现在越来越多的东西跟商业相关联。车险也是如此,解析商业车险保护消费者权益。我们是生活在这个大家庭里我们有必要去学习下商业车险。我们不知道下一秒会发生什么,关于商业车险理赔的现象也层出不穷。越来越多的关于商业车险的问题出现在我们面前,我们应该如何面对呢?现在越来越多的人懂得了享受生活所以懂得商业车险是我们有必要懂得保险。
车险中的附加险包括车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、不计免赔率特约条款和可选免赔额特约险等6个险种。保险行业协会此次就机动车车上人员责任险和机动车盗抢险分别提供了主险和附加险两套条款,保险责任和费率完全相同,供各公司自主选择。也就是说,未来消费者可以单独购买上述两个险种。
自央视报道商业车险中存在“高保低赔”现象后,机动车辆保险制度中存在的其他问题也被“点名”。对此,保监会日前表示将开展完善机动车辆商业保险制度调研工作,涉及当前商业车险产品管理制度、商业车险条款、商业车险费率市场化改革、车险知识普及和风险提示等方面。
消除不必要的误解此前炒得沸沸扬扬的“高保低赔”,正是误解的典型案例。财产保险的基本准则是填补损失,被保险人获得超过损失的利益被视为不当得利。为此,保险人按保险(实际)价值与保额的关系,将保险分为足额、不足额和超额,并采取不同赔偿方式。车辆按重置价(重新购置新车价)投保,实质上是超额投保(实际价值低于重置价),保险人则将其视为足额保险。在超额或足额条件下,车辆部分损失时,被保险人得以填补所有损失,但车辆全损时,因超额之故却只能获得实际价值的补偿。
有人认为这样不公平,谓之“高保低赔”,但《保险法》第55条明确规定,这种场合下,保险人应退还超额部分的相应保费,如此就公平合理。否则,被保险人从超额保险中就获得了额外利益。车辆从购置之日起价值递减,若按递减后实际价值投保,便构成不足额保险。不足额保险视为保险人和被保险人共保,故保险人按实际价值与重置价的比例赔偿。
完善车险条款目前,商业车险条款中存在诸多问题。以前一阵热议的“无责不赔”条款为例,方乐华表示,“由第三人造成的保险财产损失,被保险人几乎都无责任,保险人通常按《保险法》规定,赔偿被保险人损失后取得向第三人追偿的权利。凭什么第三人全责造成的车辆损失,保险人就可以不赔呢?被保险人应当获得赔偿的关键是其支付了保费,至于保险人向第三人追偿的结果如何,与被保险人无关,保险人不能因为难以追偿而拒绝向被保险人赔偿。”
就是“无责不赔”条款,让被保险人在事故中明明无责却要努力“抢”责任,处理事故的交警也心知肚明,违心将无责方认定为全责。“该条款的社会效应极差,污染了车险的诚信氛围。”方乐华如是说。
推进费率市场化进一步推进商业车险费率市场化改革,是保监会此次调研的重要内容。某保险公司车险部负责人表示,目前车险费率基本是固定的,但也会根据车主前一年违章和赔款次数进行调整,浮动最高不超过50%。此外,保险公司根据赔付情况,也会进行费率调整,一般要到保监会报备。
对此,中国海事仲裁委员会仲裁员孙鸣岐建议,保险公司与被保险人应保持“长期合作”理念,一般说可以根据前五年的平均赔付率,来调整下一年费率,毕竟前一、两年的数据并不稳定,而从五年来看,相对公平合理。如果赔付率较低,可适当降低费率,这也有利于保险公司发展长期客户。
不断推进商业车险条款费率管理制度改革是保险行业发展的必然趋势,也是解决我国商业车险制度一些基础性问题的重要途径。需要从我国保险业实际出发,从社会关注的突出矛盾和关键问题入手,稳步实施,扎实推进,促进保险公司条款费率设计更加科学合理,承保理赔服务更加规范标准。
据悉,在广泛征求社会各界意见和建议后,保监会将在汇总整理的基础上,对征求意见稿进一步完善,随后以正式通知的形式下发,并要求保险公司对现行主要商业车险条款进行梳理和修订。
由于商业车险制度改革完善是一项复杂的系统性工程,保监会已要求中国保险行业协会启动对商业车险条款费率的修订工作,抓紧建立代位求偿机制,制订车险索赔单证标准和理赔时限标准,建立商业车险理赔争议处理机制等,并提出改进商业车险承保理赔流程的配套服务措施。
在中国不管什么都喜欢排名,行业也是如此,因此对于现在保险在中国发展的几十年间,从最初的一家保险公司到如今300多家保险公司,取得了突飞猛进的成绩,同时保费也在高速增长。各个保险公司不论是在规模上,还是在保费收入等方面都存在着巨大差异,结合用户最关心的因素,相关部门对各大保险公司进行了评估。
十大财产保险公司
1、人民财险;2、平安财险;3、太平洋财险;4、中华联合;5、大地财险;6、人寿财险;7、阳光财险;8、出口信用;9、天安财险;10、安邦财险。
十大人寿保险公司
1、中国人寿;2、平安人寿;3、新华人寿;4、太平洋人寿;5、泰康人寿;6、人保寿险;7、太平人寿;8、生命人寿;9、阳光人寿;10、人保健康。
中国保险公司排名分析
在中国保险公司排名的表象之下,是各家公司的竞争实力,下面小编总结了六点,来对保险公司排名情况进行一下分析。
第一是市场规模。国寿、平安和太平洋这三家老牌公司稳居规模指标的榜首。在市场规模的各项指标中,中资公司遥遥领先。另一方面,外资公司在中国要达到其规模,仍需很长时间。
第二是资本能力。根据核算指标来看,排名在前的主要外资公司都是小型或中型外资保险公司。而中国保险业在没有得到足够资金的情况下发展迅速。
第三赔款准备金。在这一指标中,中国公司在亚洲的排名普遍不高,原因可能在于业务扩张较快。第四是盈利能力。
国内保险公司排名靠前的四家公司中国人寿、平安人寿、中国太平洋人寿和泰康人寿都排在资产收益率的前列。第五资产流动性。流动性指标包括三个计算比率即投资资产比率、当前的流动性以及整体流动性。第六经营稳定性。经营稳定性测试包括两项指标:净保费收入变化,资本及盈余变化。
在看到以上中国保险公司排名分析后,我们在看到成绩的同时还应该感受到我国保险公司在全球竞争中的劣势。中国人寿、中国平安等在世界500强的排名中处于中下游,可以说未来的路还有很长。
[导读]随着人们保险意识的增强,越来越多的人开始购买保险。但许多人面对众多的意外、医疗附加险不知所措。如果你能把握好以下几点,就能合理选择自己所需要的医疗附加险。
一,附加险是花小钱,办大事
附加险是对主险基本保障功能的一种扩充,通过特约附加条款承保某些危险,使被保险人的各项保险保障更加全面。附加险缴纳的保费较为低廉,其最大的好处是“花小钱,办大事”。
以我公司的附加人身意外保障为例:一年278元的保费就可获得一般意外10万元的身故或伤残保障、公共交通意外20万元的身故或伤残保障、航空意外30万元的身故保障以及5000元的意外医疗(每次最高可获赔5000元,可反复理赔),因此不能轻易放弃附加险。
二,附加险是消费型的,不返本
主险一般是长期性的险种,最终可以定期或者在被保险人身故之后,保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人,但附加险作为消费性的险种,一般不具有返还本金的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故,保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的,期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。
三,如何选择合适的附加险
首先,购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。
单位福利很好,而且提供了足够的医疗保险服务的客户,可以少买甚至不买。只有社保的客户,还是要买。普通的工薪阶层,不宜购买太多,比如住院津贴,从最低的每天40元到最高每天200元,客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户,他们肯定要买,而且尽量要多买一些,把自己的保障充分做好。
其次,对于报销型的医疗保险不要多家投保,以免浪费。
因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得,只能报销其余额。比如,你能报销的医疗费用是5000元,甲公司已报销了4200元,乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的,我公司的住院补偿报销范围较广。
再者,购买人身意外保障也要区别对待。
小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些;而作为家庭经济主要收入成员一定要买,并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障,一般最低为被保险人三年的总收入。比如,投保人年收入10万,最低投保为30万。
另外,为孩子购买保险时,一定要附加保费豁免险。
家长作为缴纳少儿险保费的主要力量,一旦身故、残疾或是患上重大疾病,势必对缴费力不从心,这样一来,孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。
除了以上所述,也要关注附加险的一些细节。比如:附加险和主险的购买比例限制,附加险的时效性问题,津贴型与报销型的不同,有否免赔及免赔对理赔的影响等等。总之,该买的险一定要买,不该买的坚决不买,把钱用在刀口上。
中保车险是什么?中国人民财产保险股份有限公司附属的车险业务。为确保被保险人本人保单的信息,切实保护被保险人合法权益,推动财产保险公司推动精细化管理能力和客户服务品质,保监会建立起承保理赔自主查询制度,这一制度关系到每一位投保人的切身利益,受到了广泛关注。
在互联网时代,“有问题找网络”的理念已经深入人心。近些年为了给广大车主带来帮助,让车主们可以更快速准确的自助计算报价和查询理赔进度等功能。中保车险网上平台不断创新,从最初的车险计算机到现在的网上车险理赔查询功能等等,无一不是考虑到车主们的用户体验。现在,中保车险的客户如想要了解汽车保险险种及理赔等相关信息,不但可以通过电话联系,还可通过互联网,登陆网上平台进行了解。快速且便捷,深受广大消费者的喜爱。
使用该功能的方法十分简单,客户只要登陆中保车险网站注册用户后,便可以进入“我的保险箱”选择“车险承保理赔查询”功能,输入被保险人姓名、车牌号码、保单号码三个查询条件,点击“查询理赔信息”,便可查询该保单所有赔案的出险日期、出险地点、报案人、驾驶员、出险次数、出险原因、赔案进展、赔付总额等信息。
一位参与探讨的车主反映,过去没有网络平台的时候,想要了解投保信息或者理赔进度非常费劲,经常得自己跑柜台。自从在人保官网直销买了车险,想要掌握爱车信息,随时随地上网查,人保的保单查询功能和保险箱功能都特别方便,确保了车主的切实利益。
不仅如此,中保车险查询还推出车险计算器功能,可以直接获取准确的车险报价,中保车险查询已经过众多车主验证新车保险计算超准,本站的网上车险计算器还和各地的车险数据库联接,获取最新的车辆使用情况,对于第二年起的车辆续保更是达到99%的准确率,中保车险查询通过本页你可以对比各大车险公司的各种车险种类的保费价格,算一下,还可以知道你是不是 被黑心的保险代理收了高价保费。
中保车险查询网上车险也是业内首家提出“车险管家”服务理念的品牌,为广大车主带来了更多的专属服务、增值服务及王牌服务,包括7×24小时全天候保险服务,保单信息自助查询,理赔流程在线跟踪,事故车托管,故障车辆免费救援等。
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现在街上的机动车越来越多,与之相伴的车险种类也同样很多。阳光车险就是其中之一,不少人对于阳光车险好不好存在着质疑,但随着时间的流逝,阳光车险好不好一定能在消费者心中留下一个满意的答案。
关于阳光车险好不好之新车车险:一般新车车主们在购买了新车之后,就要马上购买相应的车险,来保障自己以及其他驾驶人的生命安危。而对于一辆新车,不仅要缴纳车船税,而且一些地区要求新车车主只能到所在地的地税部门制定的一些银行,并且需要亲自进行缴纳,而一般的4S店或是保险公司并不能为新车代缴车船税。这也就充分显示了相关机构对阳光车险好不好之车船税的重视,这也是为了给车主打好基础,培养良好的习惯性意识。可是现在从第二年开始对于车船税就可在投保交强险时一起缴纳费用了,这就可以由保险公司代为缴纳,能够为车主提供很大的便利。
关于阳光车险好不好之车船险:衡量一辆车的好坏是衡量它的发动机,发动机越好,它的排量也越大,那么车船税就由此诞生了。当然,车船税秉承着排量越大,费用越高的原则,主要在克制大排量,油耗高的车辆的购买,进一步的鼓励消费者购买小排量、省油的车辆。但是现在很多的新车市场的走访中发现,车主购买了新车用户,对新车船税的规定并不是很感兴趣,有很多的人也算了一笔账,发现现在车船税划分,与之前征收的费用变化不大,所以人们在购买新车的时候,就需要把这项作为参考的重要依据,但这也不会直接的影响消费者的购买决定。
对于阳光车险公司来说,阳光车险好不好是其最关心的话题。但是这需要消费者的肯定,而不能只是阳光车险公司的自我肯定。俗话说,金杯银杯不如消费者的口碑,这也是阳光车险公司需要学习的地方。
阳光车险为了更好的服务大众,推出了电话车险业务。那么,有人就会问了,一个简单的电话就能购买车险,那么阳光车险好不好呢?针对这个问题,下面就来仔细讲述一下阳光电话车险好不好。
对于阳光车险好不好之电话车险:电话车险是针对于现在城市快节奏的生活而量身定制的,主要以电话为主要沟通手段,同时借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式,通过保险公司专用电话营销号码,从而完成保险产品推介、咨询、报价、保单条件确认等等一系列主要营销过程的业务。根据有关部门的规定,电话车险必须拥有电话直销车险牌照的公司,要求电话车险的销售一定要集中管理,统一运营,其相对于的报价可以在国家最低7折限制下再下浮15%。由于没有代理机构等中间环节,保险公司可以面向车主直接销售车险产品,因此电话车险比传统车险便宜,所以受到车主欢迎。而阳光车险就是从这点出发,下面,就来了解一下阳光车险好不好。
对于阳光车险好不好之解释:相对于传统的购买车险方式,阳光车险就是一种新兴的投保模式,由保险公司通过互联网、电话和客户直接交易,可以简单的理解为保险公司的车险直销。其对应的价格更低是电话车险的最大优势。阳光车险省去了中间环节,可以把保险公司支付给中间人、中间机构的佣金直接让利给车主,使车主在体验便捷投保的同时更享受到比其他渠道更低廉的价格。同时,阳光车险可以自主选择,组合方便,购买便捷。另外,阳光车险还结合了互联网的优势特点,正渐渐成为一种趋势。人们也纷纷投身于电话车险的怀抱。
对于阳光车险好不好这个问题,其公司人员不好回答。但是,在对几万名阳光车险使用者进行了一番调查之后,几乎所有人都异口同声的夸赞阳光车险,可见,阳光车险的优秀。
当前,随着医疗体制改革的逐步深入,商业医疗保险的险种和产品日益丰富。但是,保险专家提醒,商业医疗保险作为一种补偿型保险,一般采用补偿方式给付医疗保险金,即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用,商业医疗保险重复投保并不能得到重复理赔,因此消费者重复投保商业医疗保险既不必要,也不划算。
保险专家说,商业医疗保险主要有意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和特种疾病保险等几种险种,是产生保险理赔纠纷较多的领域,因此消费者在投保医疗保险时应注意两点:
一是优先投保住院医疗保险。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年,一年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。
二是最好选择定额给付型医疗保险。费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票,赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付,因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出,消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费,而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件,手续简单,不容易产生理赔纠纷。
重复投保短期险不如买长期险
眼下,保险公司虽然没有推出真正意义上的“分时消费”举措,但消费者却往往不自觉地扮演着“分时消费”者的角色:王先生是个体经营者,没有买过寿险,他在周末或黄金周时经常会和朋友驾车出游。每次出行前,他都会在网上投保一份短期旅游意外险,每次花费二三十元,买个安心。
刘先生是一个大型企业的业务经理,工作需要经常出差,是个名副其实的“空中飞人”,几乎每周都要乘机出行一次,而每次坐飞机,他都会花20元为自己买份“航空意外保险”,这样,一年出差下来便产生了两千多元的航意险保费。
保险专家认为,像王先生、刘先生这样的人,出行前临时购买保险,他们在自觉不自觉中,成为保险的“分时消费”者。
随着人们旅游消费的增加和自助游的兴起,游客对旅游保险的个性化需求越来越多,保险公司陆续开办了短期的意外保险,为这些消费者提供了这些快餐式的消费产品。虽然保障高,保费低,但它的保障时间十分短暂。保险的短期消费是否很划算呢?
保险专家给“空中飞人”刘先生算了一笔账:假设他每次购买的航空意外险是20元保40万元,一年出行50次的话,买100次航意险就要2000元。
如果刘先生购买一年定期的航空意外险,花费100元(200元)的保费险,就可获得高达80万元(160万元)的航空意外险保障,保障范围一样,但保险期扩展到一年时间,保障额度也大大增加。还有一种方案,刘先生如果买一年期的综合意外保险,20万元的保额也只需400多元的保费,保障范围从单纯的航空意外,扩展到各类交通工具以及火灾、摔伤等多种意外,保障范围大大扩展。因此,保险专家认为,那种经常要重复投保某类短期险种的消费者,不防考虑投保长期性险种。
分时消费容易“漏保”
另外,保险的可保利益之一就是风险的不确定性,每个人都会面临不确定的风险。从表面上看来,在风险集中时买保险是明智的选择,但人面临的风险是多方面而且随时都可能发生:疾病、意外、死亡、伤残、收入减少、物价上涨、治病无钱、养老无着等等。
平安人寿广东分公司首席核赔人吴泽辉认为,消费者保险的短期消费行为,容易产生“忘保”、“漏保”等现象。因此,他建议消费者最好买一些长期性险种同时附加一些意外险和医疗保险,在这个基础上,有条件的可买些针对性强短期消费的险种。
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