与传统的保险产品相比，分红险以其分红等优势而为百姓所青睐，然而，在投保的过程中，一些投保人一味地关注分红险的收益情况，却忽略了分红险的实际意义，常常为几年内没有看到可观的收益而对分红险大失所望。那么，这部分人在买分红保险时有哪些误区? 买分红保险到底该如何选择?
分红险为长期保障 短期难以达到预期目前，市场上销售的分红险产品多为寿险产品，包括投资理财型、养老型或教育金等，期限一般都较长，例如，养老型产品的保险期限一般为至被保险人70周岁或终身等。在分红型产品中，教育金保险的期限相对较短;再者，就是一些银保产品，保险期限可为6年。据中国人寿吉林省分公司相关工作人员介绍，从分红险的保险期限就不难看出，分红险是对被保险人的长期保障。现实生活中，许多投保人之所以对分红险投资收益感到失望，原因之一就是这种期待分红险在短期内能带来可观收益的想法与分红险的实际意义并不相符。
作为分红险产品收益中的一个重要组成部分，投保人还需要考察的就是产品的分红收益。分红收益主要由保险公司的分红能力决定，投保人可以从公司经营情况和公司往年分红情况两方面入手进行考察，这些信息可以向保险营销员咨询。当然，投保人也不应盲目地依赖公司往年的分红情况，还应结合当年的经济情况进行整体分析。
想买却不知该如何选择怎么办很多人都想买分红保险，却不知道如何选择，而目前保险市场上的分红保又是险铺天盖地的向客户宣传，到底如何买分红保险呢?
分红保险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险，除了具有保障功能，最大的亮点在于投保人可以得到一定红利，可以满足部分市民“保障、理财”的需要。选择合适的分红险应考虑以下方面。
与传统寿险的定值给付不同，分红保险的利益是变动的。公司每年向客户派发红利不是定值，而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此，客户在选择购买时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，选择实力强大的保险公司。一要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，能够为客户提供更好的服务;二要看保险公司的经营管理水平，包括保险公司投资业绩、品牌形象等。
理性选择很重要很多消费者在投保时一听说有很高的回报，就匆匆投保分红险，这是不理性的投保行为。现今，我国大多数居民还处于缺少保障类保险产品的现状。在买分红保险产品时，首先应该以保障为先，在健康和医疗保障充足的情况下才去考虑分红型的产品,否则客户一旦因为健康原因或发生意外风险，导致收入下降，缴纳分红险产品续期保费能力出现困难，则得不偿失。因此，投保人应该是在获得充分保障的基础上选择购买分红险，切不可为追求红利而购买保险。
市民在购买分红型保险的时候，要正确分析个人保险需求，并充分考虑个人风险承受能力。购买分红型保险比较适合收入稳定的人士，对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭，买分红保险是一种较为合理的理财方式。收入不稳定，或者短期内预计有大笔开支的家庭要慎重选择分红型产品，分红保险的变现能力相对较差，若中途想要退保提现来应付不时之需，可能会连本金都难保。
相关知识
学生、幼儿意外伤害保险是以学生、幼儿这一特殊群体作为被保险人的意外伤害保险。
国家不强制购买目前国家对于学生保险采取自愿的原则，任何单位和个人不得强制购买。
如果一旦发生意外，首先要了解孩子是在哪发生的事故，还有购买过什么保险，如果在学校发生的，学校应该有校园责任险。还有学生应该有学平险，各家公司的学平险的保险责任是不同的，建议看看学平险是哪家公司的然后打保险公司的客服电话一问就知道了。
首先一定要购买全民医保或者农村合作医疗，然后购买此保险，如果有很好的商业保险，则可以不购买学生医疗保险，如果没有建议购买。费用补充型医疗保险，不要重复购买，意义不大。
学生意外保险理赔指南无论孩子因为意外还是疾病需要就医，请尽快通知幼儿园老师。意外的话保险公司对医院限制较小，疾病的话限制较多一点。
凡是医生给的单子都要保存，提前准备一个档案袋或者文件袋，防止丢失。一般都是先让医保理赔，剩下的钱再通过保险公司理赔，这样最大程度降低我们的经济损失。
学生意外保险赔偿流程第一，这个出险的学生怎么出险的？是不是属于意外（意外事件特征：外来的、突然的、非本意的、非疾病的）如果不属于意外咨询校方是不是有给学生们投保疾病类的保险
第二，属于意外的话要看是不是属于免责范围（免责范围包括：醉酒驾驶、无证驾驶、犯罪行为、自杀或者自伤、中国大陆境外治疗费用、食用管制性药物等等）
第三，赔偿的话具体额度要看条款（咨询校方），一般意外报销医药费的额度比较高，比例也在80%-100%之间
第四，为了缩短理赔时间出险后要及时与保险公司或者校方联系。
第五，理赔所需材料：出险人身份证、出险经过（如是交通事故需要交通部门责任认定书）、出险人姓名的个人结算账户存折（一般需要工商银行的，保险公司支付理赔金会直接打到折子上）
门诊：就医诊断证明（加盖诊断证明专用章）、所有看病的收据、处方、病历、缴费清单、检查报告
住院：就医诊断证明（加盖诊断证明专用章）、所有看病的收据、检查报告、病程记录、入院志、出院志、病历首页
第六，东西整理齐了需要校方出个证明，盖章的那种，最好是能让学校的人去办，这样比较省心。
第七，去之前要和保险公司电话联系好了，东西确定带全了，争取一次办好。
春节将至，许多家庭已经开始计划春节出行日程了，境外游是这个时节最佳的选择。各条境外游路线瞬时成为热门之选，不过，出行前可别忘了先投保旅游险。
近几年，法国、德国、意大利、瑞士等国已经成为旅行的目的地。而前往这些欧洲“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，务必还需要提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。然而是否随意挑选一份境外旅行保险就可以了呢？
保险专家提醒大家，实际上，不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时，务必要仔细研读，购买符合规定要求的旅行医疗保险，避免因保险不合规定而被拒签。
以德国领事馆为例，近日，签证办理在旅行医疗保险方面就增加了一条新规定，明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前市面上的境外旅游保险往往是保险组合的形式推出，保障内容从精简到全面，不尽相同，要办理德国旅游签证的消费者就要特别注意，选择有门急诊保障的产品。
其他一些国家也会对保险保障的内容、金额以及期限做明确规定，消费者在购买时应小心。
重在救援网络与费用垫付说完“签证必备”，再来看看保障方面有哪些注意事项。境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的。因此，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议消费者花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。
消费者需要注意的是，查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临各种繁琐问题。
保障期限如何随机应变通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。对此保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。
境外旅游险怎么买？据了解，目前大多数保险公司都开发了为出国留学或者旅游量身打造的保险产品。
如平安产险携手欧乐救援公司联合推出的“平安畅行天下保险计划”满足各国使馆签证要求，承担由于意外或突发疾病导致的门诊、住院医疗费用的担保或垫付，医疗费用保险保障最高达50万元。在出现紧急情况时，欧乐救援公司将提供专业的医疗救援服务（转运、运送、送返），确保被保险人在紧急情况下得到及时和充分的救助和治疗。
专家妙招：1、救援网络很重要
在挑选境外旅游险时，应首选救援网络完善的保险公司。国内只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议大家多花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。
2、是否有“垫付”条款
一般而言，在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则需要投保人自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全等繁琐问题。
3、网上购买更实惠
针对即将到来的国庆出游高峰，各家保险公司都推出了自己的出境旅游保险服务。在保费上，保险公司基本都推出了网上在线购买，网还提供了在线比价功能，价格也比保险公司柜面办理要便宜一些，还能省去书面申请流程，既快速又环保。
投保注意事项一是热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
二是要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
三是要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
四是计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
目前，保险网销成为保险业未来发展的重要渠道，网上买保险日益受到客户尤其是年轻客户的欢迎。那么，网上买保险实惠吗？有哪些需要注意的呢？网上买旅游保险需要注意什么呢？
网上买保险实惠吗在网上购买保险产品，因为省去了代理人、宣传营销等成本，一份订单通过网上订购平均可以节省15%-20%的成本，价格的确比传统投保渠道要便宜。而且，保险网站和保险公司经常不定期推出各类优惠活动，对消费者来说自然有益。更重要的是，在网上买保险，由于各保险公司同类产品的价格、保障内容一目了然，消费者不用担心被少数素质欠佳的代理人“忽悠”。
网上买保险需要注意的事项在网上投保后,投保人都会收到短信和电子保单,保存好这些凭证有利于日后理赔。另外,在网上买保险建议仔细阅读保险条款。
消费者在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站,查询保单是否真实有效。查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容,看清楚保险公司名称,查看保单印章是否清晰,是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。
最重要的一点是一定要找最信赖的保险电子商务第三方平台买保险,要看看该网站是否口碑如何,是否值得信赖。以国内较早、较有影响力的保险电子商务网站为例,该网站是包含意外险、旅游险、健康险等多种保险产品在线销售的综合型保险电子商务网站。
此外，消费者投保时务必注意风险。以寿险为例，这类产品需要投保人亲笔签名才能生效，而有些网上销售者采取电子签名，这种做法是否具有法律效力，目前各保险公司有不同的认识，万一发生索赔，就可能成为纠纷的根源。此外，网上投保不能只贪图打折优惠，关键是要了解具体的保险责任和条款，一旦误买损失会比较大。建议消费者事前多了解几家保险公司的产品、服务和详细投保流程，再做决定不迟。投保后，也应及时通过客服电话或网上查询系统进行保单验真，查询自己的投保信息和保险公司承保的状态。
网上买旅游意外保险需要注意哪些事项？注意阅读保险期限；注意阅读保险的保障范围，保哪些内容，不保哪些内容，这是非常重要的，尤其是要看免责条款；注意看保险金额；保险金额一定要买足，建议购买旅游保险产品其意外金额最好大于20万，意外医疗最好大于2万，这样才能够真正的放心。注意购买方便快捷的旅游保险。购买后，一定要注意检查审核保单的要素是否齐全和正确，保险资料是否完善，一般投保都应该有发票、保险单、投保单和保险条款等。在保险电子商务第三方销售平台上，网上购买旅游意外保险，提供专业的保险平台服务以及专业的保险客户服务，您可随时拨打7x24小时全天客服专线：4009 789 789,客服专员将竭诚为您服务。
一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。但宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。不过，随着时间的推移，由于婴幼儿的自理能力和判断能力较弱，而且正处于一个好动阶段，宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，所以，婴幼儿阶段(6个月至3岁)意外和医疗保险很有必要。同时，储备教育金不算早。因此，婴儿买哪种保险好？最好是选择保险组合：意外保险、医疗保险、教育金。
意外保险婴幼儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。而且婴幼儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以婴幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为婴幼儿的一大杀手。据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。
医疗保险婴幼儿医疗保险一般分两种类型：一是补偿型，一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外，建议附加住院补助津贴类保险，若孩子患病住院，不仅医疗费用可报销，家长还可获得每天一定额度的住院补助津贴。
教育基金最后才来到教育储蓄这一块，为孩子购买教育保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为孩子的将来储备资金，提供经济保障。这一块考虑的前提是父母必须有足够的保障，否则不建议先考虑孩子的教育问题。
购买婴儿保险需注意的问题给婴幼儿选择保险并非越多越好，从投保数额上看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，若购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分无效。所以很多保险公司规定儿童保险的获保金额不可累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司
小贴士婴儿保险买哪种好？平安少儿综合险就是专为30天-18岁儿童设计的综合保障计划，涵盖了人身意外、意外医疗、疾病身故和15种儿童常见重大疾病，同时提供意外医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务，真正为家长解除了后顾之忧。
专家提醒大家，实际上，不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时，务必要仔细研读，购买符合规定要求的旅行医疗保险，避免因保险不合规定而被拒签。以德国领事馆为例，近日，签证办理在旅行医疗保险方面就增加了一条新规定，明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前市面上的境外旅游保险往往是保险组合的形式推出，保障内容从精简到全面，不尽相同，要办理德国旅游签证的消费者就要特别注意，选择有门急诊保障的产品。其他一些国家也会对保险保障的内容、金额以及期限做明确规定，消费者在购买时应小心。
重在救援网络与费用垫付
说完“签证必备”，再来看看保障方面有哪些注意事项。境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的。因此，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议消费者花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。
消费者需要注意的是，查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临各种繁琐问题。
保障期限如何随机应变通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。对此保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。
境外旅游险怎么买？据了解，目前大多数保险公司都开发了为出国留学或者旅游量身打造的保险产品。如平安产险携手欧乐救援公司联合推出的“平安畅行天下保险计划”满足各国使馆签证要求，承担由于意外或突发疾病导致的门诊、住院医疗费用的担保或垫付，医疗费用保险保障最高达50万元。在出现紧急情况时，欧乐救援公司将提供专业的医疗救援服务（转运、运送、送返），确保被保险人在紧急情况下得到及时和充分的救助和治疗。
专家妙招：
1、救援网络很重要
在挑选境外旅游险时，应首选救援网络完善的保险公司。国内只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议大家多花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。
2、是否有“垫付”条款
一般而言，在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则需要投保人自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全等繁琐问题。
3、网上购买更实惠
针对即将到来的国庆出游高峰，各家保险公司都推出了自己的出境旅游保险服务。在保费上，保险公司基本都推出了网上在线购买，开心保网还提供了在线比价功能，价格也比保险公司柜面办理要便宜一些，还能省去书面申请流程，既快速又环保。
投保注意事项
一是热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
二是要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
三是要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
四是计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
意外保险是一种比较简单的保险产品，具有“价格低，保障额度高”的特点，而且，与传统的一些保险相比，意外险购买起来手续简单。现在越来越多的人在旅游出行的时候不忘给自己买一份旅游意外险，但是大家买旅游意外险的时候由于不了解，通常不知道如何购买。旅游意外险买什么好？小编在此做一下简单的旅游意外险知识普及。
旅游意外险买什么好目前在购买旅游意外险方面，可以有三种选择：
适合短期出游旅行全程保障的境内外旅游意外伤害保险：主要保险责任是旅行期间的意外伤害身故、残疾、医疗保障。适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险：该类产品兼容性较强，为客户提供在出行期间乘坐飞机、火车、轮船等交通工具时发生意外而导致的身故、残疾保障和意外医疗费用赔偿保障。一年期普通意外伤害险：主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。购买旅游意外险的注意事项首先，购买旅游意外险需对号入座。购买旅游意外险时要注意对号入座，对于国内游选择旅游意外险讲究灵活，而对于境外游，紧急救助则是关键。
其次，虽然旅游意外保险价格不高，但买保险也应货比三家，挑选物美价廉的。与其他保险相比，旅游意外险的保费和保险赔偿金额的设定都较简单，保障范围也比较明确，通过简单对比就能发现性价比最高的保险。
第三，在填写旅游意外险的投保单时，一定要仔细、正确、规范填写投保相关信息，切不可因为保险金额低、时间短而疏忽大意，万一真发生意外，如果填写了错误信息，保险公司可以拒赔。
第四，跟团游也要购买旅游意外险。跟团游省心省力又经济，是很多市民首选的出游方式。有些市民在与旅行社签订合同时，听说对方投保了旅行社责任险，就认为“万事大吉”了，其实并不尽然，市民最好还要为自己另外购买一份意外险。
最后，在选购旅游意外保险时，不要过分关注最高赔付金额。最高赔付金额往往需要以意外身故为条件，而意外致残则只能根据残疾级别给予相应比例的保险赔付。此外，保险公司经过界定认为投保人伤害并非完全由意外事故造成，而是部分由自身机理性原因造成的话，保险赔偿金也会打折扣，或者界定为意外事故但没有按约定及时救治导致身故的话，也可能得不到100%赔偿。
境外旅游小贴士一般旅游意外险仍必不可少。紧急援助保险与医疗保障保险是境外旅游的首选，不过也不能忽视了普通旅游意外险。因人而异选择合适的产品。因游客的需求不同，选择保险产品的标准有别，如果携带未成年子女同行，可以适当考虑选择有赠送未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。投保前需要详细阅读保险合同条款。各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，游客在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款。对保险营销机构出具的手撕保单要慎买。手写保单上列明的保障内容有可能并未得到保险公司的确认，避免假保单，应尽量办理保险公司出具的电脑打印的标准化保单。出游前要随身带好投保证明。带好投保证明将会为保险公司进行客户排查提供很大的方便，为出险后得到及时救助与抚慰提供保障。投保时看清免责条款，根据需要选择额度
1.必须看清有关条款，尤其是免责条款。不同的保险产品涵盖的户外项目不同，需要根据计划的路线及参与活动项目的风险特点进行选择购买。
2.第一类风险等级指海拔3500米以下的普通运动，投保普通意外和意外医疗保险即可。
3.第二类风险等级指海拔3500米以下的激烈运动，需要投保加强型户外意外和意外医疗保险。所投保险可以涵盖：远足徒步、健身登山、山地越野自行车旅行、骑马、划船、轮滑、绳降、场地滑雪、潜水、拓展运动、攀岩、野外生存、漂流等。
4.第三类风险等级是指海拔3500米以上的登山户外运动（3500-6000米）、高山探险（6000米以上）、冬季户外运动（2500米以上）、攀冰（包括低海拔地区）、沙漠穿越、登山滑雪、极地探险、洞穴探险等项目。这些项目风险极高，投保都需要单独购买。
5.户外运动保险一般都是短期险，根据运动期限，可以从1-30天不等，费用由5元-30元。每份的保险金额大多为意外身故残疾保险金10万元;意外医疗保险金5000元，住院津贴30元/天等。
6.参加户外运动前，最好了解下运动场地是否购买了相应的保险，很多马场游乐场并没有为游客购买保险，有些即使购买，保障额度也有不同。
目前多家保险公司，比如平安、国寿、美亚、阳光等都有相应的户外加强和特别项目意外保险。我们可以根据当地的实际情况，联系相应的保险公司或者直接网络上咨询购买。
理赔不难，注意期限证明材料要齐全
1.如果不幸发生意外伤害，特别是在外地遇到意外事故或因病住院积极治疗外，需要在各地县级以上公立医院进行治疗。以免在理赔的时候出现问题。如果需要转院就医，切记要请初始医院出具书面的转院证明。
2.实际理赔方面也需要特别注意。投保人应在规定的期限内向保险公司报案，如果超出了规定期限，投保人需承担延迟导致的保险公司勘查、检验等费用。在治疗结束后，将住院医疗收据等材料到保险公司办理索赔。
3.保险公司的理赔时间，一般情况赔偿在5000元以下的时间为7天；低于1万元的10天;高于1万元的在一个月之内。如果保险公司拖延时间，不按期支付理赔费用，投保人可以通过法律手段维护自己的权益。
未来，当我们在从事户外运动时，特别是激烈的运动，可以根据旅游性质、期限、费用等实际情况，需要选择与之相对应的加强型意外险和意外医疗保险，只有这样才能获得真正的足够的保障。
什么是富人险
广义来说，年缴保费3万以上，保额100万以上，投保人身价500万以上就算作是富人险。但事实上，保险公司并没有给出明确的定义，也有很多产品符合上述定义。而最初创造“富人险”概念的产品，是那些本着为富人量身订做、100万以上起保的高端产品，如：泰康的“尊崇一生”计划、新华人寿的“卓越人生”以及太平人寿的“卓越人生”系列以及今年由中国人寿推出的“福禄系列”保险产品。
据了解，最早提出该理念的泰康人寿“尊崇一生”，实际在销售一段时间后就不再推广了。由于“尊崇一生”是跟国外合作的产品，相对于国内产品核保标准更为严格，国外公司完全是看重纯利润，不愿意承担保单风险，客户购买该产品之后体检难以过关，导致他们非常不满。
目前在保险市场上，只剩下太平人寿的“卓越人生”系列依然扛着百万大旗，并以保额不设上限。其实大部分公司都有符合“富人险”定义的产品，并且保额也能够达到百万千万，但是很多保险公司对“富人险”给出的普遍答复是，他们没有专门的“富人险”产品，但是有很多保障全面，保额可以达到很高的产品，而且所有人都可投保，也能满足高端客户需求。许多年缴十几万的分红险、意外身故两全险以及医疗险实质上都属于富人险的范畴。
据理财规划师透露，目前保险公司设计的富人险，目标客户是高收入、高品质、高责任人群，即经济条件较好，追求高品质生活，也有家庭责任的人，比如企事业单位高管和私企业主等。
富人险好在哪
将某家保险公司的一款富人险与该公司的另外两款产品相比较发现，富人险在回报和保障上并不比平民险更吸引眼球。按某公司提供产品介绍计算，一位40岁男性若投保该公司富人险，每年交费10万元，20年期交，共投入210万元。生存至合同期满可领取生存金300万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金500万元，分别是保费的1.429倍和1.667倍。
购买一款分红险，每年交费4000元，交纳20年，共投入8万元。被保险人生存至本保险合同期满时，按中档红利假设，累计可领取养老金27万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金15万元，分别是保费的3.38倍和1.88倍。
从上述比较可以看出，在红利回报率相同的情况下，富人险回报力度不如更便宜的同类型保险，保障力度也不如更便宜的保障型险种。
“对于富人来说，他们更关心资金安全和资金自由取用。和普通客户追求保障不同，富人投保时，保障未知危险已不是第一要务，更重要是发生未知困难时资金的安全。”保险专家表示，富人险打动富人的最重要两点原因，除了保证本金安全外，还有“变现”即保单质押贷款功能。为了吸引富人，该保险合同生效10天后，被保险人可以从保险公司以一定利息向保险公司贷款相当于保单现金价值70%的资金用于业务运营，贷款利息参考银行同期贷款利率计算。
据介绍，高端客户更需要的是一站式的保险服务和专业的保险理财规划。而“转移资产、合理规避税收、避免债务危机……”等一些令富人心动的需要也是富人险产品热销的原因之一。
买富人险需要注意什么
富人险的核保过程较为复杂，保险业内通常的核保规则是，保额超过50万元低于100万元的需要提供财务证明和体检;100万元至150万元的则需要提供资产证明;超过150万元还需提供企业法人营业执照、企业年审报告等等。为了不让严格而繁琐的核保流程吓跑客户，太平人寿不断缩短“卓越人生”的承保时间，对于百万风险保额以上的保单，这样的速度相当于行业平均时效的十分之一。
虽然富人险在一些方面上表现得更为优越，但买保险还是要从自身出发。其实一些中端产品也能够解决同样的问题，换句话说买保险需要配置，“富人险”并不是显示身份的方式，保险的最终目的是服务和保障。而且在保费不变的情况下，保额与收益是成反比，保额过高，也可能会导致负收益。有些人则更愿意放弃收益投保高保额产品，这也让他们间接获得了高额现金使用期权，使家庭生活获得更高的保障。
一家保险公司的咨询师在对客户推广产品时，就表示“若企业遭遇破产查封，保险是不能被查封的财产;欠债被追讨时，保险资金不能被抵债;若想将资金传延后代，这是合理的避税渠道。”
然而，保险的确是转移资金的一种方法，但随着监管加强，保险可以被用来合理理财，却并非是万灵药。
目前的法律法规中，除社保基金外，在2004年最高人民法院发布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，指出不能冻结查封的8项财产中，未专门列出保险资产。
住房公积金已经成为人们购房的重要资金来源，然而，对于住房公积金使用中的细则，依然有不少市民不甚明了。业内人士指出，只要合理有效地使用，住房公积金不仅能帮助购房者早圆购房梦，而且还能帮购房者省钱，使购房更为轻松。
使用公积金购房有“三项注意”其一，公积金不能直接用作购房首付。如果市民想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，即先垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本，已结婚的需要提供结婚证等证明材料，到当地住房公积金管理中心提取其公积金内的存储余额。
其二，公积金的提取总额不能超过房款总额。比如，一位市民贷款购买的房屋总价为20万元，而他的公积金存储余额有30万元，他只能提取20万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。
*部分城市公积金贷款达60万。比如：西安特殊情况可达70万、成都、广州等多地区。
其三，结清公积金贷款后可以再用公积金购房。无论是在婚前还是在婚后办理的公积金贷款，夫妻双方中有一方办理过公积金贷款，公积金中心系统上就会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方不能再使用公积金贷款购买第二套房。但如果第一套房的公积金贷款已结清，夫妻双方再次使用公积金贷款买房，仍视为首次购房，不受二套房的政策限制。
怎样巧妙利用公积金贷款利用好相关政策对于购买首套房来说，应该遵循先公积金贷款后商贷的顺序，可充分享受公积金贷款的优惠利率政策。对于想购买两套房的投资者来说，应先用商贷购买首套房，再用公积金贷款买房，节省利息支出。
用足贷款额度在购房时，要尽可能使用公积金贷款。在一些大城市，如果房价较高或购买的房屋面积大，公积金贷款的额度可能不够用，一些地方可能出于一人买房，全家支持的考虑，也作出了一些新的规定，如天津、银川、汕头等地推出了父母子女可以互提公积金买房政策。
选择合适的还款方式各地对公积金还款方式规定也不尽相同，基本上分为逐月还款和一次性还款两种。一般来说，采用逐月还款方式较好，可在一定程度上减轻还款压力，并在资金宽余时，再将还款方式变更为一次性还款来降低利息支出。这对于收入不很稳定或资金困难的购房者来说无疑非常有利。
变通使用公积金公积金除用于贷款外，还可用于购买、建造、翻建和大修自住房等。公积金的计息利率相对较低，如果不提取，就只能等退休时才能领，应尽量发挥其应有的作用。
提取公积金还贷许多地方规定，买房一次性付款后，半年内可以提取自己的公积金和补充公积金。当然，也可采取公积金冲还贷款方式(提取住房公积金归还个人住房贷款，有两种方式：一次性还款法和间断还款法)。如直接用于贷款扣款，公积金冲还贷款后几个月之内自己可不用再还贷款，这样每月的还款额就可以相应减少，其中自然可以少付一部分贷款利息，从而减少贷款支出。
公积金贷款换房从多家中介和个贷机构了解到，2013实际操作中，公积金贷款对二套房的认定，大都只是“认房”。只要购房人名下房产卖掉，再次用公积金贷款时将比照首套房政策执行。如果严格执行“认房又认贷”，即便将房产卖掉，名下无房，但之前只要有贷款记录，仍会被认定为二套房。
个贷机构“伟嘉安捷”相关人士认为，公积金贷款“认房又认贷”如从严实施，北京公积金交易量将大幅回落，政策会伤及近30%的刚性需求改善型群体。根据“认房又认贷”的政策，购房人如使用公积金贷款要先满足第一套房不超29.4平米才可以，同时二套房首付为60%，利率在基准利率上浮10%。
中原地产市场研究部总监张大伟认为，如果公积金贷款政策从严实施，将影响10%左右购房者。2013，公积金贷款占北京市场成交量的40%左右。卖小房换大房这部分购房者，其中部分将被认定为二套房，有些甚至将失去贷款资格。
张大伟表示，“认房又认贷”的政策过紧，不利于自住需求。“对于调控政策来说，对刚需应有所保护，特别是改善性需求，公积金政策的从严不仅影响这部分需求改善，也将影响二手房市场的房源供应。
目前我国有8500多万残疾人，是一个庞大的群体，而且残疾人与健全人相比往往收入更少支出更多，造成这一群体整体上相对处于弱势。然而，整个社会存在各种各样的风险，包括死亡、疾病、伤害及失窃，等等。对残疾人群体来讲购买保险是减少风险损失的一种必要手段。中国8500万残疾人应该怎么买保险?
那残疾人应该怎么买保险呢?
目前，残疾人员可以选择投保的种类主要是：个人寿险和意外伤害保险，对于具体险种的选择可以根据您的需求确定，如果您比较关注自己未来生活的问题，您可以选择具有养老或储蓄功能的险种;如果您关注自身的保障问题，则可以选择具有保障功能的两全险或意外险。残疾人员投保流程会根据不同公司的核保政策不同而有所差别，保险公司会根据客户的身体状况安排身体检查和生存调查(例如：该小儿麻痹患被保险人有无使用辅助器材等)，并根据结果确定购买者所选险种的最高保额定。
一般医疗类保障产品不会受理残疾被保险人的投保申请。残疾被保险人所能享受的相关补贴主要受所在地区的相关社会保险政策的影响，与其所投保的商业保险之间没有必然联系，残疾被保险人可以根据自身的需求向在当地有业务经营的商业保险公司投保，其年缴金额会根据被保险人年龄、身体健康情况、保险产品类别、保额高低的不同而有所不同。
残疾人买保险需要注意的地方：
1.《保险法》规定：针对无民事行为能力或者限制性民事能力的人，不可以以这个人为标的以死亡的方式投放的。就是他的死亡不能作为保险事故。无民事行为能力人，这里面包括智障人士，他们作为被保险人的时候，他如果出的意外死亡，这个不能作为理赔的保险事由。
2.残疾人保额较低。因为，残疾人存在的风险较高，所以保险公司针对残疾保险人的保费较高而保额较低。目前，各地政府都为残疾人购买了意外伤害险，但是保障的多数都在2万左右的保障额度，但这2万的保额对于目前物价非常的年代来讲只能说是杯水车薪。
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