不少车主认为,只要投保车损险,但凡是车辆的损失都应由保险公司埋单,包括车辆自燃。其实上述看法是对车损险的认识误区,只有在车损险的基础上加保附加自燃损失险后,才能保障因自燃造成的车辆损失。同时,在加保自燃险后也应该注意一些问题,以确保自己的保险利益能够在出现事故时得以实现。
按车龄购买自燃险
从时间上考虑,新车一般都有两年的质保期,出现自燃等问题属于车辆质量问题,可以找厂家。车龄3年以上,随着使用次数的增加,车身部分零件已经开始老化,产生自燃的风险也在增加。因此,车龄达3年以上可根据实际情况考虑购买“自燃险”。
自燃险保费与车龄挂钩
自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关,就车龄费率来说,车龄为1年以下的新车,车龄费率在0.15%左右;车龄为1年-2年的车辆,车龄费率在0.18%左右;车龄为2年-6年的车辆,车龄费率在0.2%左右;而车龄在6年以上的车辆,车龄费率在0.23%左右。由此可见,保险车辆车龄越高,车龄费率就越高,投保自燃险时所需保费也就越高。这是因为车辆车龄越高,其电路、电器等部件耗损越严重,发生自燃的概率越高,因此及时投保自燃险更为必要。
自燃险的免责条款
自燃险设有免责条款,包括被保险人在使用保险车辆过程中,因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失;因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失;运载货物自身的损失;被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。
保险公司并非对所有投保自燃的车辆都实行全赔。根据实际情况,保险公司在理赔方面通常有一些特殊规定。例如如果投保人车辆全部发生损失,则可以在保险金额范围内进行理赔,而如果只是部分损失,则在保险金额内按实际修理费用计算赔偿,而施救费用也是在保险金额内按实际支出计算赔偿。
第三者损失由三责险埋单。车辆发生自燃后,如果造成第三者损失,自燃损失险只提供车辆损失保障以及相关施救费用,与第三者没有关系,对第三者造成的损失只能通过来赔付。
购买保险时应五看
1、看保险条款:人们在买保险之前想要准确地了解保险的内容,就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容,它规定着一份保险所包含的权利与义务。
2、看保险条款的保险责任:除交费等项目外,保险条款的关键内容是保险责任。一般来说,除保险责任外,保险条款的其他各项内容基本相同,各种保险的区分主要在保险责任。当然,有时也需要看除外责任,看在何种情况下保险公司可以不承担赔偿和给付的责任;有时则还需要看一看某些保险产品自己所特有的规定和注释。
3、看保险产品简介:许多人往往看不懂保险条款,所以要看文字材料的最通俗办法是看保险产品的简介。由于保险产品简介有时可能含有包装美化产品的不准确表述,所以看懂保险简介以后,最好还是将其与保险条款对照理解。
4、将了解的内容落实到文字:并不是所有人都能够自己看明白文字材料,所以想了解保险,最直接的办法是听懂推销员介绍保险。此时的关键点只有一个:将了解到的情况逐项落实到文字记录下来,并逐项在保险条款中找到相对应的部分加以确认。
5、找最信赖的人买保险:很多人不可能在很短的时间就分清各种选择方案的好坏,所以,最便捷的方法是找最信赖的人买保险。
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