近段时间以来,频频发生各类意外事故。而作为爱蒲爱玩、喜爱高风险高刺激活动的90后来说, 特别容易成为意外事故的高发群体。一份小额的意外险,每年不过几百元的负担,却能在意外发生时提供生命与安全的保障,对于90后尤其适用。
意外伤害保险的作用在这样的背景下越来越受到人们的重视。相对于寿险产品,意外险的保险责任只针对意外事故造成的身故或残疾。不过,寿险的残疾责任通常特指高残、全残,意外险则还可以涵盖各项残疾等级,适用性较广。身故保险金能对家人的后续生活提供部分扶持。残疾保险金则可以对治疗、康复时的支出进行补偿,也能提供再次投入工作获得收入前的生活费用。
意外伤残的保险金是根据伤害程度按比例支付的,这个标准明确地附注在保险条款上。同时,优保专家提醒到:意外残疾和意外烧伤在实际的保险产品中常常是被拆开的,不是所有意外险产品都包含对意外烧伤的责任。
另外,从《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中我们可以看出,其中涉及的伤残几乎都是与四肢和五官有关的,鲜有与内脏有关的。在生活中,诸如被歹徒袭击导致脾脏、肾脏等脏器摘除的事件时有耳闻,而类似情况是无法获得意外险的理赔,除非是有附加意外医疗保障,则可以为治疗提供费用报销或住院津贴补偿。
作为附加险的意外医疗,在产品中的额度一般是1万~5万,从保障金额来看,此块保障都是不充足的,这无疑是目前意外险的一大遗憾所在。由于医疗保障总体费用较高,投保人可以通过额外投保住院医疗类保险,尤其是那些提供器官移植手术保险金和非器官移植手术保险金的险种,如此可一定程度规避意外伤害带来的医疗成本。
90选择意外保险的三要点一、投入小,保障高
相对于高额的寿险,意外险一般每年投入只需几百元。尽管没有理财功能,在不出险的情况下,不能获得返还与收益,但与其高达十几万元或几十万元的赔付金额相比,这种小额投入就显得微不足道。对于刚参加工作的年轻人来说,买份高额的寿险是不现实的。因此,意外险就是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。
二、附加意外医疗功能
严格意义上的意外险是提供身故赔付、残疾赔付的,所以只投保意外伤害保险是没有意外医疗给付功能的。这就需要90后选择意外险的附加险种:如意外伤害费用补偿类医疗保险、意外伤害定额给付型医疗保险,这类附加险能够提供意外伤害后的医疗费用报销和住院的定额给付(按住院天数,每年支付固定的费用)。目前,保险公司提供的卡单式意外险都是将这些险种进行了组合。
三、意外险可垫付医疗押金,保障90后急救无忧
90后爱耍、爱旅游,更喜欢一些刺激项目,一旦受到意外伤害,危急时的急救就显得尤为重要。急救时间上有个“白金十分钟”的说法,即如果能在十分钟前获得及时的救治,患者的存活很有希望,一旦超过十分钟,则存活渺茫。所以,拥有一份带有急救功能、能够提供急救指导、可以垫付医疗押金的意外险显得尤为重要。
在国外,乘客坐飞机买保险是相当普遍的,几乎是成为一种“常识”。而在我国,乘客投保航空保险的比例却很低。事实上,防患于未然,购买航空保险很有必要。
航空保险是以航空飞机旅行为保险标的一种航空保险,是财产保险的一种(航空保险本身是财产保险的一类)。当承保的飞机由于自然灾害或意外事故而受损坏,致使第三者或机上旅客人身伤亡、财产损失时,由保险公司负责赔偿。
航空保险的特点主要有(1)高价值、高风险,专业性、技术性较强。 再保险和共保必不可少。
(2)再保险和共保必不可少。
(3)险种都具有国际性。
(4)承保条件与国际市场同步。
(5)原保险人与再保险人共同处理赔案。
(6)自愿保险与强制保险相结合,以强制保险为主。
张先生常年在外跑生意,每次乘机都会购买20元的保险,但近日他听说航空意外险有更划算的保险套餐,那到底该如何选择航空险呢?
根据有关规定,航空公司对国内航空运输旅客的最高赔偿金为人民币7万元,而这部分的赔偿并不是属于人身意外伤害保险。专家解释说,航空保险实际上涉及到两种保险:人身意外伤害保险和责任保险,前者的保障对象是乘客,而后者则是航空企业。
就张先生的情况,笔者了解到,由于航空公司购买了责任保险,所以一旦乘客受到意外伤害,理赔就由保险公司承担。但国内航线的最高赔偿金只有人民币7万元。飞机失事后,乘客生还率很低,单单7万元的赔偿很难安抚遇难乘客的家属。所以,一些乘客出于自身考虑,在网购机票时会同时购买只保障本次飞行的20元航空意外险,该意外险最高赔偿金为20万元。
其实购买一次性的20元航空意外险有点不划算。人保财险温州市分公司一位工作人员介绍,传统的20元航空意外险是机票销售网点搭售的产品,此种保险的保障期仅限于当次航班,从投保人登上飞机至飞行结束离开飞机,保障范围仅限于飞行途中出现意外而造成的人身伤害。所以20元的航空意外险,应该说是比较适合偶尔搭乘飞机出行,并且没有购买任何人身保险的旅客。像金先生这样需要经常搭乘飞机出行的人,可以向保险公司购买一份年度航空意外险,保费从5元至200元不等,最高保额为200万元,这样一年可省不少钱。
需要注意的是,一般旅客在正规网站或者机票代销点购买的机票,会被询问是否要购买20元的航空意外险,这种情况下,旅客可以选择不买。但是像携程、去哪儿等机票订购网会搜索到一些特价折扣或促销机票,这些机票往往被销售者要求必须购买20元的当次航空意外险。
航空意外险购买建议对经常坐飞机的人来说,建议购买综合交通意外险。旅行保险和航空意外险尽管都是对旅途中的意外提供保障,但两者还是有许多差别的。
最关键的是其保障期限的不同,保险公司的旅行保险为整个旅途提供24小时的全球保障;而航空意外险保障的是游客进出飞机这段时间内的风险,假如在住宿地点或旅游景点发生意外,航空意外保险就无能为力。
如今很多保险公司都推出了航空意外险,如人保财险官网的航空意外年度保险最低一档只需要9元,保期为1年,在这1年当中因航空意外造成的损失都可以获得理赔,而机票网站搭售的20元航空意外险保障期限仅为当次航班。
近段时间以来,频频发生各类意外事故。而作为爱蒲爱玩、喜爱高风险高刺激活动的90后来说,特别容易成为意外事故的高发群体。一份小额的意外险,每年不过几百元的负担,却能在意外发生时提供生命与安全的保障,对于90后尤其适用。
90选择意外保险的三要点
一、投入小,保障高
相对于高额的寿险,意外险一般每年投入只需几百元。尽管没有理财功能,在不出险的情况下,不能获得返还与收益,但与其高达十几万元或几十万元的赔付金额相比,这种小额投入就显得微不足道。对于刚参加工作的年轻人来说,买份高额的寿险是不现实的。因此,意外险就是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。
二、附加意外医疗功能
严格意义上的意外险是提供身故赔付、残疾赔付的,所以只投保意外伤害保险是没有意外医疗给付功能的。这就需要90后选择意外险的附加险种:如意外伤害费用补偿类医疗保险、意外伤害定额给付型医疗保险,这类附加险能够提供意外伤害后的医疗费用报销和住院的定额给付(按住院天数,每年支付固定的费用)。目前,保险公司提供的卡单式意外险都是将这些险种进行了组合。
三、意外险可垫付医疗押金,保障90后急救无忧
90后爱耍、爱旅游,更喜欢一些刺激项目,一旦受到意外伤害,危急时的急救就显得尤为重要。急救时间上有个“白金十分钟”的说法,即如果能在十分钟前获得及时的救治,患者的存活很有希望,一旦超过十分钟,则存活渺茫。所以,拥有一份带有急救功能、能够提供急救指导、可以垫付医疗押金的意外险显得尤为重要。
90后年轻人爱玩爱疯是天性,本就无可非议。只是在尽情的同时,不要忘记应有的安全保障。一份意外险,不仅是对生命的爱护和尊重,更能体现对父母养育之恩的报偿。有了人身意外险,妈妈再也不用担心我的安全了!
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