医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。在一定程度上转移了风险。近日不少市民咨询:补充医疗保险是什么?大病医疗补充保险该怎么选择?
补充医疗保险是在单位和职工参加统一的基本医疗保险后,由单位或个人根据需求和可能原则,适当增加医疗保险项目,来提高保险保障水平的一种补充性保险。包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式,是基本医疗保险的有力补充。
企业补充医疗保险是企业在参加城镇基本医疗保险的基础上,国家给予政策鼓励,由企业自主举办或参加的一种补充性医疗保险形式。
商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分,单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的,赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金,遇到重大疾病时,可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。
大病医疗补充保险是什么?很多市民并不是非常的了解,现在我们来具体了解下,大病补充医疗保险是为完善医疗保障体系,降低和化解参保人员享受基本医疗保险待遇之外的医疗费用风险,解决参保人员患重大疾病住院所发生的医疗费用超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上部分而建立的一种补充医疗保险。
职工的大额医疗保险费用从根本上是由职工个人进行缴纳的,由参保的单位代扣缴纳,对于特别困难的参保人员来说,单位可以稍微做点补助。缴费标准每人每年不可以超过80元。具体的收费标准由当地人民政府根据当地的财政承受能力和医疗保障水平确定。
大病医疗补充保险是什么了解之后,我们来看看看大病医疗补充保险是如何进行核算的。首先的一个前提是,如果被投保人的身体情况并不是非常乐观的,笔者建议首先考虑的就是商业保险跟社会保障保险相组合。因为靠社会保险来报销医疗费用是远远不够的,说明了,对于一些重大的疾病来说,可能是九牛一毛。
在这个基础上我们再看大病医疗补充保险如何核算和报销。一般的大病保险是有一个观察期的,你如说是保单生效后的90天或者180天发生合同载明的大病。如果发现有重大疾病,只需要凭医院的诊断书,不需要住院就可以拿到现金给付。但又一点需要消费者注意,那就是如果被投保人在生病前一个月购买的大病医疗补充保险,第二个月得病的话,因为被投保人没有过观察期,一般是不能够得到理赔的。
商业重疾险是对大病医疗保险有力补充读者刘先生:近日国家出台了大病医疗保险的新政策,那商业重疾险还有必要购买吗?如果购买,我们应该如何选择呢?
理财规划师冯宝元:我们再次明确一个观点,即“社保是基础,商保做补充”。在大病就医过程中,很多自费药物是无法通过社保途径解决的,这时商业重大疾病保险是一个有力的补充。消费者在选择重大疾病保险的时候,应注意以下几点:第一、关注等待期。目前重疾险的等待期从90天到1年不等。等待期越短,自身的风险也就越低。第二、各家保险公司重疾保障的内容略有区别,建议大家尽量选择保障范围全面的产品。第三、是否有轻症重疾保障。目前部分保险公司在原有重症重疾的基础上,对比如原位癌、心脏瓣膜介入手术、脑血管瘤、早期恶性病变等原来不在重疾保障范围内的疾病,也列入保障范围内,进一步增加了客户的保障范围。第四、交费时间。建议大家尽量选择20年以上的交费年期,通过分期交费的方式,分散风险,防止出现保额保费倒置的情况。第五、保额。根据目前重大疾病的平均治疗费用,建议大家至少选择10万以上的重疾保障额度。第六、保费豁免功能。选择重疾险一定要加上有保费豁免功能的产品或附加险,这样不仅可以减少重疾发生后保费的支出,更可以起到双重保障。
“买房”对于中国人而言,很多人都经历过,相信每位购房者在购房置业的过程中,不免都会遇到形形色色难以解决的问题和不能理解的困惑,作为购房者应该如何来应对呢?下面是武汉公积金还贷全攻略。
公积金提取是指缴存人按照公积金提取的要求,到公积金提取办理部门办理公积金提取手续,将公积金账户的金额转到个人账户上。公积金提取分①约定提取;②部分提取;③销户提取三种类型。
武汉公积金还贷问题1:李女士家住武汉,询问用公积金贷款买房后,公积金账户有余额10多万,能提取出来吗?
答:一般不能,除非你再买一套房,用公积金贷款,可以取出来。
据武汉公积金管理中心工作人员介绍,住房公积金贷款结清后,余额一般不能取出来,只能公贷购房的形式取出。
据武汉公积金管理条例规定,还有另外一种方法就是,在尚无未还清公积金贷款情形下,退休销户或者家庭遭遇火灾、地震,造成家庭生活特别困难提取住房公积金等等十分特殊的情况下可以取出公积金余额。
武汉公积金还贷问题2:王先生问,公积金满一年了能用来装修提取吗?
答:不能。
公积金只能用来购房、新建房、翻建房、租房,此外还有是在房屋大修的时候,而装修、装潢等情况是不能支取公积金,也不能用公积金贷款。
大修工程也有明确的规定,大修理自住住房且修理费用占总房价25%以上,取得危房鉴定报告或大修证明未超过一年的,可以提取公积金。大修需要满足的条件为:凡需牵动或拆换部分主体构件,但不需要全部拆除的工程为大修,大修工程一次性费用在该建筑物同类结构新建筑物造价的25%以上。同时,大修后房屋必须符合基本完好标准的要求,大修工程主要适用于严重损坏的房屋。
据现行武汉住房公积金管理条例规定:建造、翻修、大修具有产权自住住房的,提取住房公积金的办理手续。必须在未申请住房公积金贷款(含住房公积金组合贷款)的前提下可以提取本人及配偶的住房公积金。提取的有效时间,可在《建设工程规划许可证》或《危险房屋通知书》发放之日起1年内一次性提取住房公积金,提取总额(不含百元以下金额)不得超过建造、翻建、大修自住住房的实际支出额。
武汉公积金还贷问题3:网友李军问:之前用了住房公积金贷款,但是近期家中亲人病重急需用钱,可以取出吗?
答:不行。
据现行武汉住房公积金管理条例规定:职工或配偶有尚未结清的住房公积金贷款(含住房公积金组合贷款)的,除按武汉市职工提取住房公积金偿还个人住房贷款相关规定办理公积金贷款冲还外,在贷款结清前不能办理其他任何事由的住房公积金提取。
武汉公积金还贷问题4:从武汉辞职了,回老家重庆工作,王东问:交了5年的公积金能取出来吗?怎么取?
答:如果你在武汉没有尚未结清的住房公积金贷款,可以提取公积金款项。
据武汉住房公积金管理条例规定,外地在汉从业人员与单位终止劳动关系销户提取住房公积金所需资料:
(1)本人身份证原件及复印件;
(2)与单位解除劳动关系的协议原件及复印件;
(3)单位审核盖章的《住房公积金提取申请表》和《武汉住房公积金提取凭证》。
如果单位无正当理由不为职工办理提取手续的,专家建议:
因职工调离或解除劳动关系,单位无正当理由不为职工办理住房公积金提取手续的,职工可以凭提取资料向管理中心或其分支机构申请督促办理;单位在20日内仍不办理的,管理中心或其分支机构可凭职工申请直接予以办理。
汽车保险是车主较为重视的话题,车损险作为汽车保险的一种,其重要性也是车主必须清楚的。车损险指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。车损险不计免赔险是车险的一个附加险种,由于这个附加险能够帮助获得全面的保障,而费率却相对便宜,所以一经推出就很受车主喜爱。
“不计免赔险”,正式名称为不计免赔率特约条款,是车险的一个附加险种,车主只要投保了这个险种,就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。
车损险不计免赔通常是指车主在投保购买此险种后,将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司,车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时,车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险,使自身理赔权益达到最大化。
车损不计免赔常见除外责任车损不计免赔特约险的保险责任仅限于车辆损失险和第三者责任险的免赔部分,对其它附加险的免赔部分不产生效力。一般情况下,保险公司在针对车损险理赔的时候会免赔15%,这是条款中事先约定的。车损险不计免赔险这个时候就开始发挥作用了。如果车主在投保车损险时一并投保了车损险不计免赔险,那么无论车主在事故中承担多大的责任,保险公司都会向车主支付全部的保费,而不会出现出险后赔不够的情况。也就是说,车损险不计免赔险就是让车损险免赔15%的条款失去效应,车主可以得到相应损失百分之百的赔偿。
车损险不计免赔条款分为:基本险不计免赔特约和附加险不计免赔特约条款两种。其中:基本险不计免赔特约条款是对基本险规定的按责任免赔金额的补充,如果客户选择投保了基本险不计免赔特约条款,那么保险公司将负责赔偿客户自行承担的部分。但它作为一款附加险种,是为主险服务的,不能对附加险种的免赔率部分进行赔偿。例如说,“车身划痕险”和“抢盗险”就是一种附加险。在此情况下,消费者可考虑购买“附加险不计免赔险”来转嫁风险。
附加险不计免赔特约条款与基本险不计免赔特约条款类似,是对附加险种免赔金额的补充。但这种情况下,也还有车主自己承担部分费用的“绝对免赔”,称为加扣免赔率。
另外,按照规定,对于找不到第三者事故,事故责任难确定这两种情况保险公司也有权不予理赔。因此,消费者绝不能抱着买了不计免赔险就是全赔这种观念去买保险。
车损险不计免赔险投保注意事项:
1、保险责任:投保本保险后,对保险车辆在车辆损失险和第三者责任险中由被保险人自己承担的免赔金额,不论一次或多次发生保险事故,均给与赔偿。
2、保额如何确定:本险种不涉及保险金额的确定。
3、赔偿项目:车辆损失险和第三者责任险中在符合赔偿金额内由被保险人自己承担的免赔金额。
4、常见除外责任:不计免赔特约险的保险责任仅限于车辆损失险和第三者责任险的免赔部分,对其它附加险的免赔部分不产生效力。
温馨提示:车险中的不计免赔险是一种附加险,对应的主险包括车损险和第三者责任险等。如果被保车辆投保了不计免赔险,在保险事故发生后,按照被保险人在事故中所负责任,应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险公司在合约范围内负责赔偿。
短期出国旅游成为了很多人闲暇时间放松心情的方式,出国之前,看看是否有一份真正贴身贴心的安全,短期出国旅游保险受到了出国者的偏爱。但是很多人对于短期出国旅游保险还不是很清楚,今天小编就来总结一下关于短期旅游保险的相关知识,希望对您的出行有所帮助。
旅游的繁忙季出现在了9、10月份,十一长假期间,不少市民兴致勃勃地计划在国庆长假期间外出旅游。然而,面对陌生的地理、气候环境,如何保障人身健康和财务安全成为游客关心的话题,希望通过购买保险转嫁风险。那么在境外旅行过程中,究竟有哪些保险产品可以提供保障功能呢?
目前,保险公司大致有3类保险产品能够提供相关保障:境外旅游意外保险、高端医疗健康保险以及各种死亡责任保险。
谈及境外旅行安全保障,大多数市民的第一反应就是境外旅游意外保险。的确如此,境外旅游意外保险属于保障功能针对性最强的产品。
针对富裕人群和商务人士的医疗健康保险,能为客户在境外旅游期间提供医疗风险保障。
除了上述两类保险产品之外,其他各种涵盖死亡责任的保险产品,也能够提供为广大市民境外旅行过程中可能遭遇的极端事故提供保险金给付。如终身寿险、人身意外保险、两全保险等。
我们在选择出国的时候,就会知道出国旅游保险种类是非常多的。而且根据不同的要求有着不同的分类,例如根据是否为申根国家可以划分两类,一类是申根国家签证保险,也就是我们通常说的申根保险,还有一类就是非申根国家办理的签证旅游保险;还有根据不同目的地划分的保险种类,比如有的人想去港澳台度假旅游,有的人想去东南亚蜜月旅游,还有的人想去欧洲国家放松身心旅游;当然,也有根据我们不用的需求和保障来划分的普通型、经济型和豪华型。
短期出国旅游保险受出国者偏爱
据了解,大多数旅行社都在费用设计中包含了短期意外险,保费金额在10元左右,由游客支付。不选择跟团出游的旅行者如果之前没有投保意外险的,也很愿意购买一份短期出国旅游保险。
短期出国旅游保险的得宠,主要因为它具有期限灵活、费用低廉、投保方便等优势。以友邦的畅游旅行意外险为例,其保险期限分为七档,从5天到180天,旅游者可以根据出游时间选择。费用也不高,如果保险期限为5-10天,仅需花费15元。
大家都知道,意外风险无处不在。常常看起来风平浪静的时候,却在一瞬间可能发生意外事故,如一般的人身意外事故,乘坐公共交通工具意外事故,随身行李物品及证件丢失事故等。如果不注意风险防范的话,那么,当意外情况发生后,所有的经济损失只能由个人自己承担了。相反,如果投入一定的保险费成本,消费者可获得较好的保障。
出国保险怎么选择呢?首先,消费者可选择一家信誉较好的保险公司,投保前,出境者有必要了解目的地国家的签证保险政策,注意购买的出国保险在保险内容、保险项目、保险金额以及保险期限方面均符合签证处的要求。否则,由于签证保险不合格被拒签就麻烦了。
除了通过传统代理人渠道购买旅游意外保险之外,建议大家可以直接通过各家保险公司的官方网站进行投保,性价比最高。各大保险公司的官网上都有品种不少的旅游保险产品可以直接销售,且颇具针对性、人性化。同时,消费者也可利用保险中介性质的网站,通过货比三家来购买最适合自己需求的一款产品。但要特别注意的是,一定要去官网或正规保险网站购买才会安全。投保短期出国保险的时候,出境者可直接登录官方网站。在这里,然后根据自己的需要来选择合适的保险产品。
出国旅游期间,我们必须要注意的是安全保障,因为身在异国的我们,出现了意外事故后难免手忙脚乱,如果有保险公司的援助,那么就可以有效减少经济损失,就不需要担心经济负担。当然,这需要在保险的保障范围内,而且要求保险公司的服务质量可靠。
一年一度的国际儿童节即将来临,也是不少家庭考虑为孩子投保的时节。专家针对儿童成长的特征和家庭需求给出了少儿保险投保以下建议。
儿童投保六大优势
中荷人寿的保险专家介绍,儿童保险主要包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险等四类。儿童在投保时具有六大投保优势。
一是保费便宜。寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小,所缴保费就越便宜,所买的保险就越划算。儿童人群的年龄则正处于保费最便宜的阶段。二是承保容易。按照寿险公司的承保规定,无特殊原因,儿童投保是无需体检的,也不会因身体健康状况被拒保或被要求加费,这就使得承保更加容易、快速。三是选择面广。有的寿险产品对年龄偏大的人群是亮“红灯”的,需要体检、加费或者拒保,而对年龄偏小的儿童却没有限制,所以儿童在投保时选择险种的机会就更多一些。四是易于组合。由于选择面广、限制条件少,在投保儿童保险的时候,可以结合家庭收入情况、根据需求选择适合的险种;也可以进行组合,以使保障更加全面,保险更加实用。五是手续简便。父母作为投保人为儿童投保时,无需过多地与被保险人商量投保什么保险、投保多少保额,也无需被保险人签名,从而大大简化了投保的手续。六是“保费豁免”。有的保险公司的儿童保险具有“保费豁免”功能,或另有“附加豁免保费保险”条款。专家建议,投保儿童险的家长不要小看这类功能或者附加条款的意义,因为一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时,有了“保费豁免”,保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费,也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。投保儿童险四项基本原则量力而行,先大人后小孩给孩子买保险,应该量力而行,切忌各个家庭相互攀比,也要注意家庭投保的原则是“家长为主,孩子为辅”。保险的目的是实现家庭对于整体财务风险的规避,一般来说,是在保证家长有一个合理的保险投入后再对孩子进行适量的保险投入。否则,一旦家长出现风险,孩子是没有缴费能力的,即使购买了具有豁免条款的儿童保险,其保险保障的意义也将大打折扣。缴费期不宜太长,分年龄段投保孩子的成长期相对成人来说是比较短暂的,孩子在成长的不同阶段都会表现出不同的需求,所以应选择缴费期限与之相适合的保险,缴费期限是越灵活越好,比如年缴、2年缴等。这样在孩子长大之后,可以将保险种类做适当调整,不耽误对于孩子的保障。一、0-6岁儿童意外险组合为主中德安联统计的理赔数据显示,在0-18岁儿童的理赔案件中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%,且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎。中德安联的保险专家建议年轻的家长,在考虑为婴幼儿购买保险时,要多考虑健康风险,多侧重医疗保障功能。一般来说,新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的,中德安联的保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时,可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险,同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险,这样的保险组合不但保障比较全面,而且更经济实惠。二、7-18岁教育金为主理赔数据显示在0-18岁的理赔案件中,7-18岁的人群发生理赔的总体比例显著降低,仅占比13%,且多为外伤所致。也就是说,随着孩子不断成长,身体日益强壮,健康风险随之明显降低。中德安联的保险专家建议,在这一阶段的家长可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。教育金类儿童险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时,还能够为孩子提供一份中长期的保障,更可以提供“保费豁免”这一独特的保障。专家介绍,作为主要缴费力量,家长投保儿童险时都应考虑购买一份保费豁免附加险,来确保一旦家长发生不幸的情况下,给孩子的保险保障仍继续有效。保障期要相对较长孩子的成长需要保险时刻的关怀保障。所以,保险额度并不一定要很高,但是要能够伴随孩子度过成长的每一个关键阶段。经济条件允许的话,保障期以到18岁为宜。保障应该全面孩子是一个弱小的群体,抗风险的能力较低。所以,一份完善的保险计划并不只是在弥补对于意外、疾病带来的损失,还应该在医疗、教育等方面提供保障。险种选择有次序①医疗保险和意外保险给孩子投保应遵循“先近后远,先急后缓”原则,易发的风险最先投保。儿童阶段,身体免疫力相对较低,容易受到病菌的侵袭,最容易发生疾病住院和意外伤害的风险,所以,要先为孩子投保医疗险、意外险,重大疾病类保险可视经济条件酌情购买。住院医疗保险分费用报销类和津贴类,可单独或附加主险购买。住院费用,根据投保档次的不同,设定有最高报销总额,按90%报销,一年内可多次报销。住院津贴,按实际住院天数扣除免除天数后,每天给予一定额度的补贴,根据投保档次有总金额的限定。住院医疗保险在商业保险公司均有售,现在很多的社区也可以投保,家长在为孩子制定保险规划时,可充分利用社会提供的保障资源,降低投保成本。随着年龄增长,孩子逐渐会经历比较顽皮的时期,尤其3岁以后,除医疗险之外,意外类保险必须增加,可以使孩子的成长过程更有保障。意外保险都是消费型的,第一类是保险期间“一年”,保障各类情况意外造成的孩子身故、残疾,比如一年交200元保10万元;第二类是极短期意外险,比如交通意外险、旅游意外险、航意险等,仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外,比如3天、5天、10天或一次旅游期间等,价格便宜而且保额高。孩子入园后,幼儿园都会统一投保意外险。各家保险公司都有意外险产品,可通过电话、网络等便捷方式投保,且网上投保还可享受一定的折扣。投保时家长可多多比较产品,首先比价格,同样保额,保费价格越便宜越好;其次,比较免赔额,免赔额越低越好。特别需要提醒的是,不必给孩子投保过多的人身意外身故保险。根据有关规定,无论保费多少,18岁以下孩子的意外身故保险额最高赔付额只有5万元,目前仅北京、上海、深圳、广州四地将该赔付额度提高到了10万元。专家建议,可以相应地给孩子多配置一些意外伤害、医疗保险。②购买教育金保险在条件允许的情况下,尽量早点选购教育保险,因为孩子年龄越小,费率越低。通过孩子幼年时少儿保险的投入,保险公司在孩子中学、大学的每一年都会提供一笔可观的教育费用。③考虑养老险为孩子投保养老类保险,一定是以大人自己的养老金储备充足为前提。为孩子购买此类保险,交费期应集中在孩子未成年之前,最长的也应以大学毕业的年龄为限。毕竟,大学毕业后孩子就应当自食其力了,家长也应更多地为自己养老做准备了。中民保险网提醒:父母在为孩子买少儿保险产品时还应根据家庭状况,孩子的特点以及需要的保障范围等方面综合考虑。详情可参考:相关推荐 更多 +
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