网友朱小姐问道:我有个同事介绍了一种平安保险万能险给我,年交5000元的,交20年,请问这种平安保险万能险好吗?我应该要在哪方面多点,我月收入2500.已婚,这样适合我吗?
对此,专业保险专家给朱小姐的解答是:从保障角度看这个产品保额、交费、领取都很灵活,以你的年龄,按你说的保费和交费期年缴,你的保障额度可以在10万-50万这个区间内设定,即你的保额可以选10万或30万,甚至50万都可以,但如果单按你目前的收入又已有家庭要照顾,这个保费额度对你而言压力是否有点大呢?
(即便这个产品有缓缴功能,但投保仍是能持续稳定交费为好的)由于不清楚你有无另外的投资收益,你的配偶收入如何,是否要照顾老人小孩,夫妻双方有无社保,实在不敢妄下定论这份计划是否适合你,建议找业务员先做份需求分析,找出你目前人生阶段的需求点和保费投入额度,再决定如何投保,选择适合自己的保险产品。
平安保险,是中国第一家以保险为核心的,融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。公司成立于1988年,二十多年来,经过创新发展,平安保险已经在老百姓心里有了非常坚固的地位。因此,对于平安保险这个品牌,已经毋庸置疑。
什么是万能险呢?万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
万能保险具有较低的保证利率,这点与分红保险大致相同;保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期的保障需求;既有保证的最低利率,又享有高利率带来高回报的可能性,从而对客户产生较大的吸引力。提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障,使它十分适合进行人生终身保障的规划。
平安智胜人生终身寿险(万能型)产品特色
双重保障,保额可变;利率保底,灵活理财;持续交费,奖励多多;缓期交费,灵活应变;保单账户,透明公开。投保案例
李先生30岁,男性,投保平安智胜人生万能+重疾保险计划。
期交保险费6000元,连续交费20年,累计交费12万元;
投保时主险基本保险金额20万元,附加重疾基本保险金额15万元;
60周岁时主险基本保险金额降低为10万元,附加重疾基本保险金额降低为5万元。
假定结算利率处于中(4.5%/年)水平情况:
60岁的保单周年日,李先生的身故和重疾保险金约为27万元,到80岁的保单周年日身故和重疾保险金约为60万元。
如今很多家长都有这样的感慨,养孩子真不容易。从出生开始,就一直用“钱”养着,衣食住行,样样都需要钱。也有家长说,现在的教育费用非常高,一年到头赚点钱只够孩子的开支,根本没什么结余。等孩子从学校毕业,又要东挪西借为孩子提供一些资金,创业、买房子、哪里都要用钱。反正一句话,养孩子很难。
其实,只要合理理财,孩子的将来就不会那么困难,家长也不会因为钱的问题而焦急。平安保险专家表示,按照实际的家庭情况,从孩子小时候就购买保险,钱的问题就自燃而然的解决了。保险专家为大家推荐了平安智慧星万能险。
平安少儿智慧星万能险“智慧星”计划,专为0-17岁的少儿设计,在提供完善健康保障的同时更有保证的投资收益,同时充沛的教育资金和创业金是孩子成长的坚实后盾。更有行业领先的双豁免保障,为您解决后顾之忧。
平安智慧星三大特点
教育储备、灵活领取――教育金是需要提前规划的,智慧星可以满足孩子成长过程中的个性化教育金需求,领取时间灵活,领取金额自主,且无需任何领取手续费用。
多重保障、保额可调――孩子的平安幸福是父母最大的心愿,智慧星可以让孩子拥有全面充足的保障,重疾、意外、意外医疗一个都不少。在孩子漫漫人生中,保险保障还可以随着其年龄、生活环境和人生阶段风险变化而调整,灵活可调。
保费豁免、交费无忧――让父母对孩子的爱不动摇、不间断。智慧星是平安首次推出具有双豁免保费功能的产品。无论是投保人身故、残疾、重疾,还是孩子不幸罹患重疾,余下的保费都有保险公司代交,父母的责任得到延续,确保对孩子的爱能够实现。
投保案例
0岁宝宝,每年交5000元,交15年,马上拥有身价保障10万元,重疾保障8万元,意外医疗1万元,豁免B,豁免C,双重豁免,独一无二的产品。
保险利益
假设孩子15、16、17岁,每年领4000元,18、19、20、21岁,每年领12000,总共领取6万元,孩子60岁时帐户价值按中档分红17万元,高档分红55万元。到70岁,按中档分红25万元,高档分红98万元。80岁时,中档分红38万元,高档分红174万元。
一款从宝宝出生,就拥有保障,教育,养老都兼有的产品。是爸爸妈妈送给孩子最好的礼物。
推荐产品:
中国人寿阳光宝贝吉祥保障计划
产品特色:1、集合2万元重大疾病、2万元意外伤害、意外/疾病住院津贴、意外医疗于一体的综合意外健康保障,无需体检。
2、重疾和疾病住院等待期仅有30天,承保各种恶性肿瘤,一旦确诊罹癌,可获得一次性2万元的赔付。
3、因疾病或意外住院,都可获得每日定额给付保障,性价比高,非常适合0-25岁婴幼儿或学生投保。
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万能险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险是风险与保障并存,介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。在这种“万能保险”保险方式下,消费者缴纳的保险费分为两部分,一部分是用来保险,一部分是用来投资。
万能险的保障额度设计一般有三种:保险费+投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品:
重保障型
保险金额高,前期扣费高,投资账户资金少,前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》,保额为保费的50倍,同时首期扣费高达65%,适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人,但要确保长期持有。
重投资型
保险金额低,首期扣费少,投资账户资金较多,退保损失小。
平安智胜人生终身寿险(万能型)产品特色
双重保障,保额可变;利率保底,灵活理财;持续交费,奖励多多;缓期交费,灵活应变;保单账户,透明公开。投保案例:
李先生30岁,男性,投保平安智胜人生万能+重疾保险计划。
期交保险费6000元,连续交费20年,累计交费12万元;
投保时主险基本保险金额20万元,附加重疾基本保险金额15万元;
60周岁时主险基本保险金额降低为10万元,附加重疾基本保险金额降低为5万元。
假定结算利率处于中(4.5%/年)水平情况:
60岁的保单周年日,李先生的身故和重疾保险金约为27万元,到80岁的保单周年日身故和重疾保险金约为60万元。
一份多功能的保险计划
持续按时支付期交保险费,在时间与复利的积累下,您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益,为您提供多种形式的保障。
合理的保险费用,分配比例稳步增长
贴心的保单设计,长期持有,享受超值性价比,将越来越多的资金投入保单账户,实现稳健积累。
忠诚的生命守护神,遭遇重大疾病可及时获取保险金支援。
这是您贴身的财务急救箱,重大疾病一经确诊即可获得及时的财务支援,让您轻松应对人生关键时期,尽享无忧人生。
万能险是社会经济发展的保险产品,能有效的抵御利率波动的风险。它的结算利率随市场变化而变。保险内容与传统保险一样,有身故保险金(寿险),如果附加了重疾功能,还可以提前给付。只是在交费,加保,减保方面比传统险更灵活,在交费有困难时可缓交,保障不变。到底好不好,要相对而言,要时间来证明。总之保险是人人需要的,它是转移风险,有计划的储蓄,是理财必备的金融工具之一。
现在保险市面上出现了一些万能产品,这种万能小到底怎么样呢,适合什么样的人群呢,以中国平安保险的一款万能险为例,该产品利率比较稳定,而且是复利计息的,消费者可以考虑购买。
中国平安保险的智盈人生万能险产品通常每年交费不超过5000元,如果遭遇大病和生病住院可以报销。并且有缴费灵活、领取方便的优点。
选择保险计划最重要是具体保障情况,即使是万能险也不是“万能”的。如果客户家人已有社保,补充的住院报销保险最好能包含自费报销。因为不包含自费报销的话,商业住院报销保险和社保冲突是比较大的,不会重复报销。不报销自费的商业住院报销保险只能解决社保报销后的社保内部分,只是一小部分了。
如果包含自费报销,那就能解决绝大多数住院医疗费用。而且住院报销保险很重要的一点:一定要能从首年开始就保证续保,如果不能从首年生效日开始就保证续保,万一发生慢性疾病或者重病,以就会被拒保或者慢性病的并发症后遗症被列为除外责任。在最需要住院医疗保障的时候失去保障!
保险的真谛就是保障!买保险不是消费,我们辛辛苦苦赚来的钱,就是为今后生活做好准备,万能险很不错,最低4000元起步,意外和大病无需另收费用直接走主险,保额可调,缴费灵活,也就是说万能提供缓交保费的功能,还是客户的活期帐户,自由支取,保底收益,健康养老投资于一体。
中国平安保险万能险本质上可以理解为理财帐户,终身寿险,如果客户想要解决的是大病和住院医疗,那么网建议还是专款专用,选择传统险,一年5000可以规划的很好。但,万能险是里面如果有大病的成本扣除,理财效果也会打上折扣。
很多公司都有很好的险种,大病保险各家公司都有,也都各有各的优势,万能险也很多家公司有。最重要是挑选最适合家人保障需求的,好的产品不一定是最适合我们保障需求的产品,买保险的关键在于:所选择的保险必须要符合我们的具体保障需求,在此基础上再有一位能长久专业服务的代理人。
中国平安保险万能险作为一款投资型的保险产品 ,这款产品本身是十分好的。尤其在23岁这个年龄,在前期被扣掉的保障成本是很低的,这就表示着后期的收益会相当高,中国平安保险万能险做为养老用是比较合适的。从你购买保险的描述来看,大概应该是一份以每年交纳保险费 6000元设计交十年的智盈人生(万能型)保险。中国平安保险万能险一款很不错的产品,在刚刚结束的第四届中国保险创新大奖评选中,荣获了最畅销保险产品奖。
中国平安保险万能险保障充分,投资便利。所缴纳的保险费部分用于购买所期望的保障,部分将进入您的个人帐户,由投资专家进行投资管理。而且可以 随时更改保障的额度。中国平安保险万能险由专家理财,用户可以高枕无忧,通过投资专家进行投资管理,能享受到一般人士所无法取得的优势:投资渠道更广泛、投资品种更丰富、投资方式更灵活、投资技巧更专业、投资风险更分散、投资规模更巨大。中国平安保险万能险缴费灵活,加保可以无限,有钱可以多交点,没钱了可以不交。度身报告,让客户感觉透明安心。中国平安公司将于每年向客户寄送一份报告,详细地列出各项费用支出和个人帐户价值等相关信息,专门提供给客户参考、监督和检查所用。万能险资金提取方便。若您急需一笔资金时,可向中国平安公司申请保单借款或申请领取部分个人帐户价值以解燃眉之急,而本合同继续有效。
对于购买中国平安保险万能险的用户,笔者还提议可以开通中国平安一账通。中国平安一账通不仅可以实现保单的查询,还可以查询和管理平安的所有账户和非平安的银行、证券、期货、保险等账号(目前外部账户功能已调整,详见一账通非平安账户功能调整公告),使用起来十分方便。
万能寿险有六大特点一、保障投资 相得益彰。保障充分,投资便利。所缴纳的保险费部分用于购买所期望的保障,部分将进入您的个人帐户,由投资专家进行投资管理。而且可以 随时更改保障的额度。
二、专家理财 高枕无忧。在保证利率的基础上,通过投资专家进行投资管理,能享受到一般人士所无法取得的优势:1、投资渠道更广泛。2、投资品种更丰富。3、投资方式更灵活。4、投资技巧更专业。5、投资风险更分散。6、投资规模更巨大
三、缴费灵活 加保无限。有钱了多交点,没钱了可以不交,这是其它传统的险种做不到的。
四、度身报告 透明安心。公司将于每年向客户寄送一份报告,详细列出各项费用支出和个人帐户价值等信息,供客户参考、监督和检查。
五、资金提取 雪中送炭。若急需一笔资金时,可向本公司申请保单借款或申请领取部分个人帐户价值以解燃眉之急,而本合同继续有效。
六、24小时全球服务。公司的服务网络遍及全球一百多个国家和地区,向您提供全球性的理赔和咨询服务。新增的美国国际支援服务(AIAS),更使您在海外旅游或工作时,享有二十四小时免费普通话应答的全球电话查询服务。
从以上六点,我想大家应该对万能险有一定的了解,但是由于中国市场经济的不规范(个人意见),所以建议大家在选择这类产品时,一定要选择一家实力强的公司。
针对网友的疑问,有关人士对保险万能险进行了如下的总结
中国平安保险万能险保障充分,投资便利。所缴纳的保险费部分用于购买所期望的保障,部分将进入您的个人帐户,由投资专家进行投资管理。而且可以 随时更改保障的额度。中国平安保险万能险由专家理财,用户可以高枕无忧,通过投资专家进行投资管理,能享受到一般人士所无法取得的优势:投资渠道更广泛、投资品种更丰富、投资方式更灵活、投资技巧更专业、投资风险更分散、投资规模更巨大。中国平安保险万能险缴费灵活,加保可以无限,有钱可以多交点,没钱了可以不交。度身报告,让客户感觉透明安心。中国平安公司将于每年向客户寄送一份报告,详细地列出各项费用支出和个人帐户价值等相关信息,专门提供给客户参考、监督和检查所用。万能险资金提取方便。若您急需一笔资金时,可向中国平安公司申请保单借款或申请领取部分个人帐户价值以解燃眉之急,而本合同继续有效。
特别提示:
每年度可增加一次保险金额,增加基本保险金额时要满足以下条件:1)保险合同生效满一年。2)被保险人65周岁保单周年日前。3)以前各期应交的期交保费均已缴纳。
还需填写健康及体检报告书,财务告知等相关文件。每年度可以减少一次基本保额:合同生效满一年后您可以随时申请减少保额,每一保单年度仅限一次。
有网友咨询平安保险万能险保费6000元如何?为此,小编咨询了保险专家,以下回答网友的问题,希望可以帮助大家。
万能险是现在很多人所热衷的保险之一,除了给予生命安全保障外,还能让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户的投资活动,大部分客户的保费都是用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家对账户上的资金进行调动跟投资决策,同时还确保投保人在享有账户余额本金和一定利息保障的前提下,借助专业的理财专家进行投资运作的一种理财方式,这种理财方式受到了很多客户的支持,那么哪个保险公司受客户的欢迎?当然是平安保险万能险。
平安保险万能险说它“万能”主要表现在交费灵活、保额可以调整、保单价值领取方便等多方面。很多人以为万能险只是一种理财产品,其实平安保险万能险也是保险产品,它具备了保险的基本功能。比如,提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税相关的利益。综合来看,万能险不是一个实现暴利的投资,但是却能够在自己得到保障的同时还能收益,以法律手段稳稳地保证资产,是一种非常理想的“风险准备金”的储存方式。
网友咨询:
一:我买了10年份的中国平安保险万能险,其中包括包括养老、医疗等保险。我今年23岁,对保险不是很了解。我买的是每年6000元的中国平安保险万能险,不知道这种保险好不好。有谁对这些比较在行的,可以告知清楚吗?亦或者说那种比较适合我这种年纪的工作者呢?
有关保险人士分析:中国平安保险万能险作为一款投资型的保险产品,这款产品本身是十分好的。尤其在23岁这个年龄,在前期被扣掉的保障成本是很低的,这就表示着后期的收益会相当高,中国平安保险万能险做为养老用是比较合适的。从你购买保险的描述来看,大概应该是一份以每年交纳保险费6000元设计交十年的智盈人生(万能型)保险。中国平安保险万能险一款很不错的产品,在刚刚结束的第四届中国保险创新大奖评选中,荣获了最畅销保险产品奖。
针对网友的疑问,有关人士对保险万能险进行了如下的总结
中国平安保险万能险保障充分,投资便利。所缴纳的保险费部分用于购买所期望的保障,部分将进入您的个人帐户,由投资专家进行投资管理。而且可以 随时更改保障的额度。中国平安保险万能险由专家理财,用户可以高枕无忧,通过投资专家进行投资管理,能享受到一般人士所无法取得的优势:投资渠道更广泛、投资品种更丰富、投资方式更灵活、投资技巧更专业、投资风险更分散、投资规模更巨大。中国平安保险万能险缴费灵活,加保可以无限,有钱可以多交点,没钱了可以不交。度身报告,让客户感觉透明安心。中国平安公司将于每年向客户寄送一份报告,详细地列出各项费用支出和个人帐户价值等相关信息,专门提供给客户参考、监督和检查所用。万能险资金提取方便。若您急需一笔资金时,可向中国平安公司申请保单借款或申请领取部分个人帐户价值以解燃眉之急,而本合同继续有效。
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二、平安智盈人生万能险4000和6000的区别
作为消费者购买保险,费用当然是越高越好,因为得到的保障会越高,但购买保险是一个长期的规划,所以费用也是主要考虑因素,4000元或6000元的智盈没有本质的区别,6000元是可以有追加权,而4000是没有的。另外就是6000元更能体现理财养老功能,可以让客户的利益最大化。
保险产品主要看保额,万能产品优点很多,缺点也有,所以,保费的支出主要是跟保额有关。商业保险的就是这样。
保险是家庭财富的合理配置,经济状况不同选择缴的保费是不同的,同样保障和收益一样不同,保险没有最好只有最适合,主要看您想解决什么问题。
总体讲没有本质的区别,6000比4000多了追加权利,最低和最高保额不一样,关键看您是否看重这些附加利益。
平安智胜人生终身寿险(万能型)是平安第三代万能产品,它不仅秉承了上两代产品保额可调、领取灵活、利率保底、资产情况透明公开等诸多优势,而且还对产品形态进行了一些人性化的改造,使产品的保障功能更加突出,理财功能更加便利,满足了客户需要终身保障和注重投资收益的双重需求。
智胜人生可附加多种附加险,且附加重疾、意外、意外医疗只需要从主险保单账户中扣除相应的保障成本,不需增加期交保险费,免除了主险缓交保费,附加险失效的风险,让客户安心享有保障。智胜人生可以缓交保费,只要保单账户价值足以支付保障成本,保险合同就继续有效。但由于保单前10年账户价值较低,客户缓交易造成保单失效,因此智胜人生建议客户至少交满10年期交保费,如交费未满10年,缓交期间将自动降低保障额度,从而降低保单失效的风险。
平安智胜人生终身寿险(万能型)产品简介
一、保单账户
●保险期间:
本主险合同的保险期间为终身,自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
●保单账户与保单账户价值:
在本主险合同有效期内,保单账户价值随着扣除初始费用后的保险费、持续交费特别奖励、保单利息计入保单账户而增加;随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取而减少。
被保险人身故或现金价值退还后,保单账户终止。
●保险费的支付:
本主险合同的保险费分为期交保险费和追加保险费。
●期交保险费增加:
您在支付各期应付期交保险费或累计交满10年应付期交保险费后,可以申请增加期交保险费金额至6000元。经审核同意后,您应当按照增加后的金额,向我们支付以后各期的期交保险费。
在增加期交保险费后,每一保单年度您支付的期交保险费中增加的部分分别依次归属于第1及以后各保单年度。期交保险费中投保时约定部分、增加部分归属的保单年度各自分别计算。
●期交保险费缓交:
您可选择暂缓支付期交保险费,如果保单账户价值足以支付保障成本,本主险合同继续有效。
●持续交费特别奖励:
如果本主险合同生效日起4年内,您均在交费日内按时交费,则可在累计交满前5、10、20年,则可获得持续交费特别奖励并计入保单账户。
●保单利息:
每月第一日为结算日,保单利息在每月结算日或本主险合同终止时结算并计入保单账户。按本主险合同每日24时的保单账户价值与日利率计算当日保单利息,并按计息天数加总得出结算时保单利息。
●初始费用收取:
每次支付保险费后,公司按一定比例收取初始费用,扣除初始费用后的保险费计入保单账户。
●保障成本:
本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。在每月结算日,按照该月的实际天数从保单账户中扣除保障成本。
●部分领取:
犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值。
二、保障
●保险期间:本主险合同的保险期间为终身,自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
●投保年龄:被保险人为18周岁至60周岁。
●保险金额:
基本保险金额:投保时约定保险金额:本主险合同的保险金额等于保单账户价值的105%和基本保险金额两者的较大者。●保险责任:身故保险金。
平安保险智胜万能险的稳健风格,决定其收益与股票、基金以及高收益的投连账户无可比性,尤其是在保单的前几年,保单账户价值的积累效果可能不明显,应该关注的是高额的保障,建议消费者用作中长期理财规划,长期持有。
平安智胜人生万能险,首先是一份多功能的保险计划,您除了获得保险保障外,保单价值通过时间复利积累,可以为您带来长期的稳健收益。其次,智胜人生保单设计贴心,保险费用合理,性价比极高,如果能够长期持有,将带来可观的收入。
随着保障意识与投资意识逐步增强,消费者希望所购买的保险同时还应有理财的功能。万能寿险在这种情况下应运而生。那么,平安人寿万能险有什么价值呢?
近日,在国内万能险领域内素有“行业风向标”之称的平安人寿万能险利率出现下调。从平安官网上可以看到,其3月份万能险的日结算利率定在万分之一点零六一六,以此计算,其年化结算利率约等于3.875%。而此前两个月,平安人寿公布的万能险利率都高于这个数,折算后年化结算利率约等于4.00%。
自2004年中国平安人寿第一代万能险“致富人生”上市以来,中国平安万能寿险累计已为1000多万个人客户提供了21000多亿寿险保障。在2010年,每5秒就有1位客户选择中国平安人寿,每10秒即有1位客户选择中国平安人寿的第二代万能险产品--“智盈人生”。中国平安力图通过对历史经营数据的整理发布,让客户深入了解发生在身边的销售奇迹。万能险不仅是中国平安人寿历史上占比最高的险种,也创造了保险业内的佳绩。
作为一款具有强烈使命感的产品,万能险诞生之初就特点鲜明,之后又契合市场和客户的需求,不断改进,优势非常明显。
万能险的“万能”之处体现在哪儿?
万能险具有“灵活”特征
“交费灵活”:一方面投保人可以自己决定交费年限,减轻对未来交费压力的担忧;另一方面投保人还可以根据自身财务状况以及万能账户的表现随时增加保费,谋求价值增长。“保障灵活”:客户可以根据人生不同阶段的需求来灵活调整保障额度。
万能险具有寿险保障和投资理财的双重功能
随着万能险的不断更新换代,现在的万能产品还能在不增加费用的同时附加多种附加险,和主险一起实现重疾、意外、医疗、身故等方面的保障,从而让客户通过一张保单享受周全的保障计划。同时,万能险账户由优秀的理财团队运作,通过多渠道、专业化的投资,让客户在享受保障的同时更能分享保险公司的投资收益。
万能寿险所谓的“万能”作用,是指投保人购买了此类保险之后,可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。
投保人缴纳的保险费分为两部分,一部分是用来保险的,一部分是用来投资的。投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险,这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等。因此,与别的保险相比,万能险的“万能”特性主要表现在缴费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。首先是缴费方式灵活,可以任意选择、变更缴费期,可以在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费,也可以过三五年或更长时间之后再继续补缴保费,还可以一次或多次追加保费。其次是保额可调整,可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”。再次是保单价值领取方便,客户可以随时领取保单价值金额,作为子女的教育金、婚嫁金、创业金,也可以用做自己或家庭成员的医疗储备金、养老储备金等。
万能险有别于分红险和投连险
万能险保险合同规定缴纳保费及变更保险金额均比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期的保障需求,既有保证的最低利率,又享有高利率带来高回报的可能性。而投连险是人寿保险加投资的结合险种,它的保险内容至少要包括一项的保险责任,详细情况要由该保险公司来定。它可以分设账户来投资,有的账户风险大,有的账户可能风险小,投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。但是值得注意的是,投连险没有保底收益,投资风险完全是由投保人来承担的。分红险是传统寿险,保障功能第一,分红是为了抵御因通货膨胀给客户带来的资金贬值风险。
万能寿险具有最低保证利率,这点与分红保险和投连险有所不同。另外,分红险是保险公司实际经营成果优于该产品的预定利率时多出的盈余分配给投保人,保监会规定保险公司不低于该盈余的70%以红利的形式分配给客户,通常是每年向客户公布并结算。万能险的实际收益是每个月向客户公布并进行结算。总之,这三种保险都具有投资的特性,但是买保险毕竟主要还是买保障,所以保险保障是必须要考虑的因素。
投资者在购买万能险时,应该注意哪些问题?
万能险的收益并不是客户所缴全部保费的收益,而是在扣除初始费用之后进入理财账户资金的收益。通常在投保的最初5年里,保险公司扣除初始费用的比例较高,实际进入投资账户的资金较少。随着时间的推移,扣除初始费用的比例越来越低,所以万能险需要长期投资才能体现收益性。因此,万能险是一种中长期产品,更适合闲钱比较多、投资稳健、关注长期收益的投资者。
万能险购买者最好具备几个条件:第一,有稳定持续的收入;第二,有一笔富余资金且长期没有其他投资意向;第三,有一定的投资和风险承受意识,又没有时间和精力进行其他投资;第四,对收益回报有中长期准备,所谓中长期至少应在5年以上。而对于老人和短期投资者,万能险并不是很好的选择。