小明就是一位新车车主，最近困扰他最多的问题就是：“新车上路，我要买保险吗？应如何购买？”接下来，小编就告诉您答案。
对于车主而言，汽车保险是一项用车时必须支出的费用。有了汽车保险后，我们在使用车辆时所面临的财产风险得到了有效化解。但对于不少新手而言，汽车保险仍然显得较为陌生。那么车险有哪几种？应如何购买呢？
一、车辆损失险
车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是最主要的车险险种，小到刮蹭事故，大到车毁人亡，都要靠车损险来减少损失。虽然花钱不是很多，但是保障作用还是很大的。
二、第三者责任险
第三者责任险是指车主驾驶车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。第三者责任险的保额分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元和100万元7个档次，新手新车车主可以结合自己的情况，根据自己的需求，进行选择。
三、不计免赔险
如果单保车损险的话，保险公司有一定比例的免赔范围，但是如果买了不计免赔险，保险公司就能全额赔付了。因此车主在为新车购买车险时，应给车损险和第三者责任险分别投保不计免赔险。bX010.COm
车险本无好与不好之分，适合自己的才是最好的。除了交强险必须购买外，车主可根据车的各方面因素以及自身的实际情况，搭配合适的险种，考虑的主要有以下几方面因素：
1、新车旧车区别投保。投保新车，车主往往希望爱车能有一个较为全面的保障。车损险、盗抢险、车身划痕损失险这三个险种是很多新车主的选择。对于旧车而言，如果修理费用低，车主可以不予考虑车身划痕损失险。
2、考虑汽车出入范围。汽车有无固定停放地点、停放地点是否安全、车子经常跑长途还是仅仅充当上下班的代步工具？这些都是车主投保时要考虑的因素。如果周边的不安全因素多，车主不妨考虑投保车损险、盗抢险、车身划痕损失险和玻璃单独破损险这些“保车平安”的汽车保险种类。
3、视驾驶人技术而定。新手上路，车损是最容易发生的情况，磕磕碰碰在所难免。车损险、车身划痕损失险自然成为新手的明智选择。为爱车投保之余，也要为人身安全投保。商业第三者险和车上人员责任险就能为车上司机乘客和车外第三者“护驾”。技术不娴熟的车主投保时要注意汽车保险种类的全面搭配。
相关知识
随着中国经济的发展，居民生活水平的提高，越来越的人加入到有车一族，保险专家提醒大家，出门在外人车都需要保险的保障。
很多私家车在投保时只想着怎么给车保足险种，但别忘了，车上人员除了自己，家人和朋友也是车上的“常客”，一旦车上人员发生意外，没有车上人员险，就不能得到医疗保障。因此，投保时不能忽略车上人员险。
车上人员责任险是附加险种，弥补商业三者险与车损险的理赔面不足。毕竟三者险的理赔范围只限于承担第三方由于保险事故而造成的人身伤亡与财产损失。而车损险的理赔范围只限于保险车辆遭遇车祸而造成的财产损失。
于是保险公司为广大车主提供一份车上人员责任险，保障保险车辆遭遇车祸后，如果车内人员不幸受伤，也能得到保险公司赔偿，减轻车主的理赔负担。
车上人员险主要负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。其保险责任范围是：保险车辆发生意外事故导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。
保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定，司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。据悉，目前人保财险（微博）电话车险车上人员责任险最高保额可达到10万元，六座以下家庭自用车投保车上人员责任险，只需交纳司机座保费34元、乘客座保费88.4元，合计五座保费为122.4元，即可获得1万元的保额。
当然车上人员责任险的最高赔款限额通常只有1万元，如果车主要为亲人提供更全的保险保障，不妨购买一份医疗险，不但理赔限额会提高很多，而且理赔范围更广，普通医疗事故造成人身伤害能得到高额全面的赔付。
另外，车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额（赔偿限额即您的保险额度）。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。
专家提点商业车险无责不陪
7月1日起，交强险正式实施。有别于商业车险的“有责理赔，无责不赔”原则，即使车主承担交通事故无责，保险公司也会承担部分事故损失额。但由于交强险实施前的车上人员责任险都是属于商业车险险种，当车主处于事故无责状态，保险公司对保险车辆人员受伤状况是不予理赔的。
如果保险车内人员购买补偿型医疗保险，当他遭遇车祸而受伤住院治疗时，补偿型医疗险先承担他一部分医疗费用，车上人员责任险只能负担剩余的医疗费用。
但如果车主购买的是津贴型医疗险，由于该险种属于定额给付型，即保险公司会在伤者患病住院期间，每日都提供伤者一份津贴款，不影响车上人员责任险的补偿性理赔，伤者完全能领取两份理赔款。
即使车主购买不计免赔险，但不计免赔险与车上人员责任险同是附加险种，在理赔过程中相互独立计算，所以车上人员责任险的免赔率是不能由保险公司承担的。
相信大家买了车肯定都会上车险，车险是车主朋友们必备的保障，能够减少交通事故带来的损失，分摊驾车所造成的风险。
但有些车主由于对车险理赔不太了解，给自己造成了一些不必要的麻烦，在理赔时产生纠纷甚至遭到保险公司的拒赔。
今天咱们通过一个拒赔维权成功的案例，一起来聊聊车险理赔！
真实案例
70岁的王某骑着电动车带着妻子从亲戚家返程，途径一个十字路口，王某闯红灯左转，被一辆直行的小轿车撞倒，事故导致王某夫妇重伤，送往医院抢救无效死亡。
事故发生后，交警部门出具了交通事故责任认定书，轿车司机杜某行驶至十字路口没有减速且未查看周围情况，电动车司机王某违法载人且闯红灯，因此认定杜某和王某两人都存在过错。
双方都认同事故责任认定书，随后王某家属与杜某达成了赔偿协议，杜某需要赔偿给王某家属107万元。
此前杜某为自己的车辆购买了交强险和商业险，限额分别是12.2万元和50万元，因此，杜某拿着保单向保险公司申请赔偿62万元的理赔金额。
然而，保险公司认为事故发生时保险合同还未生效，距离保单生效还有18分钟，因此不负责本次事故的理赔责任。
被保险公司拒赔之后，杜某将保险公司起诉至法院。
法院认为，杜某是在为新车投保并缴费后，交强险和商业险合同已经成立的情况下，上路行驶发生交通事故的，而保险公司并不能证实其已经告知投保人保险生效时间，保险公司应承担相应的理赔责任，最终判保险公司赔付杜某62万元。
案例分析
车险的重要性大家都懂，有车一族都需要买车险，但要说到车险知识，很多人就一脸懵逼，不少车主对自己选购的车险产品不很了解，以至于花了不少冤枉钱。
这里给大家整理了一些车险拒赔的情况，希望车主朋友们引以为戒。
1、新车未上牌
很多车主认为，新车只要缴费投保之后就可以享有保障，但其实并不是这样的。
车险条款中明确规定，‘’发生保险事故时，被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，发生意外事故时，保险公司不负责赔偿‘’。
所以，新车在未上牌、没有临时牌照的情况下发生事故，是会被保险公司拒赔的。
2、车辆未年检
发生交通事故时，若车辆没有及时年检、没有有效的行驶证，根据车险条款，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证，保险公司不予理赔。
3、车辆维修期间发生事故
在车辆维修期间，默认为车辆归属于修理厂保管，若是发生了事故，保险公司是不会赔的
现如今，拥有私家车的家庭越来越多了，有的人甚至将私家车比作“老婆”，足以看出车主们对汽车的喜爱程度，为了更好地保护车子，也为了出事之后可以将自己的损失降到最低，大部分车主都会选择为爱车上车险，在这里，小编提醒大家，开车上路，全车盗抢险与车上人员责任险不可少。
从纯风险角度来讲，全车盗抢险与车上人员责任险所对应的风险并不比车损险与三者险所对应的风险程度低，甚至更为集中，所以，全车盗抢险与车上人员责任险均应成为保险方案中的必保险别，是一定要买的车险。
《机动车交通事故责任强制保险条例》实施以来的商业车险明显区别于传统车险产品的一点是增加了全车盗抢险与车上人员责任险两个主险（或者叫基本险）；也就是说在传统车险产品中全车盗抢险与车上人员责任险不能单独投保，必须在投保了其对应的主险后方能投保；与之不同的是，现行车险商业险产品中，上述两个险别均可以单独投保，不再有其他附加条件。下面，我们分别对这两个险别做一下具体介绍。
机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。根据各公司的保险条款，是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间（大部分为三个月，人保条款为60天）没有下落的，由保险人在保险金额内予以赔偿。
盗抢险有无必要购买一直是比较受争议的话题。据公安部的统计显示，近年来，我国快速步入汽车社会，但由于停车场等相关设施设置不足、管理滞后等原因，盗窃机动车案件出现了急剧上升态势。今年1-10月，全国公安机关共立侵财犯罪案件318.2万起，其中，盗窃机动车案件达52.5万起，机动车抢劫、抢夺案件也不在少数。
现在盗贼的偷盗技术越来越先进，如果您停车的环境不安全，又或是您的爱车属于易盗车型，那么，建议您购买一份盗抢险。
车上人员责任险算是车辆商业险的主要保险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。这个保险对于车主们都很重要，因为在车内的人员一般都是自己身边重要的人，为他们买一份保险的安全，也是必要的，车主们不要因为贪图一时的便宜，不买车上人员责任险，一旦发生意外，将追悔莫及。
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