新的一年即将到来，在元旦这个小假期，很多人会选择出外旅游，缓解一下工作的压力。当然出游的方式各不相同，有人会随团旅游，方便；也有人选择自己背着背包到处走，自在。不论何种方式都不要忘了旅游意外险，记者采访了解到，目前针对游客的旅游保险一般都含有：意外伤害身故、意外伤害残疾、意外医疗费的保障，为旅客的旅游添加了多重的保护。
随团旅游旅责险不够
在随团旅游的时候，旅行社需要承担责任险，主要保障因为旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失。因此在随团游的时候，应该在签订旅行合同时，确认旅行社是否为您上了该上的保险，因为旅游人身伤害险是旅游管理部门强制要求旅行社必须为旅客上的险种。
有了旅责险不是高枕无忧的，因为它所承担的只是旅行社责任范围之内的，如果是由于游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害，就必须投保意外保险才能获赔。因此，有的会为游客代买意外保险，或者提醒游客自行购买。但是更多的时候需要旅客自己购买了。
而个人背着包到处走的散客，没有责任险的保护，所以更加需要意外险的保障。在采访中记者发现，一般来说旅游意外险的保险期限比较短，保费非常低，通常为几十块钱，保额却很高，为几十万元，但是却极易被人们所忽视。这类保险的购买非常简单，大部分保险公司的网站都可以进行在线购买。
乘交通工具添加交通意外险
在旅游的过程中一般会乘坐飞机、火车、汽车、轮船等公共交通工具，尤其是中短途旅游以乘坐旅游大巴为主，尤其是频繁乘坐交通工具的，旅途中的风险多集中于交通工具上，不妨专门购买一份交通工具保险，使投保更有针对性，也能够在意外发生后获得更大的保障。交通意外险一年的保费往往只需要几十元或者一百多元，保额却能够高达数十万元。
以航意险为例，航意险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜。不同保险公司的价格略有差异，一般来讲，国内旅行20元保费可保40万元。bX010.CoM
当然对经常出差的市民来说，可以购买综合意外险，这种保险综合各种交通工具，此外一些产品还附加有意外事故医疗补偿金，其一年期保费一般在100元左右。
参加高危活动保险可以附加
登山、潜水、攀岩等高风向活动越来越多的受到旅行者的喜爱，这种活动的风险比较大，与其他活动相比，需要更加全面的保险。但是众所周知的是，这些高风险运动在大部分保险产品的理赔中都是属于免责条款的，也就是说，参加这类活动所造成的意外商户，保险公司不会赔偿。
据了解，就目前而言，保险公司并未针对该类活动推出保险产品，但是部分保险公司在旅游意外险的项目下添加了高风险运动附加险。例如中国平安的平安旅行意外险可以附加高风险运动意外身故、残疾、意外伤害医疗，将时下一些热门的高危户外运动纳入保障范围，潜水、跳伞、攀岩、滑雪等高危运动出险都可以赔偿。一个人旅游七天的话，意外身故20万、意外医疗1万、附加高风险运动意外身故5万，网上优惠价为35元。
◎相关链接理赔留好相关证明
在投保的产品中，保险范围难免有重叠，那么投保人会获得多少赔偿呢？中国人寿业务部王经理介绍，如果说因为意外伤害导致被保险人的意外伤故或者伤残，那么保险人投了几份保险，就可以赔付几份；如果医疗费用，外伤住院治疗，那么不管保多少份，几份保险赔付的医疗费累加都不可能超过实际花费。
另外，如果出险要及时跟保险公司进行，同时准备好相应的病例和发票。另外，在旅行社进行赔付责任险的时候，可能会要走发票或者病例，那么为了保证保险公司的正常赔付，保险人要留存好复印件，保险公司会针对旅行社剩余的部分进行赔付。由于责任险需要判断旅行社对于事故的承担比例，按比例赔偿，那么剩余的部分则需要寻求其他的保险公司。一般在旅行社进行赔偿的时候，会签署书面协议，一定要写清楚旅行社的赔偿金额，这份协议会成为保险公司判断赔付金额的一个依据。
需要注意的是，出险后要立即理赔。虽然根据法律规定，在两年之内都可以进行理赔，但是如果间隔时间过长，认定不清楚的话，需要保险公司组织核查和鉴定，由此产生的费用，需要由个人承担。
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连续游玩不超过3小时、连续坐车不超过2小时、跟团导游至少有3年从业经验、百人团应配备跟团医生等……今后，75岁以上老年人参团旅游将有新规。国家旅游局发布公告称，《旅行社老年旅游服务规范》将于今年9月1日起正式实施，对老人出行的游玩时间、导游服务、医疗保险等各方面作了规定。
为保障来年团的旅行安全，《规范》要求组团社英语保险公司就旅游意外险的投保年龄上限进行沟通协商，为更多老年旅游者提供保险保障。然而小编发现，很多老年人自己舍不得买保险，而在投保过程中也会遇到年龄方面的尴尬，不少保险公司对投保年龄有要求。
新的《旅游法》规定，旅行社强制要上旅行社责任险，建议顾客购买旅游人身意外险，也就是说旅游意外险是游客自主选择的，但是很多老人往往不愿意买这个险。根据我们平时的统计来看，超过一半的老年游客不会选择购买保险，主要是为了能省点钱。另外，小编了解到，即使是老人有购买旅游意外险的意愿，在平时也会遇到很多限制，面临年龄、理赔等很多问题。很多保险公司都对老人投保有年龄限制，超过上限就不能投保。
旅游意外险对购买人的年龄限制是18至65周岁，超过年龄就不能购买。小编从规定中了解到，旅游意外险的范围是出生满一百八十日到七十周岁以下，身体健康、适合旅行的中国公民及外国人，均可作为被保险人。如果是国内旅游的话，个人是不能直接购买旅游意外险的，仅向旅行社提供团队保险。如果是境外旅游险，对年龄的要求是不得超过80岁。平安保险的一款国内旅游意外险对年龄的要求是3至75周岁。小编了解到，即使能够投保，随着老人年龄的增高，在保费以及赔付金额上，一些保险公司也会对年龄较大的老人有限制。70岁以上的顾客保费一般是正常人的1.5倍，80岁以上的是2倍。
出门旅游花钱买份保险很有必要。老年人年龄大，出门在外会有很多风险，买一份保险是对自己负责，也是让家人放心。
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越来越多的旅游爱好者选择出国旅游来放松心情，除此之外还可以欣赏到异国的风土民情。安全轻松旅行是每个游客所希望的，出发之前给自己带上一份安全保障是必不可少的，尤其是处在异国他乡，保险问题更不能忽视。那么出国旅行险怎么购买合适呢？
出国旅险如何买才合适?首先要因地制宜
王小姐今年休年假，打算到境外旅游好好犒劳自己，她被告知去欧盟国家旅游的话，必须购买一定额度的旅游医疗保险，否则难以获得签证。那既然都得买，怎么样才能买得放心，买得合适呢？
首先要因地制宜，不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。保险绝不是金额越高越好，而是要在目的国规定的金额左右根据自己的需要购买，另外还可以根据自己的需要再选择一些附加险，如财产险等保障家中财物在出游期间发生丢失的情况。最好选择网络广泛，实力雄厚的保险公司。
其次是注意选择有国际救援服务的保险。有的国家这一条是硬性规定，但如果没有的消费者也应该自觉选择，因为一旦保户在境外出险，只要他与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。与普通保险事后赔付不同，国际救援服务最大的优点就是发生了事故能够马上享受到保险服务，安全方便。
再次就是发生理赔时的注意事项，在购买保单前投保人就应该看清保险条款，保险最好是自行购买，不要托付给旅行社代买，注意保险的期限等。一旦发生意外要及时报案。有的保险公司会实行医疗垫付，为投保人减轻负担和回国后的理赔手续，如果没有的话游客一定要保留好医疗单据，在求诊的时候要留意各种费用开支，别让医院忽悠了你，有了不必要的医疗费用开支，这样保险公司是不予理赔的。我国有的居民索赔意识不强，往往买了保险觉得损失不大就懒得索赔或者直接不买保险这种想法都是错误的。
目前市场上的境外旅游险中，有的险种已经打破传统的“先自付、后理赔”的操作模式，被保险人一旦在境外出险，可寻求与保险公司有合作协议的救援机构寻求帮助。保险责任内的相关费用，将由保险公司直接向医疗机构支付。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。
因此，投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
另外，计划去欧洲申根国家旅游的游客，要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
最后，专家提醒，在境外旅游时，并不需要随身携带保单。如出险，可以电话报案及时通知保险公司，保险公司会为客户进行理赔指导，并告知相关注意事项。即使客户保单遗失，只要是在保险期间出险，且属于保险责任范围，同样可以获得保障。
跟团游旅行保险如何购买
如果是跟团出游，则由旅行社代为购买保险，一般保险已经包含在团费中；如果选择自由行，则需要自行购买保险。通常来说，需要购买人身意外伤害险、国际紧急救援险、财物损失险。但在具体购买前，消费者还应注意以下3点：
1、了解目的地国家的相关规定
以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，所谓申根签证，是指任何一个申根成员国签发的签证，在所有其他成员国也有效，无需另外申请签证。另外，有些国家对投保金额也有一定的要求，如德国规定，保额最低不得低于3万欧元。
2、要量体裁衣
旅游保险的价格主要是根据出境天数、保障范围额度以及旅行目的地国家消费标准3大因素制定，因此，购买的险种，只要能够满足自己的风险保障需求即可，并非越高越好，消费者应根据自己的经济实力，量体裁衣。
3、选择合适的保险公司
由于市场竞争激烈，各家保险公司的产品区别较小，因此对消费者来说，首先要考虑的是保险公司的实力、机构和品牌优势。一般来说，实力雄厚，信誉良好，在国外有良好合作伙伴的公司应该成为首选。
如今，投保的人越来越多，选择用保险规划家庭保障逐渐成为潮流。但是很多人对保险的部分权益还不完全了解，下文将为大家一一解析。
宽限期：是指在每期保险费到期日之后，如果投保人因为各种原因尚未缴纳保险费，只要在此后的“宽限”时间内（一般是60天）补交保险费，保险合同仍然有效。
犹豫期：这个权益一般只适用于长期险，是指投保人在保险合同生效之后仍然可以“无理由退货”，要求撤销，一般为签收保险单后10天之内。如果保险合同被撤销，保险公司将退还所有保险费。
请求给付保险金的时效：保险事故发生之后，可能因为种种原因没有及时向保险公司申请给付保险金，不用担心时间久远就不能再申请了。根据《保险法》的规定，人寿保险以外的其他保险，从保险事故发生之日起两年之内，都可以申请给付保险金的权利，人寿保险保险金的申请时效更是延长至事故发生之后的五年之内。
指定保险金受益人：根据统计，大多数保险合同的受益人没有特别指定，当保险事故发生之后，有可能因为各种原因造成保险金分配的纠纷。因此建议投保人行使好这项权益，明确指定受益人以及保险金分配的比例，确保数额不小的保险金按照自己的意愿分配。
保单贷款：如果暂时无法按时交费，可以申请借用保险合同本身的现金价值申请一笔保单贷款来交纳应交的保费，贷款期间保障内容不受影响；待经济好转后，在合同有效期内向保险公司归还自动保费垫交所产生的贷款和利息就可以了。这一点对于短时间内资金周转有困难的投保人特别有用。
保单复效：如果保险公司逾期没有收到应交的保险费，可能会造成保险合同中止，有些客户担心自己万一“健忘”而造成保单失效。其实，此“中止”非彼“终止”，只要在保险合同中止后两年内补足应交保费和利息，就可以申请保单复效。应当注意的是，保单复效服务仅适用于长期险，申请复效时保险公司需要重新核定风险和费率，根据不同的保险产品，可能需要体检。在保单失效期间保险公司不承担赔付责任，如果两年之内没有复效，保单将彻底“死亡”，就真的无法补救了。
减额缴清：保险合同的保单价值可以折算成为保险费“自给自足”，保单持有人可以申请将保单现金价值折算成一次性交清保费，保险公司将原有保险金额下调至与之对应的金额。保单持有人不需再支付保费，只是保障额度相应减少。
保险专家同时提醒大家，保险合同是投保人与保险公司约定保险权利义务关系的协议，也是消费者维权的必需文件，切记与保险费收据等重要凭证一起妥善保管。如果不慎遗失，应当及时联络保险公司申请挂失和补发。
不少选择五一跟团游的旅客对于意外险存在认识误区，往往认为购买的车票和门票里已经含有责任险，无须另行购买。实际上，五一跟团游中包含了旅行社责任险和旅行险，旅行社责任保险并非旅游过程中的意外保险，其只为旅行社因疏忽或过失而引发的游客人身、财产的损失负责，非旅行社原因所导致的意外事故则不在承保范围内。因此，五一跟团游出发之前投保一份人身意外险仍然很有必要。
旅游意外险保障全面
如果市民在“五一”期间出游,不管是不是跟团旅游,最好根据不同的需要自费购买一份旅游意外险。总的来说,短期旅游意外险保障范围广、保障额度高、投保快捷而且保费不贵,短期旅游意外险能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。只要发生意外,不管是否属于旅行社责任,均可按约定获得赔偿。
现在的意外伤害险很多,但一般的意外伤害险是指综合意外伤害,不用分情况的意外伤害导致的身故、残疾和烧伤都管,小的意外医疗也可报销。有的意外险产品还会加上紧急救援功能,也就是说意外受伤了,可打120急救,急救费也可以报销。
但要另外提醒的是,如果在游玩的过程中,突然晕倒,去医院救治,保险公司一般是不管的。因为意外伤害的定义是:外来的、突出的、非本意的、非疾病的。同时满足这四个条件,才能算意外伤害,突然晕倒很多时候是因为身体疾病造成的,所以意外险不管赔。如果要赔,需另购医疗险。
五一跟团游旅游意外险购买因人而异
保险专家建议，跟团游的消费者可以根据外出频率和时间长短选择投保不同的意外险。经常出行的旅客可以选择购买一年期意外险产品，短期旅行的消费者则可选择3天、7天、15天乃至30天不等的意外险产品。上述意外险在为旅客提供全面保障的同时，价格也非常便宜，普遍在10元到20元不等。如：安邦的3天期旅游意外险价格为10元、7天期旅游意外险价格为15元，而安邦出行无忧-交通意外险50元，保障一年，保险金额最高达40万。
五一跟团购购买旅游意外险注意事项
首先，为了避免买了不赔的现象，消费者首先应选择大型保险公司的产品，理赔流程比较规范，降低理赔纠纷的风险。其次，建议消费者注意一下保险合同中“责任免除”的内容，常规的意外险中往往不包括滑雪、潜水、蹦极、登山等项目。因此，若旅行计划中有类似高风险运动，应选择能够承保此类运动项目的险种，避免因不知情而导致不必要的纠纷。
另外，按照保险法规定，为了防范道德风险，未成年人身故保额不得超过10万元。所以，为未成年人投保时不要盲目追求高保额。此外，很多保险产品中带有保费豁免条款，也就是说家长（投保人）在发生意外之后，可以免于交后续的保费，但是保障仍然有效。给儿童（被保险人）买这类的保险可以变相受益于子女。
近年来，赴台湾旅游的大陆人口越来越多。据了解，大陆游客赴台自由行人数去年突破50万人次，较2012年成长2倍多。在赴台旅游的游客中，虽然自由行人数越来越多，但是随团旅游依然占据游客的多数。台湾自由行游客根据要求必须办理旅游意外险，因为签证办理时需要提交旅游意外保险单或者证明文件，那么，跟团游是不是就不需要投保旅游意外险了呢？答案是否定的。那么，台湾跟团旅游保险怎么买呢？
跟团游应该投保旅游意外险
对于参团游的游客，旅行社责任险不等同于旅游意外保险。很多游客在参团旅游时，得知旅行社已经购买了保险，便松了一口气，殊不知，国家相关部门强制旅行社购买的旅行社责任险，只在旅行社有事故责任的时候发挥效用，否则游客还是得自己买单。旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而对于各种外来的意外事件，如搭乘交通工具时发生的意外伤害等，只要旅行社无直接责任，均不属于旅行社责任险赔付范围。因此，游客最好为自己购买一份旅游意外伤害保险。
赴台跟团游保险购买注意事项
赴台个人游有其特殊性，无论是组团游还是背包游的游客，建议购买一定投保金额以上、保险期限与旅游时间天数相符的旅游平安险种。购买旅游意外险时要注意，保险金额要符合要求以及保险期限与旅游行程一致，是获得旅游签证的前提条件之一，同时也要注意仔细审核其中保险条款，更要注意购买保险产品保险条款中的保障范围尤其是有关责任免除的部分。
由于现在大多是短期旅游出行，加之旅游意外保险的保障内容比较容易理解，出行者可以选择网上投保的方式。这样一来节省时间，二来节省保费。去台湾旅游前通过保险电子商务网站购买保险不失为一种最佳的选择。这不仅大大节省了客户的时间还能保证保险的理赔速度和服务。
此外，由于两岸并没有统一的保险理赔标准，一般是由台湾保险公司在内地推出新险种，或由内地保险公司与台湾保险公司合作进行异地理赔。对于部分尚未出现异地理赔制度的城市，一旦发生纠纷，很可能得不到及时赔付；旅客发生意外伤害等情况，也很难向所在地的保险公司进行理赔申请，必须自行先支付一大笔医疗费用，回到内地再申请赔付。因此，最好选择网络投保方式，购买支持医疗费全球垫付的险种。
购买旅游保险一定要注意的细节
一是在办理旅游保险时，应如实填写投保单，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。二是要看清保险条款，交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚。三是应随身携带保险卡或保险票，出现事故后应及时报案。
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