不同阶段女性如何投保 未婚首选消费型重疾险
女性在选购保险产品时,首先应该考虑健康、意外等保障,然后再考虑养老、理财等功能。在不同的阶段,女性购买保险的侧重点也有所不同,要结合年龄、婚姻状况、经济收入等因素综合考虑,按需购买。
现代都市生活节奏快、压力大,都市丽人常常面临着来自工作以及家庭的多重负担以及一些女性特有疾病的困扰。如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势,白领罹患胃癌或突发心脏疾病的新闻亦屡见报端。重压之下,该如何保障自己的生活,活出快乐和精彩?丽人不妨考虑买份合适的保险犒劳自己,合理规避健康风险,更从容地享受美丽人生。
未婚女性首选消费型重疾险
在大学学习或刚步入职场时,未婚年轻女性的收入有限,在全力拼搏之余应当为健康投资,一般可关注意外保障,购买份适合的意外险产品,同时选购一份疾病保障类产品未雨绸缪,抵御可能造成巨大财务压力的大病风险。此类保险产品的作用是在风险发生时为被保险人提供相应额度的保险金额,帮助被保险人及时进行疾病治疗、弥补收入损失。考虑到这一阶段的实际经济条件及抗风险能力,建议投保者在选购相关保险产品时可优先考虑纯消费型的重疾险,保险金额设定为自身年收入的5-10倍。相比返还型重疾险,选择一年期或者保障至一定年龄的消费型重疾险,所需支付的保费可以降低不少。
此外,与社保“生病-治疗-凭票报销”不同,重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能,因此不需要被保险人四处筹钱垫付医疗费用即可获赔;另一方面,由于无需“凭票报销”,因此也不存在担心自费药费用高或报销不了的问题。只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可立即获得保险公司的定额大笔补偿。
已婚女性提升综合保障
相对未婚女性,已婚女性的经济能力以及家庭责任日益增加,事业与家庭比较稳定,收入支配能力更高,加之还要面对生育等角色转变,保险规划需在未婚保障的基础上考虑得更为周全。
首先,对于拟育的已婚女性来说,建议应需留意提前做好普通健康类保险或女性健康险的投保工作。因为法律上没有明确规定孕妇不能投保,但因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,通常,各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制。怀孕28周以后所有的保险都不接受承保,28周以内只接受寿险、养老险、意外险的投保申请,不接受除妇婴保险以外的医疗健康险。如果怀孕前没考虑到投保,怀孕后又想买可以保障妊娠期和新生儿保险,那么就得选择母婴健康类保险。
如果正值孕期,考虑到妊娠期的风险概率较高,建议可投保生育保险,这类保险可以保障女性生育期间的风险和新生儿常见的先天性重大疾病。
对于已婚已育的女性,则建议可在基本意外保障以及重大疾病保障的基础上,适当考虑添加定期寿险或为孩子挑选一份分红型教育金保险,有较好经济条件的女性也可考虑将消费型重疾险调整为返还型的保险,为家庭生活进行较为长远的筹划。
单身妈妈长期保险计划
相较于普通家庭,单身妈妈需要独自一人承当子女的教导及养育,支撑大部分家庭责任,责任及负担都相对更重,因此保障规划也需要更为长久周全。
在保险配置方面,基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是单身妈妈需要配齐的险种。在具体的投保缴费方式上,单身妈妈可尽量选择延长自己的缴费周期,尽量选择缴费期较长的产品,如此不仅单期的保费压力可以相应降低,如遇缴费期内出险,还可免缴后续保费。除此之外,如果有选择的机会,建议单身妈妈务必在自己为长期保单上加选“保费豁免”条款,从而保证自己和孩子不会因遭遇突发的不幸致使生活无助,最大程度地为自己和子女的长期生活免去后顾之忧。
按序选购 有的放矢
综合而言,女性在选购保险产品时,首先应该考虑意外、健康等保障,然后再考虑养老、理财等保障。在不同的阶段,女性购买保险的侧重点各有不同,可结合年龄特点、婚姻状况、收入水平等因素综合权衡,按需购买。
此外,除了上文所述的重大疾病保险、医疗险、生育保险以及养老保险等常规产品之外,目前市场上还有整形意外险、婚姻险等特定女性创新保险产品可供选择,有相关对应需求的丽人也可有的放矢,按需选购。
最近,有朋友问小编:我发现寿险比重疾险便宜多了,而且寿险一定会赔,我觉得买寿险比较划算,但是很多保险代理人给我说,一定要买的是重大疾病保险,之后再搭配寿险?是这样吗?为什么呢?
根据这位朋友的想法,不可否认,从钱的角度来看,确实寿险比重疾险更为划算,且性价比更高!
主要有以下原因:
a.同等保额,寿险的保费更低!
看下图的保费对比,大家就能明白了:
同等保额,寿险和重大疾病保险的保费差距不只一星半点;买一份重大疾病保险的钱,可以买两份寿险甚至更多。
所以,单从保费也就是从钱的角度看,确实是寿险的性价比更高!
b.从赔付的角度看,寿险一定会赔,重疾险存在不赔情况。
寿险保障的是因意外、疾病、自然死亡以及投保两年后自杀导致的身故等。
人固有一死,虽然寿险也许有不少限制,但是相对重疾险来说,限制很小,一般情况下,只要是终身寿险一定赔付。
重疾险是投保人跟保险公司约定保障特定疾病种类;当被保险人患了保险合同中例举的疾病,那么保险公司按照约定要赔付保险金;如果没有患约定疾病种类,保险公司不承担保险责任,也不退回保费。
注:这里说的重疾险指的是不含身故保障的重疾险且返还型保险也不含在其中!
虽然,保监会统一规定的25种重大疾病覆盖保险公司理赔的98%,但还是会有几率无法不赔。
因此,从赔付的角度来看,终身寿险具有必赔性,而重疾险并未必赔!
看到这里,可能有人就会问了:寿险也能达到重疾险的目的!还是寿险比较合算!
得了大病,虽没有重疾险,但有寿险,可以先借钱治病,一旦出现身故,再把赔付的钱用于还账,一样可以达到目的!
其实,如果按照这样计算的话,寿险无可厚非的很重要,甚至比重疾险重要!
但为什么小编还一直强调说:重疾险的优先级在寿险之前呢?
原因如下:从感情和实际操作的角度看,重疾险才是我们最先配置的!
首先:得了病,治疗疾病,目的是为了获得生命时限,把生命时限拉长,不是为了最后去拿这个钱,因为生命才是最宝贵的!
其次:借钱不是一个好方法,这是人情债,需要及时还!
而大病的治疗费用高额且治疗时间长,很多大病的治愈缓解率高达90%!
想想能有多少人可以长久大额借你钱且不着急你还!就会明白,这么个借法并不是长久之计!
最后:重疾险和寿险的作用点不同!
重疾险是对得病的被保险人的一种赔偿,用于治疗疾病,也可用来后期康复或造成的收入损失;
而寿险是对家庭和亲人的一种补偿,在身故后为家庭或亲人留下一笔钱生活。
所以,以上三点便是小编认为重疾险比寿险优先的原因。大家如有疑问,可留言一起讨论哦。
最后,小编想说:在实际的购买中,大家可以根据自己的需求和情况,可先去购买重疾险,如果经济条件还允许的话,再补充寿险!
目前,市场上也有很多重疾险产品中包含了身故保障,不想分开购买的朋友,考虑这类产品,打包购买也是不错的!
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