家长为了保障孩子有一个健康稳定的生活环境，纷纷投向少儿保险。面对众多保险公司的众多产品，人们在为儿童选购少儿险时有些眼花缭乱。其实，购买少儿保险是一项长期投资，只要选择得当，可以大大为家庭减负。
儿童保单不可少
儿童保险在国外一直是备受关注的险种之一,“在西方发达国家,各种类型的儿童保单是人一生中必买的七八份保单之一,它可以帮助年轻的父母为孩子更好地规划未来。”首都经贸大学金融学院保险系教授庹国柱对记者说。
“目前市场上儿童保险品种繁多,不过基本上可以分为保障型儿童保险、储蓄型儿童保险和投资型儿童保险三大类。”北京华康保险代理公司业务经理赵一川向《经济参考报》记者介绍说。
李女士的小宝宝快满周岁了,朋友提醒说该为孩子买保险了。如何购买儿童保险呢？面对众多保险公司的众多产品,李女士有些眼花缭乱。
业内人士介绍,像李女士这样的家长现在越来越多。因为随着抚养成本的提高,越来越多的父母意识到给孩子上保险相当于减轻家庭负担。
有关专家在接受记者采访时建议:在为儿童购买保险时,应先考虑保障功能和储蓄功能相结合的保险产品,如经济条件允许,再考虑兼具投资功能的产品。一般家庭通过便宜的少儿重大疾病保险,结合社保体系,年均花费1000元左右即可满足孩童的基本保险需求。
据介绍,保障型儿童险主要分为意外伤害和健康医疗两个险种,是最基本、最经济的儿童险种,属于花钱不多,但是保障较为全面的“性价比”较高的保险产品。
储蓄型儿童险是以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,购买保险后需要按时向保险公司缴费,作为一种强制性储蓄。
投资型儿童险则是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新兴险种,可以同时解决孩子的教育留学、创业、养老等大宗费用的问题。
记者采访了解到,目前,儿童保险市场日益成为各家保险公司竞相开发的热点,尤其是儿童教育储蓄险和投资性儿童险在目前的市场中更是被众多的父母们所认可。它可按照孩子不同的教育阶段,给付一定数额的“教育金”“创业金”甚至“婚嫁金”。
譬如海康人寿的教育金险:每两年领取生存金直至孩子100周岁,高中、大学都有能得到相应数额的教育金。再如恒安标准人寿的教育金险:孩子从上初中开始一直到28周岁,一直都能得到高额的教育金、创业金以及婚嫁金,在60周岁还有高额的养老金可以一次性领取等。
购买原则:三先三后
专家提醒各位父母,在为儿童购买保险时,首先应该购买保障功能和储蓄功能相结合的儿童保险,如果经济条件允许可以再考虑为孩子购买具有投资功能的保险。根据每个家庭的收入支出的能力和结构的不同,会有不同的搭配组合,但应遵循以下“三先三后”的原则:
“先近后远,先急后缓”原则。儿童少儿期比较容易发生的风险或者疾病应该首先投保,并且在投保儿童险时没有必要一味求全。
先重保障后重教育。购买儿童险的顺序应该是:儿童意外伤害险、儿童住院医疗险、儿童重大疾病险和儿童教育金保险,不能本末倒置。
先保大人后保小孩。在家庭保险方面,家长往往优先为孩子投保,忽略了自己本身的保障规划,这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子上了儿童险,家长自己却没有一份保障,那么万一当家长发生意外时,整个家庭很可能会因此陷入困境。
此外,一定要为孩子购买学平险。只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。一般小到3岁的幼儿园小朋友,大到25岁的在校研究生都可以投保,只要缴费即可参保。目前,一些“学平险”的投保范围已大大扩大,不再局限于在校学生。与保障相同的商业少儿险相比,学平险的保费便宜得多。
“给孩子的保障其实很简单,父母充足的保障就是孩子真正的保障,唯一要留意的是孩子在遭遇疾病和意外时发生的医疗风险,一般家庭通过便宜的少儿重大疾病保险,结合社保体系,年均花费1000元左右即可解决这一难题。富裕些的家庭可以通过保险产品进行合理、全面的理财规划,制定详细的投资计划来实现。”赵一川说。bX010.COM
相关知识
重大意外事故频发导致了意外保险热销，市民更加关心如何选购适合自己的意外险产品。意外险产品种类繁多，大致上可以分为几类，一类是综合性意外伤害保险，一类是专门的交通工具意外保障。不同的投保人应当根据自己不同的工作性质和出行规律，选择不同的产品进行搭配。
偶尔出行：可单独购买航意险
对于平时较少出行的市民而言，可以根据出行时间考虑购买时限较短的意外险产品，如每次乘飞机时随机票购买一份航意险。航意险是针对航空旅客推出的专门产品，其保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。目前一份航意险保单的售价在20元左右，不同公司提供的保额有所不同，基本都在20万元以上。
在网上买航意险可以获得更自主、更实惠的选择。这类产品除了可以在保险公司官方网站提供的在线投保系统购买外，还可以通过淘宝等第三方网站提供的网络保险超市投保。网络平台由于省去了代理人等中间交易环节，大幅降低了保险公司成本，因此投保的费用也较普通代理人渠道更为便宜，部分产品最低可以打4折。对于喜欢尝试网上消费的市民而言，这种产品无疑更加实惠。
空中飞人：可购买综合交通意外险
近年来，飞机已经成为差旅的重要交通工具。对于不少商务人士而言，经常需要在空中飞来飞去，每次花20元买一份航意险就显得并不划算，可以考虑选择一份保障期限较长的交通意外保障产品。
据记者了解，目前综合性交通意外保险产品保障时限通常为一年，保障范围包括火车、轮船、公交车和飞机等多种交通工具意外。对于“空中飞人”而言，投保这类产品，可以保障一年内的航空意外，且不受飞机次数的限制。上文中提及的中意人寿的交通意外险产品，全年保费88元，即可提供全面的交通意外保障，乘坐公共交通工具或公司（单位）班车、列车或轮船，乘坐或驾驶自驾车发生意外伤害事故而身故，保险公司给付20万元意外身故保险金；乘坐民航班机遭受意外伤害事故而身故，保险公司给付80万元意外身故保险金。
出国旅游：买份境外旅行险
专家建议，投保境外旅行险产品最好包括紧急救援和医疗垫付两项功能。出国游最怕遇到一些突发状况，比如遗失钱包或证件，或者受伤等等，而推出境外旅行保险的公司一般都与国际紧急救援机构有合作，游客可以拨打救援热线寻求帮助，部分大公司的救援合作机构还可以提供汉语服务。此外，投保的保险期间通常应覆盖整个出行期。
随着国民经济的发展，越来越多的人开始理财投资，投资的方式有很多，实下流行的分红保险就是一种。分红保险有着保险的保障也有投资理财的优势，是很多人的理财选择。
我们所说的分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。也就是说，保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。这类保险的主要特点就是交费期短（只要交3年或5年）、保费略高（年缴几千元或万元以上）、带有一定的保障（身故保额可能略高于所交保费）、返还极快（最快可能当年就开始返还）；对于家庭理财渠道而言，也是一种保值、增值，还有保障的新渠道。
分红型的保险并不是人人都适合买的，分红型保险适合有稳定收入，或收入较高或有一定资金积累，且不太急于用此部分资金的人群。这类人群适宜买分红型的保险。
对于分红型保险的利率是如何计算出来的？这个问题就要从红利的来源说起。分红产品的分红一般来源于利差益（即投资收益率与预定利率之差）、死差益（实际死亡率低于保单设计时假定的死亡率）和费差益（实际发生的费用率低于保单设计时确定的费用率）三部分。有的分红产品只分利差，有的分红产品则包括利差、死差，还有的分红产品三者均包含在内。因此，客户在选择分红产品时除了应重点观察其以往的分红情况（如长期分红率的高低、分红率是平稳增长还是波动激烈），同时还应结合保单的现金价值、所缴保费等因素进行综合判断。
红利的领取有四种方式：1.累计生息：红利留存于保险公司，按照保险公司每年公布的红利累计利息，以复利的方式储存生息，并于本合同中止或投保人申请时给付。这样保单期满时会获得较好收益；2.抵缴保费：红利用于抵缴下一期应缴保费，若抵缴后仍有余额，则用于抵缴以后各期的应缴保费；3.抵缴保险费方式在缴费期满后自动变更为累计生息方式，这样方式保费会越缴越少；4.购买缴清增额保险：根据被保险人的当时年龄，以红利作为一次缴清保险费，按相同合同条款增加保险金额。
面对市场上五花八门的分红产品，怎样选择才更有利于资产的保值增值，才能让投保人更放心呢？
购买分红险保障放第一百姓在购买分红型保险时还是应该先把保障放在第一位，然后再考虑收益状况，毕竟人们购买的是保险不是搞投资。首先，应设定合理的保障额度。如果是工薪阶层，所设的“保险金额”应该等于“年支出×工作时间”，并且“工作时间”设的年限应短一点，一般在5－10年左右；如王小姐年支出是1万元，所设定的保额就应该在5万元-10万元。而如果您是“金领”收入阶层，所设“保险金额”应该等于“年收入×工作时间”，同时“工作时间”还要设得长一点。其次，在购买分红型保险时要了解各家公司投资实力；目前保监会对保险资金的投资渠道已放宽，保险资金已从单纯银行协议存款向投资国家能源建设等方面转移，如果一个寿险公司有良好的投资团队和投资渠道，客户的收益也会较高。再次，看待分红保险的红利，一定要有长远的眼光，切不可与其他短期性的投资收益作简单比较；因为保单的红利计算并非以投保人交付的保险费为基础，而是以保单所具有的价值以及被保险人的年龄、保险金额、时间长短等因素有关。例如资金问题，在保单生效的头几年，由于经营成本（包括管理费用、风险保费等）较高，使得保单所具有的价值低于所交保费，但随着时间的推移，保单所具有的价值将远远超过所交保险费，交费期满后，保单价值仍然不断积累直到终身；最后根据家庭状况对红利进行合理的领取。
很多客户在购买了分红险以后有过这样的担忧：“现在保险公司销售很多分红险，红利状况不确定，我怎么知道保险公司的红利状况”？但这样的担忧是大可不必的。因为保险公司都会本着对客户负责的原则，对客户每次收上来的保费做投资都非常谨慎，而且在严格监管之下实施投资，确保在客户固定返还及时拿到的前提下进行投资，像三峡工程、南方电网这样大的工程都有保险资金参与投资，此外现在保险资金投资渠道放宽之后，保险公司可以入股商业银行及证券机构。像中国人寿、中国平安、太保集团等几家大型保险集团回归A股之后，对于资金的运用可谓更加灵活。保险资金投资的领域正在进一步拓宽，可以说，在基础设施建设、交通运输、金融领域，参股融资都有保险资金的运作。
此外，保险资金投资也有一定的比例，当保险公司将客户的各期保费收上来之后，它也有一个投资比例，这个比例首先要保证客户的固定返还一定要及时拿到。在这个前提下，再抽走一部分资金进行投资，投资的风险系数绝对在监管部门掌控的范围之内，决不允许保险资金贸然进入风险市场。
所以，大家不用为分红的前景感到担忧。此外，分红险在国外的销售势头非常好，一个重要原因，就是分红险能抵御通货膨胀。保险作为我们家庭投资理财的一个重要环节，适当购买分红保险对于我们投资理财，合理安排家庭资产还是很有好处的。
不要把分红当储蓄分红除了能让客户拥有保障之外，当公司的经营业绩较好时，还能分享到公司的投资收益，有效规避通货膨胀带来的风险。正因为如此，许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上。殊不知，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤消保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。因此建议投资者不要将分红险当成储蓄，一次性做太大的投入。
选择累积生息的方式留存红利一般来讲，公司会让客户自己选择红利的领取方式，如领取现金、抵交保费、累积生息、或是增加缴清的金额。但是既然保户将分红险做为一种家庭的投资手段，就应注重长期收益。所以，建议保户选择红利累积的方式进行再投资，让钱生钱。通过较长年份的有效累积，分红应该能使资金有较大幅度的增值。
看公司的收益水平分红的红利来自于公司的总盈余，所以公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要。虽然保监会规定：公司70%的盈余必须分配给保单持有人，但由于红利只是一种预期的收益而非公司承诺的保证收益，只有当公司的投资收益和企业经营状况良好时，客户才能享受到一定比例的分红。所以一定要购买业绩优良、投资能力强的公司的分红产品。而那些经营状况不佳的公司的分红险能力相对较弱，甚至有可能低于定期存款。
进行组合投资保户应根据自己的风险承受能力进行分散投资，而不该将所有的资金都投入到一个品种上。现在市场上的分红产品比较雷同，多是5年期至10年期的定期分红险，责任也类似，不存在本质区别，这样分红回报的多少就完全取决于公司的经营状况和能力，只有不把鸡蛋放在一个篮子里才能真正规避风险，起到理性投资的目的。
所以，在购买分红险前，保户应向银行专管员或营销员详细询问公司以往的投资回报率和分红比例，同时还要充分地运用组合投资的策略，有的放矢地进行选择，让分红最大限度地为您创造财富。
那如果又看重分红，那究竟怎么样选保险公司呢，最主要从以下几点看：
1、公司的规模，毕竟保险是几十年的投资。
2、公司的营运能力，投资渠道。(保险公司是必需把盈余的70%分给客户的)
3、以往的分红及发展走势。
4、险种的现金价值，因为分红是以现金价值来分的。
提前给予医疗救助大幅提高报销比例
富阳市劳动保障、财政部门近日出台《富阳市基本医疗保障参保人员门诊透析费用结算暂行办法》，为参保的慢性肾功能衰竭（尿毒症）患者带来福音：自本月起其门诊透析治疗可提前获得医疗救助，自负医疗费用降低5%～25%不等。
血液透析是目前肾脏替代治疗中最主要的方法，是尿毒症患者维持生命、提高生活质量的有效手段。但由于尿毒症患者每周一般要做3次血透，每月医疗费用有的高达上万元，虽然参保可以报销大部分，但个人总体负担仍很重。根据该市的医保新政，凡符合医保开支范围的透析治疗费、常规检验费和血液透析期间与并发症治疗密切相关的药品费用，均纳入慢性肾功能衰竭门诊透析治疗费结算范围。对上述费用，由职工基本医疗保险基金、城乡居民合作医疗基金和城乡困难人员医疗救助基金实行提前救助，职工基本医疗保险参保人员个人只需承担5%，比过去降低了5%～15%；城乡居民合作医疗参保人员个人只需承担20%，比过去降低了20%～25%。
据富阳市社保中心主任金慧军介绍，这一医保新政将使近200名参保患者减负。同时，该《办法》还规定，患尿毒症的参保人员在办理基本医疗保障规定病种专用病历后，可自愿选择劳动保障部门确定的门诊透析特约定点医疗机构进行门诊透析治疗，并可根据本人意愿每三个月进行调整。目前，富阳市人民医院、富阳市中医医院和富阳市第二人民医院为该市首批门诊透析特约定点医院。
知道什么是“裸奔”车吗？最近网上流行“裸”文化，比如“裸官”、“祼婚”、“祼考”……而被业内称作“祼奔车”的车主其实就是那那些车主只投交强险(强制性保险)而弃投商业险的车辆。为何车主愿意做“裸奔”车主呢？
“裸奔”原因之一 油价上涨2007年曾经一个辉煌的股市牛年，而物价也像2007年那样节节高升，而油价也不断的上涨，中国国家发展改革委下发了关于提高成品油价格的通知具体内容里有说道：自2011年2月20日零时起，汽油和柴油的每吨售价将分别提高350元人民币，国内汽柴油价上涨 93号油每升涨0.28元，汽油和柴油的价格上调次数之频繁，让我们记不清这是第几次了。大家认为一次涨幅两至三毛钱还算常态，次数多频繁也让人变得似乎麻木了。而没有买车的人，自认为庆幸自己能逃过一劫，但仔细的感受才发现自己跟买车人差不多，搬家涨了、学车涨了、物流涨了、快递涨了。。最后恍然大悟，原来为高油价埋单的人不仅仅是有车一族而已。所以油价不断的上涨让很多开车族都认为养车难、养车贵。
“裸奔”原因之二 “围城”上演当前中国的经济越来越好，买车也成为生活质量提高的一种表现，可中国是一个人口众多的国家，如果大幅度增加购车就会让一些大城市变成一个“堵城”的风险，于是就出现买车陷“围城”的现象，像北京进行限购、摇号等“治堵”措施。买车是不是已经成了一个“围城”的问题？没车的希望有一个“堵”在自己车里的机会，有车的肉疼于飞涨的油价和堵在路上的尴尬。
由于价涨、油涨、堵车等因素就让越来越多的车主宁可“祼奔”，其实这样“裸奔”万一出了事故，更是没有保障。因为裸奔车存在着很大的安全隐患。如车况不好的车、上了几年的旧车、新车新手、和经常跑长途等出险率高的车，千万别裸奔。万一重大交通事故出现，只是依靠交强险来赔付那根本不够的。
“围城”之中，巧妙购买车险才是王道！首先，建议车主投保时，关于是否投保全险可以根据自己的驾驶水平和行驶条件来决定。怎样正确地选择保险，让自己的爱车受到全面的爱护，又不让自己多掏冤枉钱去买一些对自己来说根本用不上的险种？私家车车险主要分为交强险和商业车险，而交强险是国家强制必须购买的险种，商业车险主要包括商业第三者责任险 、盗抢险、司机座位险、乘客座位险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、车身划痕险以及不计免赔几项险种。对于大部分人来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、不计免赔特约险和全车盗抢险这四个险种的组合是最为实用的。选择险种时要把握一个总的原则，即搭配险种需要根据个人情况而定。比如，玻璃单独破碎险适合高档车、豪华车，而普通的私家车如果经常停在露天停车场或者经常跑高速，才应该选择该险。
其次，要选择省钱的投保渠道。那么，对于广大车主而言，车险市场刮起自律风后，哪种投保渠道最合适？现在一些已实行自律的城市，因为传统渠道车险价格的上涨，很多车主在4S店、保险中介中办理续保可以选择电销直销渠道购买车险。
那购买汽车者购买车险时究竟存在哪些错误行为呢？错误行为一：为了节省保费不足额投保。
有一些购买汽车者，本来他的汽车实际价值是10万元、20万元或30万元，但他们在为自己的汽车购买保险时，却为了节省保险费，故意只购买一半，甚至更少，他们认为，给汽车购买这点保险也已经足矣，甚至即使保险公司的工作人员给其进行解释，他们仍会坚持自己的原则。其实，这些购买汽车者给自己的汽车不足额投保的行为是完全不正确的。给汽车购买保险就是为了一旦汽车出险，便会得到保障，但如果购买汽车者不能足额投保，从表面上看可能是省了一些保费。可是一旦出险，万一发生事故造成车辆损毁，就不会得到保险公司的全额赔偿，保险公司只能按比例赔付。虽说他们确实省了一些保费，但根本与保险公司所能赔付的金额无以抗衡，无法弥补出险后因没有足额投保在保险公司赔付后剩余的损失。如此说来，对于购买汽车者购买汽车保险时一定要足额，自己的汽车价值是多少就应保多少，这样一来，即使出险购买汽车者也不必担心汽车造成的损失，因为会有保险公司去足额赔付，如此势必也就使汽车购买者对自己汽车的“安全”没有了后顾之忧。
错误行为二：为能得更大保障超额投保。
还有一些购买汽车者，明明自己购买的是低价位的汽车，汽车本身实际价格只值五六万元，但他们在给自己的汽车投保时与那些不足额投保者正好相反，为了让自己的汽车更“值钱”，希望一旦自己的汽车出险后，在保险公司能获得高额的赔偿，却自作主张地把自己的汽车保额比例严重调高，超额进行投保，超额的部分达到一倍、两倍，甚至三倍。并且还自以为是认为多花这些钱非常值。其实，这些购买汽车者给自己的汽车这种超额投保的行为同样也是不正确的。在保险公司的保险条款中一般都会有这样的规定，在给出险车辆定损时必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。换一句话来说就是，如果车险购买者，他的汽车只价值5万元，那即使出险，保险公司最高也就只能赔付5万元，所赔付的金额一定不会超过汽车本身的价格。如此来说，对于购买汽车者如果购买汽车保险，最好按实际价格去投保，即使你投的再多，保额严重超“标”，那对于汽车一旦出险后，对想要多赔付没有一点帮助，只能是因自己想要超额进行投保，而让自己需要付出不必要的金钱代价。
错误行为三：同样保险多家买重复投保。
有很多购买汽车者，在购买汽车保险时，他们会把汽车保险视同人寿保险一样，为实现多保几份能多得到赔款的愿望，同样的保险在多家保险公司都会足额去购买。其实这些购买汽车并为自己的汽车购买保险者的行为也是完全错误的。对于财产保险的保险标的财产，其保险金额科学而准确，入保的财产价值是多少便就是多少，不会随意增加或减少。也就是说，如果购买车险的车主其汽车的实际价值是60万元，如果他已经在一家保险公司进行了60万元的足额投保，那么当他的这辆汽车即使出现了险情全部损失，在需要保险公司赔偿时最高的赔付也只能等于或小于60万元。如果一家保险公司的赔付金额已经满足该车主的汽车的出险赔付补偿，而他即使在另一家保险公司也同样上有同类的汽车保险，因前一家保险公司的赔付金额已经满足该车主汽车的出险赔付补偿，后面的这家保险公司便不再会对该车主有任何的赔付，即使再少的金额也不会赔付。所以说，对于购买汽车者，如果自己已经在一家保险公司为自己的汽车进行了足额投保，就没有必要再在另一家保险公司进行同类保险的投保了，也就是说，即使在一家保险公司已经足额投保，在其他保险公司投保也就再没有实际意义了，根本不会再获得更多的赔付，只能是会让自己白白浪费钱财。
错误行为四：随意进行取舍没保全险种。
在汽车保险的保险品种中，即包括有第三者责任险（包括交强险和商业三责险）、车辆损失险，又包括有全车盗抢险这三类主险，还包括有自燃损失险、划痕险、车辆停驶险、不计免赔险、无过失责任险、车上责任险、玻璃单独破碎险等一批附加险种，这些车险都各自有承担的责任范围，并且不可以相互替代。但有一些购买汽车者，在购买汽车险时，认为这个也可以不购买，那个也可以不购买，觉得这些险种所承保的范围，自己不会遇到，在不加分析的情况下，便随意去取舍。其实，这些购买汽车者，在购买车险时的这种行为是不太正确的。因为毕竟汽车无论在行驶的过程中，还是在停站的过程中都避免不了会有意外发生。
或是自燃、或是被划伤、甚至被盗走，如果车主没有购买这方面的汽车险，势必一定遇到这类事件，也只能痛在心上，而不会得到赔付。所以鉴于此，笔者建议，购买汽车者，在购买汽车险时，需要周全考虑。既不能为了省钱而少保，也不能存有侥幸心理而对于一些车险不保，在购买车险时一定要分清孰重孰轻。
购买车险注意什么？保险范围要看清
出游前，首先要对自己的车辆和相关保险做一个检查，避免由于保险过期或涉及免责部分而无法获得经济补偿。首先，检查出行时间是否在保险期内，到期的保险要抓紧做续保；其次，不同保险公司、不同价格的保险，其承保的地域范围不同。自驾游出险多在异地，所以车主在投保时，要仔细看清保险范围。
为自驾游增购险种
自驾游时，一般车尾箱都会放置大量行李，可考虑增购保障车上物品的险种。如果车主购买了此险种，能够出示车上物品的购物发票和有效单据，就可以获得一定额度赔付。
另外，一般情况下车辆的玻璃可获车损险赔付，但是贴在玻璃上的隔热膜就无法获赔了。如车主投保内附加设备险，像隔热膜、旅行架、外置行李箱等非原车装备，一旦被盗窃、被损，保险公司都可以进行理赔。
人身车辆双保险
人身意外险也是很有必要，车主可根据自己出游的天数以及风险状况选择短期人身意外险。
了解到以上的问题，相信车主会明白车险的重要性，不再让爱车裸奔！
俗话说“幸福的家庭总是相似的，而不幸的家庭却各有各的不幸”，这些不幸家庭的根源，很多都来源于孩子的意外伤害。孩子是一个家庭的希望，如果孩子受到意外伤害、患上重病，对一个家庭来说打击难以承受。值得庆幸的是，这样的打击并非无法避免。在这些情况下，购买平安少儿综合保险对一个家庭来说显得更加意义深远。这不是一份普通的保险，而是一个家庭的未来。
在保险行业从事多年的小徐曾接触到这样一位客户，这是一位饱经苦难的母亲，她的孩子半年前被检查出患了重疾。当时，保险公司了解到他们已为孩子办理了平安少儿综合保险。于是在第一时间为孩子提供了财物支援，让他得到了最好的救治。经过半年多的时间，孩子已经处于康复之中。这位母亲专程来保险公司致谢。试想如果这位母亲没有为孩子办理了平安少儿综合保险，沉重的医疗费用对这样的家庭无疑是雪上加霜，孩子的健康更是令人担忧。
那么我们马上来了解一下平安少儿综合保险这一险种。
平安少儿综合保险是专为3-18岁儿童（拥有身份证、户口本、出生证明）设计的综合保障计划，涵盖人身意外、意外医疗和15种儿童常见重大疾病，同时提供意外医疗垫付服务；全年保费最低仅需170元。
平安少儿综合保险产品投保须知
1、在订立本保险合同时，本投保人对被保险人具有保险利益，受益人为法定。2、适用人群：0（满30天）-18周岁，拥有有效身份证明（身份证、户口本、出生证明），身体健康，能正常工作和学习的儿童、青少年。3、保单生效日可自由选择，但最早只能是投保当日起的第8天。4、少儿重疾责任特别约定：投保人为被保险人首次投保本保险或非连续投保本保险时，自本合同生效日起30日为等待期，被保险人在等待期内经医院确诊初次发生重大疾病的，本公司不承担给付保险金的责任。平安少儿综合保险产品理赔流程
1、报案：在保险事故发生后3日内报案（报案方式：1.通过95511电话报案；2.到保险公司）。准备理赔材料：意外伤残需准备：保险凭证 （如果是网上投保的保险，只需要电子保单号码）、事故者身份证明、门诊病历、住院病历或出院小结、有关部门出具的意外事故证明、伤残鉴定报告。2、准备材料（1）意外医疗需准备：医疗费用收据、事故者身份证明、门诊病历、医疗费用明细清单/处方、有关部门出具的意外事故证明。（2）意外身故需准备：被保人身份证明、受益人身份证明、受益人与事故者关系证明、有关部门出具的意外事故证明、死亡证明（户口注销、殓葬证明）等。3、到当地机构办理理赔用“互联网＋”助推经济增长
会议认为，推动互联网与各行业深度融合，对促进大众创业、万众创新，加快形成经济发展新动能，意义重大。根据《政府工作报告》要求，会议通过《“互联网＋”行动指导意见》，明确了推进“互联网＋”，促进创业创新、协同制造、现代农业、智慧能源、普惠金融、公共服务、高效物流、电子商务、便捷交通、绿色生态、人工智能等若干能形成新产业模式的重点领域发展目标任务，并确定了相关支持措施。一是清理阻碍“互联网＋”发展的不合理制度政策。二是实施支撑保障“互联网＋”的新硬件工程。三是搭建“互联网＋”开放共享平台，开展政务等公共数据开放利用试点，鼓励国家创新平台向企业特别是中小企业在线开放。四是适应“互联网＋”特点，加大政府部门采购云计算服务力度，开展股权众筹等试点，支持互联网企业上市。五是注重安全规范，加强风险监测，完善市场监管和社会管理，保障网络和信息安全，保护公平竞争。用“互联网＋”助推经济保持中高速增长、迈向中高端水平。
降低社保费率给企业减负
会议指出，适当降低社会保险费率，是为企业减负的定向调控重要举措，有利于稳增长、促就业。会议决定，在已降低失业保险费率的基础上，从10月1日起，将工伤保险平均费率由1%降至0.75%，并根据行业风险程度细化基准费率档次，根据工伤发生率对单位（企业）适当上浮或下浮费率；将生育保险费率从不超过1%降到不超过0.5%；工伤保险和生育保险基金超过合理结存量的地区应调低费率。实施上述政策，预计每年将减轻企业负担约270亿元。
保险投资基金规模为3000亿元
会议还确定，按照市场化专业化运作和商业可持续原则，设立中国保险投资基金。基金采取有限合伙制，规模为3000亿元，主要向保险机构募集，并以股权、债权方式开展直接投资或作为母基入国内外各类投资基金，主要投向棚户区改造、城市基础设施、重大水利工程、中西部交通设施等建设，以及“一带一路”和国际产能合作重大项目等。
会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》。草案借鉴国际经验，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。这有利于完善金融传导机制，增强金融机构扩大“三农”、小微企业等贷款的能力。会议决定将草案提请全国人大常委会审议。会议还研究了其他事项。
据了解，截至去年年底，永康市约有7.4万余人参加失业保险。此次降低失业保险金单位缴费率，旨在帮助企业、个人减轻负担，促进经济平稳发展。
在一事业单位从事会计职业的丁女士表示，去年失业保险单位缴费费率为2%，即每人每月需缴纳44.6元；城镇职工个人缴费费率为1%，即个人每月缴费最低标准为22.3元。缴费费率调整后，个人受惠最明显，每月只需缴纳11.15元。
用人单位缴费比例虽然有所下降，但个人所享受的失业保险金待遇不变。目前，永康市最低工资标准调整为1470元，失业保险金按最低工资的75%计算，每月为1103元。凡失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年，居民户口可领取2个月的失业保险金，缴费时间1年以上的，1年以上部分，每满8个月增发1个月失业保险金。
据了解，调整后的失业保险费率自今年1月1日开始执行，之前年度欠费、补缴以前年度费款等涉及以前年度的情形则使用历史费率。
相信大家读完这篇文章以后，大家多少了解了些政府多面为企业减负，失业险初降5%小试牛刀近年来国家一直号召为企业减负，作为引领企业发展的领头羊，税收减负让政策得以落实。
在中等收入家庭里，保险最主要的目的是体现高保障性，保额要根据个人对家庭收入的贡献大小成正比例分配。对此，龙鸿锦建议新婚家庭可为家庭主要劳动力重点关注定期寿险和健康险，为子女和次劳动力购买意外险，以进一步提高家庭的保障水平。
专家还建议，普通家庭除年结余的10%-20%用于储蓄和保本类投资外，剩余资金可与现投资的金融产品一起进行组合投资，补充选择一些平衡型基金、债券类基金进行定期投资，在合理控制风险的前提下，享受资本市场的长期增长效益。
也有业内人士认为，新婚家庭的生活方式大致可分成三类：丁克型，上进型和体验型。他们各自的生活方式不同，投保的侧重点也会有所差异。
该人士表示，丁克型喜欢过“二人世界”，资金多用于旅游、聚餐等，他们的家庭流动资金相对不足，短期内抗风险能力较弱，且普遍缺乏长期的家庭理财规划，所以有必要适当地投养老险。如果频繁地旅游、聚餐，还需投一份意外伤害险与医疗险，用保险承担部分医疗费用。
一般而言，上进型家庭忙于奔波劳顿开拓事业，身体健康尤其需要关注，因此医疗险尤其是重大疾病险不能漏掉。而体验型家庭则是一面商量着如何做一对“称职父母”，一面又努力储备资金，他们的保障计划就应该为长期的财务安排做出规划，在考虑孩子的教育储备金的同时，为夫妻二人的养老作出统筹。
青青与男友恋爱了七年，今年1月4日终于走进了婚礼殿堂，两人均有单位购买的医保，但没有购买其他保险，保障程度较低。对此，该业内人士建议夫妻二人购买商业保险增加风险保障，以降低未来的家庭风险。而根据保险的“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险，根据这项原则，他们可通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，以满足家庭保障需求。
而小王夫妇日常生活开支主要是旅游、购物、聚会等，都有社保和较好的单位福利。农业银行某资深理财师建议他们适当减少生活中的非硬性开支，并为“二人之家”制定一个强制性储蓄或持续性投资的计划。
“如果储蓄期限在两年以内，建议办理银行的零存整取，如果储蓄期限较长，可以考虑办理基金定投业务。基金定投是指在每月固定的一天以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。”小王夫妇由于已经有了社保和较好的单位福利，因此主要考虑寿险、意外险和重大疾病保险。因为形成期的家庭，经济来源的持续性和稳定性非常重要，一旦失去了经济来源，接踵而来的生活、教育等都无法维持，因此，应考虑经济来源这个保险备要项。另鉴于家庭正处于形成期，储蓄少消费需求大，建议购买人寿保险如定期寿险、人身意外伤害险和医疗费用保险，这些均属于消费型的短险，一般一年缴费几百元，保险费低保额高，对形成期家庭不会造成经济负担。
如小王夫妇的形成期家庭在日常生活中较为常见，他们有固定的收入，但一味追求高品质生活，缺乏长期的家庭理财规划，因而强制性储蓄与持续性投资对他们尤为重要。
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