近几年，中国老龄化发展迅速，养老问题成为大家关注的重要问题。老人忙忙碌碌了一辈子，安享晚年是他们的愿望，如何保障老人的老年生活呢？这就要谈到养老保险的问题了。
健康与养老是百姓关心的话题，也是当下最大、最理性的寿险需求。商业养老年金保险正成为人们首选的养老保障方式。如何选择真正适合自己的养老保险产品，需要了解不同养老年金产品的功能，结合个人的特点和需求，才能真正让个人养老生活得到最合理的规划。
年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过1年（含1年）的人寿保险。
通过有计划性的养老储备，使自己可以在未来享受惬意的晚年生活；终身领取养老金和保证领取十年的设计能够帮助我们真正实现养老无忧；养老金领取前累计红利的收益更能够提高我们晚年生活的品质。
年金保险按不同标准可分很多种。按缴费方式可分为趸缴（一次性缴付）和年缴（在约定年限每年交费），一般客户购买以年缴居多；按人数可分个人年金、联合年金、联合及生存者、最后生存者年金。按给付额是否变动，分为定额和变额年金。按给付日期分即期和延期，这两种年金市场上都较多，选择余地较大。还有分为即期年金和延期年金，年金保险主要解决养老，所以选择延期年金，从自己退休开始领取年金，可更好地解决养老之忧。
具体有趸交、3年、10年、20年、30年交，保障期限可至80岁、85岁、100岁，约定领取年金年龄有50、55、60、65岁4种。例如35岁男性，现每月缴存1433元，缴存20年，累计存34.4万元，约定60岁开始领取至100岁，平均每月领取养老金3495元（含预测中档红利），共领取1677479元。万一未领满百岁即身故，保险公司将把已领取金额与积存金额间的差额一次性给付受益人，另外奉送5%保额身故保险金。
养老保险规划未来商业养老保险都是以年金的形式来体现，年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式，对于养老保险需求的投保人，一定要重点关注养老产品的条款，其保险责任中关于年金的领取的起始年龄为被保险人40、45、50、55和60周岁等等。必须明确的是，大多数寿险保障性产品，如重大疾病、定期或终身寿险是帮助客户迅速建立起一笔防范人身疾病和身故风险的保险金，而养老年金保险却是帮助客户长期、系统，并有计划地积累起一笔未来生活的养老费用。因此，对于那些投保后迅速定期返还的年金产品或终身寿险产品，还不能充分满足养老保险的需要。
选择最适合的养老方案
市场也有一些称之为“家庭保障计划”、“养老年金计划”则大多是集“终身寿险、重大疾病、养老年金、定期生存返还金”于一体的保险产品组合方案，这对于具有明确养老保险需求的客户，在选择养老保险产品时一定要仔细进行辨别。对于领取灵活，可选择50、55、60、65周岁开始领取养老金；终身受益，生存状态下可领取养老年金直至终身，至少保证领取10年；分享红利，红利分配，累积生息；保单借款，如需流动资金，可凭保单按条款规定获得借款。诸如此类的条款描述的产品责任是养老功能非常清晰的养老年金保险产品，投保人可以明明白白地选择适合自己的商业养老保险方案。
养老规划早安排
众所周知，选择商业养老年金必须考虑两个重要因素：一是退休前的职业、收入预期和收入的方式；二是退休后的社会养老保险收入、个人期望的养老生活和消费安排。对这两者的考量就是我们正确购买商业养老年金保险的需求总量。退休前的职业、收入预期和收入的方式既影响投保商业养老保险的方式，也决定每个人的购买能力。但不论何种职业，每个人在购买商业养老保险的合适年龄是一样的，30岁至45岁期间是最适合投保商业养老保险的年龄。
领取方式，灵活多样
可以自由选择50、55、60、65周岁四档年龄中任意一挡做为开始领取养老金的年龄，领取方式可以选择一次性领取或以年金方式领取。
生存领取，受益终身
选择年金领取方式，将得到领取10年养老年金的保证，若被保险人未领满10年身故，则其受益人可以继续领足十年的养老金，领取超过10年，被保险人仍然生存的，可以继续领取养老金直至终身，实现终身受益。
累积红利，额外收益
领取养老金前，被保险人将有可能获得公司每年派发的红利，每年产生的分红累积生息至领取日，客户可选择领出，也可将全部或部分累积红利做为一次性交费用于增加养老金的领取金额。
延伸阅读
用人单位和劳动者按国家制度缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。
个人账户的养老金不得提前支取；每年参考同期银行存款利率和物价指数确定记账利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户的养老金余额可以继承。
职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费无雇工的个体工商户、非全日制从业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费公务员和参照公务员法管理的工作人员参加基本养老保险的办法由国务院规定。
用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，并记入个人账户无雇工的个体工商户、非全日制从业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定的比例缴纳基本养老保险费，并按照规定分别记入基本养老保险社会统筹基金和个人账户。
国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补助。
参加基本养老保险的个人符合下列条件的，按月领取基本养老金，直至死亡：
（一）按照国家规定缴纳基本养老保险费，且缴费已经达到国家规定年限的；
（二）已经达到国家规定领取基本养老金最低年龄的。
缴纳基本养老保险费达到国家规定年限的个人，在未达到国家规定领取基本养老金最低年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴；因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取一次性丧葬补助金和遗属抚恤金。所需资金从基本养老保险基金中支付。
个人跨地区就业的，其基本养老保险关系随本人转移。个人退休时，基本养老金按照退休时各缴费地的基本养老金标准和缴费年限，由各缴费地分段计算、退休地统一支付。
爱车在旅途中奔波，难免会受各种“小伤”：譬如车身被路边的建筑物刮花了漆面；又或者行驶在高速路上时，被弹起的小石头弹“伤”了挡风玻璃；停车时候，稍不留意被坚硬的石基刮损轮毂等等。有的“伤口”看起来虽小，维修起来却价值不菲。很多车主对于这些小伤口一筹莫展，去4S店或维修厂吧，少则花费三五百，多则高达上千元。那么，对于这些小修小补，是否有省钱的修补良方？
1、不论什么样的汽车都会有或大或小的伤痕。伤痕对表漆造成多大的损伤,怎样才能修补，都必须考虑正确的处置方法。如果是不太醒目的伤痕，聪明的方法是不要去管它。
2、车有擦伤，最好的修补方法是伤痕部分填上与车身相同的镀膜剂。镀膜剂可涂一次、二次、三次，次数越多，会涂得越干净。但整个车身的均匀处理也很重要。
3、小伤痕如果只是很浅的刮伤表漆，立即用混合剂处理，擦拭方法为直线擦拭。伤痕消失后，用更细的混合剂擦拭之后再打上蜡。
4、刮伤较深的伤痕，重点是观察金属面是否露出，如果看不到金属面就不会生锈，可以专心地涂上修饰漆。用笔尖点上去，然后等漆完全干。
5、很深但细长的伤痕，用彩色油灰可以修补得很好。伤痕处用砂纸，不要随便将伤痕面扩大，重要的是将脏污清除干净。油灰要仔细地涂抹，使之完全进入内部。最后涂上混合剂、上蜡，结束工作。
6、凹陷处理是车身保养中最麻烦的工作之一，重要的是打好底子，若这个步骤做不好，涂装做得再好效果都不佳。喷漆时，不要忘记用报纸遮好四周，使涂料不要向周围扩散。
7、发现生锈后，立即着手解决，如果放任不管，锈点就会慢慢扩大。防止生锈的方法是用砂纸擦净，或用使锈点变化的化学合成剂。根据情况不同，分别使用。
8、车门、行李箱周围粘贴的防水条容易剥落、扭曲。但如果没有破裂、变形，可以再一次使用，只需将它重新粘贴，就可以防止漏水。用保护剂恢复橡胶本身的弹力也很重要。
温馨提示：日晒雨淋时，小划痕不及时修补也可能会损害车身漆面，因为雨水会通过这些“伤口”渗透到里面去。如果是车子经常停放在树下面的，要及时清理落叶。油漆成分里面也有树脂，有的树滴下来也是树脂一样的东西，如果粘在车油漆上面，没有及时清理的话，会像胶一样残留在车漆上。还有鸟粪，对腐蚀油漆比较厉害。如果车子停在雨棚下面，雨棚都含有镀锌的东西，雨天长期停放的话，酸性的东西会随着雨水滴下来渗透到车里面。即使你的爱车经常打蜡，也会腐蚀车漆。
随着社会的发展，女性在社会中的地位日益提高。除了在家中担当着贤妻良母的角色，在社会上各行业也实现着自己的价值，广大女性朋友对自身健康也是不断关注和爱护。有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。
健康险：在生理方面，女性承担着生育和哺育后代的使命和责任。无论科技多么发达，女性仍然承担着压力和责任之危险性。心理方面，现代社会中，由于就业压力、社会竞争激烈、家庭关系协调以及子女教育等等诸多方面的原因和关系,女性往往比男性承担着更多的压力和责任，因此女性在健康方面出现风险性的可能性要多些，他们有着独特的生理风险和心理风险。
女性的健康险主要分为两个种类：一、重大疾病险。不同的公司对于女性重大疾病的设置不同。有些将女性重大疾病独立为一个险种。有的是和普通的重大疾病相结合的。据世界卫生组织统计，从1990年至2002年，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，其中，我国每年新增发病人数超过13万。女性的健康问题得到了多方关注。二、生育险。每个女性都要经历怀孕、分娩的过程。这个过程对于大人和孩子都有一定的危险性。比如说中国宫外孕造成女性死亡率大幅上升，最近两年死亡率已超过0.4万，而10年前这个数字是0。保健专家疾呼，现代女性应养成健康生活方式。保险公司开发出专门的保险，为女性生育、母婴安全等提供保障。
养老险：由于生理、生活习惯、工作性质等原因，女性的平均寿命比男性要长。女性的养老问题要比男性严峻很多。现在社会养儿防老可能性很小，因为子女们压力都很大。靠社会保险，杯水车薪。因此，女性朋友们用现在收入的一小部分做养老金的规划，便可以使您拥有一个自尊、丰富的老年生活！
女性处于不同的人生阶段，拥有不同的保障需求。
第一阶段：小女孩
18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质。应该选择妇科疾病保险，普通重大疾病保险，养老保险。因为单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
第三阶段：结婚后的女性
这个时候的女性肩负着家庭的责任，肩负着生儿育女的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。他们比较关心身体健康和生育健康以及老年的退休养老生活。根据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
第四阶段：中老年的女性
这个时候子女也已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们最关心的就是如何对于积累的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活；另外一方面可以更多地照顾好晚辈的生活和事业。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或者娱乐费用)。
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