当今老年人大都有一份固定的养老金，有的老人崇尚经济自立，对自己有限的资金进行投资理财，使资金保值增值。面对五花八门的理财产品，应该如何选择适合的理财产品呢？专家建议：老人理财注意采取稳健的方式。
老年人理财热度“升温”最近几天，家住长春彩织街的李洁阿姨不时收到陌生短信。打开一看，内容几乎雷同，都是金融机构宣传的理财产品。对理财产品，李阿姨并不陌生，此前她还拿出15万元买了一款，正巧刚到期。不过，对于银行宣称的“养老型”，还是第一次听说。11月12日，虽然气温突然下降，李阿姨还是顶着大雪一早就直奔临河街。用了一上午时间，李阿姨走了七家商业银行，最终在一股份制银行选择了一款期限为364天，预期年化收益率为4.8%的非保本浮动收益的理财产品。“15万元的本金，如果年收益达到4.8%，能得7200元的收入，和刚到期的那笔年收益率4.2%的相比，多900元呢。”李阿姨买理财产品擅长精打细算，她说，这两款理财产品都是非保本浮动收益，也都是投资于银行间债券、货币市场等，风险等级几乎相同，那当然要选收益率高的。
与李阿姨有所不同，家住长春市会展大街的高阿姨则更青睐买国债。“银行那些理财产品，我也打听过。最高的收益率能达到5%左右，但都是非保本浮动的，有投资风险！”高阿姨说，国债就不同了，收益率不低，风险还小。“比如3月10日那天我买的储蓄国债，5年期利率6.15%，而且是一年一付息，这比理财产品保险多了。”
“同前几年相比，最近一段时间来银行咨询的老年人的确在增多。”长春市临河街某商业银行的王经理告诉记者，虽然没有做过专门统计，但从日常工作情况看，老年客户的增加比较明显。业内也不约而同地“达成共识”，金融机构针对老年客户理财产品的设计力度在加大，重视程度在不断提高。
投资量力而行老年人的风险承受能力比较差，理论上讲并不适合进行风险类投资，专家提示，中老年人可适度进行低风险投资，例如债券类、货币基金类等。债券、货币基金风险系数都相对较低，且收益比较稳定、高于银行储蓄，中老年群体可拿出10%-15%的闲散资金进行此类投资。
理财专家同时指出，老年人抗风险能力较低，一定要根据自身财务情况和风险承受能力进行适当的选择，切勿盲目投资。对于那些对股票、基金等投资工具熟练使用的老年人也可根据自身的资金情况，将5%左右的资金投入股票、黄金、基金市场。在股票市场中，老年人群可以选择长线投资，长期持有规模大、效益好的蓝筹股。另一方面，黄金投资可选择流通性好的纸黄金进行投资，通过低买高卖获得差价利润。
保险规划对于普通中年夫妇来说，随着年纪的增大，医疗支出在未来家庭支出的占比也越来越大，可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下，即使某些公司有此类险种，保费也比较高，并不适合投保。本身都有社会医疗保险，建议暂不考虑商业医疗保险，但由于老年人出行时发生意外的概率较大，可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。除此之外，建议王先生适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等，可以投资，获得稳定收益，同时还可以免费获得一些附加保障保险。
相关阅读
前阵子有一则关于一位75岁老人因超龄保险公司拒赔的报道。这位75岁高龄的老人家报名参加一个旅行团，但途中发生了意外伤害，然而保险公司却不给予理赔，并以75岁以上不能参保为由。于是高龄老人保险难的问题一时间成为了街谈巷议的话题。难道高龄老人面对风险就这样坐以待毙吗？当然不是，专家称，高龄老人可以选择购买护理险。
目前的保险业有这样一个投保规律，就是越早投保越好，一来保费较低，二来保障时间较长。不过最近市面上推出了一款新产品，50周岁以上的所有中老年人都可以购买，80周岁以上的耄耋老人也可以买这款保险，保障范围涵盖了意外身故、伤残到骨折津贴、旅游意外以及食物中毒等多项内容。与其他保险产品不同，这款老年护理保险是对老年人因疾病、伤残需要长期护理的补偿，它包括的两全险、养老险主要提供养老费用。
长期护理险费用不菲
但是要注意一点，长期护理险的费用较高，比如10万元保额的长期护理险保费一般也有数万元，而且购买了以后不一定会用得到它。而不管你已经付了多少，一旦你无法继续缴纳保费了，那么你所期待的保险额度当然也就全部泡汤了，而你所缴纳的钱也就真正是浪费了。因此在购买之前应充分考虑好家庭经济条件等硬件情况。
外国红火国内沉寂
德国是世界上最早由国家建立养老保险的国家，这个国家里200多万投保人中有2/3是老年人，因此他们专门推出了护理险种，投保人因病或失去独立生活能力时，可由保险公司支付部分或全部护理费用。而我国的大部分保险公司在这块业务上都涉足未深，一方面是由于老年保险的风险较高，保险公司承担的责任大于其他的保险；另一方面，“高风险决定高保费，其保费也相对要高于其他的保险，这无形中也为投保人增加了负担。同样是商业化运行，我国的保险业因还未能有严格的成本控制和成熟的经营规模，该险种的发展显得很低调。
长期护理保险成未来发展方向
我国人口老龄化是一个日益严重的问题，加上目前我国老年人的社会保障体系很不完善，已经有大批独生子女的父母已经进入或者即将进入老年阶段。同时高龄老人丧失自理能力或生活自理能力残缺的比例增大，这就注定了这一市场将在未来有被挖掘的可能。虽然老年护理险的价格比较高，但是一旦广泛推出，保险公司的成本肯定会降低，并且随着生活水平的提高，越来越多的老年人希望得到上门的护理服务，以改善自己的生活质量。调查数据表明：已经接受服务的人数仅仅占了希望得到服务人数的13％，可见老年长期护理保险的市场缺口巨大。
出境游已经成为中国消费者逢年过节必不可少的游乐项目。小编建议，出境游不仅仅需要关注性价比，还应该及时为家人配置相应的保险，以备不时之需。
据了解，由于我国游客对于海外旅游的风险防范意识依然较弱，旅游保险的主动购买率较低。美亚保险相关保险专家建议，游客可针对自己的路线规划，选择合适的保险产品，应对潜在风险。
小编建议，确保出境旅游安全首先要明确了解不安全目的地。部分旅游地因板块运动、气候、地貌等原因地震、泥石流等自然灾害发生频发。出境旅游安全中，此类地区性风险最为常见，最应当也容易预防。
同时小编提醒各位想要出境游的亲，在国外一旦发生意外或突发急性病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，远距离沟通等繁琐问题。
值得关注的是，免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比如慢性病及既往病史；极限运动，例如滑雪、潜水、攀岩等；高风险国家或地区等通常都在免责范围内。“如果消费者的旅行计划是去海岛潜水，那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品，而不能想当然地随意购买。
另外需要提醒消费者的是，拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程，是境外旅行极为常见的变数。人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保，免除旅行者的后顾之忧。比如所有的安联境外旅行险都接受拒签后的全额退保；若行程取消也可以申请全额退保（需在保单失效后申请）。在保单生效日前，如果出境日期或出境目的地发生变化，可以直接登录安联在线保进行免费的保单生效日及目的地在线变更，从而确保消费者所购买的境外旅行险在其真正出行时发挥作用。
2013年8月29日4时44分,云南省迪庆州德钦县、香格里拉县与四川省甘孜州得荣县交界一带发生5.1级地震。德钦县奔子栏镇和香格里拉县尼西乡震感强烈,得荣县子庚、古学、八日、奔都、松麦5个乡镇有较强震感,目前云南震区房屋受损比较严重、道路通行受阻,尚无人员伤亡报告。
近年来地震频发，地震是一种破坏性极强的重大自然灾害，它对居民个人带来的危害有人身伤亡以及家庭财产损失。而我们所购买的保险，是否可以对地震带来的风险进行保障呢?
几个月前的芦山地震给当地居民带来巨大损失，对投保人而言，如何尽可能地挽回损失，进行灾后重建尤为关键。在保险理赔中，人身的理赔由于伤亡情况清晰可辨，分歧不大。但是对于家财险理赔，由于对相关财物在地震中损失的界定和办理程序的差异，可能会面临赔付不足或拒赔现象。对于这类事故，保险人应与保险公司积极沟通，并发挥第三方力量，尽可能地挽回损失。
一般的家庭财产保险可以对火灾、爆炸等事故导致的房屋损坏、房屋装修破损及室内财产损失予以赔偿，但大多数家财险的责任免除条款中，都会将地震、海啸纳入其中，也就是说，此次芦山地震如无特别处理方案，传统的家庭财险可能无法对房屋、室内财产损失予以赔偿。
不过，也有部分保险公司推出的家财险含有地震保障。据了解，4月21日上午，人保财险[微博]已经完成了雅安地震的首笔赔付，而这名客户所投保的正是人保财险包含地震责任的家财险，从现场查勘到支付赔款，不到1个小时，客户就拿到了5000元赔偿金。
地震中车辆损失不计其数，但是对于车辆的保险，不同公司也采取了差别态度。尽管保险责任中涵盖了暴风、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等自然灾害造成的车辆损失，但地震被纳入免赔责任。至于地震引发的次生灾害，包括地裂、地陷、火灾、水灾以及高空坠物等，则要视保单的具体条款而定。因此对于不同的保单而言，车辆的损失一般在地震中较难赔付，除非签订了特殊条款。
针对财险理赔中可能出现的赔付不足问题，投保人可以在保险条款和特别条款上与保险公司进行协商予以解决。由于地震发生概率较小，但若处于多发地震带，投保人可以与相关公司协商，加上相应条款。在出险后，应对大面积普遍性事故，保险人可以向保险监管部门反映，进行集中处理。
大面积伤亡经常引起保险纠纷。由于地震灾害会造成大面积的人员伤亡，很多家庭出现多名成员同时遇难的惨剧，因此保险公司在理赔时的一大难题是确定受益人。他建议投保人在购买保险时，明确填写受益人信息，指定被保险人的配偶、子女、父母、兄弟姐妹或与被保险人有利益关系的第三人为受益人，正确填写其全名、身份证号码，而不要模糊地填写“太太”、“孩子”这样的称谓，以避免日后引起赔偿纠纷。
此外，对于地震中受损的企业财产，相关企业若购买了财产保险并附加地震险了的，保险公司都会给予理赔。在此次地震中，遭受损失的企业主应该积极与各方协商，做好相关财产的核定。他建议，对于小企业而言，一定要给自己的企业投保企业财产保险并附加地震条款。
人口老龄化的加速，如何养老成为了社会各界关注的焦点。如今人们的生活越来越好，很多老年人退休后衣食无忧。如何能够幸福养老，安全稳健的理财方式是很重要的一环。如何更好地理财、保障，专家为此提出了几点建议。
做足全额保障
截至去年，我国60岁及以上人口占比达13.26%，已成为全球人口老龄化程度最高的国家。老年人更容易面临各种意外风险、医药费用开支等，因此保险专家建议中老年人应尽早为自己购买养老、医疗、意外等方面的保障。在拥有社保或农村合作医疗等最基本保障基础上，还应选择商业保险加以补充，可利用20%-30%的资金为自己提供全面的保障。
目前市场上传统型养老保险，投保人在合同期满时可领取一笔资金用于养老，如果投保人想每月都有收入，则可选择年金型保险，获得定期稳定收益来维持老人的日常开销。在购买年金型产品时，可以选择重疾及意外等附加险进行组合购买。组合购买性价比更高，也能更从容应对突发事件。如果投保人资金充裕，在上述基础上还可投保分红型和万能型产品，为自己的老年生活带来更多的财富与保障。
什么理财方式适合老人
老年人理财首先要考虑流动性，一定要留下一笔应急资金以作备用。老年人闲钱理财应以稳健为主，在保证本金安全的前提下，获得高于通胀和银行定期存款的收益，可以考虑国债和银行低风险理财。对于风险承受能力稍高的老年人，可以考虑债券类基金或混合型基金。老人选择储蓄也是有技巧的，存款日期不宜时段过长，可选择一年期定存并到期转存。一些长期险种可以供老人们选择，虽然可以为老人解除后顾之忧但也可能出现所缴保费高于所获得保障的保费倒挂现象，为避免“无保可投”的尴尬状况出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，子女为老人购买保险需趁早。
投资量力而行
老年人的风险承受能力比较差，理论上讲并不适合进行风险类投资，理财专家提示，中老年人可适度进行低风险投资，例如债券类、货币基金类等。债券、货币基金风险系数都相对较低，且收益比较稳定、高于银行储蓄，中老年群体可拿出10%-15%的闲散资金进行此类投资。
理财专家同时指出，老年人抗风险能力较低，一定要根据自身财务情况和风险承受能力进行适当的选择，切勿盲目投资。对于那些对股票、基金等投资工具熟练使用的老年人也可根据自身的资金情况，将5%左右的资金投入股票、黄金、基金市场。在股票市场中，老年人群可以选择长线投资，长期持有规模大、效益好的蓝筹股。另一方面，黄金投资可选择流通性好的纸黄金进行投资，通过低买高卖获得差价利润。
误区哪家收益高买哪家
市民劳女士退休已有几年了，由于有稳定的退休金，孩子也已独立，每月还会给她一些钱，所以最近她开始了他们的理财计划。劳女士告诉记者，现在多家银行的客户经理经常会主动发产品信息给她，而她选择理财产品的标准是什么呢？
“选择产品时，我主要还是看收益率，当然，也会了解这个产品的资金投向之类的。风险肯定有，现在很多理财产品都是非保本浮动收益的，但基本上不会产生什么问题，产品到期后都能达到预期年收益率。”劳女士凭自己的经验告诉记者。但是，在购买银行理财产品时，是不是只要看收益率就可以了呢？
据理财专家分析，目前比较稳健的银行理财产品受到50岁以上投资人群的偏好。这一人群对股票、基金等高风险产品不太涉足，多数人会定期存款和银行理财产品、保险等。
由于空闲时间多，老年人在购买理财产品时一定要“货”比三家。现在银行理财产品类型复杂，要慎重选择，结合产品投向、产品风险等级等多个因素来综合考虑。
除了产品的资金投向外，其他如产品到期期限、客户整体资金使用情况等都需考虑在内。一味追求收益高的产品并不可取。
人们生活水平的提高，一些退休之后的老人也把外出旅游作为了休闲的方式，年轻人出游无论是跟团还是自由行，保险意识都有较大改善。一些老人也选择了出国旅行，短期旅游意外险则更好地帮助老人转移风险。
老年人出游首选短期旅游意外险随着人们旅游项目和方式的不同，保险公司推出的旅游意外险品种也越来越丰富，那么，特别是对于现在的老人家来说，也有属于他们的一种短期旅游意外险，让他们的旅游更放心，轻松。短期旅游意外险因其期限较短、保费相对低廉等特点，受到老年人青睐。据调查，多家保险公司都有短期旅游意外险，除了基本保障之外，还提供紧急医疗救援、航班延误、行李及证件损失等特色服务。
国外出游保障问题不可忽视年轻人出去旅游的时候，父母总是在耳边唠叨“注意安全，东西带好”。现在，父母出行反而成了我们心中最担心的事情。每次他们旅行儿女们都要提醒“爸，降血压的药带了没？”，“妈，衣服多带几件，那边冷”。作为老年人，出外旅游安全保障成了很多像小陈这样的年轻人担心的问题，特别是对于国外出游保障更是重点。
老年人出行旅游首先要注意的就是旅游目的地的选择，还要注意安排行程。一般来说笔者建议老年人出行最好选择比较轻松、体力不大的旅游方式，比如可以和家人去一些生态园，空气清新，让老人放松心情，还可以欣赏到原生态的野生动物。对于国外游，一般可以选择澳大利亚，那里的空气比较清新，很适合老年人，如果想选择经济型的，可以去新加坡、马来西亚这类东南亚的国家，费用不是很高。出国游对老年人来说不仅是放松心情，国外出游保障也是要注意的，不要选择活动量过大的旅游路线，悠闲放松的旅游方式更适合老年人。
老年人出游，考虑天气也是很重要的一个因素。老年人的空闲时间比较的多，很多小青年通常都是给父母报旅游团，这就让旅途中的老人们有时候很无助，特别是碰上恶劣的天气，一些老人的身体就开始出现毛病，给旅途带来诸多不快。笔者建议您给给父母报团的时候最好选择春季或者凉爽的秋季。春天百花争艳遍地红，这个时候出去旅游心情必定明朗，选择秋天则是凉爽宜人。春秋是老人旅游的好时节。
老年团设计注重轻松中国旅行社台州分社的张文聪对记者说，老年人市场是一个很有潜力的市场，老人除了有时间外，经济压力也没有青年人那么大。不过，老年团的行程要调整得更轻松，如为老年游客选择车程不远、爬山不高的旅游地点。
“不少老年人除了对价格比较敏感，还怕年纪大了不能过度消耗体力。因此，我们会针对性地推出一些舒适的游法，在行程安排上并不像年轻人那样紧凑。”穆天华告诉记者，重阳节老年人出游，基本比较轻松，让他们能够保持体力。短线中的武义温泉养生行等，都是较好的选择。饮食方面，也会针对老年游客，以清淡为主。
老年人应购买保险带常备药张文聪提醒，老人抵抗力差，出游衣服要带够，以便随时增减。另外，一些患有心脏病的老人不适宜走远路、登山等，她建议老人在报名时应将自己的身体情况告知旅行社，“老人外出旅行，应随身带一些常备药以备不时之需，出游时最好有个同伴互相关照。”
“老人出游疾病及意外风险较大，有没有相应保险?”一些为父母报名旅游的年轻人会问。记者了解到，旅行社有旅社责任险及旅游意外险两种保险可供游客购买。
“责任险是旅游行业强制要求旅行社为游客购买的，不收取任何费用。旅游意外险是游客自行选择购买。”据业内人士透露，为避免意外情况，他们建议老人出游购买双份保险。
小伙伴们大家好，本期内容，我们来谈谈老年人的健康保障规划。
俗话说：“家有一老，如有一宝”。曾经抚育我们成长的爸爸妈妈，如今已经迈入了爷爷奶奶、外公外婆的行列。
本文所讲的“老人”，也就是60岁以后的人。这个年龄段，能买的健康类保险（重疾险、医疗险、防癌险）比较少，且保费成本会越来越高。
随着他们年龄的增长，身体每况愈下，健康风险越来越大。及早为他们规划健康保障，尤为急迫。
1、为何选择防癌险？
聊防癌险之前，先看看老年人可选择的其他健康保险。
重疾险
比如50多岁的被保险人，若选择带身故的终身型重疾险产品，大多公司的产品已经保费倒挂（总保费》总保额），无法发挥保险资金的杠杆作用，不建议配置。
且重疾核保相对防癌险，更为严格，若老人的身体已经出现一些疾病症状（如高血压、糖尿病等），有可能无法承保。现实中，有各种慢性健康问题的老人不在少数，很可能无法满足重疾险承保条件。
医疗险
相对于重疾险，医疗险的核保标准还会更严格一些（一般既往症可能除外，重大既往症则可能无法承保）。
另一方面，医疗险通常为1年期，需每年续保，没有保障终身的。一定程度上，存在着产品中途停售，无法续保的风险。
当然，医疗险也是各个年龄段的人群，普遍都应该配置的基础的健康保险工具。这里不展开，我们后续再讨论。
防癌险
防癌险的保障责任只包括恶性肿瘤，其他高发重疾（如：心梗、脑中风）是直接不包括的。因此，就算有一些高血压、糖尿病等健康问题的被保险人，也是有机会承保防癌险的。
此外，癌症是众多重疾病种中，发生概率最高的重疾，占据重疾险理赔的7成-8成。因此，虽然只有一种疾病，却保障的是最重要、最高发的疾病。也是适合各个年龄段的人群考虑的保障。
2、防癌险，保什么？
防癌险，也就是恶性肿瘤的专项给付型保险，属于健康险中的疾病保险。
保险责任：
通常包括癌症保障+身故保障，个别产品有原位癌保障，或全残保障。
癌症保障：保障期间内，被保险人发生癌症（恶性肿瘤的一种或多种），就给付规定保额的保险金额。
身故保障：保障期间内，被保险人发生身故（不论疾病或意外），通常会给付已交保费或现金价值的较大者。
原位癌保障：保障期间内，被保险人发生合同规定的原位癌疾病，则给付部分基本保险金额（如20%、30%、40%等）。
全残保障：被保险人发生全残，通常也和身故责任类似。给付已交保费或现金价值较大者。
▲ 恶性肿瘤的定义
▲ 原位癌的定义
▲ 极早期恶性肿瘤的定义
从恶性肿瘤的定义中，可以看出原位癌、皮肤癌等6种除外的情况，是不属于恶性肿瘤的。
恶性肿瘤定义中除外的6种情况，其中5种（不包括最后一种）通常被定义为极早期的恶性肿瘤。
原位癌，和重疾保险中关于极早期恶性肿瘤的定义是不同的。后者通常包括癌症除外情况6种中间的5种，原位癌也在其中。所以原位癌也属于极早期的恶性肿瘤，属于后者的一个子集。
3、老年防癌险的分类
老年防癌险，大致可以分两类：终身型防癌险、定期型防癌险。
终身型防癌险
也就是保障期间为终身的防癌险，和保障终身的重疾险相比。主要的特色是，只保障癌症一种重大疾病，保费价格更低，我 粗略估算，大概低于前者30%左右。
定期型防癌险
保障期间通常为10年/20年，保障结束后也没有满期金返还。也属于纯消费型的产品，可以以更低的保费，买到更高的保障额度。
4、老年防癌险，怎么买？
身体情况
若老人的身体健康情况还可以，选择的空间会比较大一些。比如不带身故责任的纯重疾保险，也是可以考虑的。
但通常60岁以后能买的产品也非常少了，50-60岁，免体检保额也会比较低。比如，可能只有10万免体检保额，想要更高保额，是需要体检的。
若身体已经出现了高血压、糖尿病等问题，可能无法投保重疾。防癌险就是一个不错的选择了。包括身体健康的老人，也是可以考虑防癌险的。
保障额度
老年防癌险，通常的免体检保额为20万，个别产品免体检保额可达30万。要想做更高的保额，一是可以参加体检，二是可以多家公司同时投保。
保障期限
具体是选择定期，还是终身。或者是部分终身型+部分定期型，都是需要根据自己的实际情况和经济承受能力来考虑。
终身型的防癌险，相对来讲，能解决主要的癌症赔付问题，且保费便宜许多，会是比较适合的选择。若是选择定期防癌险，保费会更少一些，能够使用更少的保费买到更高的保额。
总结
防癌险，是给已经错过最佳投保年龄的父母们，一份迟到的关怀。能够让他们在年龄生大病的时候，还能有保险的保障。
从综合的保险责任性价比来看，也是不错的选择，是我们普通家庭也都可以考虑的健康保险工具。
不仅仅适合老年人，各个年龄段的人群，想要更好、更高的癌症保障，都是不错的保险工具。建议大家，结合自身情况进行配置。
人身意外伤害险对于我们来说有着重要的意义，但是面临市场上琳琅满目的产品，我们又该如何选择呢呢？本文主要介绍了市场上可供人们选择的人身意外伤害险种类及切合实际和自身年龄来挑选人身意外伤害险的原则。帮助人们在多种多样的意外伤害险种种挑选出适合自己的险种。
市场上人身意外伤害险种类人身意外伤害保险都有哪些种类，怎样购买才最合适？据中国人寿西安分公司团险部工作人员介绍说，中国人寿保险公司多年来针对广大市民多层次的投保需求，设计推出了人身意外伤害综合保险、学生幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、相知卡、乐行卡等几十种意外险的种类。
这些意外伤害保险产品是针对不同人群、不同保障范围而专门设计的。怎样购买合适，还要结合自己的实际需求而定。对于经常乘飞机出行的商务人士，可以选择购买缴纳100元保费的国寿一年期航空意外伤害保险；喜欢自驾出行者，可以选择为自己投保旅游人身意外伤害保险，若是担心出门旅行过程中发生意外疾病，则可以选择带有意外医疗保障的意外伤害综合保险；如果您是“朝九晚五”上班的工薪族，每年只是偶尔出门一次，意外发生的概率比较小，只需每年投保一份额度适中的人身意外险就可以了。
人身意外险包含很多方面的险种。从标的来看大致可分为两种：一种为一般型人身意外伤害保险，另一种是针对性的某项特定人身意外险。前者是指不管因为什么原因发生的意外，都可以获得一定赔偿的险种，比如人身意外伤害险；后者则是有明确的目的性，比如短期的、专门针对出门旅游的人群购买的“旅游意外伤害险”或专门为公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外险”。针对不同的人群，有不同的人身意外险险种供选择。
据保险界相关人士介绍，一般情况下，年龄在20岁至35岁的人群建议购买比较大众化的人身意外保险，比如人身意外健康险，此险种适合事业刚刚起步、有多种消费需要、没有更多财富可以用于保险支出的年轻人。只需一年投入两三百元，就能获得比较高的赔偿金额。
35岁至60岁的人群，由于有了经济能力，再加上可能各方面需求有所增加，所以在购买意外保险时，可以考虑有更多增值服务的险种或成为一些保险公司的VIP客户，以获得更好更全面的服务。
而像“公共交通意外险”这样的险种就适合于经常出差的商务人士和爱好旅游的白领阶层。这类人群经常与汽车、飞机、火车或轮船为伍，很需要一份针对于“公共交通工具”上的安全保障，以应对突发事故。
温馨提示：应该要搞清人身意外险的范围：交通事故、摔伤、扭伤、烫伤、烧伤、被宠物咬伤(抓伤)、被空中坠物砸伤、被歹徒打伤、溺水、食物中毒……都属于意外与意外医疗的理赔范围之内。具体内容还要看条款，不同保险公司的产品在保险责任方面会略有不同。
切合实际挑选最适合自己的意外保险从目前市面上各家保险公司推出的人身意外伤害险保障范围来看主要有三种，分别是意外身故、意外伤残以及意外医疗。一般主险包括意外身故和意外伤残，将意外医疗作为附加险。毕竟意外发生后产生住院医疗的概率更大，医疗费用恰恰是多数投保人所需，因此附加意外医疗往往是投保人应该考虑的。
由于意外险费用不高，保费并不是作为衡量人身意外伤害险的首要标准，相反，投保人更应关注意外保障是否全面，尤其是是否涵盖意外医疗保障功能。而平安综合意外险是在普通意外险的基础上增加了意外医疗费用补偿功能，另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务，保额高达50万元，保障更加全面，但费用并没有太多增加。所以一般来讲，投保保障范围更广的平安综合性意外险更为合适一些。
切合年龄选择建立完善的保障组合我们也可根据不同的生活需求和收入状况，在不同的年龄阶段单独购买某一类产品，从而在自己的一生中建立完善的保障组合。如25岁以前未成家的阶段平安一年期综合意外险是最常见的选择，保障工作生活中的一般意外和交通意外伤害，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务，保额高达50万元，它的保费低，保障高，符合年轻人的消费水平和需要。
至于30岁左右家庭初建事业起步的阶段，选择平安家庭综合保险保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外伤害，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院收入补偿，以及24小时电话医疗咨询、全国180家医院特需门诊预约等服务，是关爱自己，照顾家人的必须之选。
在日常生活中，不乏因为缺少防范知识而酿成惨剧的事例。意外无法避免，但风险却可以提前防范。除了做好安全措施之外，也要记得为自己和家人添置一份人身意外伤害保险，可以最大限度的转移意外带来的损失，减轻生活压力。
随着社会生活水平的提高，越来越多的人在衣食无忧之余，对投资理财颇感兴趣。保险就是时下最盛行的理财工具之一。大家进行保险理财计划的首要问题就是选择一家性价比高的保险公司。这里小编重点为大家引荐中国国人寿保险。
中国人寿保险险种简介商业养老保险：现代人的寿命越来越长，而中国已经步入老龄化社会。怎样才能在退休之后保持原有的生活品质，社会养老保险加上商业养老保险是当前解决养老问题的最佳组合。中国人寿灵活多样的养老保险产品为您提供全面的养老保障。保障一辈子相伴天伦之乐常在身边尽情享受精致晚年。
少儿保险：少儿保险是指以未成年人作为被保险人的保险。中国人寿少儿保险大多也是分红保险。在为孩子提供意外、医疗等健康保障同时，还有教育金、婚嫁金等生存给付。选择国寿少儿险让您的爱陪孩子一同成长。
理财保险：理财保险最大的特点是既具有保障功能又有理财功能。中国人寿于2000年在业内率先推出的分红保险产品已成为业界理财保险的主流。客户在得到保险保障的同时还可分享中国人寿的经营成果。
健康保险：健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。中国 人寿为您提供了丰富多样的健康保险产品，以国寿康宁系列为代表的重疾保险一直深受客户亲睐。国寿康宁终身重大疾病保险为您提供高达三倍保额的重疾保障及身故保障，还可保单借款。
定期寿险：定期寿险的最大特点是低投入、高保障，特别适合事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群。定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。中国人寿愿与您携手分担肩头的责任幸福的路让国寿陪您走得更远。
终身寿险：终身寿险是指以被保险人死亡或高残为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险相比定期寿险费率要高，但每张有效保单必然发生给付，且具有储蓄性，适宜家庭责任较重的被保险人。
意外保险：意外保险是指以意外事件而致被保险人死亡、残疾或住院医疗为给付保险金条件的人身保险。中国人寿为您提供了交通意外、综合意外及旅游保险等各类产品。
在众多人寿保险险种中，如果想要以投资理财为主要目的，选什么保险有助于理财呢？
在一般人看来，保险是“为无法预料的事情做准备”而设立的。怎能用来理财投资呢？其实，“保险理财”的概念有两方面的意思。首先是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划进行；其次保险本身附带有理财功能，分红险怎么实现理财功能呢？
保险投资因为风险低，相对于其他金融产品，收益总体偏低，但非常稳定。因为如此琳琅满目的投资理财型保险，令大家无从选择。专家提示，适合买分红险的人群是那些对金融市场并不熟悉，或者因工作繁忙而没时间打理自己资金的投资初学者。
或许有些人会问，作为一种风险管理工具，保险不是“为无法预料的事情做准备”而设立的吗?怎么还可以理财投资呢?其实，“保险理财”的概念有两层意思。第一，就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划进行;其次，保险本身附带有理财功能。针对老百姓日益强烈的投资意愿，近年来许多保险公司还设计出了很多新险种，它们在保障功能的基础上，更能实现保险资金的增值。
专家建议，在投资理财型保险中，分红险是收益最快的保险。让我们先来看看究竟什么是“分红保险”。打个简单的比喻，分红保险就如同是把公司经营成果的一部分让利发放给寿险消费者，其作用类似于商品降价、打折，它对于吸引消费者、活跃寿险市场、促进寿险市场发展的作用是不言而喻的。
哪些人群适合买分红险？对于短期内需用钱的家庭，一般来说不要用急用钱买分红保险，因为分红保险的变现能力较差，一旦入保，中间须用现金再进行投保，退保可能连本金都难以得全。如果确实需要购买分红保险，就必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。
收入不稳定的家庭，不合适多买分红保险，这部分家庭应以储蓄存款为主，即使买保险也最好选择1年期短险，一旦发生意外其赔偿金额也较高。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭，买分红保险是一种较为理想的投资。
一般来说，专家理财的“分红保险”收益会高于1年期银行存款利率，但理财收益受制多方因素，红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低，投资渠道、资金运用是否通畅有效，而且每年的情况不同，只有完成年度会计结算后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。
选择理财险要注意的7个小细节：一、请您确认保险机构和销售人员的合法资格
请您从持有中国保险监督管理委员会颁发《经营保险业务许可证》或《保险兼业代理许可证》的合法机构或持有《保险代理从业人员展业证书》的销售人员处办理保险业务。如需要查询销售人员的销售资格，您可以要求销售人员告知具体查询方式，或登录保险中介监管信息系统查询。
二、请您根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品
请您根据自身已有的保障水平和经济实力等实际情况，选择适合自身需求的保险产品。多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保费，请您充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付保费，不按时交费可能会影响您的权益。建议您使用银行划账等非现金方式交纳保费。
三、请您详细了解保险合同的条款内容
请您不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传材料视同为保险合同，应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款。请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。您若对条款内容有疑问，您可以要求销售人员进行解释。
四、请您了解“犹豫期”的有关约定
一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期（投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内）的有关约定。除合同另有约定外，在犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还您全部保费并不得对此收取其他任何费用。
五、“犹豫期”后解除保险合同请您慎重
若您在犹豫期过后解除保险合同，您会有一定的损失。保险公司应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值（现金价值表附在正式保险合同之中，您若存在疑问，可要求保险公司予以解释）。
六、请您充分认识分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点
如果您选择购买分红保险产品，请您注意以下事项：分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。
七、请您正确认识人身保险新型产品与其他金融产品
分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品兼具保险保障功能和投资功能，不同保险产品对于保障功能和投资功能侧重不同，但本质上属于保险产品，产品经营主体是保险公司。您不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。
很多老年人都希望自己的晚年幸福安心，退休以后的理财规划需趁早。大多数老人都不希望自己的子女有过多压力，同时，生活也能够更加有质量。科学理财能够解决这一问题。
退休的老人一般都有一些积蓄，这样就有了理财的需求。理财早就不只是年轻人的事，退休老人也同样需要。
“退休有两年了，工作时攒下了一些钱，想用来投资”。住在望京的一位退休老人表示，虽然攒了一些钱，但是也不是那么多，想买股票，又缺乏专业知识和精力，但是总觉得应该要投资，不应该让钱就闲置在那里。专家表示：退休老人投资应该量力而行，需要戒骄戒躁，不能期待立刻能有很大的效果。应该从简单的理财方式做起，多赚小钱，然后再积少成多。
张先生已经退休在家，他想投保一些理财保险，保障自己和老伴的退休生活过得安逸富裕。专家建议，退休老人可以选择低风险理财保险产品，提高其安全性和稳定性。
专家建议：
1.保本储蓄规划。大多数老年人群适合的理财方式更侧重于稳健、保本的投资，有银行储蓄以及保险理财类产品。一般需要把50%的资金作为固定的银行储蓄资金，以备不时之需。另外，还可以预留20%的资金用来投资相应的理财型保险产品，保本的同时还可以增值。
2.低风险理财规划。可以进行适当的债券类、货币基金类投资，债券投资安全性高、风险低，一般可以获得稳定的、高于银行存款的利息收入，另一方面还可以利用债券价格的变动，买卖债券，赚取价差；货币基金也具有高安全性、稳定收益性，“准储蓄”特征，如果老年人群还有一些闲散资金可以安排10%-15%在低风险投资，达到保值的同时也增值。
3.理财专家建议，高风险投资在某种程度上对于老年人群并不是十分适合，但对此类投资工具熟练使用的人群可以根据自身的资金情况，安排5%左右的部分至股票、黄金(1715.00,2.00,0.12%)、基金市场。在股票市场中，老年人群可以选择长线投资，可以选择规模大、效益好的蓝筹股票，进行长期持有。另一方面，黄金投资可选择流通性好的纸黄金来进行投资，通过低买高卖，获得差价利润。
老人理财以稳健为主
由于退休后不再有持续增长的收入来源，从风险承受能力来讲，老年人更强调理财本金安全与收益稳定的需求。
目前，老年人投资理财有很多方式，银行理财产品、分红型保险产品、基金、国债多得让人眼花缭乱，如何在保证本金的基础上获得收益，成为时下人们关注的一大焦点。
不少老年人在理财时，对收益率尤其关注，但高收益伴随着高风险，重庆银行理财师提醒，一味追求收益率并非明智之举，而应该是要在稳中求进。
筹备养老费趁早规划
养老规划，越早越好。巨大的资金需求量可通过日常生活理财的逐步积累来实现，人生不同阶段，其投资规划也各不相同。
青年人养老资金的储备时间相对较长，可以选择较为积极的投资方式。比如：基金定投、养老保险、银行理财产品、股票等都是可以涉足的。
虽然理财的方式并不少，但是人到老年，健康才是最大的财富，老年人应当做好生活规划，适当增加营养健康、外出旅游、健身运动等方面的投入，保持良好的身体和健康状态，这实际上也是一种“理财”。专家建议老人在理财的时候，应该为自己的健康也做一份投资。
相对于现在保险市场上眼花缭乱的新型险种，寿险可以算是比较传统古老的险种了，很多人选择了寿险产品，但是仍有一部分人对于寿险不太熟悉。其实购买定期寿险并不简单。怎样选择合适的定期寿险？
购买定期寿险原则首选定期纯消费类之所以首选定期纯消费类保险，归根到底是为了以尽量少的保费支出，获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。
由于终身寿险必须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，所以保额、保费比往往较低，而且从财务规划的角度来看，年轻时收入往往大于支出，现金流为正，因此必须依靠寿险来防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义就比较小了。
此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此，在保费相同的前提下，可比储蓄型寿险提供数倍乃至十数倍的保额，从而为投保人提供尽量多的保障。
怎样选择定期寿险一次性买风险更小因为是定期寿险，所以投保者可以自行选择保障年限。一般10年、20年、30年这三档是最常见的选择。那么对投保者而言，是应该一次性选择30年的投保期，还是先买10年期待到期后再买下一个10年的呢？
从单纯的产品角度来看，一次性选择30年无疑是最佳选择。目前大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制。若直接购买30年期的，那么这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保者手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避上面提到的“不完全保障”问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。当然，这样的做法缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。
一般而言，保险产品因为条款复杂往往缺乏可比性，选择一款性价比最高的保险不是一件容易的事情。对此，许多保险从业人员往往以“保险没有最好，只有最合适”来解释自家产品相对较高的价格。
但是，作为一款最简单的保险产品，定期无返还寿险除了是否保障全残，以及投保年龄上下限的轻微限制外，并无太大的差别。
几大人群必备定期寿险债台高筑者
负债并不可怕，可怕的是负债后有偿还能力的人突然走了，留给家人沉重的债务负担。如果你还欠着银行100万元，而当不幸发生意外之后，由保险公司来为你全部的负债买单，是否为不幸之中的万幸呢?
事业刚刚起步的年轻人对那些事业刚刚起步，收入暂时有限的人来说，定期寿险是一个很好的选择，尤其在事业初创阶段，资金主要用于发展事业，而购买定期寿险刚好不需要占用太多资金，尤其在职业发展初期阶段，购买定期无疑具有很高的优先级。
单亲家庭且子女未成年者我们不得不为那些单亲家庭的未成年子女担心，因为父母一旦撒手人间，他们在成为孤儿的同时，极有可能失去继续接受教育的财力保证，他们的将来得不到任何保证，甚至沦为弱势群体。谁来保证他们继续学习的费用呢?投保一份定期寿险成为较优选择。
善于投资理财的人士与股票、基金、信托等金融产品相比较，保险投资具有稳健的特点，但收益率普遍偏低(但往往高于银行同期存款利率)。但有一部分人士，尤其是金融从业人士，他们善于投资，自己投资的收益率会超过保险投资的收益。为了达到既有保障，又留有充足资金进行投资的目的，善于投资理财的人士比较适合选择纯保障型的定期寿险。
私人企业的合伙人现在，不少私人企业的合伙人将企业资产和个人资产合二为一，一旦企业发生运作障碍，将直接导致家庭生活水准的大幅下降。创业初期往往需要大量现金，创业者总感到钱不够用，但作为创业者，又希望有比较高的保障，又想尽量节省保险费。怎么办呢?最好的选择便是定期寿险。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +