现如今越来越多闲赋在家的老人选择结伴出门旅游,怡享天年,老年人已俨然成为旅游淡季市场的主力军,考虑到老年人的旅游需求,旅行社也专门开发出适合老年人的夕阳红路线。随着老年人旅游人次的猛增,老年人旅游意外事故也频频发生。
六旬老人旅游醉酒猝死
去年六月,六旬老人报团参加安吉一日游,却因中午与友人相聚吃饭时饮酒过量醉倒在旅游车上,导游带着其他游客赴景点旅游,老人因无人照看而死亡,事后死者家属起诉旅行社要求赔偿。
近日,苏州相城法院审结了该起旅游合同纠纷案,判决被告某旅行社赔偿原告张某等经济损失21万余元。一审判决后双方在法定期限内均未提起上诉,该判决已经发生法律效力。
老夫妇出国游 老汉中途骨折入院
2011年4月19日,63岁的阿贤(化名)和妻子跟着旅行社,出发到泰国游玩。3天后的下午,阿贤根据旅行社的行程安排,参加了越野摩托车的相关项目,不小心受伤。4月23日,阿贤和妻子返回厦门,医生诊断为肋骨骨折、胸十椎体压缩骨折,阿贤住院并接受手术,医生嘱咐要先休息一个半月;6月份,医生依据恢复的情况,再次建议休息一个月。阿贤花了约5.5万元的医药费、护理费等。旅行社协助他向保险公司理赔,获赔2万多元。阿贤要求,旅行社和保险公司应当对剩余3万元进行赔付。
旅行社认为,阿贤受伤完全是自己造成的,双方在签旅游合同时已对安全事项做了书面提醒,阿贤和他的妻子也签字表明详阅,自己已尽到了安全保障义务,即使存在过错,也应由保险公司承担。
但保险公司表示,事发后,旅行社已经向其索赔,按照所投的旅行社责任保险,已经支付保险金近1万元。
老年人出游要特别注意选择适合自己的旅游目的地以及旅游方式,并注意时间行程安排,应以自身安全保障为前提,有条件的话,最好在出游前先到医院做个检查,对于患有疾病的老年人应征得医生同意再出游,以防旅行途中因劳累引起疾病复发。同时在签订旅游合同时,要仔细了解合同内容,尤其是合同中费用、行程时间、住宿、交通、用餐、门票、保险等方面的内容。老年人出游时最好有相熟的老年朋友结伴,避免在旅游时孤独,也可以相互有个照应。
小编特别提醒:现在老年人的旅游意外险一般都可以保到80到85岁,在网可以方便快捷找到适合保障老年人出游的旅游意外险,为老年人出行添一份呵护,实用更贴心。
中国现在正逐渐步入老龄化的阶段,老年人越来越多,但是保险意识却并不强,并且现在的医保体系还不完善,要想真正预防老年人疾病带来的影响就应该积极做好全面保障,提前选购一份商业医疗保险。那么,老年人医疗保险如何挑选呢?
意外医疗保险——加强老年人意外医疗保障
老年人手脚不利索了,行动不便,发生意外的可能性较大。一旦遭受意外侵袭,家人将为此支付大笔医药费用。因此,建议优先为老年人完善意外医疗保障。在为老年人购买意外医疗保险时,需格外关注保障范围。若所购买的产品包含每日住院津贴则更为划算,进而缓解因意外住院带来的费用。在为老年人选购意外医疗险,还需关注老年人骨折意外现象。根据调查发现,老年人的跌倒每10次就会有一次造成严重的伤害,包括髋关节骨折、其他部位骨折等。因此,建议投保份专门的老年人意外骨折医疗险。
住院医疗保险——加强老年人住院医疗保障
人到老年,病魔缠身,比如像老年人哮喘这样的疾病隐患还有很多,经常就会需要看病住院,老年人住院花费已经成为家庭的一大经济支出。因此,建议在意外医疗保障做足后,购买一份适合的住院医疗保险。在为老年人购买住院医疗保险时,需格外关注住院医疗给付额度,以及赔偿方式。一般老年人住院医疗保险有等待期,如果因为疾病住院的话,您需要注意是否已经过了疾病等待期,如果还在等待期内,那么保险公司是不赔的。此外老年人住院医疗保险缴费方式是可以自由选择的,通常有年缴,半年缴,季缴和月缴,若经济条件允许,可选择年缴方式,免去重复投保的麻烦。最后,还有一点需要关注的就是,在进行产品投保过程中,一定要注意及时进行体检,如果老年人哮喘疾病是在投保前出现,那么,后期产品将不给予理赔。
重大疾病医疗险——加强老年人重疾医疗保障
老年人身体素质差,罹患重疾的可能性大。因此,可在意外医疗和住院医疗保障做全后,购买份适合的重大疾病医疗险。在为老年人购买重大疾病医疗保险时,需格外关注保费“倒挂”现象。考虑到老年人购买重大疾病医疗险保费较高,不太划算,建议不要单独购买。不妨挑选份消费型卡单式产品,既有意外保障又有重疾呵护。当然,若您希望单独给老年人购买份重疾医疗险也是可以的。
生儿育女是人类社会发展的前提。现在的政府和媒体给人一种假象:少生、不生孩子是光荣的,是不影响今后养老的。不生孩子其实是种自私的表现,他们其实是在剥削别人的下一代。从社会角度出发是危险的。
古人云,不孝有三,无后为大。难道“不孝有三,无后为大”不正确吗?当然正确。下一代年轻人即使有些缺点,对老年人有些“不孝顺”,但没有他们的话,老年人一点养老保障也没有。现在计划生育再不停止,以后社会问题将很大,还不计算独生子女因为“众星捧月”效应培养出来的孤傲、狂妄、自私性格给社会带来的损失,谁来养活庞大的老年人口?
有人说现在存钱,今后自己养活,但存的钱不过是一张纸,今后谁来将这些纸换成财富?有人说以后有退休金,但退休金也需要年轻劳动人口提供。表面上看,未来一对独生子女夫妇要养活七口人(假设只养活双方父母和自己以及独子的话),事实上远不止七口人!因为还有一些没有小孩的老人也得由社会供养,还是得通过增加税收到全部年轻人身上,间接还是年轻劳动人口养。
从国家角度看,老年人口比例不能太大。我们这个群体今后需要下一代养活,一旦下一代人口太少,我们这一群体所持的社会股票就会贬值,甚至成为废纸。比如说,本来100个年轻人养活20个老年人应该没有问题,但今后是20个年轻人养活100个老年人,就算这100个老年人存了一大笔钱,但需要这些年轻人才能转化成消费用品,还是要靠这20个年轻人的劳动。
因为社会承担了很大部分供养老年人的责任,个人少了后顾之忧,给人一种“不要靠年轻人养”的假象,现在有人不愿生育小孩了。要是大多数人都这样的话,其实是种自私的表现,一方面不想承担抚育小孩的责任,一方面又想将现在的财富长期保值甚至升值,他们其实是在剥削别人的下一代。从个人角度看这种投机取巧的做法可以实现,但从社会角度出发却是危险的。因此不仅要生孩子,而且要适当调整现行的计划生育政策。
既然养老已经社会化了,与自己所生育的小孩脱钩,养育小孩也必须适当社会化,否则社会非常不合理,没人愿意养育小孩了。美国、加拿大等国家的税收倾斜政策给那些多子女家庭适当优惠是合理的,但还不够,还不足以弥补他们养育小孩的付出。单身人口多交了很多税,多孩子家庭免税,中小学免费。你以为多孩子家庭赚便宜了?他们付出的更多。美国政府是明智的,并且也有能力这样做。中国现在九年义务教育都还不是纯粹的国家义务教育,而且北京等城市不但享受较高的教育条件,反而分数线远比农业省份要低,造成义务教育在城乡之间的不平等。
生儿育女是人类社会发展的前提。现在的政府和媒体给人一种假象:少生、不生孩子是光荣的,是不影响今后养老的。既然有这样的好事,又不要承受养育小孩的负担,又能有养老保障,为什么还要生孩子呢?在上个世纪六十年代初的所谓“三年自然灾害”初期,政府鼓励集体化,在统一食堂里吃饭比自己家里还要好,有这么好事情,都一窝蜂加入集体化。结果呢,出现大的饥荒,谓之“自然灾害”,不是人灾又是什么?
人无远虑,必有近忧!说是老有所养,但在年轻人口越来越少的情况下,谁来养呢?
老年人也是意外风险高发的群体,但多数产品考虑到风险成本问题,会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此,老年人要重视未来的意外风险的规避,变通的办法是在年龄未到投保年龄限制以前购买意外险,以续保的方式突破投保年龄限制。此外,市场上也有一些产品专门针对老年人意外保险市场,将投保年龄的限制放宽。
45~55岁中年人如果想通过保险转嫁风险,投保要趁早。抓紧时间投保重大疾病险自备专项用途的健康医疗基金。也可以选择让子女加强保障,减少子女的医疗费用支出,从而为老年父母津贴一定的医疗金。下面详细介绍。
40岁爸爸:终身寿险和养老规划做重点
王先生在2008年进入不惑之年,自己做生意的他目前年收入40万元左右。太太在某教育机构工作,年收入6万元左右。两人除社保外,都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子8岁了,正在念小学,王先生已经为他准备好了高中到大学的教育金。
对于王先生这类正处于人生事业高峰期,家庭也逐渐步入成熟期的父亲,他的保险保障规划也应该具备更好的针对性。
比如,王先生本身已经具备较强的风险意识,并且明智地提前为孩子准备好了教育金,同时当前家庭经济条件相对宽松但年龄已经超过40岁了,那么就应抓紧时间为自己和太太的退休生活做好规划,以期美满地度过晚年。如果想要重点应对退休后的长寿风险,那么王先生这样的父亲,可以选择商业养老年金保险作为养老规划的“守门员”。年金产品作为生死两全保险的一种形态,还可以提供身故保障,对家人而言也是一个风险保障。
当然,和30多岁的父亲一样,40多岁的父亲也需要比较高额度的身故保障,比如寿险和意外险。
但相较前一阶段,40岁过后的父亲对寿险的需求比意外险的需求更迫切了,因为人过四十健康状况也会急剧下降。此时的父亲,在身故保障上,可以重点选择终身寿险,适当降低定期寿险的额度,同时附以一张终身型的重大疾病保险,或是建立一份终身医疗账户保险。因为随着年纪的增加,40~49岁男性的寿险和健康险费率都已经逐步增高,为了避免“保费消耗”,选择含有长期储蓄功能的终身型寿险,似乎更加明智和合理一些。
在普通医疗保险方面,因为这一时期的父亲通常已经达到职业生涯的最巅峰,收入也是直线上升到最高水平,因此可以选择比价高额度的每日津贴型住院医疗险,一旦生病住院,可以补偿自己工作或生意上的收入损失。 50岁以上“老爸爸”:意外和医疗最有用
“我想给58岁的父亲买份保险,聊表孝心,选择什么产品最好?”
“我的父亲已经66岁了,有什么合适的保险么?”
打算在父亲节或是普通的日子里,给父亲买份保险的,通常子女已经成年,至少上大学了,而这些父亲本身,也至少要50多岁了。
怎么办?为了圆大家一份孝心,记者特意为读者朋友们搜寻了一些比较适合50岁以上人群投保的保障型产品,供大家为父亲选购之用。
一类是老年意外险,这类产品针对性高、费用低。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾、骨折等事故对老年人的伤害更加严重。
还有一类是老年综合健康医疗计划,预算充足者可考虑。如果父亲或子女的家庭条件较好,保险预算比较充足,可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划。
越来越多的年轻人选择用保险“孝敬”父母,在加强父母保障的同时也减轻了自己“养老”的压力。如何从纷繁的保险产品中挑选一款适合自己父母的保障,首先要认清父母亲都面临着怎样的风险。
大部分子女最先考虑的是给父母添一份健康方面的保障。专家称,目前市场上有不少意外险产品在一般意外伤害保障的基础上增加了针对老人骨质特点所提供的意外骨折保险金,价格和中青年的相差不多,是比较实用的基础性保障。
疾病住院费用报销/津贴给付的产品也是比较实用的,虽然保费较高,但是对大部分疾病都有涵盖,对体弱的老年人而言保障性比较强。老年人投保这类产品,可选择有保证续保权利的,可避免续保时因上个保险年度内的理赔超过标准,而被拒保或要求加费承保。
那么老年人在投保时要考虑些什么问题?保险专家认为,首先要树立提前安排、尽早规划的理念。早买的最大好处在于价格便宜,一般保险公司会提供保障至80岁或100岁的养老和重大疾病保险产品,个别保险公司还会开发一些保障年限比较长的医疗保障,这些产品可以基本满足退休以后的老年生活,但前提条件是我们需要在55岁或50岁前就进行投保。如果已经处于60岁或65岁以上的老年朋友,还是可以在有限的选择范围内购买一些保障型产品。目前市场上针对老年人可以直接投保的产品主要是一些意外类的险种,其保障范围也是老年人非常需要的。比如意外伤害造成的身故、伤残以及骨折,都是老年人当中比较易发生的风险。另外,对于意外伤害造成的医药费用,一些老年意外保险产品也是可以进行补偿的。
保险专家建议,前面提到老年朋友目前只能有效地选择一些意外保障产品,用有限的资金选择保障范围尽量多的产品。保费投入一般在每月四五十元到100多元的范围内,累计保障的额度基本可以达到几万元至20万元。
此外,从理财和养老的角度来看,老年人适当选择一些具有投资功能的险种也是可以考虑的,但资金的安全性是最重要的。
如果将自己大部分的养老积蓄,投入到风险较高的投资类险种或其他如股票、或股票型基金等理财产品,那将使自己的资产面临非常大的风险。一旦资本市场发生比较大的调整,而又不巧遇到资金的急用,将会严重影响老年人的生活品质,甚至需要完全依靠子女或别人的资助。
养老保险也是备受关注的一类。退休后,退休金和社保的养老金仅够维持基本的生活水平,尽早投资商业养老险,有助于维持较高质量水平的晚年生活。
城市公交事业在不断的发展,许多大城市里,公共交通的网络已经四通八达而且相当方便。但是,老年人由于自身的原因,在这种快速的城市交通发展中却显得有些格格不入,安全问题高发,给自身、家人、社会都带来了巨大的担心。以往,老年人意外伤害保险的相关项目都是由民众自己去商业保险机构进行投保,属于一种自愿行为。而如今,政府也将在其中出一份力,以更大的辐射范围去真正保障老年人的利益。
在我国,已经有市级单位加入了老年人意外伤害保险的保障队伍中。该市主要是针对老年人的出行和公共交通。只需要在办理公共交通卡的同时,完成相关的手续,那么持卡的老年人在发生由于公共交通造成的意外时,就可以获得相应的赔付。
该市决定,从明年开始,政府财政将每年特别拿出最低20万元的费用,为全市一万余名持有免费公交卡的老人购买乘车意外保险。这虽然只是所有老年人意外伤害保险项目中一个小小的部分,但也体现出了社会的整体进步。相信,该市的老人也能从这份小小的心意中感受到政府为人民服务和关注老年人生活的真挚之心。
然而,并不是所有的市级单位都能够有足够的财力和魄力去将这样的保障项目落到实处。该市只是我国千千万万个市级单位中的一个个案。而且,保障的也仅仅是乘车出行这个单项。对于更广大层面的老年人来说,他们还是必须去借助商业保险的力量,才能更加全方位的对自己负责任。
在平安保险商城中,老年人意外伤害保险项目就针对老年人的这种现实需求而给予了充分的关怀。无论是各种意外的事故,还是大病,亦或是骨折、关节脱位等老年人高发的疾病,这份保险都能够给予充分的保障。价格低,保障全。老人意外伤害保险,除了政府部门和公共部门给予的关怀之外,老年人还需要更多的保护,才能真正安享晚年。
常生活中,老年人遭受意外伤害的概率高于其他成年人群体,尤其是交通事故、意外跌伤、火灾等对老年人的伤害更严重。春节将至,不妨为家中的老人挑选一款老年人意外伤害保险产品,送上特别的关爱。
光大永明“永宁康顺综合个人意外伤害保险老年计划”
该老年人意外伤害保险产品适合50-75周岁的老年人,最高可以续保至80周岁。一年花费500元,保险期为一年。保障范围分为四方面---因意外导致骨折,根据骨折程度按比例给付骨折保险金;因意外且在180天内经医院治疗,对实际医疗费用100元以上部分给付意外伤害医疗保险金;以乘客身份搭乘公共陆路或水路交通工具,或在学校、医院发生火警时,因意外且180天内身故(高残),按保险单所载保险金额的两倍给付,以乘客身份搭乘航空交通工具,因意外且180天内身故(高残),按保险单所载保险金额的三倍给付;180天内因其他意外事故导致身故(高残),按保险单所载保险金额给付身故(高残)保险金。
特色:一是保障高。提供特定意外事故两倍和三倍给付保险金,三倍给付高达30万元。二是特别提供意外骨折保障。对因意外事故导致的骨折,按照骨折程度的轻重赔付800-8000元不等的保险金,最高能获得1.6万元骨折保险津贴。三是无需体检,简便快捷。
泰康“康寿保”老年意外保障计划
该老年人意外伤害保险产品投保年龄涵盖50到70周岁,且最高续保年龄可达75周岁。全年所需保费在300至700元之间,保险金最高可达7万-12万元。保险范围涵盖老年人因意外引起的大部分人身伤害并承担高额的相关费用保障。同时,重点突出对老年人因意外伤害引起的高残、骨折、烧伤、重大手术等保障,意外残疾保障为意外身故保障的2倍,意外烧伤保障与意外身故保障相同。
特色:该产品意外护理保险金最高给付额达8000元,能为家人分忧。按照现有的护理价格水平来看,可以雇用护工或保姆,悉心照料生病的老年人。
中国步入老龄化社会以来,老年人成了不可忽视的消费群体,由于老年人时间相对年轻人较宽裕,他们正俨然成为旅游淡季市场不可小觑的力量,随之而来的与旅行社的矛盾,旅游安全意外事故也不断增加。如何保障老年人权益及自身安全,为老年人旅游减轻风险呢?
老年人旅游风险勿忽视
旅游行为本身是有风险的,比如旅途中的意外伤害、高原反应等,但这些因素概率极小,并不影响旅游者的出行。而老年游客受自身健康条件制约,旅行时的风险概率便会更大一些。从游客自身角度,这就需要老年游客在出行前一方面细致了解所选线路,另一方面要对自身健康情况有较清晰的掌握,不适合的线路和景点尽量避开,如需要大量运动的、长途颠簸的、气候不适宜的等等。
如何规避风险,保护自己
从法律的角度,首先要选择正规的旅行社,如果对旅行社信誉不太了解,尽量多向出行过的熟人打听清楚,一般情况下建议选择规模较大的旅行社,大企业通常把信誉看得很重,不会做出主动损害消费者利益的事情,即使出现意外,大旅行社的责任承担能力也要远远优于小旅行社。
其次,出行前要签订旅游局统一制定的旅游合同,规范的、符合旅游者合法权益的 合同,是旅游者维权的有力依据。而且国家相关法规对旅行社单方面的霸王条款是不承认与保护的,因此,如果游客发现旅行社的合同有明显不合理处,一定要与旅行社协商解决,切不可盲目签约。
最后,如果消费者权益遭到侵害,一定要注意收集证据,方便后续维权,一般可向消费者协会、旅游局等部门直接投诉。
从旅游的角度,要“四看”。一看“行程”,抵制“急行军”。“老年团”一般行程比较慢,同样的游览内容,老年团的游玩时间要比常规团长,可给足老年人自由度。有心脏病、糖尿病等基础疾病的老年旅游者应尽量选择短线游,线路稍长最好乘坐火车或游船。
二看“内容”,不图刺激图舒缓。老年团的行程设计,一般是以古迹以及老年人印象中的经典景区为主线,并配合一些适合老年人的主题活动。应尽量选择休闲、轻松的游玩内容。行程中不应有刺激性的项目,如漂流、快艇、攀岩等项目等。
三看“价格”,不要图便宜。“老年团”在服务上和行程安排上,对旅行社的要求其实都很高。旅行社在接待老年旅游团时,出行前理应要做身体检查,如有特殊需要还会配备随团医生,尽管这些都加大了旅行社的成本开支。老年游客在报名时,一定要选择大型的、有信誉的旅行社参团,不要只图便宜。
四看“团友”,同龄人最合适。市场上一些老年团名为“老年团”,实际上收的多数是年轻游客。游玩当中因为群体的特性不同,游玩的节奏、饮食等方面都有所不同,这样的行程老年游客也很难玩好。
同时该负责人也建议,广大旅行社在设计老年游产品时,也应注重“休闲”,确保旅途安全以及舒适度。“老年人作为旅游市场上日益成熟的特殊群体,个性化特征尤为突出,它的本质就是能‘量体裁衣’,要为老年游做出‘合身’的产品。”
小编特别建议,老年人出门旅游最好购买保险。针对旅途中可能发生的意外,各保险公司都有相对应的险种如人身意外险、旅客意外伤害保险、意外医疗险、住院给付等。在网购买保险安全快捷,有多款针对老年人的旅游意外险供选择,可货比三家,省钱更安心!
人们都说家有一老,如有一宝,说明老人在一个家庭里还是占据着很重要的地位的。由于老年人本身处在人年的最后阶段,身体各方面的机能渐渐衰竭,很容易生病。这时候作为子女晚辈,除了日常的照顾,应该给予老人家更多的保障。而利用保险来增加保障是时下最流行的方式。
许多保险都是有投保年龄限制的,年纪越大,缴纳的保费越高。目前国内的意外险伤害保险投保年龄限制在65周岁以下,重大疾病保险更将年龄限制在60周岁以下,而且即使是在这个年龄规定以内,但只要过了50周岁,保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检,有一两项体检指标不达标,投保要求便有可能遭拒绝。如果子女打算给老人购买这两类保险,要注意这个时间的限制,及早做好投保准备。专家建议最好是50岁以内。
那么针对已经过了50岁年龄门槛的人群来说,也有适合他们的险种,主要有两大类:一种是专门的老人险,另一种则是长期护理险。
专门的老人险,主要面对50-70岁的人群,保费大多在5年内须缴清,缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清。针对老年人的特征,最具有代表性的应该是老人意外险了。它针对老年人因意外伤害而引起的高残、骨折、关节脱位、重大手术等提供较高的保险保障,支付的保险金最高可达7万-12万元,覆盖面广,赔付金高。
老人年保障的另一类是长期护理险。据相关人士介绍,在老年人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等,需接受长期护理时,保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常,保障是终身的。与此相应的,则是昂贵的保费。
然而,老年险一般只保障老年人的意外伤害,并不保障正常情况下的医疗费用,老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害,就不在保障之列。
50岁以上的人购买重大疾病保险,缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清,付出的保险费几乎等于能提供的保险金额。
50岁以上的中老年人购买重大疾病类保险,最好采用分期缴付的方式,如果一次性缴纳所有保险费,还不如自己留着钱,以应付将来的医疗开支。
此外,也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险,但由于其系附加型保险,需要搭配一个主险来购买,而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险,因此,最好能以价格尽量低的主险来搭配价格尽量高的附加医疗保险。
城乡居民养老保险与职工养老保险的衔接办法正在研究制订。昨日,人力社保部农村社会保险司司长游钧做客中国政府网时表示,7月启动的城镇居民养老保险试点工作,将在明年年底实现全覆盖,人人将享有“老有所养”。
游钧指出,城镇居民养老保险,与已经实施的新农保和城镇职工基本养老保险一起,共同构建了我们国家社会养老保险制度的基本框架。在其明年年底前实现全覆盖后,我国在制度上将实现人人享有“老有所养”的目标。
游钧表示,目前正在研究居民养老保险与职工养老保险的衔接制度和办法。据其介绍,职工养老保险是依法强制实施,不管你的身份是什么,只要你到企业去,有劳动合同,有稳定的劳动关系,必须强制参加职工养老保险,用人单位和个人共同缴费,缴费较多,待遇也相应高;而城镇、农村居民的社会养老保险制度实行自愿原则,只有个人(家庭)缴费,缴费较少,政府给予补贴,待遇水平相对较低,是一项保基本、托底的制度。但它们还有共同点:都是社会保险制度,遵循权利义务对等的原则;都采取社会统筹和个人账户相结合的模式;个人账户养老金计发系数相同。这就为制度之间的转移接续奠定了基础。据悉,衔接办法的三大原则是:待遇只能领取一个,不能重复参加两种保险;公平原则:不管最后领取哪种待遇,参保者权益将没有任何损害;简单明了:程序不复杂,便于转移接续。
同时,对于55元的基础养老金标准能否再行提高,游钧表示,在解决了制度的“从无到有”、人群的全覆盖之后,将逐步解决待遇“从低到高”的问题,在适当时候国家会根据经济发展和物价水平调整基础养老金标准。
此外,游钧强调,城镇居民养老保险是托底制度,缴费水平很低,同时有10个档可以自由选择。但对于年轻人,鼓励其参加职工养老保险,虽然缴费高一些,但待遇领取时也会高。
社会经济的发展,医疗水平的太高大大增加了我国老年人人口比重。老年人养老成为备受关注的问题。很多儿女为老人购买保险。但是,由于年龄和健康条件的限制,老年人可以选择的保险产品很少,那么,老年人该如何购买保险呢?
老年人属于社会的弱势群体,自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下,需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
此外,老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。
对于寿险,老年人需不需要购买呢?寿险其实包括死亡险、生存险和生死合险,不包括健康险。老年人绝大多数已经退休,一般不需要再照顾子女、父母,也不再有房贷等负担,所以也不需要死亡险的保障。至于生存险,应该是年轻时买,老时享用。但我国如果开始征收遗产税,寿险应该是一个比较好的避税工具。
老年保险如何选择目前省内市场上的老年险,主要分为三类,一类医疗保险;另一类是意外伤害保险;第三类是寿险。对于老人来说,最主要的就是医疗保障,在医改之后,对于医疗报销有了起付线、上限和报销比例,这样一来,如果不幸患上花费巨大的重大疾病,个人也要负担很大比例的医疗费。另外随着年龄的增长,身体素质下降,老人遇到意外损伤的几率比较大,很多小伤也要花一两千块钱。更何况,现在还有很多老人根本没有参加社保的医疗保险。
对于以上两种风险,保险公司最有针对性的产品是:重大疾病保险和意外伤害医疗保险。后者很便宜,每年只要100多元,就可以获得每年意外事故引起的医疗费用5000元的报销额度。此外,老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。但是问题出在重大疾病保险上——50岁左右(基于保险公司的风险控制制度,50岁一般是购买保险产品的一道槛。)的人购买的话,费率比年轻人贵很多。
值得一提的是,在超过60岁的老年人中,相当多的老年人保险意识强,愿意积极参加保险。保险公司作为风险经营的单位,投保人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大,保险公司进行风险控制是非常困难的。我国商业保险公司发展历史短,经验及数据收集上还有所欠缺,体现在精算上就是不得不更加谨慎,这也是造成老年险种产品缺乏的重要原因,相信这种局面会逐步得到改善。
专家提醒广大老年朋友:在养老保险的选择上,应选择有稳定性和持续性的产品,即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金,并且确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择,这类产品的红利可抵御通货膨胀带来的资产贬值。只要生存到一定年龄,保险公司就开始固定给付,活多久就可以领多久,这是这类保险产品专有的特点。
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