家庭幸福安康是每个人的愿望,但生活中潜在的风险总是会将其打破。与高收入家庭相比,一般家庭的风险抵抗能力弱,因此更需要保险提供保障。那么一般家庭买什么保险比较好?
一般家庭买保险,首先要考虑能提供纯保障类险种,然后再考虑进行子女教育、储蓄、养老金等各项财务规划。对于纯保障类险种,意外及意外医疗保险保障能够满足一般家庭防范意外风险的最基本需求,这类保险不需要太多费用;在此基础上可以增加定期寿险、终身寿险、重大疾病和住院医疗保险产品,以防范出现意外情况后,家庭的财务状况不会受到重大影响。
需要注意的是,保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,通常建议投保人将意外伤害险金额设定为年收入的10至20倍;重大疾病险金额设定为5至10倍。长期储蓄型寿险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资金额之间的缺口确定。在购买保险时,一般家庭还需对受保障成员的风险、财务、健康等状况进行整体客观评估,最好在保险公司的专业人员指导下进行,不要小看这种评估,它能够以最少的成本获得最大保障。
上个月,陈先生的宝宝生了一场大病,住院将近20天才逐渐好转。由于陈先生全天看护,清楚知道生病给宝宝带来的痛苦,也了解了它给家庭带来的经济损失。因此,考虑到孩子在成长过程中存在的各种风险,陈先生决定为宝宝买保险,以完善他的基础性保障,但自己没有经验,不知该如何投保。经过朋友的介绍,陈先生找到了网,想要对此进行咨询。
网知晓陈先生的投保意愿后,首先了解了他家庭的具体情况:
陈先生30岁,在合肥一家建筑企业上班,年收入4万元,妻子29岁,目前是合肥一家互联网公司的管理人员,年收入3万元,无房贷、车贷,而且家庭消费水平比较稳定,一般在20000元/年。目前,两人育有一子,今年6岁,在合肥一家幼儿园上大班,没有购买过任何保险。
针对陈先生的家庭情况,网做出以下规划:
少儿医保提供基础性保障
孩子抵抗风险的能力差,患上疾病的可能性较大,上个月孩子生的大病对于陈先生而言应该予以警惕。而办理少儿医保后,宝宝产生在保障范围的门诊、住院医疗费用,都可以获得报销,这会在一定程度上减轻宝宝生病给家庭造成的经济损失。
商业医疗保险补充社保不足
少儿医保虽然可以为宝宝的门诊、住院费用提供补偿,但它的保障力度不够,报销比例也不高,无法给孩子更好的呵护。因此,陈先生需要及时为自己6岁的宝宝购买商业医疗保险。网上的慧安心-少儿医疗保险计划不仅提供5000元的疾病身故保障、3万元的疾病住院医疗保障,还提供2万元的意外身故/伤残保障、3000元的意外医疗保障,是宝宝不错的选择。
重大疾病的低龄化,使得少儿患上大病的可能性增加。面对这一情况,陈先生很有必要为6岁宝宝购买商业重疾险。投保时,要注意保障范围,最好包括少儿常见重大疾病。在保额上,陈先生收入稳定,家庭经济条件良好,属于中等收入家庭,网建议给孩子买保险保额在20万元以上。太平E宝贝少儿重大疾病保障计划不仅提供30种重疾保障,还提供满期保险金、身故保险金,陈先生选择5年缴费年限,每年只需为孩子缴纳4250元即可获得上述保障。
商业意外险不可或缺
孩子在成长过程中,意外风险是不可忽视的一大部分,因此陈先生还应及时完善6岁宝宝的意外保障,以很好地规避风险。陈先生在为宝宝投保时,不仅要注意产品保障范围,还要了解保额限制。目前,保监会出台新规定,未满10周岁的孩子购买外险,意外身故保额不得超过20万元,已满10周岁未满18周岁孩子的意外身故保额不得超过50万元,超出的部分无效。也就是说,陈先生为6岁宝宝投保,意外身故保额最高为20万元。
总之,如果您和陈先生一样,属于中等收入家庭,年收入在7万元左右,可以优先为孩子办理少儿医保,然后再考虑商业意外险、商业医疗保险予以补充,但您要注意,孩子的保费支出不宜过高,一般为家庭年收入的10%即可,也就是7000元。在具体的保费分配上,少儿医保一年几十元,商业医疗保险有住院医疗和大病医疗,一年建议支出四五千元。至于商业意外险,一年几十元到几百元即可。当然,在完善孩子的保险保障的同时,作为家庭经济支柱,自己的保险保障也不可忽视,毕竟大人才是孩子的保护伞。
工薪阶层家庭为8岁孩子买保险案例
王女士与老公都是某家大型制造公司的流水线工人,夫妻两人的月薪收入合计约为8000元。夫妻两人目前还在按揭买房子,每个月的日常开销大约在4000元左右。夫妻两人的女儿小莉今年8岁了,是一名小学生,有学平险。考虑到女儿在校日越来越多,孩子远离父母的监护发生各种风险的概率也就越大。所以王女士想要给女儿小莉买少儿保险。
工薪阶层家庭如何为8岁的孩子买保险
意外和疾病是低龄孩子成长过程中的两大主要风险,为了提高小学生的小莉的意外和健康保障,王女士应该优先为小莉购置意外险和健康险。条件许可的话,建议王女士最好还要为小莉储备教育金。购买保险要量力而为,对于像王女士这样的工薪阶层家庭而言,投保时可以物美价廉的组合型少儿保险产品为佳,以相对低廉的价格获得多重保障。少儿平安卡是针对出生30日至18周岁的孩子而设计的一款组合型少儿保险产品,其保障范围涵盖意外身故保障5万元、意外门诊5000元、意外住院5万元、重大疾病保障1万元,同时在法定上课期间校内意外伤害事故导致的意外住院费用翻倍为10万元,对于有学平险的小学生小莉而言,投保可以弥补学平险保障范围的不足,同时价格也不贵,一年才100元,对于工薪阶层的王女士家庭而言,投保起来也不会有任何经济压力。此外,建议王女士在女儿小莉基础性保障全面的情况下最好还要考虑孩子将来的教育经费问题,对于工薪阶层家庭而言,可以选择投资门槛低、收益稳定的银行定期存款方式来为小莉储备教育金。
提示:工薪阶层家庭如何为8岁的孩子买保险?建议家长优先为孩子投保少儿意外险,其次投保少儿健康险,最后完善孩子的教育保障。对于经济收入水平有限的工薪家庭而言,在选择少儿保险时可以重点关注组合型少儿保险产品,可以以相对低廉的价格获得多重保障。
9岁孩子投保案例介绍
亮亮的父母均为外出北京打工的工人,家庭年收入约为10万元。目前亮亮正就读于北京的一所小学,由于户籍的限制,亮亮目前还不能够办理少儿医保。考虑到亮亮的保障问题,父母想到了为亮亮投保商业儿童保险。那么,针对亮亮的情况,应该如何构建属于自己的投保规划呢?
9岁孩子投保需求分析
9岁的孩子自我保护意识比较差,在日常生活和学习中所面临的意外风险比较大,而亮亮的父母均为在京务工的外来人员,繁忙的工作比较容易导致照顾不周,因此,建议亮亮的父母优先为亮亮投保少儿意外险。此外,由于亮亮目前没有能够加入北京的少儿医保,所以建议亮亮的父母在亮亮基础性保障全面的情况下还要为他投保少儿健康险。投保时建议亮亮父母重点关注医疗以及重疾保障。而对于9岁的孩子,其实已经不用选择专门的教育金了,因为保费会比较高,投保不划算。这时,是可以选择长期重疾险来投保的,不仅可以提供给孩子大学的教育金保障,同时还能够提供将来的创业金等保障。
9岁孩子投保规划
1.先买少儿意外险。泰康“少儿乐”综合意外险每年只需60元的价格就可以帮助孩子获得在校日以及非在校日的意外保障,对于家庭年收入10万元的外来务工家庭而言,投保是十分划算的。
2.再投保健康险。宝贝健康保障 自选型计划针对满28天-18岁儿童提供的意外伤害、重疾等保障。根据亮亮家庭的经济收入状况,建议亮亮父母在为亮亮选购此类产品时,在少儿住院医疗费用保额方面以10万元为佳。重疾疾病方面可以选择不投保。
3.最后投保专属少儿重疾险。友邦“康乐保”重疾保障(少儿专享)独特设计的重疾保障,可以提供给孩子针对性强的重疾保障。此外,还能够提供给孩子教育金和创业金保障。根据亮亮父母当下的经济收入水平,建议基本保额在10万元即可。
提示:对于年收入10万元的外出务工家庭而言,在为9岁的孩子投保时可以优先关注孩子的意外保障,再关注孩子的健康保障。最后为孩子投保一份长期的少儿重疾险产品,以提供给孩子专属的重疾保障和教育金以及创业金保障。
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