万能保险是指包含保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，保险公司不断推出新的万能保险产品，我们在投保之前一定要根据自身情况选择适合自己的保险险种，充分了解保险特点及知识，对自己以后的利益有一个保障。
万能保险具有以下特点：
第一、缴费灵活，收费透明。一般来讲，投保人支付首期保险费后，可不定期不定额的支付保费，同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。(不定期支付注解：是指所交的保费在支付初始费用，保障成本等费用后的保险合同中的保单价值足以支付到您经过不定期后的缴费年度！如果经过不定期的缴费年度时，您的保单价值就会归于零并且保险公司已不再承担保险责任！最好不定期的缴费方式不要去使用！）
第二、保障可调。账户资产可在合同约定的条件下灵活支取，按照条款，投保人通常可以提高或降低保险金额。
这里的约定的条件下灵活支取主要是指领取金额和领取后的保单账户的价值是要符合保险公司规定的最低金额的要求，在合同中有说明的。
第三、通常最低的保底利率，定期结算投资收益，是为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。（最低保证利率以上的投资回报，可以在平安官网查询得到每月结算利率！如果您对特定保单年度的扣费额度提出质疑，可以要求平安保险公司对该保单年度的每月结算情况及其累积向您书面答复数据的来源，客户享有费用扣除的知情权，同时也不要忘了您拥有消费者依法应享有的权力。）
如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
购买万能险之前也要注意在不同阶段调整好保额，减低风险。
一、要清楚初始费用、提取手续费用等必须支付的部分，看清楚利益演示表。
一般在投保万能产品的时候，营销人员都会提供一份利益演示表供客户参考的，虽然这只是演示收益，而并非真实收益，但也能够从中看出自己账户的变化情况，做到心中有数
二、问清演示收益率以及历史收益率。
在看演示利益表的时候，最好能够问问高、中、低档的演示利率各为多少，并且自己粗略核算一下；另外，了解一下该产品的历史收益率如何。这么做的目的是避免一下子被表格上的数字所迷惑，毕竟，表上仅是演示收益，有的公司为了使自己的产品更加有吸引力一些，演示收益会做得很高，与真实收益有一定的差距。
三、注意合同中的一些保险公司保留调整权利的条款，如有的产品对保底利益有时间限制，有的是以当时一年期定存利息为标准，有的对账户管理费保留有调整权等。
四、注意风险保费。
不要认为万能险本身的寿险额度是赠送的，要知道，世上没有免费的午餐。虽然你可以自己设定寿险额度，但是相应的风险保费也全是自己支付的。万能寿险的风险保费采用的是自然费率的形式，也就是随着年龄的不同，每年对应于同样保额的费用是不同的，当然，年龄越大越贵。
如果到了60岁以后，每年的风险费用是相当厉害的；如果你恰好又在万能险上面附加了重疾，那么每年风险费用就要扣掉几千上万块，这都是消耗掉的！所以，一定要在适当的时候调整保额，甚至结束掉这份保险，把账户里的钱拿出来。
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社保卡办理流程您知道吗？社保卡是由劳动和社会保障部统一规划，由各地劳动保障部门面向社会发行的。它涉及我们个人社会保障方方面面，是我们每个人的福利保障。社保卡的办理，分为个人办理和单位办理。
社保卡办理流程
1.对于已开通网上申报的参保单位，其社保经办人申请社保卡办理流程（包括新办卡和补办卡）：
1）在网上登记手机号码和核对单位的基本信息（单位地址、电话、邮编等）；
2）在网上申请制卡，打印制卡清单；
3）凭制卡清单（后附排好序的《社保卡》回执）到社保制卡中心（或各社保基层经办点）缴交制卡费（20元/张）。缴费之日起20个工作日后到原缴制卡费窗口取卡。
2.对于未开通网上申报的参保单位，其社保经办人申请社保卡办理流程：
1）对于新增参保人员，申请制卡的流程：
首先，填报《深圳市企业员工参加社会保险申报表》，填报时应按要求填报新办卡、社保经办人的姓名、手机电话、单位地址、电话、邮编等信息。同时应附上需制卡员工的身份证复印件与《社保卡制卡回执》；
其次，凭《申报表》和相关材料到社保征收业务窗口进行审核，资料审核通过后到社保制卡中心（或各社保基层经办点）缴交制卡费；
最后，将已缴费盖章的《申报表》递交给社保征收业务窗口。20个工作日后到缴制卡费窗口取卡。
2）对于重新申请制卡的参保人员，申请制卡的社保卡办理流程：
首先，填写《申报表》（在表上注明补办原因），附上需制卡员工的身份证复印件与《社保卡回执》；
其次，凭《申报表》和相关材料到社保征收业务窗口进行审核，资料审核通过后到社保制卡中心（或各社保基层经办点）缴交制卡费；
最后，将已缴费盖章的《申报表》递交给社保征收业务窗口。20个工作日后到缴制卡费窗口取卡。
3.社保征收业务窗口受理《社保卡》制作须知：
1）受理单位申报材料后，应当场审核资料，审核通过后指引单位缴交制卡费用；
2）收取单位申报材料并确认是否已缴费，并在当天完成录入工作；
3）打印制卡清单，与《社保卡回执》一并移交给社保制卡中心制卡。
4.制卡中心收费：
1）收取制卡工本费20元/张，同时在单位申报表上盖章确认并注明缴费人数。
2）将制卡资料分类打包并编号，打印一式三份的《社保卡交接登记表》附于包上。（请勿手工填写）
3）各点应设立一式两份的《汇总登记表》，登记每包资料的数量，并汇总出该批制卡的总量。
4）按包进行交接，清点包数并签署收单日期及收单人，《社保卡交接登记表》）《汇总登记表》及制卡资料一并交与制卡中心收单员。
5）卡制好后，制卡中心制卡员认真登记各点的《社保卡交接登记表》及《汇总登记表》，对每份制卡清单实际做出的卡数进行详细的登记，并汇总出每包卡的总量；对每批的卡数按包进行详细的登记，并汇总出每批卡的总量，确保每批卡数准确无误。
出现以下三种情形之一时需更换社保卡，换卡手续按照社保卡办理流程：
1、卡面污损、残缺不能辨认，或者芯片损坏、已不能在专用设备上读写时，持卡人需凭本人身份证原件和复印件、社保卡到其发卡银行我市辖区内的任一网点办理换卡手续。
2、卡面照片发生变更的，持卡人凭本人身份证原件和复印件、社保卡、照片回执到其发卡银行我市辖区内的任一网点办理换卡手续。
照片回执的办理与社保卡申领中照片回执的办理方法相同，即持卡人自行到已列入东莞市社保卡电子照片采集服务单位名单的照相馆拍摄二代证照片（照相馆名单详见我市社会保障网首页“社会保障卡”专栏），并领取照片回执。
3、持卡人个人基本信息（包括姓名、身份证号码）发生变更的，持卡人需先携带相关有效证件（原件和复印件）到参保所属社保经办机构办理个人基本信息变更，再携带相关有效证件（原件和复印件）、社保卡到其发卡银行我市辖区内的任一网点，办理个人基本信息变更和换卡手续。
随着经济水平的提高，有车一族的队伍逐渐壮大，有了车就离不开车险这个话题。对于私家车车主来说，投保车险是每年的“必修课”。现在的保险公司关于车险的产品很多，消费者应该根据自身需求选择适合自己的车险险种。
专家为私家车主提供5个保险组合方案，供大家根据自己的需要选择。
1、最低车险保障方案：交强险+第三者责任险。
2、基本保障方案：交强险+三者险+车损险。
3、经济型方案：在基本方案的基础上，再加上不计免赔险、盗抢险。此方案为私家车主最佳组合，将车辆损失的风险降至很低。
4、最佳保障方案：在方案3的基础上，再加全车玻璃险、座位险。沈经理本人最推荐这个方案，既没花冤枉钱，又能最大程度保障车主利益。
5、完全车辆保障方案，也就是俗称的全险，是在方案4的基础上，再加上新增设备损失险、自燃险。这适用于经济宽裕，又喜欢给车辆加装设备的车主。
车险中第三者责任险争议性最大，很多人不了解第三者责任险的理赔范围，究竟第三者指的是谁呢？
什么是第三者责任险？第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。
买了这个保险的人可能模模糊糊地都知道，有了这个保险以后车子出了意外事故，赔偿责任大概可以转嫁给保险公司。但实际上，有了第三者责任险，投了这个保险的车子又不幸真撞伤了别人或者别人的车，最后保险公司可不一定真会给你买单，关键是他们会拿出“第三者”的定义把你顶回去，让本以为可以由保险公司承担风险的你最后只能悻悻然地自己掏腰包解决问题。
那么，第三者责任险中的“第三者”到底是谁呢？保险条款中对“第三者”的定义如下：“第三者是指除被保险人与保险人以外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方”。
可惜这句话仍然让人一头雾水。为了说明谁是第三者，其实我们可以换个角度，看看哪些人不是第三者。
哪些人不是“第三者”？笼统地说，被保险人及其财产、被保险车辆上所有人员与财产都不属于“第三者”。除此之外的人员和财产，都属于“第三者”。
被保险人不属于第三者很好理解，因为“第三者”是相对于“第一者”、“第二者”，该保险中第一者、第二者显然就是保险公司和被保险人。既然他已经是第二者了，就不可能再成为“第三者”插一脚啦。
按照保险条款的定义，“保险车辆下的人员或财产”是第三者，所以被保险车辆上的所有人员，包括车上的驾驶员、售票员、装卸工、乘客、搭客等，就不属于第三者了。同时我们可以看到，一旦这些人下车后，除驾驶员外，均可视为第三者。
至于保险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶员所有或其代管的财产，如车辆本身，以及车内的其他财产。这些财产也不属于第三者责任。
驾驶员永远不属于第三者也许有人会有这样的疑问：有时候车主不开车，让别人开或者借给别人开了，那驾驶员不是被保险人了，为什么这时驾驶员还不能属于第三者呢？如果是因为他在车上，那么驾驶员下车后能不能算是第三者呢？
律师告诉我们，这是因为参考英国法、法国保险法等国家的法律规定，保险车辆的实际驾驶人员视同等于被保险人，所以发生事故时的驾驶员也不属于第三者之列，即便他当时在车下。
比如曾经有个案例：王玉借了同事的车出去游玩，半途中他发现汽车有了故障，就停下来钻到车底下修，结果车辆滑动，把他的腿碾断了。在这种情形下，身为驾驶员的他只能吃哑巴亏，自己负担医药费了。
私车家庭成员不属第三者业内有这样一个著名的案例：南京一位车主，在小区车库倒车时，不幸把自己九岁的女儿给撞死了，眼看着活蹦乱跳像花儿一样的爱女被自己所“杀”，车主自然伤心欲绝。事后，车主的妻子从保险公司了解到，虽然他们家的车子上过第三者责任险，但并不能对女儿的去世进行任何的物质赔偿，原因是在第三者责任保险中，对私家车、个人承包车辆而言，如果造成了被保险人家庭成员人身或者财产损失，或者身在保险车辆内部无论谁的人身财产损失等，都不在保险赔偿范围内。也就是说，女儿并不属于第三者。
原来，在这一车险条款中，保险公司将一些情况列为除外责任，其中包括“私人车辆的家庭成员”。同时，正如前面所说的，由于实际驾驶员视同为被保险人，所以实际驾驶员的家庭成员也不属于第三者，前一案例中的王玉如果是把他的弟弟给撞伤了，也得不到保险公司的赔偿。
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