自然界的一切都会遵循一定的规律,每个人都会从幼年走向老年,为了保障老年人的生活需求,退休后能够过富裕、有尊严的生活，无忧无虑的享受晚年的金色时光,提前规划养老保险成为了热门话题。
全国新型农村和城镇居民社会养老保险工作总结表彰大会12日在北京人民大会堂召开。中共中央政治局常委、国务院总理温家宝出席会议并讲话。中共中央政治局常委、国务院副总理李克强，中共中央政治局委员、国务院副总理回良玉出席会议。
温家宝说，截至今年9月底，新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险的参保人数达到4.49亿人，加上企业职工养老保险，总计覆盖人数超过7亿人。
温家宝指出，在世界上人口最多的发展中国家，建立健全社会养老保险体系，真正实现全体人民“老有所养”目标，要走的路还很长，任务还很艰巨。要稳步提高保障水平。坚持政府引导和个人负担并重，政府宁肯少上几个项目，也要确保对社会养老保险制度的投入。根据经济发展、财政收入、物价变动等因素，建立科学合理的保障水平调整机制。进一步完善参保激励机制，真正做到多缴多补、长缴多得，调动参保积极性，不断扩大覆盖面，增加基金积累。研究解决城乡居民养老保险与企业职工基本养老保险制度之间的衔接整合问题。要按照精简效能的原则，整合公共服务和社会保险经办管理资源，提高信息化水平，增强基层经办服务能力。依法加强基金监督管理，努力实现基金的保值增值。
养老保险规划一定要趁早
人生不同阶段面临不同的理财需求和理财目标，而养老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中排在首位，是每个人都要面对和必须考虑的事情。
传统的养老理财工具有银行存款和社会养老保险等等。银行存款难以抵抗通货膨胀的侵蚀，社会养老保险保障水平较低，只能满足人们最基本的生活需求，保障程度较弱，仅仅依靠上述工具养老往往会捉襟见肘。过去的一些养老经验已经不适用于现在的养老需要。
退休后应酬费、服装费和交通费等项目会减少，而医疗费会相应增多，如果想在退休后维持现在的生活水准，这个数字还是蛮大的。假定包括生活成本、医疗费用等等再内，每月的生活成本约为5000元，则每年平均需要6万元。
随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。
社会养老保险从改革开放后到今天一直在不断地调整和改善，每一次的改进都给人们的生活带来极大的改变。参加社会养老保险不仅对家庭和个人有重要的作用，对国家和社会的长期稳定发展也有极大意义。
从家庭和个人角度出发，个人参加养老保险是在一定程度上通过强制缴纳的方式结合国家自主扶持的方式为年老后的生活提供了保障，在青壮年时期定期少量地缴交费用，换到年老生活的补助，免除了家庭一定的后顾之忧，真正实现了老有所养，在当今“四，二，一家庭”模式下，老年人一定程度上可以靠自己的养老金生活，从而减少子女抚养老人和孩子的双重压力，对老年人的生活心态和对家庭的和谐发展带来了积极的影响。
精选阅读
廖先生今年42岁，目前年收入8万元左右，每月各项开销共4000元。有住房一套，贷款已还清，存款20万元，股票市值5万元。
理财目标：廖先生目前独自一人生活，希望理财专家提供一个养老理财计划，保证他退休后的生活质量。
【专家理财方案】
如果将人一生中不同年龄阶段所对应的收支变化普遍规律用“生命周期十字坐标”来表示，那么代表“退休”的纵轴是一条明显的分界线，在它的右边即退休后资产积累的速度逐渐降低以致停顿，财富在不断地消耗中，如果过早消耗完积累的财富，将出现养老金缺口。进行养老规划就是未雨绸缪，提前预估养老金缺口并通过理财规划来防范养老金不足的风险。
养老金的来源主要有三方面：社保，退休前的财富积累(包括现金、股票、基金、贵金属、物业出租收入、古玩字画等)，商业保险。我们在这里主要分析如何通过后两种方式来进行以养老为目的的投资。
首先分析一下廖先生的养老金是否有缺口。假设廖先生在60岁时退休，余寿25年，通胀率3%，退休后年支出减少为现在的80%，那么至少需要养老金约163万元。从目前积累的资产来看，养老金有缺口。
通过投资加快财富积累的途径多种多样，廖先生要根据自己的风险承受能力、年龄特征、掌握的投资知识等来选择投资品种，如果风险承受能力低，不能承受本金的损失和收益的波动，以低风险的短期信托产品+债券类产品(国债，债券基金)为主；如果能承受一定的风险收益，追求长期投资带来的稳定回报，以债券基金+股票基金定投+黄金投资为主，假设投资债券基金15万元，平均年收益率5%，股票型基金每月定投1600元，平均年收益率15%，在18年后可以累积资金约210万元；此外，购买投资型金条，能在很大程度上实现保值，银行销售的投资型金条多数可以回购，变现能力强。
最后，商业保险作为养老金的补充，在选择时要注意缴费金额、缴费方式和领取方式的不同。缴费方式：每年缴纳保费直到约定期限，或一次性缴纳保费等。保险金的领取方式：达到一定年龄后每年或每月领取，或一次性全部领取等。领取年限也有不同：领取到约定年龄(比如75岁、80岁)，或终身领取等。年缴保费最好不超过年收入的10%，要综合比较缴费成本与领取方式，既不给自己带来负担，又能在需要时领取到保险金。
每个人都会变老。每个人都希望自己的晚年生活更加安稳，有品质。养老保险给人们的晚年生活带来了更多的保障。很多年轻人都认为，购买养老保险对自己来说太早了。到底养老保险适不适合年轻人？下面通过养老保险案例来分析一下。
养老保险案例分析养老已经成为一个越来越严峻的社会问题。由于我国是“未富先老”型国家，人口老龄化和基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保养老只能满足退休者较低水平的养老需求。
在独生子女政策实行30多年后，中国正全面迎来“4-2-1”家庭结构，而随着人均寿命不断延长，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出现。如今年轻人自身的工作、生活压力也都比较大，物价高、房价高，很多年轻人成年之后，不仅无法“补贴”父母，有的可能还需要父母赞助购房首付款、结婚费用等。
养老保险案例2
保险专家认为，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成，建议个人在享受社保的同时积极选择商业养老保险来维持老年生活品质。那么，年轻人如何选择养老保险理财？
年轻人处于奋斗阶段，既要做好必要的保障又要获取一定的收益。选择保险和基金是明智的。以往，保险销售人员向年轻人介绍保障型保险时，大部分的投保者都会认为既然有了社会保险，商业养老保险显得有些多余，在通胀压力增强的经济环境下，反而更乐意接受兼备理财投资的险种。其实不然，保障型险种是对生活保障的有力补充。
以一名25—30岁的年轻人为例，在这个年龄段进行养老险的补充，缴期较长，费率还可优惠，在经济条件允许的情况下，进行养老险的补充比较适宜。
保险案例分析，除了养老，还应优先考虑保障型产品，如重大疾病保险。很多年轻人面临着新建家庭、买房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理搭配险种能够在年轻人生病或者出意外而最需要金钱的时候，减轻家庭负担。
重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。无论选择哪种重疾险，保额是否充分较为关键，一般来说，重疾险的保额不得低于10万元。对于月收入5000元的消费群来说，重疾险保额可选择在15万-20万元，意外险保额30万元，津贴型保额5万元左右，月保费支出6000元左右。年轻人发生重大疾病或死亡的风险相对较小，保费也较低，随着年龄的增大，每年的费率也会增高。如某公司的一个20年交的重疾保险，假定25岁时买15万元的保障是3250元，如果到35岁买同样保障就要花4200元，年交差额950元，20年差额达1.9万元。
同样保障就要花4200元，年交差额950元，20年差额达1.9万元。
做好保障后，就可以选择投资了。就目前绝大多数人的知识水平来说，选择适当的基金依然是一种相对合理的方式。不过投资开放式基金也有技巧。至少需要掌握三点：选择好时机、利用好功能、长捂短抛看实际。首先，基金介入的时机很重要，目前，投资开放式基金可以说是一个比较好的时机，处于调整阶段的基金价格都有所回落，大部分基金现在的市值在1元附近，特别是一些去年就发行的基金，良好的业绩和不错的分红证明这些基金还是很有前途，现在乘低价购入是上策。农行发行的大成价值基金、富国基金等值得关注；除了低买高抛之外，还可有效利用开放式基金的转换功能，通过基金之间的互相转换，获取更高的收益。
保险案例分析 储备养老金要乘早对于年轻人来说，健康和意外是年轻人首要考虑的风险，建议要先有个人退休账户寿险和健康险这样基础的保障，再根据经济情况，选择配置养老保险产品。
年轻人从刚参加工作时起，就应该开始考虑退休规划，“年轻的时候就应开始考虑养老投资。”专家认为每年购买保险的费用占年薪的10%比较合理。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +