以往，保险销售人员向年轻人介绍保障型保险时，大部分的投保者都会认为既然有了社会保险，商业养老保险显得有些多余，在通胀压力增强的经济环境下，反而更乐意接受兼备理财投资的险种。
其实不然，保障型险种是对生活保障的有力补充。以一名25—30岁的年轻人为例，在这个年龄段进行养老险的补充，缴期较长，费率还可优惠，在经济条件允许的情况下，进行养老险补充比较适宜。
那么，为什么要买商业养老保险？买商业保险养老靠谱吗？目前，中国65岁以上人口逾1亿人，占总人口数的7.7%；60岁以上的老年人口达到总人口的10.5%，2050年将上升到28%以上。中国已逐步迈入老龄化社会，“养老”成了很多人所关心的问题。
养老保障有哪些？商业养老险与社会养老保险相比有什么不同，又该如何选择？ 社会养老保险金是由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成。据了解，目前社会养老保险个人账户正在“空账”运行，在职职工现在缴纳的个人账户资金被支付给已退休无积累的“老人”，等于在为历史还债；个人账户空账正以每年1000亿元的规模增加，目前已超过8000亿元，养老金缺口更达2.5万亿元。
从2006年1月1日起，社会养老个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴纳的22.5%进入社会统筹账户，不再进入个人账户。这项政策意味着，年轻人和高收入人群受到的影响最大。1、社保养老金不够用 最新调研结果显示：约30%的受访者对自己的养老问题表示忧虑；相比其他群体，低学历、低收入、40岁至49岁的城市中年人群对自己的养老问题更加忧虑。
由于生活节奏日益加快，工作紧张、家庭负担重，都市人的压力越来越重，要是退休了怎么办，怎样才能老而无忧？ 众所周知，社会养老保障体系有三大支柱，分别是社会保险、企业年金与个人商业养老保险。时下不少人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。事实上，若以这部分作为退休后的生活费，只能维持中等偏下的生活水准，因此，买商业保险养老就显得尤为重要了。
相关知识
这个世界没有后悔药，如果有，它一定非常畅销！
日常生活中，我们经常听到这样的话：
真后悔当年没有好好读书，考取一个好大学……！
真后悔当年没有表白那个暗恋许久的人，最后擦肩而过……！
真后悔没有抽出时间好好陪伴孩子，错过了宝宝成长的过程……！
真后悔没有听取老人的忠告，让自己走了很多弯路……！
最近听得最多的话是：真后悔当初没有早点买保险，生病了几十万甚至上百万的医疗费得自己掏腰包……！
很多人对保险是有一种误解的，比如：
我这么年轻，身体倍儿棒，买保险干啥？
我有社保，买保险干嘛？
我不会那么倒霉，天灾人祸，重疾，我不会遇到的……（迷之自信）
针对以上认识，分享几个真实的小故事……
故事一、女白领的故事
小白，我的同学，一个白骨精级别的女强人。聪明、漂亮、能干，不到30岁就开始自己创业，然而商场如战场，创业的辛苦不是一般人可以想象的，早年赚取了一些钱，然而近年来，生意异常难做。由于过度操劳，压力大，生活不规律，35岁那年，查出各种问题，这时候想起了没有早点买保险，进行风险转嫁。上有老、下有小，一旦自己生病，几十万甚至上百万的医疗费对于现在的她，压力还是很大的。这个时候咨询多家保险公司后，得出的回复都是买不了保险了，针对这种带病投保，大部分会被拒保的。
小白说：早知如此，真的应该趁着年轻，早点买保险……因为谁也不知道病魔什么时候会找上门。
买保险买的是机会，等来等去，可能因为身体异常，失去了买保险的机会！
故事二、我不是药神
电影《我不是药神》，取得了票房神话，大家在观影的同时，里边的剧情是否触动了你呢？这是一部根据真实的故事改编而成的。就在我们身边，也上演着无数电影里的桥段。一位闺蜜的婆婆，前年肺癌，手术后，最近两年一直在吃靶向药，如果从正规渠道买，一瓶药售价近一万元，可以吃一个月，一年吃十二万。通过非正规渠道买，一瓶药三千元，所以他们也是一直在非正规渠道购买此药。
请问，有社保，就够了吗？社保能够报销这些自费药和进口药吗？
社保是有报销封顶线的，如果医疗费大几十万甚至上百万，社保里的钱也只是杯水车薪而已。面对高额的医疗费，家人可能卖房卖地，四处去向亲朋好友借钱……
社保是基础，它是有起付线和封顶线的，而且自费药、进口药都不在报销范围内，所以在社保的基础上，购买商业保险，是十分必要的，商业保险和社保形成一个互相的补充。
为什么劝大家买保险不要等，早点买保险有哪些好处呢？1、早点买，保费便宜
大部分保险产品的费率是和年龄有关的，年龄越小，费率越低，保费越便宜。年龄越大，保费越贵，甚至年龄长一岁，保费可能贵一二千元，几十年累加起来，多交好几万保费不止。
2、早点买，保障期限更长
同样是保终身的产品，无论是20岁买、还是40岁买，都是保到终身，为什么不在20岁买，多保好几十年呢？且保费更划算，少交几十万哦！
3、早点买，核保易通过，不让保险公司挑你
早点买，身体健康状况好，核保容易通过，你可以挑性价比高的产品和公司；而年龄越大，身体状况越容易出现一些异常，容易被保险公司拒保，加费、延期等，可挑选的余地比较少。保险公司也是愿意承保一些健康体，非标体买保险时，会被保险公司挑。
4、早点买，买的及时，买的是机会
40岁以上的人买保险会有限额，超过限额必须体检！
50岁以上的人，必须体检，而且有可能出现保费倒挂的现象！
60岁以上的老人，已经不适合买重疾险了，只能买意外险或者身体健康的话可以买医疗险和防癌险了，可选择的余地很小。
中老年人容易患有高血压、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等，往往会被拒保，彻底与健康险无缘。
年龄越大，保费越贵，保障的时间越短！在保险公司的大门还在为你敞开的时候，抓紧配置一款性价比高的保险吧！
为什么要买商业养老保险？ 目前，中国65岁以上人口逾1亿人，占总人口数的7.7%；60岁以上的老年人口达到总人口的10.5%，2050年将上升到28%以上。中国已逐步迈入老龄化社会，“养老”成了很多人所关心的问题。
社会养老保险金是由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成。据了解，目前社会养老保险个人账户正在“空账”运行，在职职工现在缴纳的个人账户资金被支付给已退休无积累的“老人”，等于在为历史还债；个人账户空账正以每年1000亿元的规模增加，目前已超过8000亿元，养老金缺口更达2.5万亿元。 从2006年1月1日起，社会养老个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴纳的22.5%进入社会统筹账户，不再进入个人账户。这项政策意味着，年轻人和高收入人群受到的影响最大。
新调研结果显示：约30%的受访者对自己的养老问题表示忧虑；相比其他群体，低学历、低收入、40岁至49岁的城市中年人群对自己的养老问题更加忧虑。由于生活节奏日益加快，工作紧张、家庭负担重，都市人的压力越来越重，要是退休了怎么办，怎样才能老而无忧？ 众所周知，社会养老保障体系有三大支柱，分别是社会保险、企业年金与个人商业养老保险。时下不少人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。事实上，若以这部分作为退休后的生活费，只能维持中等偏下的生活水准，因此，购买商业保险必不可少。
购买商业养老保险的注意事项1、对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。
2、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。
3、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。
4、保费豁免。对于这类产品，保费豁免功能是非常重要的。有了这个功能，可以确保自己无论发生什么情况都能正常领到养老金。
5、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。
目前个人商业养老保险主要可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。从有效规避通货膨胀风险的角度考虑，建议投保时优先选择分红型的养老险。
给自己购买商业养老保险，实现高品质养老的愿望，就需社保、个人储蓄和养老年金保险按一定的比例有效组合，才能过上乐而无忧的晚年生活。 一份好的商业养老保险，离不开专业的保险人士的支持，建议咨询专业的保险平台，选择适合的商业养老保险产品，网将是您最佳的选择。
如今，生活水平提高了，社会多样化了，面临的风险也增多了。普遍的社会保险已经不能满足人们对于“多元化”生活保障的需求了，而商业保险的出现恰巧弥补了这个空白。用商业保险补充社会保险的不足，成为人们生活保障的首选方式。
有人问，商业保险可靠吗？花了钱，啥事没有，这钱不是白花了吗？年年交钱，不和存钱一样吗？
有这样问题的人不在少数，他们正是多数存在保险购买误区的人群中的一部分。商业保险可靠吗？当然可靠！ 它是意外到来时减轻我们经济负担的重要来源，也是给予心灵安慰的最便捷方式。那么要想买到靠谱的商业保险，应该从哪些方面入手？
分析自己的投保动机
是想理财还是寻求健康和意外保障？如果是前者，可以考虑一些分红险、投连线、万能寿险等。如果是后者，可购买健康险、意外险。如果想兼具这两个功能，可考虑“打包”，购买一个完善的保障计划。
评估自己已有的保障程度
如果想通过保险来提高自己的保障，首先要看看自己的单位已经给你建立了哪些保障。现在以一般的单位都有了基本医疗保险，有条件的还建立了补充医疗保险。这已在一定程度上解决我们的求医问药问题。购买商业保险想达到怎样的保障目的？你一定要心里有数。
选好保险公司是基础
选择合适的保险公司首先是了解公司的历史及规模。给付或理赔可能是几十年之后的事，没有足够的历史和规模，如何保证对未来的承诺？这也反映了一家公司的经营管理、投资、销售等方面的综合能力。其次是公司诚信度，这可以从理赔率上略见一斑，因为客户最终要的是给付或理赔的迅速和到位。
保险规划师引导投保
有些投保人喜欢自己简单了解保险产品就做决定，这样做风险巨大。因为保险公司有数十家，保险产品有上千种，每种都有自己的卖点，但到底哪一种更适合您呢？很多投保人不惜高额损失也要退保，究其原因就是本身不专业，仅被产品的“卖点”所左右，做出了不符合需求的选择。所以，不妨先花精力选对寿险规划师，由专业的规划师做出有针对性的“财务体检”，再据此量身定制方案。在此基础上做出判断，既简单又大大增加了合理性。
高专业度
优秀的寿险规划师不是“药品推销员”而是“医生”， “医生”绝不热衷于向对方介绍药品的卖点，而是在充分了解客户实际需求的基础上提出有针对性的解决方案。
高诚信度
诚信度可以通过对寿险规划师的观察，比如规划和建议是否客观，方案是否符合客户的需求等方面进行判断。
持续服务
持续性服务最容易被初次购买保险的人所忽略，事实上小到变更账号、地址，大到方案的定期检视、调整及理赔，如果没有一个持续服务的规划师，很多的事情会变得一团糟，更不用说享受更多增值服务了。
近日央视新闻称：“日本老龄化，自卫队面临招兵难的问题。”日本老龄化严重早已不是什么新闻了。近年来我国的老龄化也开始加速，有步入日本“后尘”的趋势，才有引起了大家对日本问题的关注。老龄化的定位是根据65岁老人占总人口比例来决定的，占比达7%以上的为老年型人口。1970 年，日本65岁以上老人占总人口的比率为7% ,刚刚进入老年型国家的行列。然而日本人口老龄化的速度却十分惊人，截至2002年就已达18.16%，超越意大利成为世界上老龄化最严重的国家。
截至2018年，日本65岁及以上的老人高达3489万，占据总人口的27.57%。虽然中国的老人也多达1.52亿，但因为人口的庞大数量作为支柱，使中国的老龄化比例只是略微超过了11%。据联合国预测，到2050年日本老龄化比例将达到60%。
日本的老龄化带来了许多严峻的社会问题。社会劳动力不足和社会养老金费用短缺这两方面尤为凸显。
日本2017年有劳动力6522万人，预计到2025年将减至6082万人，到2040年只有5245万人。相当于减少了整个天津省的人口。
社会经济不景气，养老金不足，女性和高龄老人不得不重返工作岗位。日本65岁以上的老人中有超过20%仍在工作，2007年约为559万人，2018年则飙升至862万人。
相比之下，25~34岁的青壮年劳动人口则从2007年的1353万人，降至2018年的1117万人。截至2018年， 65岁以上劳动力人数占总劳动力人数达12.95%，而25-34岁年轻劳动力的占比已经下跌近5%。
据报道，由于国内经济持续负增长，日本国民养老储蓄金在2050年将枯竭，厚生劳动省拟修订养老金政策。”
日本政府债务问题在全球属于最恶化的国家之一，去年年底日本国家债务总额接近1086万亿日元，约合10万亿美元，相当于人均负债约为78600美元。高负债让日本政府的财政捉襟见肘，养老金压力尤为明显，政府预算的近三分之一拨给了养老金。
日本养老负担全球最重。联合国公布的统计数据显示，基于25岁至64岁人口与65岁以上人口之比算出的“老年抚养比”，2019年全球最低数值为日本的1.8，即1.8人抚养1名老年人，这反映出日本缴纳养老金的劳动年龄人口负担正在增加。
这主要的原因之一是日本国民养老金出现空洞化。目前日本大约有1／3的被保险者拒交或滞交保险金。其主要原因有：第一，由于贫困、失业、疾病等原因，没有交纳保险金的能力；第二，由于中青年对现行的国民养老金缺乏信赖，有交纳能力但不愿意交纳。他们认为目前所承担的高额养老保险费很大一部分用于当代养老费用支出。而由于近年来出生率下降，人口老年化，当年老时，新的一代年轻人几乎无力承担逐步膨胀的老年人群的养老负担。
日本的飞速发展和每况愈下人口结构形成了鲜明的对比，很多人已经意识到单凭社会养老金无法支撑未来20几年的退休生活。大部分人选择了一边延迟退休继续工作，一边添置商业保险对抗风险，日本的保险行业也迎来了黄金时代。所以商业保险有必要买吗？肯定是有必要买的！
面对我国市场上兴起的商业保险，究竟商业保险有必要买吗？商业保险是保险公司的噱头还是对于保险投保者的另一种保障呢？
对老百姓来说，社会保险是国家强制的，低保障,广覆盖的保险。简单的来说就是劫富济贫，用健康人教的保费，赔给病人和老人。
我国正面临老龄化社会的到来，我国的社保经费正在以每年几个亿的速度亏空。也就是说，社保有很大的缺口。商业保险可以很好的弥补社保的不足。现在商保的种类很多，保险责任也各有不同。我们可以根据各自不同的需求及收入，选择不同的险种。
那么，商业保险有什么特征、作用吗？我们为什么要购买商业保险呢？
商业保险有以下几大特征：
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
人们已经意识到商业商业保险能够为自己规避风险，减轻风险带来的损失，那么商业保险到底有哪些作用呢？
1、可提供保障：保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心本身收入能力减低或丧失谋生能力；
2、能完成自己的退休计划：由于医药的进步，人们的平均寿命日益增高，退休后养老金的需要也较过去多，为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划的提存资金是绝对必需的；
3、是忠心耿耿的患难之交：因家庭结构的变化，小家庭已占所有家庭数的三分之二，在大家自顾不暇的情况下，对于亲朋好友所发生的灾害，我们能提供的帮助实在有限，相同的，本身也有些顾虑。唯有商业保险，平日只需存进有限的一笔钱，灾难发生时却可全力提供帮助；
4、可作为财产保值之用：本身财产金额若庞大，应考虑以商业保险金应付遗产税的问题，否则一生的努力，很可能因毫无远虑而尽付东流，成为憾事；
5、可作为工作能力受损的赔偿：因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处；
6、可补偿疾病所造成的经济损失：人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，庞大的医药费负担才可怕，为自己和家人参加医疗商业保险是免除重大开支的另一好处；
7、可作为子女的教育基金：利用商业保险提存教育基金有两大利益：
（一）、应付子女完成高等教育或留学资金的需要；
（二）、即使父母不能亲眼看到，也能完成最大心愿——给子女最好的教育。
8、可以免为债务清偿的工具：鉴于一般营利单位的自有现金有限，负责人一旦遭到突发意外，引起债权人涌至、股东纷纷退股的狼狈局面，可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存。而商业保险是可免沦为债务清偿的工具，可保留为东山再起的珍贵资源。
介于社会保险保障较低，购买商业保险是十分必要的。
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