到医改时，杨新建表示，医改正处于深水区和攻坚期的关键阶段，今后省卫生计生委承担起省医改办的重要职责。一方面，要做好省医改办交接工作，确保医改工作顺利过渡;另一方面，要尽快完善协调机制和工作制度，确保更有力地发挥省医改办综合协调作用，推动全省医改工作扎实开展，不断取得新突破和新成效。
根据目前医改进展情况，年底前要集中力量做好四项重点工作，确保完成医改年度工作任务。记者了解到，加快推进新农合精细化管理年活动，实现所有定点医院出院即报是四项重点工作之一。
综上所述可知，河北省新农合出院即报的政策最大意义的实现了惠民，从指定试点医院开始，最终全面推进公立医院综合改革，实现全面的出院即付，包含社区卫生服务站建设任务。
买保险时，很多用户总是会害怕说这家保险公司靠谱不靠谱啊？我要不要买啊这家公司的产品啊？还是选大保险公司比较好呢？其实，每次小编被问到这样的问题，都会激起小编的回答欲望，当然，小编关于此问题，小编写过很多相关问题，看文末。
当然，小编也经常听到这样的言语：也有人询问小编：保险就是传销，暴利行业，一家保险公司成立应该很容易吧。所以在用户的印象中，到处都是卖保险的，因为太暴利，谁都想分得一杯羹，所以，保险作为金融行业的一架马车，显然这样的印象只会给保险行业带来更多的负面形象。
其实，近些年，保险牌照越来越抢手，但是监管却越来越严。2017年以来，就有正佳人寿、福泰财险、福康人寿和中阿人寿4家保险公司筹建申请因股东经营定位不明确被拒。归根结底是保险公司的牌照是稀缺的，想要拿到保险公司牌照非易事。
今天小编将会给大家看一下新成立一家保险公司到底容不容易？
我们看一下《保险法》第68条规定：
设立保险公司应当具备下列条件：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
有符合本法规定的注册资本；
有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
有健全的组织机构和管理制度；
有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
简单说，成立一家新的保险公司要有以下实力：
1.有钱：根据《保险法》第68条规定，净资产出资不能低于2个亿，但是目前的实际出资情况大都在几十个亿；
2.股东有实力：只是有钱还不行，保险公司的主要股东还要有实力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，并且愿意终身在保险行业奋斗，不是抱着暴利分羹、为挣块钱的态度；
3.有一套符合规定的经营制度：公司有一套合理合规的公司制度，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员等其他条件。
所以，就看这3条的实力规定，我们就能看到一家新的保险公司成立到底有多难了！
不仅如此，成立阶段国家对保险公司有严格的要求外，在保险公司成立后，还有系列性的手段对保险公司进行有效的监管，具体手段如下：
保险公司九大监管
小编上述已经过了保险公司成立的3大要求，下面主要来说保险公司中的运营监管。
1.资金运用监管
根据《保险资金运用管理暂行办法》中国保险监督管理委员会令2014年第3号的规定，
第六条 保险资金运用限于下列形式：（一）银行存款；
（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
（三）投资不动产；
（四）国务院规定的其他资金运用形式。
保险资金从事境外投资的，应当符合中国保监会有关监管规定。
简单说，保险公司不能存款于非银行金融机构；不能直接从事房地产开发建设；不能从事创业风险投资等。
所以从安全性的角度来看，这个对保险公司的资金运用有严格的规定，保险公司投资，比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保了。
2.偿付能力监管
按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求。偿付能力并不是越高越好，偿付能力是一个动态值，是保险公司在自身利益和客户利益之间的一个平衡，太高和太低都不太好。合理、适当且稳定的偿付能力，更能反映一家公司的风险管理能力，只有在这个基础上，较高的偿付能力才能体现保险公司的实力。对于有些新成立的保险公司可达到1000%以上，而且偿付能力是一个动态的值，所以只看一个季度的可能参考意义不大。
所以建议大家根据保险公司4个季度为一年的数据做比较，这样能够了解这个保险公司这一年的经营情况是否稳定。如果长期或一直稳定在B级以上的保险公司，是比较靠谱的，大家可以放心选择。如果出现了下滑或下调，大家需要再观望观望这家保险公司的问题以及整改效果后，再做选择。
3.再保险机制
根据《保险法》第一百零三条 【承保责任的限制】保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。
保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。
简单说，原保险人将其风险转移于其他保险人，由接受此项转移的再保险人将其风险转移于其他保险人，由接受此项转移的再保险人分担保险责任。通过再保险分散保险公司的经营风险，使其达到第二次风险转移。
举个例子：一家飞机可容纳200人，如果里面每人都购买了500万的航空意外险，如果这架飞机失事，那么保险公司10亿就没了，所以再保险机制的作用此时就发挥出来了！
所以对于保险公司而言，就不用去承担全额的赔付风险，而是与再保险公司共同承担，这个结果将会降低保险公司的风险程度，将自身风险控制在合理范围内，再保险业务也需遵守保监会的相关规定。
而现在市面上很多网红保险产品，再保公司不仅在背后默默支撑，不少都是由再保公司和直保公司，甚至互联网平台一起定制开发，充分发挥了再保的数据优势和风控定价能力。
因此，关于保险公司的牌照和监管，小编今天就说到这里了，深度感兴趣的童鞋可以去深度挖掘一下。
在这里小编要提醒一点：其实，无论大公司还是小公司都是非常靠谱的公司，我们的注意点应该放在产品上，不管是大公司还是小公司都有好产品，也都有差的产品，其实，不管好与坏，我们都只需要选择最适合自己的保险产品才是最好的！
关于看自己所购买的保险公司是否靠谱？小编有几个指标，单独放在一篇文章中了，点击>>>判别保险公司靠谱的几个指标，了解下！
3月28日讯：今后，社保卡遗失补办不需要再等很久，可以即时办理；省内参保关系转移时可不用换社保卡……市场星报、安徽财经网记者从安徽省人社厅了解到，今年“12333统一咨询日(3月30日)”的主题是关于新版社保卡。日前，安徽省人社厅对参保人员在新社保卡使用过程中遇到的问题进行集中答复。
首次申领社保卡免交制卡工本费
据悉，在安徽省内居住、就业或参加社会保险的中国公民、港澳台人员、华侨、外国人，尚未申领社会保障卡，可申领社会保障卡。首次申领社会保障卡，申请人所需提供的材料包括：有效身份证件，包括居民身份证、户口簿、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照、外国人永久居留证等；本人签字确认的申领登记表；社会保障卡服务机构要求的其他证明材料。首次申领社会保障卡免交制卡工本费。
密码锁定错误次数或减少到6次
为确保社会保障卡使用安全，如果持卡人将社会保障应用密码连续10次输入错误(人社部计划将其调整为6次，待正式文件出台后，安徽省将对新制社会保障卡做相应调整)，该卡将不能使用，并提示密码锁定。社会保障应用密码被锁定后，须持本人社会保障卡、有效身份证件到社会保障卡服务机构办理社会保障应用密码解锁手续。
须分清找人社部门还是银行
持卡人的姓名、身份证号发生变更时，须及时到人力资源社会保障业务经办机构办理个人信息变更后，再按照注销、新申请流程换卡。
持卡人的通讯地址、联系电话等非社会保障卡卡面的个人信息发生变更时，需及时到社会保障卡服务机构，或通过12333咨询服务电话等途径办理社会保障应用个人信息变更。银行账户的非社会保障卡卡面个人信息变更，按照社会保障卡服务银行有关规定办理。
可通过12333电话进行临时挂失
社会保障卡挂失分为临时挂失和正式挂失。已挂失的社会保障卡在全省范围内都不可使用。
临时挂失包括社会保障应用临时挂失和银行账户临时挂失。持卡人可通过社会保障卡服务机构的网点柜台、12333电话服务热线、网上服务平台、自助服务终端等方式完成社会保障应用临时挂失。持卡人按照社会保障卡服务银行有关规定办理银行账户临时挂失。
正式挂失包括社会保障应用正式挂失和银行账户正式挂失。
各地将陆续开通即时补换卡业务
社会保障卡因丢失、损坏等原因影响正常使用的，持卡人需到社会保障卡服务机构申请补(换)卡，并按照规定交纳制卡工本费。
持卡人如在社会保障卡补(换)期间急需用卡，可持有效身份证件向社会保障卡服务机构申请办理社会保障卡临时卡。临时卡社会保障应用功能与正式卡一致，无银行账户。目前，安徽省正在开展即时补(换)卡试点，各地将陆续开通即时补换卡业务。已开通的地区，参保人提交补(换)卡申请后，正常情况下可在一周内领卡。
4类情形可注销社保卡
持卡人因死亡、出国定居等原因终止社会保险关系；因社会保障卡姓名或社会保障号码错误需换卡；需变更发卡地；需变更社会保障卡服务银行的，可办理社会保障卡注销手续，注销包括社会保障应用注销和银行账户注销。持卡人应持社会保障卡、本人有效身份证件，到当地社会保障卡管理窗口办理社会保障卡社会保障应用注销，并前往社会保障卡服务银行办理银行账户注销，已注销的社会保障卡由社会保障卡服务银行收回。
社保卡申领、补换不支持异地办理
社会保障卡申领、补(换)等业务不支持异地办理。社会保障卡社会保障应用的挂失解挂、密码修改与重置、注销等业务支持异地办理，持卡人可在当地社会保障卡服务机构办理。
安徽省内任一地市制作的社会保障卡，在参保地可正常使用。持卡人在安徽省内参保关系转移时可不换卡。社会保障卡是否可在安徽省内跨参保地使用(业务发生地与参保地不同)，取决于实际应用场景，如：医疗保险异地住院持卡就医结算应用时，社会保障卡可跨参保地使用。
仅限持卡人本人使用，不得转借
人社部门提醒参保人员在保管过程中，不要将社会保障卡与坚硬物品放在一起或接近强磁场(如磁铁、手机、电视等)，避免损坏卡面和芯片；牢记并妥善保管社会保障卡密码，不要将密码写在卡片上或与卡片放在一起。
另外，社会保障卡只限于持卡人本人使用，不得转借给他人使用。
目前，职工住房公积金提取使用审批在由法定时限3个工作日提速为1个工作日的基础上，再次提速为即到即办，即时办结;贷款审批在由法定时限15个工作日提速为5个工作日的基础上，再提速为3个工作日内办结。
此外，单位缓缴住房公积金及降低缴存比例审核由原来的14个工作日再次缩短为5个工作日办结;单位缴存住房公积金开户登记审核即时办结。4项住房公积金业务审批事项在2013年提速56.3%的基础上，再压缩13个工作日，再提速62%。
拨打长沙公积金热线可预约上门服务
核实身份证和还款信息、讲解合同协议、签字确认……5月27日，星期一上午，在河西桐梓坡西路杨女士家里，长沙住房公积金管理中心开福区管理部的工作人员将“办公室”也搬了过来，上门为其办理公积金对冲还款业务。从走进杨女士家门到业务办理完毕，前后时间不到10分钟。
“上周五拨打了12329热线咨询公积金对冲还款业务，工作人员了解到我是孕妇行动不方便后，立即为我登记了预约上门服务。”杨女士告诉记者，如果让快到预产期的她坐车到服务大厅去办理这笔业务，来回要花半天时间，而且家里人肯定也不放心。
日前，该管理中心工作人员介绍，因身体疾病等特殊原因到业务大厅办理业务确有困难的缴存职工，可拨打热线电话12329或上网预约上门办理。
长沙农业户口职工离职后即可提取公积金
《长沙住房公积金提取管理办法操作规程》中，第十一条明确规定了长沙地区农业户口的单位职工离职后可凭单位的离职证明和户口簿办理提取。职工离职后可凭与原单位解除劳动关系的协议（或离职证明）、本人身份证（户口本）的原件和复印件，按要求填写《个人提取住房公积金申请（审批）书》后提取住房公积金。户口迁出本市或户口不在本市的，离职后即可提取；长沙地区非农业户口职工，需离职两年后方可提取；长沙地区农业户口职工，离职后即可提取，并还需提供户口本。
长沙住房公积金管理中心工作人员介绍，市民有任何关于公积金的疑难问题，都可以拨打12329。12329服务热线除了可以提供住房公积金相关业务的法规政策咨询、查询，受理投诉举报和意见建议外，还可以对办理住房公积金提取、个贷业务进行前期预审，预审通过后，以短信方式通知客户就近在住房公积金“12329预约”窗口办理业务。
“保险卡未激活”、“车辆未进行年检”……这些保险公司拒赔的理由五花八门，使得大家感慨投保容易理赔难。不过，最近保险拒赔5大理由被叫停。下面来详细介绍。
“保险卡未激活”照样赔偿
【案例】 2013年12月1日，肖琳在一家保险公司为自己的丈夫购买了“意外伤害保险祥和家庭卡”，保险金额为5万元，自己为受益人。半个月后，丈夫在上班时从13楼意外坠亡。当肖琳要求保险公司理赔时，保险公司认为，保险卡已明确记载：“请您在保险卡规定的最晚激活时间之前通过网络进行生效确认，保险卡自成功激活后第3日零时开始生效，保险合同生效后方能享受保险保障。”而肖琳并没有激活，故保险合同尚未生效，肖琳无权索要赔偿。
【点评】 《最高人民法院关于适用〈保险法〉若干问题的解释（二）》第四条规定：“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持。”即在肖琳提交投保单、保险公司收取保费后，保险合同便已生效。保险公司以所谓激活作为成立的附加条件，与法相悖，故法院最终支持了肖琳的诉讼请求。
“交通肇事逃逸”难辞其咎
【案例】 2014年1月17日，段卫泓在驾驶电动车上班途中，因被一辆小车追尾而发生交通事故，并受到重伤。鉴于司机驾车逃逸，经调阅监控录像才确定驾车人和车主均为李某，且被认定负事故的全部责任。由于李某此后仍一直下落不明，无法获得赔偿的段卫泓，只好要求李某已经投保机动车强制保险的保险公司，在保险限额范围对自己所受损害予以理赔。不料却被保险公司拒绝，理由是李某驾车逃逸不属于保险事故范围，段卫泓只能先行让李某赔偿。
【点评】 法院判令保险公司必须理赔。因为《侵权责任法》第五十三条规定：“机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。”《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条也指出：“人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。”
“车辆未经年检”依旧担责
【案例】 2013年8月3日，刘某在一家保险公司为自己的小车投保商业险时，工作人员虽知道小车已超出年检时限而未进行年检，但却只是口头要求尽快办理，并未拒绝承保。2014年2月6日，刘某驾车车速过快将张艳兰撞伤后，张艳兰曾要求保险公司给予理赔，但却遭到拒绝，理由是与刘某的保险合同中已明确规定，如果刘某没有在规定检验期限内对小车进行机动车安全技术检验或检验未通过的，保险公司无需承担赔偿责任，而刘某恰恰没有进行年检。
【点评】 法院经审理，依旧判决保险公司担责。《保险法》第十六条第五款规定：“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”正因为保险公司在接受刘某的投保请求时，已知道小车超出年检时限没有进行年检，却疏于理会，照样接受投保，也就决定了其在事发之后无权拿此说事。更何况事故的发生是由于车速过快所致，与小车没有年检不具有直接的因果关系。
约定“按责赔付”必须全赔
【案例】 2014年3月8日，尚晓倩驾驶小车途中，遇朱某突然骑摩托车横穿公路。为避免人身伤亡，尚晓倩迅速采取制动并拨打方向盘，导致小车翻下路坎，车损2.7万余元。经交警部门认定，朱某负事故的全部责任。当尚晓倩要求保险公司理赔时，保险公司却表示其与尚晓倩所签订的保险合同，虽是由其提供的格式条款，但已明确“按责赔偿”，即其承担的理赔金额，依据尚晓倩对事故所负责的大小来确定。既然尚晓倩无需担责，其自然也就无需理赔。
【点评】 法院认为保险公司照例必须全赔。尚晓倩向保险公司投保车辆损失险的目的是为了在小车发生意外事故造成损失时，能通过保险公司理赔，从而及时弥补损失。《保险法》第十九条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”即本案的“按责赔偿”，从一开始时起就对尚晓倩没有法律约束力。
“带病进行投保”务必理赔
【案例】 早在2012年3月9日，一家保险寿公司的业务员找到郭某，要其投保一种人寿保险，表示只要年缴6000元，连续交5年，身故后便可获取12万元保险金，但没有对郭某的健康状况进行询问，更没有要求如实告知。郭某支付保费后，业务员为其包办了所有手续。2014年4月1日，郭某因心脏病发作死亡。当郭某家属要求理赔时，保险公司出具了拒赔通知书，称郭某存在影响承保的病史，却未能在投保前如实告知，故决定解除保险合同，拒绝给付保险金。
【点评】 法院判令保险公司务必理赔。《保险法》第十六条规定：“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”《最高人民法院关于适用〈保险法〉若干问题的解释（二）》第六条也指出：“保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。”正因为郭某的投保已达两年，而保险公司并没有对其健康状况进行询问，决定了郭某虽属“带病投保”但保险公司也必须理赔。
一份理想的保单，不仅可以为你提供实实在在的保障，也可以为你招财进宝。因为它可能是为你省了不少钱，也可能让你的资产在通货膨胀中免于缩水，或者直接就为你创造了不少的投资收益。想要寻找到这样的招财保单，关键还是要挑对具体的优质品种。
最近的一条热门新闻，与幸福有关。
2009年9月9日，适逢“千年等一回”，为了讨个“天长地久”的好彩头，很多新人去排队登记结婚，场面异常火爆。
令人稍有些意外的是，竟还有一对新婚的年轻夫妇向记者咨询，市场上是否有“爱情保险”？
是的，他们想得没错，保险的确也关乎着爱情，关乎着幸福。这对新人在结婚后想到了购买保险，既是浪漫的，也是明智的，为爱情保鲜，也是为今后的生活保险。
找到适合你的保单
只是，当大家的保险观念已经日益增强之际，还要特别关注一点，那就是不要为了买保险而买保险，一定要有一个“保险规划”的意识，也就是说根据自身实际情况，去规划应该购买哪一类或哪几类保险。就像每一个新娘的婚纱都要根据自己的身材量身定做，保险也要买最合适自己的，才是最妙的。
因此，对业务员的建议书不必照单全收，最终还是要回归你投保的主要目的。如果你是要补足保障缺口，就直接把保额先买足，有余力再谈投资。如果是以投资为主诉求，就要看自己的理财目标与投资属性，目前多数保险公司会针对投资型保单的客户设计有“风险属性测试表”，可以先做测验后，再看是否与预期相符。
我们不妨通过下面一个小测验，看看自己目前最迫切的保险需求目的是哪一方面，可以利用哪些保险产品来匹配自己的保险理财目标。
寻找优质的招财保单
除了根据自身实际需求和现有预算，从类别上找到适合自己的保险品种，我们在这里还要提出一个新的概念，那就是要找到属于自己的“招财”保单。
由于保险不同于偏股型基金、股票等纯投资工具，是以“是否赚钱”作为其是否招财的衡量标准，保险的本质和发展的根源还在于保障，只是后来随着经济发展才慢慢衍生出理财、投资等功能，因此保险既带有消费品的属性，又带有投资品的属性，我们建议大家不妨从三个角度去定义这个“招财保单”，去寻找自己的招财保单。
一个方面看是否比较省钱，比较经济，这是针对消费型保险给出的一个选择标准。比如寿险、医疗险、意外险等传统保险产品，最主要的功能在于保障，几乎没有其它衍生功能，如果保障期满，没有发生保险事故，那这份保单就终结了，保费也不会有返还，就有点像我们日常的消耗品，如果是基本相同的保险责任，那么我们就只要从“价格”这一项上进行比较，进行选择。同样保障功能下，哪个产品便宜，哪个能为我们省钱，那显然就是“买到就是赚到”，是可以化入“招财保单”之列的了。
第二角度是安全、稳健地增值。有些人的投资目的是在于快速赚钱，有些人只是想让自己不贬值，能够战胜通胀，平稳增值，对于这部分人群而言，“保本、增值”就是关键需求。优质的分红保单就能符合这类人群的“稳健理财”之需。
当然，同样是分红保单，也有优劣上下之分。也正因如此，我们才要从分红类保单中精挑细选，看看哪些产品才可以成为你的招财保单。
还有一点是绝大部分人的一个愿望，赚钱。利用保单来赚钱？那就得靠投资型保险了。投资型保险也有不少窍门，比如收益率水平最高的不一定是最赚钱的，因为可能它的初始费用扣除率比较高，可进入个人投资账户用于滚动投资的“原始资金”就少了一些。
看来，招财保单，既可以是保本增值型的，也可以是很省钱的经济型的，当然如果能赚钱获利，或是“三效合一”，那就更惬意了！
这个世界总是对胖子很残忍，相信很多人能够深切感受到。其实，连保险公司公司也不例外。
最近，就有人问小编了：想买保险，但是在购买的时候，保险公司竟然给我打电话说，要我加费，原因竟然是我的体重超标了，不加费就不给我通过，我就不明白了，我胖怎么啦，我身体又没事？为啥还让我加费买啊？
其实，关于这个问题，小编之前有写些关于体重过重，保险公司的一般核保结论：
BMI>28：寿险加费，重疾险加费，医疗险加费
BMI>30：寿险加费，重疾险加费，医疗险或可拒保
从这个核保结论中可以看出，保险公司对胖子确实很嫌弃。同时，核保结论中，还提到了一个数值：BMI，其实这是身体质量指数BMI（Body Mass Index），是国际上常用的衡量人体肥胖程度和是否健康的重要标准。
计算公式：
体重指数BMI=体重/身高的平方(国际单位kg/㎡)
虽说，这是国际的衡量指标，但是中国有其专门的标准，是因为WHO的标准不是很适合中国人的情况（人种差异），因此我们要衡量自我就需对应中国参考标准。
下图是具体的参照标准：
体重和健康的参照标准
所以，一般来说，BMI≥24为超重，BMI≥28为肥胖。而虽然在不同的保险公司执行稍有不同的BMI标准，一般情况下，当BMI超出28时，有的保险公司就会加费了。如果超过30，则一般会被拒保。
由于我们在投保保险时会如实填写我们的身高体重，而保险公司会在核保时计算被保险人的BMI数据，根据BMI值的大小让被保险人提供体检报告了，一般来说，BMI≥28，保险公司就要求提供体检报告了，或抽查体检。
当然，不同的保险公司和产品都有不同的标准，所以，具体的还要看保险公司和产品。
说到产品，在网上购买保险的小伙伴要注意了：有些产品的健康告知中会列明关于体重的健康询问，比如：
某重疾险的健康告知
您目前的体格指数【BMI=体重（公斤）÷身高（米）÷身高（米）】是否BMI≥28？
如果不能通过健康告知，有智能核保的可以进行一下智能核保，没有的就需要人工核保，当然核保结论如小编上面说的加费或者拒保了。
那么这里就会有人问小编了：已经超重甚至肥胖了，该怎么办？还可以投保不？
可以。小编给你出出注意：
1.减肥，当自己的身体指标恢复到正常值范围内后再进行投保；
2.选择购买那些对你的体重或BMI值不询问的产品，只要他不问，你就可以不答，不算违反如实告知；
肥胖对我们的身体健康有很大影响，还是比较建议减减肥。当然，当下有很多不对体重或BMI值的询问的产品，建议大家趁现在还健康赶紧投保，不然等到以后加费或拒保了，就晚了。
毕竟很多保险公司产品的健康问卷中，都有这么一条：
所以，趁年轻和健康投保是多么重要！
最后，记住胖子减肥不是为了好看，而是为了救命。肥胖对身体健康的影响是巨大，比如：导致高血压、高血糖、高血脂，从而增加心血管疾病、内分泌疾病的病发风险。
中国社会要实现和谐有序法治的发展，就应该及时顺应民声，改革体制中不公平或不合理的制度，退休金也称为养老金，从养老金缺口来看，其争议声不断。
如何平衡目前养老体系的公正、公开、公平与信息透明，是一件非常紧迫的问题，可以说取消"双轨制"制度时不我待，也是我国养老金制度的改革的关键与困惑点。
从近期社会关注的焦点来看，养老金的改革动向再次成为社会焦点，先是清华大学某教授提出的延迟退休论受到国内学者广泛质疑，然后是养老金改革方案最早年底公布的信息传出。笔者观察认为，中国目前养老金改革能否成功的关键是取消“双轨制”。
中国实行的是养老金“双轨制”的退休制度。企业职工实行由企业和职工本人按一定标准缴纳的“缴费型”统筹制度；机关和事业单位的退休金则由国家财政统一发放。这种“双轨制”使得企业退休职工与机关事业单位退休人员在养老金收入上的差距极为不合理。
中国养老金的缺口在某种程度上是由于此类制度的不完善所引发，比如目前我国注册登记的中小企业已超过1000万家，占全部注册企业数的九成；中小企业工业总产值和实现利税分别占全国企业总数的60%和40%左右。且大部分是民营经济性质，其按照《劳动法》，其所有员工则要缴纳养老金，这样一个规模庞大的群体，在缴纳养老金的同时，看到是另类不缴纳，退休时反而倍高于己的现状，这样的现实恐怕难以让所有纳税人承受。中小企业提供了75%的城镇就业机会，但在退休时才发现自己养老金方面的不公平待遇。
2012年11月26日，人社部对《城乡养老保险制度衔接暂行办法》公开征求意见。这份文件对城镇职工基本养老保险、新农保、城居保缴费人群之间的转移接续作出规定。其基本原则是，个人账户储蓄额可以全部携带并轨，但在缴费年限计算上，职工基本养老保险转入新农保、城居保，原缴费年限可以直接承认接续，但新农保、城居保转入职工保险的，年限不得累计计算。这一《办法》被学界评价为“补丁”政策，因其只支持了人群从城市到农村的单向流动，并不支持城镇化的向上流动，缺少吸引力。
实际上，若不能做到养老金全国统筹，类似转移接续方案，对参保人并无吸引力。2010年初，《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》出台，理论上，农民工跨省流动，可以将养老金携带转移。但由于手续繁杂，2011年，全国办理跨省转移手续的农民工总量只有24.4万人，仅占当年参保农民工的0.6%，影响微乎其微。
2013年政府工作报告未沿用过去官方话语体系中常用的“提高待遇、稳步推进”等提法，是“顶层设计”正在酝酿的表现。这位人士认为，过去十年，中国的养老金制度在扩大覆盖面上成绩明显，但在最关键的制度可持续性、弥补空账、承担转制成本、破除双轨制等“攻坚性”改革上，几乎没有推进。
而未来十年，财政负担的将显著扩大、社会矛盾的进一步激化，已容不得继续拖延。如何看待当前的中国基本养老金制度，以什么样的力度推动改革，如何支付改革成本，皆是无法绕过的核心问题。
中国社会要实现和谐有序法治的发展，就应该及时顺应民声，改革体制中不公平或不合理的制度，从养老金缺口来看，其争议声不断，去年底中国社科院与中国银行相关专家均指出我国养老金缺口未来巨大；国际投行巴克莱集团分析报告指出，我国最大风险是养老金缺口。因此如果将事业与公务员纳入缴纳范围，某种程度上对于增加养老金总量具有积极意义。如何平衡目前养老体系的公正、公开、公平与信息透明，是一件非常紧迫的问题，可以说取消“双轨制”制度时不我待，也是我国养老金制度的改革的关键与困惑点。
持续关注的保险网销大战，正引起监管部门关注。知情人士透露称，保监会正对此进行摸底调研，以了解目前激战正酣的网销变相价格战，相关保险公司6月20日已上呈自查结果。知情人士透露称，愈演愈烈的网销价格战很有可能会被叫停。
网销现“跑马圈地”疯狂场景
彼时车险“跑马圈地”的疯狂场景，如今正在寿险网销渠道上演。根据本报此前调查了解，近段时间以来，一批通过网销渠道销售的万能险产品，已间接突破了2.5%的保证收益率。而得以突破的方式，主要是通过加送网购现金积分的模式，间接抬高万能险产品的定价利率。
可观的保底收益，加上4%至5%的预期年化收益率，这些万能险产品的横空出世，在淘宝等网络渠道近乎疯销。然而，在业内人士看来，保险网销这原本被寄予创新突破的新兴渠道，俨然已出现无序竞争的苗头。
按照一位保险业人士所透露的，目前保险公司通过淘宝等第三方平台进行保险产品销售，需要支付的手续费大概在千分之三左右。“为了吸引客户上淘宝理财频道，在某些活动促销节点，淘宝自愿牺牲短期利益，从保险公司支付的佣金中拿出部分费用，向客户赠送"集分宝"(可在淘宝作现金使用)。”
然而，事态并非如表面般发展。据相关人士透露，除活动促销时间之外，部分保险公司赠送网购现金积分的时间和频率越来越高。“这些活动之外的赠送积分行为，不排除是某些保险公司为了提高产品吸引力而自掏腰包，并非来自原本支付给第三方平台的佣金。”
监管层或出手整治
虽然关于保险网销的监管细则尚未出台，但保监会对于这个市场的风吹草动保持着密切关注。“根据保监会的紧急电话通知，我们6月20日上交了相关自查报告，内容涉及网销佣金和赠送网购现金积分之间的关系等等。看这趋势，监管部门可能要整治保险网销市场了。”一家寿险公司负责人告诉上证报记者。
值得一提的是，如果加送网购现金积分模式被叫停，对于消费者来说，可能意味着保险产品吸引力的下降。其实不然。一位业内人士告诉上证报记者，“羊毛出在羊身上，如果保险公司先期付出了较高的佣金及积分赠送成本，那么之后的保险产品实际投资收益率就会下降。反之，如果前期成本低，后期投资收益率就会高。”
保险公司之所以对网销趋之若鹜，是因为保险传统销售渠道陷入了瓶颈，个险发展乏力，银保成本高企。相较之下，网销渠道成本低、容易上规模、价格及投保过程透明。尤其对于一些中小型保险公司而言，在分支机构匮乏的现实困境下，通过网销亦可间接实现无地域限制的广泛销售。
然而，如今的保险网销市场却充斥着浓重的价格战气氛。这难免不让人心生质疑，保险网销这原本被寄予创新突破的新兴渠道，难道又要重走银保和车险“恶性价格战、赔本赚吆喝”的老路？一旦势头得不到遏制，蓝海也终将变红海。
不过，也有市场人士认为，价格竞争是市场化行为，监管部门如何整治值得三思。且单纯寄望于监管干预是不现实的，风头一旦过了，保险公司还会想出其他变相之举。保险公司必须严格自律，用价格战的手段来购买市场份额，重“大”轻“强”的超常规发展计划并非长久之计。如何规避重走银保、车险的老路，通过差异化竞争来抓住稳定客户，是接下来保险公司在走网销之路过程中亟须思量的问题。
从近期社会关注的焦点来看，养老金的改革动向再次成为社会焦点，先是清华大学某教授提出的延迟退休论受到国内学者广泛质疑，然后是养老金改革方案最早年底公布的信息传出。笔者观察认为，中国目前养老金改革能否成功的关键是取消“双轨制”。中国实行的是养老金“双轨制”的退休制度。企业职工实行由企业和职工本人按一定标准缴纳的“缴费型”统筹制度；机关和事业单位的退休金则由国家财政统一发放。这种“双轨制”使得企业退休职工与机关事业单位退休人员在养老金收入上的差距极为不合理。
中国养老金的缺口在某种程度上是由于此类制度的不完善所引发，比如目前我国注册登记的中小企业已超过1000万家，占全部注册企业数的九成；中小企业工业总产值和实现利税分别占全国企业总数的60%和40%左右。且大部分是民营经济性质，其按照《劳动法》，其所有员工则要缴纳养老金，这样一个规模庞大的群体，在缴纳养老金的同时，看到是另类不缴纳，退休时反而倍高于己的现状，这样的现实恐怕难以让所有纳税人承受。中小企业提供了75%的城镇就业机会，但在退休时才发现自己养老金方面的不公平待遇。
2012年11月26日，人社部对《城乡养老保险制度衔接暂行办法》公开征求意见。这份文件对城镇职工基本养老保险、新农保、城居保缴费人群之间的转移接续作出规定。其基本原则是，个人账户储蓄额可以全部携带并轨，但在缴费年限计算上，职工基本养老保险转入新农保、城居保，原缴费年限可以直接承认接续，但新农保、城居保转入职工保险的，年限不得累计计算。这一《办法》被学界评价为“补丁”政策，因其只支持了人群从城市到农村的单向流动，并不支持城镇化的向上流动，缺少吸引力。实际上，若不能做到养老金全国统筹，类似转移接续方案，对参保人并无吸引力。
2010年初，《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》出台，理论上，农民工跨省流动，可以将养老金携带转移。但由于手续繁杂，2011年，全国办理跨省转移手续的农民工总量只有24.4万人，仅占当年参保农民工的0.6%，影响微乎其微。2013年政府工作报告未沿用过去官方话语体系中常用的“提高待遇、稳步推进”等提法，是“顶层设计”正在酝酿的表现。这位人士认为，过去十年，中国的养老金制度在扩大覆盖面上成绩明显，但在最关键的制度可持续性、弥补空账、承担转制成本、破除双轨制等“攻坚性”改革上，几乎没有推进。而未来十年，财政负担的将显著扩大、社会矛盾的进一步激化，已容不得继续拖延。
如何看待当前的中国基本养老金制度，以什么样的力度推动改革，如何支付改革成本，皆是无法绕过的核心问题。中国社会要实现和谐有序法治的发展，就应该及时顺应民声，改革体制中不公平或不合理的制度，从养老金缺口来看，其争议声不断，去年底中国社科院与中国银行相关专家均指出我国养老金缺口未来巨大；国际投行巴克莱集团分析报告指出，我国最大风险是养老金缺口。
因此如果将事业与公务员纳入缴纳范围，某种程度上对于增加养老金总量具有积极意义。如何平衡目前养老体系的公正、公开、公平与信息透明，是一件非常紧迫的问题，可以说取消“双轨制”制度时不我待，也是我国养老金制度的改革的关键与困惑点。
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