如今的独生子女逐渐增多，教育费用也逐年升高，为了减轻教育支出给家庭带来的沉重负担。不少家长着手为孩子准备教育资金，以应对将来高额的教育支出。于是，人民币教育储蓄成为人们关注的焦点。
人民币教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，实行优惠利率，分次存入，到期一次支取本息的服务。作为一种为孩子积累教育资金的重要方式，为许多家长所熟悉。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。目前，我国的人民币教育储蓄存期为一年、三年、六年。一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。遇利率调整，不分段计息。
人民币教育储蓄存款利率
1.一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。遇利率调整，不分段计息。
2.客户按约定每月存入固定金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。
3.提前支取，教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，客户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；客户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
4.逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
5.人民币教育储蓄存款采用积数计息法计算利息。
人民币教育储蓄开户的相关常识
一、开办储蓄需要满足三个条件：
1、适合于在校的小学四年级含以上学生。六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。
2、教育储蓄属零存整取定期储蓄存款，最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分一年、三年、六年三种。开户时储户与银行约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补存，否则视为违约。教育储蓄在存期内至少要存储两次；
3、只限办理人民币。
二、提醒您注意的是：如果违约：
1、教育储蓄存款违约后的存款支取时按活期储蓄存款利率计息；
2、教育储蓄到期支取时，不能提供学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明的，按普通零存整取定期利率计息，且征收利息税。
三、领取条件
教育储蓄到期后，凭存折和学校提供的接受非义务教育的学生身份证明，一次性支取本金和利息。
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人民币理财产品指银行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益低风险理财产品。
面对多种多样的人民币理财产品，投资者应该在熟悉产品特点的基础上，根据自己的风险偏好与风险承受度，对不同类型的理财产品进行权衡比较，筛选出合适的理财产品进行理性投资，切忌盲目跟风。
有关专业人士介绍说，由于人民币理财产品主要将所募资金投资于国债、央行票据等信用等级较高的国家级债券，因此虽然目前市场上各类产品名称不同，销售方式各异，但仅针对人民币理财产品而言，其收益率还是不相上下的。因此，专家建议，投资者在购买产品时要着重注意以下几点：
增强流动性由于存在利率再次上调的可能，而理财产品一般无法提前支取，因此投资者应尽量选择一年期和一年以内产品，这样能在较短的时间内收回投资，规避利率风险；同时要注意能否在到期前质押贷款，质押率多高，以便能解决资金燃眉之急。
投资者选择理财产品，需要从盈利性、安全性、流动性三个方面加以综合考虑，有的银行产品会在协议书中附带一条“不得提前支取”的条款，这就存在一个问题，即在投资期限内投资者需要承担利率上升的风险。目前新发行的产品期限已经大大缩短，一般三个月、半年、一年，而且部分人民币理财产品已经允许提前赎回，有的甚至承诺产品发行后可以在一定时期进行赎回，流动性已有所增加。
了解产品细则虽然产品形式基本大同小异，但面对激烈的市场竞争，各家银行都在产品功能、服务等方面不断改进。如招商银行推出的提前终止权概念，就打破了人民币理财产品无法提前支取的状况，投资者能在一定时限内终止交易，这样就能更自由地安排投资渠道，增加投资收益；
分清产品收益目前，部分银行都以组合理财的方式销售产品，其实这样的理财方案中储蓄存款和理财产品各占一定比例，无形中就降低了产品收益率。另外，也有一些银行虽不进行配比销售，但要收取一定的产品管理费。因此，投资者在购买时一定要弄清产品情况，分清产品收益率。此外，债券市场上的产品收益情况都会有上下波动，因此，各行推出的各期产品收益率也不尽相同，投资者应兼顾各方信息，及自身资金安排情况，进行合理投资。
要把握理财产品的特点如果是以短期融资券为配置重点的固定收益类人民币理财产品，投资者不能一味地追求高收益，而是应该了解短期融资券的信用等级，寻找风险与收益匹配度较好的产品。如果是浮动收益类结构型人民币理财产品，由于收益结构相对复杂，投资者要了解产品的收益结构，至少对可能出现的结果有一个心理预期。同时，由于此类产品的最高收益率并不代表所能获得的真实收益率，投资者需要根据自己的风险承受能力理性选择。
什么是教育储蓄？教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育指九年义务教育之外的全日制高中大中专大学本科硕士和博士研究生积蓄资金到期支取本息的一种定期储蓄。
办理程序
教育储蓄采用实名制储户在银行营业网点办理教育储蓄开户时须凭本人户口簿或居民身份证港澳学生凭港澳通行证办理对于部分离开户口所在地无居民身份证和户口簿的周岁以下学生可凭本人学生证连同就读学校开具的证明为其开立教育储蓄账户开户时储户约定每月固定存入金额最低起存金额为元。
储户办理教育储蓄开户后可以选择按月自动供款方式存入也可根据自身收入情况与银行营业网点协商存入次数不少于次和金额本金最高不超过万元并按规定享受教育储蓄的优惠政策。
教育储蓄实行利率优惠一年期三年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息六年期按开户日五年期整存整取存款利率计息。
支取程序
教育储蓄到期支取储户凭存折和教育储蓄支取证明支取存款时享受利率优惠免征储蓄存款利息所得税储户不能提供证明包括身份证和就读学校证明的其教育储蓄不享受利率优惠即一年期三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计息六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计息并按有关规定征收储蓄存款利息所得税
教育储蓄的功能是什么？
教育储蓄为特殊的零存整取定期储蓄存款，具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使用等特点，能积零成整、积少成多，满足家庭每月固定小额储蓄，积蓄资金，为我们解决子女非义务教育支出的需要。
开户：办理开户时，开户时，须凭客户本人(学生)户口簿或居民身份证到储蓄机构以客户本人的姓名开立存款账户，金融机构根据客户提供的上述证明，登记证件名称及号码。开户对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。
续存：客户开户后可以选择按月自动供款方式存入，也可根据自身收入情况与营业网点协商存入次数和存入金额。存入次数要不少于2次，每次存入金额要小于或等于1万元，按月存入，每次固定存入金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按照零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。存入金额，本金合计最高不超过2万元。教育储蓄不支持预存。
支取：客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)、和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。
“存期和”计算方法
一年期教育储蓄存期和为：12（1＋12）／2＝78（月）
说明：因为第一个月存入的固定金额的实际存期是12个月；第二次存入的固定金额的实际存期为11个月；第三次存入的固定金额的实际存期为10个月；…第十次存入的固定金额的实际存为3个月；第十一次存入的固定金额的实际存期为2个月；第十二次存入的固定金额的实际存期为1个月。等差数列前n项和公式原理求得一年期教育储蓄存期和
为：12＋11＋10＋…＋3＋2＋1＝12（1＋12）／2＝78（月），同理：三年期教育储蓄存期和为：36（1＋36）／2＝666（月）；六年期教育储蓄存期和为“72（1＋72）／2＝2628（月）。
那么，一年期教育储蓄到期利息为：每月存入固定金额＊78（月）＊开户日定期整存整取一年储蓄月利率。
三年期教育储蓄到期利息为：每月存入固定金额＊666（月）＊开户日定期储蓄整存整取三年期月利率。
六年期教育储蓄到期利息为：每月存入固定金额＊2628（月）＊开户日定期储蓄整存整取六年期月利率。
假设你在2004年5月30日办理一年期教育储蓄开户手续，开户日整存整取定期一年期储蓄月利率为1.98％，定于每月存入200元，到期应得利息为”200元／月＊78月＊1.98％/12＝25.74元。三年、六年教育储蓄计息方法依此类推。
1.一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。遇利率调整，不分段计息。
2.客户按约定每月存入固定金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。
3.提前支取，教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，客户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；客户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
4.逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
5.人民币教育储蓄存款采用积数计息法计算利息。
教育储蓄利率表
一年——1.98%；三年——2.52%；六年——2.79%。
减额定寿可能很多小伙伴都没听过，这是一种保额会随着时间流逝而减少的寿险产品。什么？时间越长，保额非但不增，反而会减少？这是出于什么考虑呢？这种保险值得买吗？让我们一起来探究一下。
一、什么是减额定寿？首先，减额定寿是定期寿险的一种，作用是在被保险人身故时能提供一笔保险金，以防家庭经济支柱身故后，出现家庭经济崩溃的情况。
一般的定期寿险，保额都是固定的，我们可以称之为“定额定寿”。比如小明买了一份保额50万的定额定寿，那么在保障期内，不管小明是在10年内身故、还是30年后身故，获得的赔偿都是固定的50万。
而减额定寿的保额则是不固定的，保单首年保额最高，随后的每一年保额都会比上一年减少一个单位的“基本保额”；保额逐年减少，直到保障到期时，会只剩下最后一份“基本保额”。
也就是说，首年保额和基本保额之间，遵循这样的关系：
首年保额 ＝ 基本保额 × 保障年限
那么，真正出险时，我们在那一年所能够获得的赔付保额，即“有效保额”，可以这样来计算：
出险时的有效保额 ＝ 基本保险金额 ×（保险期间 — 已过去的保单年度）
举个例子，小明买了款减额定寿，基本保额是5万，保障30年。那么首年保额就是150万，此后每年按照基本保额递减，第二年的有效保额就是145万、第三年就是140万，以此类推，直到保单最后一年，只剩下基本保额5万。小明如果不幸在哪一年身故，那么能拿到的保险金就是那一年的有效保额。
不过还要注意一点，减额定寿通常还会规定一个“最低给付金额”，这个金额一般是累计已交保费的160%~300%。如果在出险时，有效保额已经低于这个最低给付金额，那么保险公司会直接按照这个最低金额来给付。一般来说，保单大多数年度的有效保险金额都是高于这个最低标准的，只有保单最后一两年，有效保额降到很低时，才有可能触发这一规则。
二、减额定寿有什么用？这种保额越来越低的保险到底有什么用呢？
其实，这种保险具有很强的针对性，最主要的就是针对有房贷人群。贷款初期房贷压力最大，随着时间推移，房贷余额会越来越少，而减额定寿前期额度高、后期额度逐渐降低，正好与有房贷人群背负的经济压力吻合。
一旦贷款人在在还贷期间身故，工作收入中断，还贷压力将全部压到其他家人身上，如果家人此时没有还贷能力，那么后果将是灾难性的。用减额定寿覆盖贷款金额，对于家庭负贷期的风险来说是一个很有针对性的保障。
也许你会问，定额的定期寿险，不也能起到一样的作用吗？
这并没有错，但减额定寿的另一优势就是：由于保额逐年降低，所以其价格要比定额定寿便宜不少。目前，市场上减额定寿产品的价格能比普通的定额定寿便宜近2倍。在房贷压力较大的情况下，保险保障的预算空间会被进一步压缩，选择减额定寿可以缓解一定经济压力，减轻家庭负担，这种较为经济的做法，也可以做足风险保障。
三、减额定寿值不值得买？该怎么买？不可否认的是，针对于负债人群来说，减额定寿不失为一个经济可行的保障手段。不过，我们也应该清楚地认识到，减额定寿仍无法完全替代定额定寿的作用。
从家庭责任层面来看，每个人的实际情况未必单纯只有房贷那样简单。很多朋友在背负房贷的二三十年间，恰恰也是家庭责任最重大的人生阶段，可能房贷余额在减少，生活开销却在日益增加，比如孩子的生育、教育开支，赡养父母的开支等。也就是说，我们的身故保障，不仅要考虑到目前背负的债务，也要考虑到三到五年内实际的家庭经济责任。减额定寿的保额逐年减少，兴许能够覆盖房贷这方面的需求，但其他方面的保障显然是不充足的。
另外，由于产品形态的特殊性，消费者购买这类产品的整体体验未必会很好，因为身故留下来的钱会一年比一年少，它所能给予我们的确定性、安全感不及定额寿险。综上考虑，我们建议将减额定寿作为定额寿险的补充来配置，用组合形式来实现最好效果。
当你没有房贷时，不建议首先考虑减额定寿。减额定寿是对冲房贷压力的手段，如果没有房贷，相对来说减额定寿的意义就不大了。建议首先考虑目前及未来的家庭经济开支，根据预算及个人需要，配置好足额的终身/定期寿险保障，这才是最为重要的。
当你背负房贷时，可以考虑采用“定额寿险+减额定寿”的搭配。定额的终身寿险或定期寿险，用以弥补身故后家庭的生活需求；如果此时还身负高额房贷，那就有必要提升风险保额，在预算不足、无力用定额寿险做足保额的前提下，可以考虑选择搭配一款减额定期寿险，毕竟，减额定寿最大的优势就是价格便宜。
四、总结
减额定寿是一种针对性较强的产品，需求比较小众，适合背负高额房贷，且需要尽量减轻经济负担的群体。“定额寿险+减额定寿”的组合，可以在压低预算的同时，做到充足全面的保障。
总之，不同的保险产品有不同侧重，不同的人群也要根据自身情况选择适合自己的保险搭配，这样才能发挥出保障的最大作用。
我们长期展业中会发现客户对子女教育保险情有独钟，因为子女教育费用的规划对安全性要求最高，没有时间弹性与费用弹性；与养老金支出不同，养老金不够可以再工作两年，而子女教育费用则是刚性需求，到时间点学校就要钱，而且要多少就得给多少。
子女非义务教育阶段的支出看似短暂，但是对家庭财务的冲击较大，如果不及早准备会冲击父母的养老金，建议客户的教育支出负担比尽量控制在30%以内。目前很多人选择给孩子购买银行的教育储蓄（在征收利息税期间，很多客户看好它的免税的特征），是因为教育储蓄作为零存整取的方式享受着整存计息的待遇，这深深吸引着很多有计划储蓄的人，例如：教育储蓄零存一年享受2.25%的一年期定存利率（同期的零存整取利率为1.98%），零存三年享受3.33%的三年期定存利率（同期的零存整取利率为2.25%），零存六年享受3.6%的五年期定存利率（同期的零存整取利率为2.52%）。但是教育储蓄的限制让很多热中于此的人只能望洋兴叹。
教育储蓄的限制：
存款人只能是小学四年级以上的学生，父母不能及早准备教育金；零存本金不能超过两万元，投资受限制；每个学生最多交三笔。合计上限本金6万元；提取时必须携带所就读的非义务制教育学校盖章的证明信，一份证明仅能享受一次，手续较为烦琐；提前支取只能享受活期利率，不是太灵活；在存款期内碰到央行调整利率，仍按开户日的利率计息，这样就存在机会成本，在央行利率提高时客户无法享受较高的利率。
信诚人寿的教育产品主要有[康赢年年]、[未来有数]，他们具有以下特性：
1、使用人群非常广泛；
2、可以强制储蓄（生存金享受复利计息，不同于银行单利计息）；
3、投资稳健，抵御通胀：《中华人民共和国保险法》规定的保险公司投资渠道，除了银行存款、政府债券、企业债券，还可以独立席位直接进入股市；参与企业短期融资券；保险的外汇资金在境外运用，可投资红筹股（港股）；可间接投资基础设施项目；可投资境外固定收益类产品和货币市场工具。2009年10月1日起可投资于房地产，没有了设立保险公司以外的企业限制。保险监督管理委员会规定保险公司不低于70%以上的可分配盈余将作为分红；
4、独有的重疾、身故保障功能对投保人而言就是一种保障（重大疾病保险金可以减轻父母的压力）；18周岁后的身故金对已经错过补偿生育年龄的父母是一种安慰）；
5、不存在争议的财产分配，对于高端客户而言，通常有三多：多钱、多婚、多子女、；在一生财富管理中不得不面对财富转移中的遗嘱问题，但是遗嘱通常需要提前公布，造成不必要的麻烦，保单中受益人指定可以很好地避免这种现象。既受法律的保障，又能保密，避免家庭纠纷；
6、融资功能突显，目前百姓和私企可借助的短期融资工具较少，信用卡算是一种，但是日息达到万分之五，年息达18%；典当行的贷款利率与央行基本一致；民间借贷是一般商业贷款的4倍以上；还有质押贷款的国债质押和保单质押，[康赢年年]中的保单贷款手续简便：以45岁男性客户为例，每年存100万，保额100万，满期免税获得累积生息129万生存金和500万本金，若在第一年可借28万元，若在第五年可借252万元，若在第十年可借289万元，若在第十五年可借336万元，对于有商业经营的客户而言是非常好的融资工具，还有100万元的重疾和身故保障，实是理财必须。
最近，有朋友咨询小编说：消费型重疾险是不是只能交一年保障一年，只有返还型重疾险才能长期缴费长期保障，长期缴费，终身保障是吗？
当然是假的！
在解释之前，小编先说结论：“消费型”和“长期”并不冲突，它们是不同的概念，都是对保险产品进行的不同类别的划分，消费型保险，可以是短期的，也可以是长期的或终身的。
首先，从保险产品是否具有保费返还的功能上区分，可以分为消费型保险和返还型保险。
消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付；如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。
以重疾险，保障至70岁为例：如果在70岁内发生了约定的重大疾病，赔付保额；如果在70岁之前未发生约定重疾，那么就不赔保额，钱就不白花了！
返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
以重疾险，保障终身为例：有储蓄功能，与保险公司签订合同时，会约定到了多少岁？如果没有发生约定重疾或也没有发生身故，就按照一定收益率返还保费，来保证你不会亏本！
很多人，看到“不会亏本”就心动，非要购买返还型重疾险，那是真的不了解返还型重疾险中的坑。在这里小编也不展开说明，改天拿出这部分，给大家详说明。
前段时间小编写了一篇关于《小白，如何购买重疾险》其中说明了消费型重疾险和返还型重疾险的区别：
消费型重疾险：到期没发生重疾，不返还保费，保费总和低，性价比高，杠杆率高，适合普通大众；
返还型重疾险：到期没发生重疾，按一定的收益率返还保费，保费总和高，杠杆率低，比较适合预算高，经济条件好，不会理财，存不住钱，又不愿承受本金损失，用来做强制储蓄的人群！
其次，从保险产品保障长短上区分，可以分为短期型保险和长期型保险。
短期型保险：等于一年期保险，交一年保费，保障一年。第二年还想要此类保障，要么续保，要么重新买。短期1年期重疾险采用的是自然费率，保费随着年龄的增长而增多！
此类保险最大的优点是价格低，性价比高；缺点是随着年龄增大，身体出现问题或产品停售，不能保证续保！
因此，短期型保险只能作为短期保障，并不可以长期拥有！
目前的短期型保险有以下保险产品：意外险、医疗险、个别重疾险、个别防癌险（尤其老年防癌险）等。
长期型保险：包括保障几十年、约定保障到多少岁和保障终身，保费肯定比短期型保险保费要贵很多；长期型保险采用的是均衡费率，每年所交保费不变！
此类保险最大的优点是：自主选择保至多少岁，缴费期内保费长期不变！
目前的短期型保险有以下保险产品：重大疾病保险、寿险等。
最后，哪些产品是消费型重疾险？哪些是返还型重疾险？
1.消费型长期重疾险
像弘康健康一生A款类似的产品，长期保障，不返还保费。
弘康健康一生A款
2.返还型长期重疾险
像合众爱宝贝两全保险-附加爱宝贝重大疾病保险类似产品，长期保障，到期按照一定收益率返还保费。
合众爱宝贝两全保险
3.特殊情况
现在有很多消费型重疾险，身故也会返还保费或返还现金价值，人性化很多。如：百年康惠保重大疾病保险，身故就返现金价值；和谐健康之享定期重大疾病，身故会返还所交保费，价格还比返还型便宜很多。
还有一些终身重疾险带有身故责任，如：弘康多倍保重大疾病保险，终身要么患重疾，要么身故，总要赔付一次保额。
其实，这种情况下，我们很难界定这些产品到底属于消费型保险还是返还型保险，反正对于咱们用户来说，只要保障全面，满足需求，便宜就行，管它什么类型呢！
小编·小结： 上述小编已经详细解释了关于消费型重疾险是否只能交一年保一年的详细情况。如果还有哪个保险销售员或代理人对你这样说，要么这个代理人是个保险小白，刚入行不久不专业，要么就是骗你的！不管是哪种情况，小编都建议各位用户不要靠近他，给他说拜拜！最后，提醒各位，买重疾险之前，一定要了解清楚再下单，盲目下单的结果很严重哦，损失的都是各位自己的利益和钱！
保障对象：选教育储蓄还是教育储蓄保险？
专家分析：
据了解，教育储蓄可用零存整取定期储蓄的方法，获得整存整取的存款利息，同时免缴利息税。不过，教育储蓄主要针对有接受非义务教育子女的家庭，只有在校小学四年级及以上的学生才可以参加教育储蓄。而教育储蓄保险是对孩子在不同成长阶段教育需要提供一定的保险金，比如小学、中学和大学的教育基金，甚至包括以后的创业金和婚嫁金等。
比较一下市场上的教育金保险产品，产品基本大同小异，只是包装组合有所不同。比如，在保险给付教育金的阶段是不同的。
另外，保险公司一般都是以复利计息的，期限越长的保险收益越大。以0岁儿童投保某人寿少儿大学教育年金保险为例，每年缴费4035元，10年缴费40350元，大学时可在18岁、19岁、20岁、21岁分别领取10000元、11000元、12000元、13000元，21岁大学四年结束后，公司还将额外给付16198元(中档分红)，这笔钱既可以用于继续求学也可以用于求职或创业，这样计算起来前后共领取了62198元，远高于存入银行。
保险专家认为，教育储蓄在领取期限上相对比较灵活，只需要每月最低缴费50元，但教育储蓄保险除了强制储蓄功能外，还提供保险期间的风险保障。比如，在购买主险时要注意是否附加豁免保费险，万一父母没有能力继续缴纳保费，对孩子的保障将继续有效。而且大多数教育储蓄保险还对被保人发生的人身意外伤害有保障。
机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
交强险基础保费实行国家统一标准，按车型不同共分八大类42种。根据交强险条例规定，一般情况下，交强险的价格是由该车的用途和座位数量来决定的，新车第一年的交强险保费是全国统一的：私家车6座以下950元，6座以上为1100元。从第二年开始，交强险保费就会根据上年是否有交通事故记录、是否有交通安全违法行为进行交强险费率浮动。因此第二年汽车交强险多少钱，是车主购买交强险时常常遇到的问题。
交强险价格调整主要有两个方面，即是交强险价格的下浮和上浮。具体来说就是，如果车主第一年没有出险，第二年交强险价格就下浮10%，第三年就下浮20%，第四年就下浮30%，最多只能下浮30%。但是如果第一年出险一次，第二年就不打折，还是跟第一年一样的交强险价格，如果出险两次以上（含两次），就上浮10%。如果在上一年发生有责任道路交通死亡事故，第二年续保时交强险价格上浮30%。另外如果有酒驾的情况的话，根据车主所在地的规定，酒后驾车的违法行为一次上浮的交强险费率控制在10%至15%之间，而醉酒后驾驶违法行为更为严厉的一次上浮的交强险费率控制在20%至30%之间，累计上浮的费率不得超过60%。
下面给大家举两个例子：
车主一：李先生
驾龄：10年交通事故情况：上一个年度未发生交通事故，下浮10%；安全违法情况：有过一次酒后驾车违法记录，上浮30%。则李先生交强险一年多少钱：1050×（1-10%）×（1+30%）=1228.5元。车主二：张先生
驾龄：9年交通事故情况：没有发生任何有责任的道路交通事故，下浮10%安全违法情况：三年没有道路交通违法记录，下浮30%则张先生交强险一年多少钱：1050×（1-10%）×（1-30%）＝661.5元于此可见，交强险一年多少钱与车主的出现记录是离不开的，所以，不管是为了自身安全还是为了省钱，车主在开车过程中，一定要小心行驶，防止意外发生。
养老和医疗保险每年最基本要交多少钱?一共社保一年交多少?社保包括五险一金,即养老,医疗,工伤,生育,失业保险和住房公积金。严格来讲，必须购买五险一金，以单位买全社保为准，计算如下所示：社保缴费=缴费比例8缴费基数。医疗保险：个人承担2%，单位承担8%; 养老保险：个人为8%，单位承担10%; 失业保险：个人为1%，单位承担2%; 工伤保险:个人无，单位1%; 生育保险:个人无，单位1%; 公积金：个人3.5%,单位3.5%。而工伤和生育保险的费用均由单位承担。
缴费基数的上限为上年度在岗职工月平均工资的3倍，下限为上年度在岗职工月平均工资的60%。如果个人工资高于缴费基数的上限，那就按缴费基数的上限为基数交，低于缴费基数的下限，就按缴费基数的下限为基数交，大于下限小于上限，就按自己的工资交。最低要缴纳15年。
市民来信咨询：2013年个人缴纳养老保险和医疗社保一年交多少钱?人社局：灵活就业人员在职工档案托管中心缴纳社会保险，2013年缴费基数确定为2100元，养老保险缴费比例为20%，缴纳金额为5040元;医疗保险缴费比例为10%，缴纳金额为2520元;生育保险缴费比例为1%，缴纳金额为252元，可根据本人意愿自由选择缴纳养老保险或者养老保险、医疗保险、生育保险(男年满45周岁，女年满35周岁可以不缴纳生育保险)。职工档案托管费为每人每月10元。
请来信人等侯社会保险服务中心的短信通知，接到通知后，在规定时间内将社保费足额存到社保卡内，银行卡日均存款余额在500元以上的可免收小额帐户管理费，存款额按活期利率0.35%计息，所以银行工作人员建议灵活就业人员预存资金。
小贴士商业保险如何购买保险人士指出，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责;万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。
“传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。”养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，再考虑商业养老险。建议你尽快完善社保，在有社保基础上，考虑意外和重疾最后在有能力的情况下，再考虑商业养老险。
商业养老保险怎么买买保险是买份保障，同时也是买个安心。买保险也是有顺序的，一般为：意外、医疗、寿险、重疾、教育金、养老金(投资理财)，养老保险社保一年交多少?保险专家建议年保费支出为年收入的10-20%，建议您优先做好健康保障，然后是养老保障，有些健康险有满期金，只要能顺利健康到老，就可以用满期金或者领出账户中的现金价值作为补充养老金了。
可以用万能险附加定期大病解决这一需求，你如果选择定期返还性的分红型产品，4000元的预算做不出你所希望得到的保额，定期返回的钱也并不多，而且当然影响最终的收益。万能险的交费灵活，不用担心自己收入不稳定。
你给出的方案，保费怎么那么便宜？
你说的是消费型保险吧？
消费型保险，一年后续约怎么办？
......
这是我在为很多人设计投保方案时，接收到的共性问题，这其中有保险小白也不乏保险业务员的质疑。这里我们就来聊一聊消费型保险。
什么是消费型保险？
消费型保险的官方定义是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。通俗讲，是一种不具备返还功能、提供约定时间保障的保险产品。
不具备返还功能，其实这里对应的是返还型保险。关于返还型保险已经说过太多次了，这里再一次重申一下我的态度，不建议投保任何返还型保险产品。
接下来我们来看一下约定时间保障：
所谓约定时间保障指的是保险合同规定的保障年限，如1年、20年、30年或保障至60周岁、70周岁乃至于终身。
看到这里，很多人一定禁不住要疑惑了，消费型保险不是只保障一年吗？我想反问一句，谁告诉你消费型保险只保障一年？跟着我继续了解一下消费型保险。
消费型保险真的只保1年吗？我们先来看看消费型保险的常见分类。
投一年保一年，可续保但不保证续保，保费根据费率变化，比如百万医疗险。
投保10年或20年保障至约定年限，比如保障20年，或者保障至70周岁，锁定费率保费不会发生变化。
以上就是消费型保险的主要产品形体了，简单的将消费型保险定义为投一年保一年，显然是不正确的。
一年期/约定保障年限的消费型保险，如何投保？
1、常见的一年期的消费型保险有医疗险、意外险，这一类保险提供的是交一年保一年的保障。
医疗险会根据风险发生率调整费率，保费会有变化；大多数意外险（良心产品）也锁定了费率，只要在投保年龄范围内，保费都是一样的。对于有投保需求的人来说，这一类保险的性价比较高，而且后续因费率调整产生的保费变化影响不大。 一年期的意外险可投；一年期的医疗险可在上了社保的基础上酌情配置。
2、常见的约定保障年限的消费型保险有重疾险、寿险，是我们大多数人接触的常见保险。这一类保险提供的是约定年限的保障。重疾险/寿险锁定了费率，保险合同签署生效后，在今后10年、20年甚至于30年的缴费期限，不会出现保费调整。 消费型的重疾险或寿险，约定费率保证了保费的固定，可投保。
看到这里，相信我们大家可以下结论了
消费型保险不是只保一年的！消费型保险对应的是返还型保险，二者择其一，肯定选消费！
为什么很多人甚至保险业务员都不了解消费型保险？
因为过去许多年，人们购买保险的理念就是既存钱了又有保障。这种影响太过根深蒂固了，以至于很多人差点就相信了买保险就是存钱。
但保险其实是一份保障，以小博大的一份消费。
小结
消费型保险绝不仅仅是一年期的。
以重疾险为代表的健康险首选消费型。
消费型保险重在保障，保障是保险的本质，投保消费型保险是将保险保障功能最大化的选择。
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