我国的经济在迅速发展，家庭收入也在逐渐增加。慢慢地，物质方面已经可以得到基本的保障。在有一定的经济能力的情况下，很多家庭都会对孩子的各方面，像健康、教育等投入更多。毕竟小孩是家庭的希望，是每个家长最牵挂的。这也就是小孩为什么要买保险的原因。最关键的就是保险关系到小孩的健康成长，让他有了更多的保障。与此同时，家庭也有了一定的保障。
小孩为什么要买保险，归根结底就是为了保小孩健康成长。但是要给小孩选保险的时候，很多家长又都会觉得迷茫，不知道该如何选择，那么，究竟儿童适合买哪种保险呢？。其实，不同年龄段有不同的商业险选择。
0岁至16岁：少儿消费型重疾险
大部分门急诊和住院费用被社保型医疗险解决后，如果有重大疾病，自费部分的金额也不是小数目，比如医保目录外的药品和器材是全额自费的，重大疾病的治疗费用也可能超过少儿医保的最高报销额。这几部分的支出只能通过商业重疾险分担。
商业重疾险的好处是除了报销型，还有更方便的给付型——不需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，而补贴部分通常低于80元／天，一般最多只能赔30天，远远低于实际费用。
通常儿童消费型重疾险一年保费几百元，而相同保额的返还险，一年保费几千元，占用资金多，如果投保期间没有发生重大疾病的理赔，到期保费返还收益率极低。因此，投保费用型保险时，最好选择医药费、检验费、床位费等项目罗列明确，并且注明了可报销比例的保险产品。
6岁以后：商业意外险附加医疗保障
0岁至5岁的孩子出现先天性的疾病、夭折的概率较高。出生6个月后来自母体的抗体消失，发生各种门急诊疾病的机会增加，而3岁至6岁的孩子在幼儿园更容易接触到传染性疾病，抗体会随着一次次生病不断增强。在这个阶段给孩子补充商业医疗险最实用。M.bx010.COM
这时应该侧重实报实销的费用型住院医疗保险，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。
孩子入学后感染疾病的几率下降，但发生意外的几率变高。因此学龄儿童除了基本医疗保障外，可以选择补充附加医疗保障的商业意外险，意外产生的门诊和住院费用支出也能报销。
商业意外险以消费型居多，每年保费100元至300元。目前各大保险的网销产品都有复合型的儿童险，既包括重疾赔偿也包含意外赔偿，有些还包含了儿童的意外责任险。和给付型医疗险一样，儿童意外险的保额也有最高10万元的限额。
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“三八”妇女节，一束束鲜花、一件件礼物，表达了人们对女性的尊重和感谢。在广大妇女的合法权益得到保障、社会地位不断提升的同时，其独特的保障需求也逐渐受到重视。近几年来，妇女节送保险的理念流行开来，但不同的女性需要什么保险，却让很多人摸不着北。下面为各位罗列了不同年龄段女性的保险需求，供大家参考。
20-30岁女性保障需求简单
金小姐，24岁，行政人员。
记：您现在的收入分配是怎样的?
金：刚从大学毕业步入社会不久，我的月收入到手约4000元左右。除了一部分交给父母补贴家用外，剩余的收入主要花在了购买衣服、化妆品以及一些社交娱乐活动上。追求时尚和高品质的生活，是现在最流行的。
记：您有买保险的打算么?
金：单位里已代为购买提供养老、医疗保险，小时候家里也买过一些，所以现在自己还没有买保险的打算。况且，自己身体健康，也没有什么慢性病，并不需要特别买什么保险。
记：如果有人送您保险，您希望是什么类型的?
金：我已经有交通意外和医疗费用的保险，因此大病或者养老保险，可能会优先考虑。
从上述对话中可以看到，处于20-30岁年龄段的女性，其保障需求是比较简单和基本的，传统寿险、意外险和医疗险的组合就能满足风险需求。这样的险种组合，所有的寿险公司都可以买得到，且各公司的条款费率相对统一。同时，这个时期的保障成本又是较低的，年青、健康的身体对应的是低费率。
30岁-40岁女性最需健康险，附带投资功能
杨女士，33岁，公司财会
记：请问，您的家庭开销情况?
杨：家庭月收入15000元左右，扣除购房贷款、汽车开销、日常花费和社交费用外，每月可余3000元。我们的宝宝已经3足岁了，她的衣食住行学的费用也是不断增加。
记：您家庭的保障情况如何?
杨：我和我先生除了社保外，都购有一定的养老保险和意外保险，宝宝也买过教育金的保险。目前，全家一年的保费支出约23000元。
温馨提醒您，小投资大保障。
众悦人生-女性健康保障计划：
1、女性专属意外医疗和健康的保障计划，保障内容贴近女性需求，每天不到一元钱，保费不随年龄增长。
2、保障包括乳腺癌、子宫颈癌在内的女性常见重大疾病，大病风险提前防范，从容应对人生。
3、如因意外事故入住重症监护室，可获得住院津贴双倍给付，特别保障意外伤害导致的面部整容。
人生的不同阶段，保险保障的重点不同。我们将保险需求按一般人的生涯旅程大致分为五个阶段：初入社会期(20岁左右)、成家立业期(30岁左右)、收入高峰期(40岁左右)、失业衰退期(50岁左右)和退休养老期(60岁左右)。
初入社会的20多岁的年轻人，一般都会有一定的收入，但是可能不会太高，也不太稳定。在消费方面往往因为没有计划而不易形成储蓄，经常会出现需要钱时却没有大量现金可用的情况。同样也因为年轻，人们承受失业等问题的能力强，抵御疾病的能力也比较强。在这个阶段，推荐年轻人购买定期寿险和保险公司推出的卡单式保险。每年仅几百元的保费，可以获得意外、意外医疗及身故多方面的保障。考虑到回报养育自己的父母，初入社会的人可以给自己购买5-10年期的定期寿险。
30岁左右的人，一般已经成家立业，见证美丽爱情的结晶也已经诞生，此时可能正承担着一定额度的住房贷款。根据此期间的家庭特点，保险方面应均衡考虑以下三个方面：一是为自己的健康有一个保障而安排保险。例如购买短期、中期或长期的健康保险； 二是为自己的家人有个保障而安排保险。例如为自己购买定期寿险等，使家庭获得一个经济上的保障。三是为子女的教育而安排储蓄投资型保险。有些子女教育险具有保费豁免功能，可确保在极端的事情发生后，依然保障子女顺利完成学业。
40岁左右的人，一般都有了比较稳定的收入，也基本上还清了银行房屋贷款。这一时期的人，保险的重点是安排自己的健康保险和养老保险。
50岁左右的人保险的重点是养老保险，有时也可兼顾考虑部分健康保险。之所以把养老保险放在第一位是由于人们很快就会面临退休，此时再不考虑养老保险，机会就不多了。而对于健康保险之所以说兼顾安排，是因为保险的价格同人们的风险的高低具有一致性，此时虽然仍需要健康保险，但多数情况下保险的价格已经很贵，会使保险的意义大打折扣。因此健康保险此时只能属于视个人情况兼顾。
人到老年期(60岁左右)之后，最大的敌人就是疾病，但就我国的国情而言，此时可再购买的健康保险基本已经派不上用场了，人们治疗疾病的费用，实际更应是来源于自己曾经进行的投资收益。此时若要选择保险，通常可选择的余地很小，只能选择个别的养老保险、个别的两全保险和为遗产的问题而选择的死亡保险。说到这里，还是提醒大家，购买健康保险在能力允许的情况下最好还是趁相对年轻一点，不要失去健康后再来保健康。
80后一代投保重点：意外险和重疾险
在我国80后出生一代主要是指独生子女一代。参加工作了，靠自己打工赚钱，养活自己，不再依赖父母，对于任何一个人来讲，都是人生的一个重要转变。这个时期，负担的家庭责任比较小，主要对自己负责，不要再成为家庭的负担。父母还没有退休，而且收入也是顶峰，对孩子的依赖性比较小。对人劳动能力构成威胁的就是意外事故和重大疾病的发生。意外和重大疾病的发生可以致人残疾、劳动能力降低、乃至死亡，死亡不可怕，可怕的就是残疾和丧失劳动能力，从此又沦为家庭负担。所以，年轻人投保重点要防范意外伤害和重大疾病。如果你是父母经济上的重要来源，你一定要买比较高额的意外险；如果你想对得起父母的养育之恩，你可以买份意外险，保险金额不要太低；如果你还靠父母养活，那么就不用买什么保险了。如果你走了，对他们而言，精神上的损失是巨大的，经济生活却依旧。
小白领：理财、保险两手抓
郑小姐，25岁，月净收入4500元，有定期存款4万元，活期储蓄2万，基金投资2万元，无负债。郑小姐属于中等风险承受者，不太敢尝试股票，有想买保险的打算。您认为她该如何理财呢？
从郑小姐的基本信息来看，应该是刚参加工作不久的白领。这个阶段生活压力不是很大，家庭责任也不是很重，主要是原始财富积累的时期。如果郑小姐的家族没有重大疾病史，并且自己的生活习惯比较好的话，在保险方面可先考虑意外和意外医疗方面的保障，适当配置一些定期寿险，保额主要参照回报父母及赡养父母的花费，保额可适当做高些。
如果郑小姐对健康问题比较重视，可购买重大疾病保险，保额在10万左右。随着未来生活结构的变化，及时调整保险规划。在投资方面，郑小姐属于中等风险承受者，具备一定的风险承受能力，建议调整一下目前的资金结构，将定期存款降到为2万元，活期储蓄2万元最好调整为通知存款，也可不调，基金投资额可以增加到4万元，主要选择平衡型基金。另外最好办理一份基金定期定额计划，额度根据月节余情况而定。
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