教师这一群体面临的精神压力大,同时患职业病的几率相对较大,提前做好相关的保险规划尤为重要。中意人寿的保险规划师李女士介绍,教师在有基本保障的前提下,加入一些商业保险来保障是非常合适的。
首先是健康险,是以教师的身体为保险标的,是教师在遭受疾病或意外事故所致的伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险,重大疾病保险也属于健康险的范畴。“尤其是在教师群体中,脑部和心血管方面的疾病病发比例高,而且后果严重。因此,购买重大疾病险种,是教师们降低风险和减少损失的一个重要途径,未雨绸缪胜于亡羊补牢。”其次是意外险,是指投保人向保险公司交纳一定金额的保费,当教师在保险期限内遭受意外伤害,并以此为直接原因造成死亡或伤残时,保险公司按照合同的约定向教师或其受益人支付一定数量保险金的保险。
需要说明的是,商业的意外险不仅承担工作期间的意外责任,工作时间以外的意外事故所导致的人身伤亡也负责赔偿,它不仅在责任范围上大于工伤保险,而且在相同费用下保额一般高于工伤保险。
最后是养老险,教师作为商业性养老保险的被保险人,在交纳了一定的保险费以后,就可以从特定的年龄或退休后开始领取养老金。这样,尽管教师在退休之后收入下降,但由于有商业养老金的帮助,仍然能保持适当的生活水平,是社会养老保险的有效补充。
选择不同保险有窍门
教师在投保意外险时,需要注意职业类别的填写。根据目前通行的《意外伤害保险职业分类表》,属于文教类教育机构的教师其风险等级为一级(体育老师为二级),属于低风险等级。因此,在填写投保单时一定要正确填写职业相关信息,避免多交保费。
在投保健康保险时,对保险合同的给付条件及付费项目也要特别了解,如门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费、各种检查费等,避免产生纠纷。
在投保商业养老保险时,则要了解产品的投保年龄、交费期限、保险利益、领取方式等。孙田强调,如果购买分红险、万能险或投连险等新型寿险产品时,一定要亲笔抄录风险提示语、并亲笔签名;要明白“保单红利分配是不确定的”,对退保可能产生的损失要有心理准备。
此外,商业保险的购买需循序渐进,保费控制在收入的10%~20%之间为最好。另外,每个保险产品都有其优势和特点,对教师们而言,没有最好的产品,只有最合适的产品。
保险产品是保险行业的主要元素之一,而保险产品研发能力更是衡量一个保险企业综合实力的重要指标。在保险产品的研发上,无论是老牌险企还是新生代保险公司,都尤其注重保险产品的创新性。保监会也鼓励险企多研发、多创新,进一步丰富我国保险产品架构,同时也让保险行业更具生机和活力。
保险产品的定义
狭义上的保险产品是指保险公司提供的、为用户提供保障的产品。而广义上的保险产品则包括了所有与保险相关的产品、服务。应该说,保险产品是保险市场上有形产品和无形服务的综合体,也是保险市场必不可少的一部分。
保险产品有如下四层意思:能引起人们注意和购买;能转移风险;能提供一定的经济补偿;是一种承诺性服务组合。因此,保险产品主要是用来满足消费者的需求,为消费者提供保障与补偿。而当被保险人发生不幸之后,保险产品能够提供基本的生活保障和经济补偿,从而减轻人们的损失。
保险产品具有一般产品的共通性,也具有一定的特殊性。一款优秀的保险产品,既要满足保险服务提供者的需要,又要满足保险服务需求者的需要。因此,优良的保险产品还应具有以下条件:是被保险人真正需要的;能保证被保险人的利益不受侵害;费率合理公正,能令双方接受。
2012中国保险创新产品评选结果
“中国保险创新大奖”是由《保险文化》杂志联合国内名牌院校保险院系、国内著名财经媒体创办的,旨在推进保险产品创新的健康、良性发展,并使保险公司和保险产品在市场上赢得更广泛的影响力,迄今已成功举办了七年。2012年度获奖的保险产品有:
最具市场影响力保险产品:太平人寿太平盛世金享・南水一号全能保险计划、幸福人寿幸福人生健康养老保障计划
最佳产品组合:太平人寿太平关爱E生健康保障计划
最佳健康保险产品:太平人寿太平智富怡康健康保障计划、吉祥一生个人住院医疗保险
最具创新力保险产品及最佳理财保险产品:百年红六福两全保险(分红型)
最佳养老保险产品:幸福人寿幸福财富养老年金保险(分红型)
2012年度健康保险产品:中荷人寿一生关爱重疾养老计划D款(分红型)
2012年度养老保险产品:中荷人寿遇见未来定投增值年金保险(分红型)
随着人们的保险需求越来越旺盛,对于保险产品的要求也逐步提升。而保险公司如何在保险产品上进行创新和改革,将成为未来占领市场的重要标准。
继旅行社责任保险统保示范项目推出后,江泰保险经纪有限公司与平安产险合作,推出了江泰旅行社意外险系列产品,成为目前市场上同类产品中较为实惠的一款旅游意外团险产品。
什么是旅游保险呢?
旅游保险即旅游平安保险,是针对出国旅行途中可能发生的各种意外(除疾病、外科手术、自杀、战事变乱、职业性运动竞赛与故意行为外)所导致的一切意外死伤事故所做的保障,一般皆可获得保险公司理赔。其特点是保障旅游安全,责任全面,保障高。
旅游保险产品主要包括:游客意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助保险和旅游救援保险,前三种为基本保险。
旅客意外伤害保险
这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务,游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的,每份保险的保险金额为2万元,其中意外医疗事故金1万元,保险期限从检票进站或中途上车上船开始,一直到游客检票出站或中途下车下船。
旅游人身意外伤害保险
参加探险游和惊险游的游客最好购买,这类保险每份保险费为1元,保险金额最高可达1万元,每位游客最多可买10份保险。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起,直至游客离开景点和景区。
住宿游客人身保险
这类保险每份1元,从住宿之日零时起算,保险期限15天,期满后可以续保,每位游客可以购买多份,这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元,住宿旅客见义勇为保险金1万元,为旅客随身物品遭意外损坏或被盗、被抢、丢失的补偿金200元。
旅游救助保险
这类保险是国内各保险公司普遍开办的险种,是保险公司与国际救援中心联合推出的,游客无论在国内外任何地方遭遇险情,都可拨打电话获得无偿救助。
首先,游客需要看清保险的承保范围。其次,要选择合适的保障额度。最后,出险并不是就能获得全额的赔偿,客户在选择旅游保险时,一定要看清楚这种保险业务在出险后的赔付责任上是否有限制。中民保险网在售国内外多家知名保险公司300多款旅游保险产品,能够充分契合游客们的不同需求,在线投保方便快捷,一键比价省时省力。中民保险网推出金牌理赔服务,快速理赔通道对所有旅游保险投保者开放,非中民客户也可以享受免费理赔协助服务。
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