大家在购买寿险时一定会注意到寿险分为定期寿险和终身寿险。终身寿险理解起来很简单，是保障终身的，那么什么是定期寿险呢？哪些人适合购买定期寿险呢？
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。目前也出现了“返还型定期寿险”，顾名思义，后者是一种储蓄型定期寿险，当保险期限届满时，可以取回本利金，保险责任就终止了。
定期寿险的保障内容包括因意外伤害或因疾病导致身故或身体高残，类似于意外保险，但是比意外保险保障年份要长，且包括范围要广，因疾病导致身故或身体高残同样进行保障。另外，定期寿险带有返还性质，是意外保险所不具有的。
定期寿险分类
寿险可分为定期寿险与终身寿险。定期寿险具有保障期间短、保费低廉的特点，被广泛用于满足一定时期内的特定需求。
定期寿险又分为纯消费型以及储蓄返还型。
纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看，纯消费型的定期寿险对消费者来说，它的性价比是很高的。
与储蓄返还型寿险相比，消费型定期寿险的优点是--获取同样的保障额度，只需要用相对少很多的保费，并且是每年缴一次，无需强迫长期缴费，只是每年的保费不可以返还。
和终身寿险相比，终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障。在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险；如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值。但是，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以，仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话，纯消费型的定期寿险绝对是价廉物美的选择。
定期寿险案例分析
今年刚刚27岁，自己创业半年的许先生想买一份保险，经朋友介绍，他与一位保险代理人经过几次沟通后，得到一份优先购买定期寿险的保险建议书。他很疑惑：自己已经不是刚刚毕业的年轻人了，怎么还要首选定期寿险？27岁创业者与23岁白领所需要的的风险保障难道是一样的吗？购买保险的人群千差万别，保险需求也各不相同，但每个消费者首先必须遵循的风险管理原则是相同的--“重大风险重点保障”，然后再选择保险产品。从这个角度观察，定期寿险可能是符合上述要求的唯一有效的选择。
定期寿险对于收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群，就显得十分必要。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择定期寿险，用以保证在遭遇损失时有足够的财务保障。
对于那些事业刚刚起步，收入暂时有限的人群来说，定期寿险是一种很好的选择。尤其在事业的初创阶段，大部分资金主要用于发展事业，而购买定期寿险刚好不需占用太多资金--为自身的发展投资，尤其是在职业发展初期阶段，无疑具有很高的优先级。
延伸阅读
寿险是许多人投保时购买的首选保险。这不仅在于死亡是人生需要面对的最大风险，而且相比健康险、财产险等，寿险亦是最早为人所熟识，最具群众基础的险种。当然，买好寿险并不简单。
下面先谈一下关于定期人寿保险和终身人寿保险的基本内容。
定期人寿保险只提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。也即是一种消费型的保障保险。
而终身人寿保险是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障，即保险公司要对被保险人负责，直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。
已经身患绝症的人是不能购买定期人寿保险和终身人寿保险这两种寿险的，常常当被保险人在感到身体不适、有可能发生某种危险时，或者已经存在着身体不适、有某种极度危险存在时，往往会投保较大金额的定期寿险。保险公司为了减少风险，也采取了一定的措施，例如对身体状况略差或一些从事某种危险工作的保户，提高收费标准；对年龄较大身体又较差者拒绝承保；对超过一定保险金额的保户的身体作全面、细致的检查。
由于定期寿险只需要支付保户生命保险的费用，而没有储蓄投资其他方面的东西，所以定期寿险比终身寿险来说便宜很多。
终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身，而定期人寿保险保单仅仅是单纯的一份人寿保险.终身寿险的一个显著特点是保单具有现金价值，且保单所有者既可以中途退保领取保金，也可以当保户急需用钱时，在保单的现金价值的一定限额内向保险公司借款，具有较强的储蓄性。
定期寿险又称“定期死亡保险”，在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。
定期寿险具有两大特点：一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期寿险还可按规定延长保障期限。定期寿险是纯粹意义上的保险。
定期寿险终身寿险
保险责任身故保险金（或增加高残责任）身故保险金（或增加高残责任）
附加险不可附加可以附加
费率低高
返还或储蓄功能无有
保障期限定期（5年、10年、20年不等）或100或105周岁
保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
有无分红无有或无
保单贷款功能无有
定期寿险终身寿险
1，刚踏入社会年轻人1，部分适宜定期寿险人群
2，收入较低人群2，转移资产、合理避税人群
3，房贷、车贷等负债人群3，规避债务人群
4，事业初创期人群4，追求分红投资理财人群
5，家庭经济支柱5，高收入、高成长性行业就职、拥有稳定收入的人群
6，短期内高风险职业人群
7，单亲家长
五、按法律分类
世界上有些国家的政府为了对保险监督的方便, 将保险业务按有关的保险法规进行分类, 这种分类有以下三种。
(一) 财产保险和人身保险
有的国家从保险合同法或保险法的角度, 把保险分为财产保险和人身保险两大类。例如, 中国《保险法》及前苏联财政法即作此种规定。
中国《保险法》在第92 条中, 进一步把财产保险业务分为财产损失保险、责任保险、信用保险等业务; 把人身保险业务分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务。
(二) 损害保险和人寿保险
在日本商法第三编第十章中, 把保险分为损害保险和人寿保险。损害保险是就保险事故的结果而言, 人寿保险是指保险事故的形态( 生存或死亡)。日本的这种分类方法是从德国引进的, 并沿用至今。
(三) 财产和意外保险及人寿和健康保险
美国各州的保险法一般把私营保险业分为两大类: 财产和意外保险及人寿和健康保险。保险业的统计资料也是按这种分类汇编的。美国约有5 000 多家保险公司, 其中专营财产和意外保险的公司近3 000 家,人寿保险公司共有约2 000 多家。财产和意外保险公司管理的资产占整个保险业总资产的1/ 3 左右, 人寿保险公司占2/ 3。意外保险(Casualty Insur ance 或Accident Insurance ) 一般包括责任保险、玻璃保险、犯罪保险、锅炉和机器保险、航空保险等。许多意外保险公司也经营保证保险, 换言之, 意外保险除了包括责任保险外, 还包括严格意义上既不属于人寿保险又不属于财产和责任保险的各种其他保险。人寿保险有广义和狭义之分, 广义的人寿保险包括了健康保险, 许多人寿保险公司都兼营健康保险。
六、按经营主体和方式分类
(一) 国营保险与私营保险
这种划分方式是根据经营保险的主体和所有权的不同而分类的。在社会主义国家, 国营保险一般占主导地位。中国也是如此。前苏联和大多数东欧国家过去都是由国家经营保险, 不少发展中国家的保险也多由国家经营。在经济发达的西方国家, 保险主要由私营保险组织经营, 一般都有几十家或几百家私营保险公司。西方国家的社会保险一般都由政府部门经营, 如美国的主要社会保险项目有“ 老年、遗属、残疾和健康保险”、失业保险和劳工保险。此外, 美国政府机构还经营一些私营保险公司不能全部承担的保险, 如洪水、农作物、犯罪和政治风险保险,并与私营核保险集团联合经营核电站保险。因此, 美国的保险也分为国营和私营保险两大类。
(二) 营利保险和相互合作保险
这种划分方法是根据经营的目的分类的。西方国家的私营保险公司一般分为两大类, 即股份保险公司和相互保险公司。私营的股份保险公司一般以营利为目的。相互保险公司没有股东, 由保险单持有人选举产生董事会。相互人寿保险公司一般出售参与分红的人寿保险单, 而股份人寿保险公司一般出售不参与分红的人寿保险单。不能简单地认为国营保险就是非营利保险, 国营保险和私营保险均有营利和非营利保险。
人身保险险种的归类，在不同的场合，根据不同的要求，从各个角度，可以有不同的分法.目前主要有下列几种分类方法：
（一）按保险责任分类
按照保险责任的不同，人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。
1．人寿保险。人寿即人的寿命，人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的人身保险。在实务中，人们习惯把人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。人寿保险是人身保险中最重要的部分。
2．人身意外伤害保险。人身意外伤害保险简称意外伤害保险。意外伤害是指在人们没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。意外伤害保险是以被保险人因遭受意外事故造成的死亡或伤残为保险事故的人身保险。在全部人身保险业务中，只需支付少量保费就可获得高保障，投保简便，无需体检，所以承保人次较多，如旅行意外伤害保险、航空意外伤害保险等。
3．健康保险。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种人身保险，包括重大疾病保险、住院医疗保险、手术保险、意外伤害医疗保险、收入损失保险等。
（二）按保险期间分类
按照保险期间分类，人身保险可分为保险期间1年以上的长期业务和保险期间1年以下（含1年）的短期业务。其中，人寿保险中大多数业务为长期业务，如终身保险、两年保险、年金保险等，其保险期间长达十几年、几十年，甚至终身，同时，这类保险储蓄性也较强；而人身保险中的意外伤害保险和健康保险及人寿保险中的定期保险大多为短期业务，其保险期间为1年或几个月，同时，这类业务储蓄性较低，保单的现金价值较小。
（三）按承保方式分类
按照承保方式分类，人身保险可分为团体保险和个人保险。团体保险是指一张保单为某一单位的所有员工或其中的大多数员工（保监会规定至少75％以上的员工，且绝对人数不少于8人）提供保险保障的保险。团体保险又可分为团体人寿保险、团体年金保险、团体健康保险等。个人保险是指一张保单只为一个人或为一个家庭提供保障的保险。
（四）按是否分红分类
按是否分红分类，人寿保险可以分为分红保险和不分红保险。分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于保守定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人分配的人寿保险。这种保单最初仅限于相互保险公司签发，但现在股份制保险公司也可采用。一般来说，在分红保险保费计算中，预定利率、预定死亡率及预定费用率的假设较为保守，均附加了较大的安全系数，因而保费相对较高，公司理应将其实际经济成果优于保守假设的盈余以红利的方式返还一部分给保单持有人。而在不分红保单中，所附安全系数较小，因为这种保单的成本结余，不能事后退还保单持有人，同时为业务竞争的需要，保费的计收必须反映提供保险的实际成本。因此，不分红保险的正常利润，仅以红利分配给股东或提存准备金。
什么是人寿保险？
人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的人身保险。人寿保险通常以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。有的人寿保险产品还包括保险合同约定的全残责任。
人寿保险按照保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
什么是定期寿险？
定期寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。
定期寿险提供一个固定期间的保障，如10年、20年或到被保险人达到某个年龄为止。在保险期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司给付保险金；保险期间结束时，如果被保险人仍然生存，保险公司不给付保险金，也不退还保险费，保险合同终止。
一般来说，定期寿险费率比其他寿险产品低，可以用较少的钱获得较高的身故保障；定期寿险的保险期间可灵活选择，能够满足消费者特定时期的保障需求。
由于定期寿险只提供固定期限的保障，消费者在保险期满后再购买定期寿险可能会因年龄、健康状况等情况的变化而面临保险公司拒保或提高费率等问题。
定期寿险比较适合收支节余不多，但要承担较重家庭责任的消费者，例如事业处于起步阶段、刚刚建立家庭的年轻人，若不幸身故，其家庭可能会失去主要的经济来源，身故保险金可以用于分担家庭生活开支、赡养父母、抚养子女或偿还贷款等。
随着万能险率先在业界停售，泰康人寿陆续推出新款产品，其中有一款“泰康吉祥住院津贴健康保险计划”是可以保至88岁、返还保险费、外加分红、额外给付住院津贴的创新型长期健康险产品，那么泰康人寿保险还有其他哪些险种呢？
据了解，目前市面上较为流行的泰康人寿保险险种有以下几种：
泰康尊崇一生两全保险
泰康双重关爱重大疾病保险泰康e康妇婴疾病保险爱家之约家庭保障计划（幸福版）泰康恒泰保证年金保险泰康财富人生B款终身年金保险（分红型）泰康住院费用补偿型医疗保险（C款）泰康住院定额给付型医疗保险泰康住院费用补偿型医疗保险（社保A款）投资保险
e理财B款投资连结保险
有进取型投资账户和货币避险型投资账户
e理财C款投资连结保险
有优选成长型投资账户和货币避险型投资账户
e理财A款投资连结保险
有积极成长投资账户和稳健收益投资账户
e理财终身寿险（万能型）
有e理财万能险女性定投计划和保底收益型万能险账户
养老保险
e理财保底收益型万能险账户
前五年最低保证利率2.5%，上不封顶，抵御通胀，风险极低，还可根据需求选则重大疾病及身故保障。
e理财投资连结保险稳健收益账户
主要投资于债券，兼打新股，中低风险，收益稳健。可在牛市时转入积极成长账户，获取牛市收益，一年五次免费转换
e理财投资连结保险积极成长账户
主要投资于股票，收益率大幅超越上证指数。可在股票熊市时转入稳健收益账户，规避熊市风险，一年五次免费转换。
女性保险
泰康e康妇婴疾病保险
张保单即可涵盖怀孕期女性高发的羊水栓塞、胎盘早期脱离等和新生儿易患的胎儿唇腭裂、先天性脑积水等多种疾病，只需800元即可获得准妈妈和小宝贝孕期内的全面保障。
泰康e顺女性疾病保险
精心专为女性设计，涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等多项保障。10万保额最低每年仅需200元，助您轻松抵御风险。
e理财万能险女性定投计划
专为女性量身打造，兼具保障和稳健理财功能，“零”风险，“稳”增值、“保”重疾，每月投入一点点，生活全无忧！
儿童保险
妈咪医生保障计划（少儿门诊急诊医疗保险）
泰康妈咪医生保障计划，国内首款专门针对儿童门急诊需求的高端医疗险。只需一张保单，即可拥有一个专属医生，享受全年无需付费的高端医疗服务。人生第一步，只要最满分的呵护。
阳光旅程教育金保障计划
可根据宝贝的年龄和实际需要，自由选择初中\高中\大学教育金和婚嫁创业金；享受分红，抵御通胀；主险具备保费豁免功能；同时 “附加少儿白血病保障”：3岁宝宝附加10万保障只需31元；
e顺少儿重大疾病保险
精心专为少儿设计的18种重大疾病保障，涵盖儿童恶性肿瘤、白血病（慢性淋巴细胞白血病除外）、严重iii级烧伤、重大器官移植等，1年200元保10万，保费低廉，保障实用！
泰康人寿分红型保险如何？据了解，幸福有约计划由泰康人寿的乐享新生活分红型养老年金保险保险和泰康之家的入住养老社区确认函共同组成，通过将传统的养老保险与现代的养老社区相结合，为客户提供涵盖养老财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案。幸福有约计划实现了虚拟金融产品与实体养老服务相结合、养老理财和养老消费相结合，标志着养老商业新模式在中国正式落地，一张保单一辈子的幸福梦想的实现。业内专家认为，该计划的问世，在延伸保险产业链条、延伸保险资金运用和延伸保险产品功能方面做出了开创性的探索。
“深耕寿险产业链，从摇篮到天堂，让保险更便捷、更实惠，让泰康人寿成为人们生活的一部分。”泰康人寿相关负责人表示，从2007年初开始，泰康人寿通过考察和研究发达国家的养老服务产业，提出了在中国由保险公司来实践养老社区的构想；2009年11月19日经保监会批准，泰康人寿获得中国保险行业第一个养老社区投资试点资格；今年2月泰康人寿针对养老社区的运营特征，设计了乐享新生活分红型养老年金保险并向保监会进行了备案，为保险产品与养老社区的结合做好了保险方面的准备；现如今，泰康人寿推出涵盖乐享新生活和泰康之家养老社区的养老计划幸福有约终身养老计划，开创性地将传统养老保险与现代养老社区结合在一起，为客户提供涵盖养老财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案。
记者获悉，乐享新生活是一款养老年金产品，缴费起点为200万元人民币，分为一年期趸缴和十年期期缴。该产品提供从约定年龄开始、按月领取的年金，可作为养老的日常生活费，年金在85岁之前保证领取，85岁之后，客户可继续领取至终身。此外，乐享新生活还提供备选的一次性领取生存金，可作为养老生活的启动资金。此外，该产品还可以附加终身医疗保险、终身重疾保险、高额定期寿险和高额意外保险，满足客户的多方面保险需求。
值得一提的是，幸福有约计划的客户在享有保险利益的同时，还可以享受到由泰康之家提供的保证入住养老社区资格。保险合同产生的利益可用于来支付社区每月的房屋租金和居家费用。在养老社区，客户将享受包括居住生活、餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等全方位、多层次的高品质养老生活。在这里，老年将不再是人生的迟暮，而是开启另一幕活力的乐章，精彩每天上演，生活乐趣无穷。养老社区周到的服务、随心的社交，让老年生活回归从容、自在和优雅。
资料显示，泰康之家养老社区由泰康人寿子公司泰康之家北京投资有限公司倾情打造，计划建成国内第一家大规模国际一流标准持续关爱社区。据了解，泰康之家已经在昌平购得土地，总建筑面积约30万平方米，这里将建设养老社区北京旗舰店，预计总容量约3000户。该社区由国内外著名设计机构联袂设计，其国外设计团队的项目分布在全美49个州，全球43个国家。目前，泰康之家养老社区北京旗舰店已经破土动工，计划2015年正式投入使用。
我们都知道，定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
我们投人寿保险,目的就是为了给自己和家人一个平安一份保障。要挑选出最适合自己的那一款，需要对定期人寿保险的规则、优点和不同产品的特色要求认真研究，需要对自身家庭年龄结构、经济状况、成员职业特征等仔细分析，综合考虑、慎重决择。
首选定期纯消费类之所以首选定期人寿保险，归根到底是为了以尽量少的保费支出，获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。
由于终身寿险必须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，所以保额、保费比往往较低，而且从财务规划的角度来看，年轻时收入往往大于支出，现金流为正，因此必须依靠寿险来防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义就比较小了。
此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此，在保费相同的前提下，可比储蓄型寿险提供数倍乃至十数倍的保额，从而为投保人提供尽量多的保障。
最好一次性购买定期人寿保险规定，投保人是可以自行选择保障年限的，一般来说，10年、20年、30年这三档是最常见的年限选择。
若单纯从产品的角度来看，一次性选择30年的年限无疑是最佳选择。目前，大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制（不完全保障）。若直接购买30年期的，这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保人手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避不完全保障问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。不过，这样做法的缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。
不可忽略全残保障传统的寿险，均属保死不保生。但对投保人而言，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，由于高度残疾导致失去劳动能力而带来的长期负现金流却更为可怕。由此，越来越多保险公司在寿险产品中增加了对于“全残”的保障，而投保人最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。
我们投海尔纽约人寿保险,目的就是为了给自己和家人一个平安一份保障。要挑选出最适合自己的那一款，需要对定期人寿保险的规则、优点和不同产品的特色要求认真研究，需要对自身家庭年龄结构、经济状况、成员职业特征等仔细分析，综合考虑、慎重决择。
首先，要搞清楚定期人寿保险的基本规则。定期人寿保险就是在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。它的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。其鲜明的优点是“低保费、高保障”，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。
其次，要深入了解定期人寿保险不同产品各自的特点要求。比如，有可以更新或展期的，许多5年和10年的定期人寿保险产品规定，保险单所有人具有可以更新或展期的选择权，即在保险期满时可以延长保险期限，不必提供可保性证据。也就是说，被保险人不必进行体检，不论健康状况如何都可以把保险单展期。倘若定期寿险单没有规定这项选择权，被保险人可能在保险期满时因健康情况不佳或其他原因不能再取得人寿保险，因此规定这项选择权是为了保护被保险人的利益。定期寿险的费率在一定时期内是不变的，但在每次展期时要根据被保险人所达到的年龄提高费率。还比如，可以变换的，大多数定期寿险单具有可以变换的特征，即保单所有人具有把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权，也毋须提供可保性证据。这种变换的选择权一般只允许在一个规定的变换期内行使，如只允许在60岁以前变换。大多数定期寿险单只有少量的准备金，在变换时保险公司把它折成一个变换值。变换的方法有两种，一是按被保险人所达到的年龄变换。保险公司在变换日期时出具一份终身寿险单或两全保险单，该份新保险单的费率是根据被保险人所达到的年龄确定的。二是按被保险人投保时的年龄变换。这是一种具有追溯效力的变换方法，在变换日期出具一份新的终身寿险单或两全保险单的费率是根据被保险人在定期寿险单中的投保年龄时就已取得这份保单的方式来确定的。
接下来，就是结合自身实际搞好综合分析，作出明智选择。通过对定期人寿保险规则和不同产品的了解，不难看出，定期人寿保险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。目前也出现了“返还型定期寿险”，类似于一种储蓄型定期寿险，当保险期限届满时，可以取回本利金，保险责任就终止了。对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。
在当今信誉发展时代，定期人寿保险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期人寿保险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以。同时，随着保险需求和经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定期人寿保险无法满足投保人更高的保障需求，一些投保人希望在期满前将定寿转换为终身寿险。为此，不少的保险公司为投保人设计了可续保和可转换两个重要条款。可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定寿，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定。可转换条款是指投保人可以将定寿转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明，保费只能按事先约定的保险费率收取，不能根据特定被保险人的死亡风险而提高保费。
海尔纽约人寿定期人寿保险产品千千万，但总有一款适合您。只要把定期人寿保险的规则和各类产品研究透，挑选一份适合自己产品，就一定能够给自己和家人一个平安一份保障。
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