在现在的社会中，女性与男性一样，承担着巨大的生活与工作压力。因此女性更应该关注自己的需求，无论是健康、财务还是养老，都需要有一定的规划。
其实，女性在选择保险产品上，容易陷入一定的误区，总是时时处处以家人和孩子为主，而忽略了自己的需求。网（）保险专家表示，女性在进行保险规划的时候，首先应该考虑意外、重大疾病险种，其次是养老、理财等保险。
女性保险首选意外、医疗保障保险最主要的功能还是对于风险损失的一个抵御作用。尤其是对于年轻的女性而言，因为经济基础不够稳定，对于一些意外、医疗的抵御能力很差。因此这个时期还是应以多保障自己为前提。网保险专家建议选择保费较低的纯保障品种，尤其需要注重住院医疗和意外伤害保障，给自己一份安心。
而当女性过了30岁，无论事业还是生活，都逐渐步入了正规，但是这个时期也是女性疾病的多发易发期，所以要尤其注重医疗保障。鉴于女性所具有的独特生理特征，其决定了女性承担的健康风险要大于男性，且一旦患病，无论在身体上还是心理上，对于女性来讲，都是致命的打击。因此，女性应该为自己的健康风险‘上一把锁’，购买保额为年收入5-8倍的健康保障计划。
以30岁的女性，月收入5000元来举例，可选择平安财险女性关爱女性保险，一年保费仅需要120元，可提供如下保障：
意外身故/残疾/烧烫伤 8万
意外医疗 2万
乳腺癌保险 2万
其他妇科癌症保险 1万
该保险专为女性设计，身故和医疗保障全面，癌症保险更显关爱。同时乳腺癌的保障要高出一倍，更加关爱女性的需要。
35岁之后关注理财、养老保险35岁之后，孩子和家庭成为女性生活的重心。而这个时候家庭的经济基础也会更加的牢固，需要为以后的养老做好打算，可以购买一些具有理财、养老功能的保险产品。据统计，女性的预期寿命普遍比较男性长3-7岁，加上婚姻习惯中，男性普遍比女性大2-5岁，故夫妻双方的生存时间将相差近10年。也就是说，大多数女性在晚年时，少则几年，多则十几年里需要自己照顾自己。从这种现状看，建议女同胞可以用年收入的10%为自己购买足额的养老保险，以便让自己的晚年生活更加舒适自主。
同时，国家调整延迟退休年龄，女性的退休年龄达到65岁，这就意味着存在着一定的养老保险空白期。所以更需要关注养老保险的补充。
网保险专家介绍，一般商业养老保险的缴费期限大多是5-20年，缴费时间越长，分摊到每年的保费就越少，同时保障也更高。所以商业养老保险还是要及早的购买，未雨绸缪。
呵护孩子 女性如何选择少儿保险可怜天下父母心，有孩子的女性在选择保险产品上更倾向于为孩子选购一份保险。少儿保险包括意外险、教育金储蓄等等。其中教育金储蓄是需要提早规划的，而意外保险也不可缺少。从孩子小时候开始，医疗支出就不是一笔小数目，所以应该补充一份常见的儿童意外险，可侧重较高的医疗补助，减轻家庭的负担。
大众儿童健康保障计划B款 550元
身外身故、烧烫伤保险金 5万
疾病身故保险金 5万
重大疾病首次确诊保险金 10万
意外医疗费用补偿 1万
疾病住院医疗费用 2万
儿童公共交通工具意外 5万
儿童公共场所个人责任 5万
该款产品是网（）联合大众保险专门为儿童推荐的一款保障产品，包含意外伤害、重疾等保障，承保30种重大疾病，续保没有等待期，让您的小孩成长无忧。
关爱父母 女性如何购买老年人保险女性能撑起半边天，在家庭和社会中扮演着重要的角色。不仅仅是伴侣、母亲，同时也是女儿、媳妇。双方父母的保险需求，也应该适当的考虑进来。
老年人保险，最应该注重的就是骨折、意外等等，同时也该考虑有一定的医疗住院补助，来缓解经济上的压力。
平安财险颐养天年老年人保险 150元
交通意外身故/残疾 4万
意外身故/残疾/烧烫伤 2万
意外伤害医疗 0.5万
意外住院津贴 30元/天
骨折/关节脱位保险 2万
专业医疗救援服务 九项专业救援服务
专门为老年人设计的健康保障计划，承保年龄拓展至80周岁，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。
网保险专家再次强调，女性在生活中的角色是多样的，但是首先还是应该关注自身的需要，才能够更好的关爱他人的健康。提供更多款家庭保险规划，网上投保省时省事更省钱，同时提供了周全的保障计划指导和咨询服务，是进行家庭保险规划好选择。
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网友“clarecc”24岁单身女性，刚刚参加工作，单位已经交老了社保。但出于长远考虑，希望购买适合自己的商业保险，来化解生活中的风险，为自己将来的生活做好保障。那么该如何规划保险计划呢？
保险专家建议：在购买保险以前，确定自己的保险需求，根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况是投资、子女、养老、健康、保障、意外、其他。
在购买保险以前，确定自己的保险需求。我为什么要买保险，要买什么样的保险。根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况下，保险公司都会根据人们日常生活中的六大类需求来设计保险产品，分别是投资、子女、养老、健康、保障、意外。
我们处于理财初级阶段时，大家优先的需求应当是意外>健康>保障>养老>子女>投资(这个排序的前提是根据大家目前年龄段具有的特点来排列的)。
以健康需求为最而购买保险以前，一定要首先确定自己或家人将来面临的医疗费用风险。每个人面临的医疗费用风险是不一样的，因此所需要的保险保障范围也不同。影响风险的因素有职业、收入、地域、年龄和家庭等。
比如享有社会医疗保险的人，在医疗费用支出较大的时候，需要商业保险的保障；而不享受社会医疗保险的人，则需要全面的商业医疗保险。经济条件好的人，在生病时有足够的承受能力；而经济条件一般的人，可能因一场大病陷入贫困。
如果以后要肩负家庭重担，在疾病期间可能需要额外的津贴；而单身贵族，则很可能不存在这个问题。因此你应该视自己的真正需求有选择地购买保险，而不需要面面俱到。
另外，除了确定自己的保险赔付需求以外，各保险公司的产品在投保条件、保险期间、缴费方式、除外责任和理赔方式等方面各有特色。消费者可选择与自己的收入特点、支付习惯及品牌偏好相适应的保险。未来收入不稳定的人，可选择短期内缴清或有保单贷款功能的保险；希望保险产品能够升级的人，可购买具有可转换功能的产品。
女性保险五大类特殊期保险：这是针对女性特殊时期而设计的保险，最为常见的就是生育保险了。随着生活压力加大，生活节奏加快，“白骨精”、女强人几乎不可避免成为高龄产妇。加上外界环境因素，影响孕妇和胎儿健康的潜在因素增多，妇女妊娠患病的风险也越来越高。一些保险公司推出的女性健康类险种和储蓄型分红险也开始涵盖女性妊娠期疾病，提供特定保障，适合育龄女性。
专用型保险：女性重大疾病保险就属于这一类，香港一代巨星梅艳芳的离世，使得妇科疾病对女性正常生活的影响越来越广泛地被知晓。女性一旦患有子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对其生理和心理都会造成沉重的打击。专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
呵护类保险：考虑到女性的爱美需求，一些保险公司承保当被保险人遭受意外事故需接受整形手术时，这种女性险可以对治疗费用进行理赔。如某女性健康的险种就比较全面地涵盖了女性易发的恶疾，保障范围还包括了意外整形手术保险，由意外导致的毁容整形手术等。
储蓄型保险：此类保险和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了一些″女性尊享″理念，比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠，使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征，备受时尚白领的青睐。
理财型保险：趁职场得意，收入较高时，积极合理理财。当然，在选择保险产品时不仅要货比三家，女性还要具备成熟的判断能力，知道什么是自己真正需要的保险。
关于投保需要注意四点：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
温馨提示： 为了获得一份科学合理的保险规划，建议你通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人，例如险网。
魏先生现在的家庭模式就是我们常说的幸福的“三口之家”，这是目前中国最常见的家庭模式。就像人的成长周期一样，三口之家可以说跨过了“而立”之时，正逐渐步入“不惑”之年，家庭的保险理财规划也应该相应地做出调整，才能保证一家人的保障能够“不惑”。
在给出适合的保险理财建议之前，我们从魏先生描述的现有的家庭保险状况中看出他犯了“中国人保险理财六大误区”中的两个，也借此和所有读者分享。
误区一：单位买的保险足够了。
这是计划经济时代留下的惯性思维。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。而单位购买的商业保险也属于短期险，一般时效为一年，所以这样的保障从本质上来讲不属于个人，一旦工作发生了变动或者公司决策发生了变化，这些保障都可能随时失去。
误区二：孩子重要，买保险先给孩子买。
孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。
保险理财建议
明确了正确的理念之后，我们也就很容易来为魏先生给出保险理财建议了。
首先，对魏先生家庭来说夫妻双方收入较平衡，没有明显的“顶梁柱”现象，所以魏先生夫妻两人都应该首先拥有健康险保障。对于年过30的年轻白领来说，工作压力和家庭压力所造成的亚健康状况是不可避免的，其中尤以重大疾病对家庭造成的经济负担为最重!所以30岁这个年龄可以说是购买重疾类健康保险的黄金年龄。
以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%为原则，建议魏先生夫妇每人都购买一份重大疾病保险，例如可以选择太平人寿的福禄双至终身重大疾病保险，年缴保费11720元，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少20万元的一次性理赔，而且保险金额每年随分红自动递增，按照中档红利假设，到魏先生夫妇60岁时，保额将至少递增到40万元。同时魏先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少20万元的理赔，保险金额也一样每年随分红自动递增。这样可以使魏先生夫妇家庭拥有一个40万元的健康账户，而且一直递增，同时可以有效地利用保险公司的分红险来规避一些通货膨胀的影响。
此外，魏先生的13万元的活期存款使用效率并不高。在拥有了基本健康保障和孩子未来的教育金后，家庭可考虑提高资金的使用效率，建议留存适当存款，利用一部分资金选择一些稳健的理财产品，如货币基金、债券基金、年金类保险或是银行的理财产品等，这样既可以保证家庭资金的安全，又可以通过合理运用，使家庭资产保值增值。
建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足“健康第一”的原则，相信魏先生的三口之家的生活一定会越来越健康无忧，财务也可以越来越自由!
保险规划的基本原则：
1家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。
2保险不是保险箱，实际上，保险本身并不能避免风险的发生，保险只是在风险发生的时候为我们提供应对风险的财务保障，注意，只是财务保障。因此，一个家庭中首先应该被保险的成员应该是家庭的经济支柱，顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪了。其实这位顶梁柱也就相当于整个家的保险
首先要确定一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数额相加基本就是这位家庭成员，需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。
2万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。
3如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。
春节假期旅程结束，家庭理财提上日程。理财专家认为，无论是年轻的双薪一族，还是步入中年的家庭，都要夯实“理财篮子的底部”，经营好新年的“保险大餐”。
80后的年轻家庭或者单身人士，由于压力和劳累，亚健康人群增加。假期过后可以用手中盈余的薪金为自己购买一份全方位的医疗保障，避免突发的疾豺者意外。
保险专家建议，80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障，首要考虑高保障的产品，通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑。
而步入中年阶段的家庭，除了子女的教育储备外，还希望未来能保持目前的生活品质和从容的退休生活。同时，必须直面家庭生活的责任，以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。因此，让资金具有增值潜力，确保资产安全尤为重要。可选择一款兼具增值潜力的长期投资型保险产品，集年金、投资、终身保障为一体，通过长期平均成本法可望获得长期回报。
“保障金字塔”应为，国家社保、企业团体保障、个人商业保险，可选择“企业团体保险”等为员工提供“特别福利”，它是除了国家的社会保险以外为企业员工提供的补充医疗以及退休年金的保险计划。团体保障类别可分为团体医疗保险、团体住院保险、团体重大疾病保险、团体意外伤害保险、团体寿险以及残疾保险等。
保险是日常生活的重要保障，如何给自己有保障的生活，需要知道如何为自己搭配险种，不是所有的产品都适合所有人，保险产品会因人而异，因家庭而异，所以建议根据自身的情况进行设定。
当今社会竞争日趋激烈，生活节奏加快。生活和工作双重压力，很多人的身体长期处于疲劳状态。据权威调查，当前有76.9%的白领人士处于亚健康状态，如何为自己的未来生活增添一份保障成为不少人考虑的问题。保险必不可少。作为一名白领怎样用保险规避风险呢？怎样选择合适的保险？
Lily是沪上一名典型的“淮海女”——25岁的她有着外企高收入的工作，工作地点在淮海路中心地段。平时工作繁忙，极少有私人时间。由于经常加班和熬夜，不运动，现在身体处于明显的亚健康状况。尽管公司有着不错的福利，她最近还是计划给自己安置一份商业保险。
Lily目前年薪15万元，拥有一套价值35万元的小产权房，今年年初父母还给她买了车。除了每月有一些基金定投和储蓄之外并无其他理财方式，属于稳健型投资者。
合适的健康险是最有力的保障作为一名工作繁忙压力极大的上班族，首先要面对的就是身体的健康问题，所以Lily能够主动给自己置办一份周全的保险计划，在理财规划上面就已经先人一步了。保险，作为现代人不可或缺的生活稳定器，能让我们的生活更踏实、更舒心。人的一生会经历很多风险的考验，疾病的不期而至、意外的不请自来、财产的无妄之灾以及因疏忽带来的责任风险等等。但个人的最基础的风险还是来自于重大疾病和意外伤害。因此，针对Lily的情况，首先应该进行保险规划，购买合适的健康险进行保障。
白领是在城市中工薪阶层中占的比例最多的群体，白领的收入相对较高，所以竟争也是非常激烈，为了保住收入或者要晋升，必需要在工作中表现出色，所以为了工作，白领经常要熬夜加班。由于没有休息好，所以体力会过度透支，很容易积劳成疾，所以健康是首要考虑的问题。
很多白领集中在城市中心上班，而居住通常在郊区，每天要在不同的交通工具中转乘，或者是要为了工作经常飞来飞去。从有关的数字显示，全国城市的交通意外事故发生宗数是有增无减，所以意外的风险是第二个要考虑的问题。
先保障后理财Lily目前月收入在1万元以上，有房有车。每月都有一些基金定投和储蓄，这说明Lily很会控制自己的收支，并且她的理财目标比较明确，目前只要进行合理的理财配置，所获得的理财收益可使其在很长一段时间购买力不减退。换而言之，要求目前理财的收益有每年7%~8%的增长，来抵御CPI的增长。针对她的情况，几点建议如下：
由于Lily平时工作繁忙，经常加班和熬夜，不运动，现在身体处于明显的亚健康状况。而像她这样的白领女性，往往会忽视自己的健康问题。因而健康保险和寿险是其保障规划中首先需要考虑的。结合Lily自身的经济条件、收入水平、保障需求， 75万元的人身保障水平是她所需要的。通常，一个人需要的人身险保障额度，最好能够达到本人年收入的5倍左右，也就是至少满足其未来5年内的生活所需。
其次，Lily目前已经累积的资产并不足以应付未来可能的重大疾病类风险所造成的财务压力，因而需要通过配置重疾险来化解危机。一旦未来发生重大疾病时可转嫁自己的经济风险。建议其可为自己安排30万元左右额度的重大疾病类保障，并且建议投保一定的女性保险。
做足基本保障工作后，如果Lily信赖保险公司的专业投资能力，也可以将手中一小部分余钱投入到保险公司推出的投资理财类计划中，以满足自己今后的资产增值和富足养老计划。
专家建议白领要先保障后理财，需要了解一定的理财知识，谨防走入一些误区。
误区一：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
建议：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
误区二：凭年轻忽视保险
一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
建议：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
曾经在《读者》上看过一篇文章，就是这个题目，觉得说的很有道理。夕阳无限好，祥和、平安的晚年生活是美意个人的梦想，而拥有充足的经济保障无疑是安度晚年的重要因素之一。“30后，谁来养您”，答案似乎是唯一的：自己养自己。
首先，“养儿防老”的观念已经过时。现在生活压力大，儿女要照顾自己的家庭抚养孩子已经很部容易，再赡养4个老人更是艰辛，为儿女减轻负担应该是父母的责任。
其次，养老只靠社保是不够的。社会养老保险，只是保证我们最基本的生活水平，并不能保证我们的老年生活品质。前国家总理朱镕基说过“社保只能最低的保,而不是‘包’，实际上，我们是包不起的！”收入叫高的百灵阶层，要想退休后保持较高的生活品质，光靠社保是远远不够的。再次,依靠银行储蓄是很困难的.我们可能都有这样的感触：刚开始存钱时很有决心，但一段时间后，因为买车、装修房子或者旅游等，于是就要用掉一大部分的存款，这时又要重头开始存钱，导致始终没有办法达到目标。
最后，养老究竟需要多少钱？许多人对自己的养老规划没有概念。我以前会说；“现在还早，想那么远干嘛？”可是我算过一笔简单的帐后，便陷入深思......我们用一个保守的算法，暂不考虑通货膨胀的因素：退休后，如果身体健康，活到80岁，每月2000元，女性需要60万元，男性需要48万元两人共需108万元。这可不是一笔小数的费用，而且，除了养老，还有看病和其他很多花费项目。养老金倘若挪去看病，拆东墙补西墙，日子可顶就很难熬。
朋友们,规划养老30岁就要开始。所以，别瞧不起“卖保险的”，您可以对他们中某些不专业的人有看法，但不能拒绝所有的保险保障。保险是一个好东西，是西方几百年总结出来的，抵御风险非它莫属。保险有两个功能，一是分散风险，二是理财。它区别于投资，并不能帮助我们实现高额的回报，但它却可以帮助我门留住钱，实现财务安全。养老金一定要在年轻时候准备，年轻的时候源源不断地把1000元、20000元的闲钱存到自己保险帐户中，到老的时候驱除来得时候就变成了40万、50万或更多，和乐而不为？我国正处于经济变革时代，没有人能预测未来，但我们可以做好准备。否则，30年后谁来养您？
在向日葵和自己生活周围，我接触到很多父母给孩子买保险都是把教育险保险放在首位，这种现象一方面说明了现在孩子的教育费用确实让很多家庭感到不小的压力，需要早早做准备，另一方面也反映了很多家长在给孩子买保险时陷入了一个误区。给孩子买保险到底应该是先买保障还是教育金保险呢？
买保险的目的是为了规避风险，在风险来临之时能有一笔资金来应对家庭无力承担的财务危机。根据“先近后远，先急后缓”的原则，少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保，是一个逐步完善的过程，没必要一次性买全了。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和健康保险，这将保险的功能本末倒置。孩子判断危险事物能力的不具备或不成熟，使他们遭受意外伤害的概率相对较高；机体发育尚不健全、抵抗力较成人低下，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多，所以为孩子买保险应优先考虑为孩子购买意外和健康方面的保障。
还有一个非常严重也很常见的误区，就是做父母的在保险方面常常优先为孩子投保，而忽略了大人本身。大人是家庭的收入来源，是经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人万一发生意外，整个家庭的经济来源可能会中断，这个家庭很可能就会陷入困境。需要注意的是，在给孩子投保时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因不能继续缴纳保费时，孩子的保障也是继续有效的。
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