每位父母都希望孩子在健康、平安中快乐地成长。但在孩子成长过程中，难免遇到疾病、意外伤害的威胁，及早为孩子准备一份生活、教育、医疗保障，是父母爱心和责任心的体现。首先购买保险是不分年龄大小的。每个家庭的情况不同，所以购买什么样的宝宝保险不可一概而论，商业少儿险的种类与产品花样繁多，那么，儿童应买什么保险呢？
笔者有如下建议
一、儿童意外伤害保险儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%~10%的速度增加，已经成为我国0~14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。
儿童意外伤害保险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几十元到几百元不等，各家保险公司都有这类型的产品。
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
温馨提醒：购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到更多的经济帮助和赔偿。
二、儿童健康医疗险在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，大部分的少年儿童在这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元~100元/天的住院补贴。
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
温馨提醒：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但随着保险产品的增多，现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
三、儿童教育储蓄险最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买的保险产品中有豁免条款，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
险种特点：保障高，保费相对较高，有返还。
适用家庭：目标明确的中长期储备。
温馨提醒：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
儿童应买什么保险，最重要的还是根据自己的情况购买。但是需要注意儿童意外险、医疗健康险、教育储蓄险是少儿险投保的三个重点。
扩展阅读
儿童医疗保险怎么买？许多家长在孩子出生没多久，就开始计划给孩子挑选保险了。医疗保险作为大多数人首选的险种，在给孩子购买时也是必不可少的。接下来，请各位家长仔细阅读以下儿童医疗保险购买建议。
一、儿童社会医疗保险少不了，当孩子一出生就可以为他投保社会医疗保险。
家长可携带户口簿原件及复印件、照片、监护人身份证原件及复印件等材料（孩子出生后三个月内办理参保登记，应同时提供《出生证》原件及复印件一份），拿上海举例，个人只需要缴纳110元/年，就能享受医院报销(一级、二级、三级医院比例不同，具体参见当地政策)。儿童社会医疗保险，这种社会福利，必须参加！
二、购买商业医疗保险，弥补社保的不足。购买儿童医疗保险的注意事项：
1.购买儿童医疗保险，需要关注赔付方式及比例
给付型分为定额给付型和确诊给付型，在给付理赔保险金时，合同约定的是多少，保险公司就赔付多少钱；报销型则是根据合同的约定，按照疾病的种类、严重程度等，按照不同的比例给付保险金。各位家长挑选儿童医疗保险时，应该注意保险是按照什么比例来报销、在不同等级的医院是按照多少比例来报销。
2.购买儿童医疗保险，需要关注投保保额
保额的意思就是告诉你最高能获得多少钱的赔偿。在购买医疗保险时，保额低了获得的经济补偿不足，保额高了保费会造成浪费。对于体弱多病的孩子，建议家长们将家庭总收入的10%左右作为保费支出。加上孩子的社会医疗保险，能够满足大部分的医疗费用报销。
3.购买儿童医疗保险，需要关注投保免赔额
简单理解免赔额：在投保过程中，儿童医疗保险会有一个额度。当孩子生病所花费的医疗费用达不到这个额度，那保险公司就不赔；如果超过了免赔额，那保险公司只针对超出的部分按照合同赔付。综上所述，购买儿童医疗保险，免赔额越低越好，没有最好！
4.购买儿童医疗保险，需要关注等待期
等待期，指的是在购买儿童医疗保险期间，孩子生病住院了，所造成的医疗费用，保险公司是不会赔付的。
5. 购买儿童医疗保险，需要关注续保的稳定性
所谓续保，指的是当一年制的儿童医疗保险到期后，要与保险公司重新投保。如果孩子在保期内有过生病获赔的情况，保险公司有可能将会提升下一年的保费或取消相关保险责任。
所以，要选择购买那些能够保障续保的儿童医疗保险。
孩子是每个家庭的宝，为了给孩子提供周全的保障，越来越多的父母开始为孩子办理儿童分红保险。那么，儿童分红险怎么买好呢？少儿教育分红险哪家好？这些都是家长们最关心的问题，下面，金投保险网专家为您解答。
保险专家表示，家长在选择少儿分红保险时，需要从两个方面来进行考虑，分别是保障和收益。大家都知道，孩子的天性好动，对于疾病的抵抗力又比较弱，发生意外和患病的几率较高，因此应把意外事故以及疾病医疗的保障考虑进去。这样的保障可以大大地降低自己日后的医疗费用压力，对于整个家庭来说也是非常重要的。第二点需要考虑的便是日后的收益情况。日后收益情况的好坏直接关系到将来孩子的教育费用是否能有足够的保障。
购买教育保险是可以根据家庭的收入情况来分配的，一般在有分红型的教育保险还有储蓄型的教育保险。不过一些经济收入不错的家庭来说，在购买儿童教育金保险的时候，会考虑作为一种投资的工具来购买，完全把购买教育保险当中来一种投资方式，其实这并不是值得肯定的事情。
据保险公司的工作人员称，对于儿童保险费用来说，在购买教育基金来说，给孩子购买保险来说一般是为了未来得到全面的保障，但是纯粹性的投资来说，由于教育基金虽然投资的分红利润高，但是稳定性比较差，具有一定的风险性，所以在购买的时候应该慎重考虑。
儿童教育金保险在购买的时候，可以根据孩子的年龄来说，一般在出生后父母都可以为孩子购买教育基金来，而在教育投保上，一些综合性的教育基金来看，可以涉及到一些医疗，意外或重大疾病保险类型的。当然也有一些附加保险的时候，例如一些婚嫁保险，还有一些创业基金在里面，所以在购买的时候可以登录网站来详细了解每一种投保类型，比如作为一个便捷的网上投保比价平台，可以给您更快捷的服务。这样可以考虑哪一种最适合，才能够真正的了解自己的所需。
给孩子投保最重要的一条就是保险责任本身一定要附带投保人的保费豁免功能。
也就是说大人一旦出风险的时候，孩子的保费就不用再交了，还能维持孩子将来的教育费用不受任何影响，因为孩子的保费是要大人来承担，“大人才是孩子真正的保险”。
给孩子选教育金，一是要注重理财功能，另外也要注意要有豁免功能。
你这样的要求，可以给孩子存短期投入的教育险，只用存5年，孩子就可以一直领钱，还可以享受分红。
另外，具体的保费预算，还是要根据你们的实际状况来，千万不要把所有的存款都投进来，还要留一部分作家庭应急金。
儿童教育保险产品推荐
1、新华保险：成长快乐少儿两全保险（分红型）
在孩子成长过程中，教育始终是头等大事。而艰难的升学、攀升的学费也令不少家长不堪重负。新华保险专家建议，在家庭经济状况允许的条件下，及早为孩子购买教育险，未雨绸缪、聚沙成塔，为孩子铺就一条平坦的求学之路。而兼具教育和保障功能的成长快乐少儿两全保险就是父母们不错的选择。其作为一款分红型教育金产品，一方面可以为父母减轻儿女教育支出的压力，另一方面还可以为孩子提供重要人生阶段的保障需求，是儿童保险产品中的一大创新。
泰康人寿推出专为少年儿童设计的阳光旅程教育金保障计划，投保人可根据孩子的年龄和未来实际需要，自由选择初中、高中、大学教育金和婚嫁创业金。该计划主险具备保费豁免功能，父母一旦出现意外，可豁免主险剩余未交的保费，而保险责任继续有效。该计划为分红型保险，投保人可分享保险公司经营成果，且红利可累积复利计息，实现资金保值增值，抵御通胀，实际红利水平由保险公司经营状况确定。
随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强，再加上独生子女的增加，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。但面对各家保险公司推出的各种各样的保险产品，家长又该如何选择成为了普遍问题。到底该如何为宝宝选择适合的产品？在这里我们一定要遵循一定的原则和方法：
一.意外伤害险、医疗险一定要首选
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险，专家认为这是一种本末倒置的行为。根据一些数据显示。每年我国有近35%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时婴幼儿本身免疫力低，比较容易生病，一旦生病就是要住院治疗，这一定需要一定的费用，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障类保险是非常必要的。
二.为宝宝投保要量力而行
在现在的保险产品中，给孩子设计的产品是很多的，对于经常实力一般的家庭来讲，可以只为宝宝考虑意外医疗大病方面的保险，这样一来万一有不测发生可以得到一定的经济方面赔偿。花钱不多，但对家庭的生活保障还是比较有帮助的。对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择保障类保险的基础由还可以增加教育储备金类险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。在购买这类产品时一家要量力而行，不要为自己事后带来负担。
不管怎样，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害保险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买。
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