现在越来越多的人,选择投资保险产品理财,那么该如何选择保险产品呢?太平洋保险分红型产品如何呢?
随着经济的发展,咱老百姓的投资渠道越来越多了。有调查表明,保险已成为杭州市民投资的一个重要渠道,保险作为首选渠道的趋势在保险市场上也已露端倪。而分红保险往往成为老百姓的首选。现在,各保险公司基本上都推出了各具特色的分红产品,面对如此多的产品,百姓如何作出选择呢?
首先,买分红保险要看保险公司的收益水平。买了分红险,咱老百姓与保险公司的关系就有点微妙了,保险公司经营的利益与咱们的收入就有了直接的关系。分红保险的红利是来自于保险公司的总盈余,所以一家公司的总体投资收益情况对于该种分红产品的分红状况至关重要。各家保险公司2002年的投资收益率较高的公司依次是:新华人寿保险公司、泰康人寿保险公司和太平洋保险公司。
其次,老百姓购买分红保险后能能获得多少公司经营利益,与各保险公司的分配体系关系密切。保险公司的可分配盈余一般作为年度红利的分配基础,而总盈余中的剩余部分即未分配盈余的处理,又因公司的不同而有所不同。现在市场上的各种分红产品一般都只有年度红利的分配,例如新华人寿保险公司推出的“红双喜”,不仅有年度红利,还将公司的未分配盈余拿出来,以终了红利、抚恤金的形式在客户发生满期、退保、身故时付给客户。
再次,分红保险的红利分配方式也是大有奥妙的。红利分配的方式有美式和英式之分,美式分红保险采取现金分红方式,英式分红保险采取保额分红方式。顾名思义,现金分红就是将派送的红利以现金形式给客户;而保额分红方式则是指保险公司的红利以客户持有保单的保险金额为基数,保额分红方式下客户并不是当年收到年度红利对应的现金,而是把年度红利增加到保额上,从而使客户在下一年度的红利分配中处于更加有利的地位。
太平洋人寿保险河北分公司个人业务部总经理助理马东坡说,保障型分红险是一种以保障为主、兼顾分红的保险产品。“分红只是附加功能,不应过分看重,投资者更应关注生存金返还和偿还本金等功能。”保险公司通常为投保人设立两个账户:一个保额账户和一个红利账户。其中保额账户收益固定,按生存金返还,可两年一次或一年一次提走,如果留存保险公司一般按至少3%复利滚存。而红利账户收益不固定,要看保险产品投资收益水平,而且一款产品所有投保人中谁的保险单贡献度大,谁得到的红利多,比如职业类别、缴费年限、年龄,甚至性别都有影响,“越年轻、健康、风险低的人分红越多。”
保险专家建议,保障型分红险的缴费期间有三年、五年、十年、二十年,工薪阶层投保时选择高保额,尽量长期付款,锁定成本,比较实惠。保险公司追求盈利,产品更新快,随着投保人年龄增长和保险公司运营成本上升,固定保额所需的保费肯定水涨船高保险专家建议,保障型分红险的缴费期间有三年、五年、十年、二十年,工薪阶层投保时选择高保额,尽量长期付款,锁定成本,比较实惠。保险公司追求盈利,产品更新快,随着投保人年龄增长和保险公司运营成本上升,固定保额所需的保费肯定水涨船高。保险专家同时提醒,投保人购买保障型分红险要注意投资比例配置,可以拿出年收入的30%至40%投保。同时,“保险资金尽量做到‘专款专用’,不能影响正常开支,若急用钱违约的话会吃亏。”
保全常见问题1. 我从湖南搬家到了上海,我的保单在湖南要怎样处理?
如果您是保单的投保人,保单在有效期内,您的家庭或通信地址发生变动,您可以通过95500、太平洋网上自助服务或我们公司营业柜面进行地址变更。您已经搬家到了上海,为了您以后办理其他业务的便利性,建议您持您及被保险人持有效身份征到我们公司的营业柜面办理保单迁移手续。
2. 我的保单的遗失了,怎么样才可以挂失?
如果您是保单的投保人,您可以带上您的有效身份证件前往我们公司的营业柜面办理保单补发手续。我们将收取10元的工本费,并给您开具收款凭证。
3. 我的保单能否转让给别人?
如果您是保单的投保人,在保单的保险期限内,经过被保险人书面同意,您有权将保单的投保人变更为被保险人本人或对被保险人具有保险利益的人(根据保险法第五十三条规定,除被保险人本人外,对被保险人具有保险利益的人还包括配偶、子女、父母、及与被保险人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属和经过被保险人同意的其他人), 由新投保人继续履行缴纳续期保费或其他相关义务,并同时拥有保单投保人的一切权利。
4. 犹豫期退保是什么意思?
犹豫期:保险合同生效、投保人签收保单后一段时间内(一般为10天)为犹豫期,在犹豫期内投保人可以申请撤保。可以说是我们公司给您的权益,您觉得条款不适合自己或有更好的选择,您可以选择退保,我们公司根据条款约定收取10元工本费外,退还您所交的保费,其它不会再收取退保费用,对您来说是不受损失的,这就是犹豫期退保。这也是我们对自己产品充分信任的表现。
太平洋鸿福年年两全保险的投保范围从出生满30天到60周岁,适合于不同年龄、不同区域、不同职业的人群,该产品具有高频率生存金给付、高额祝寿金返还、红利及特别红利分配、可附加终身住院补贴等多项贴近市场需求的功能。兼顾保障和投资理财,是太平洋寿险2007年以来在市场上备受客户青睐的一款产品。
1、生存返还快,终身享收益
本产品设计产品设计 一个创造性的综合信息处理过程,通过线条、符号、数字、色彩等把产品显现人们面前。它将人的某种目的或需要转换为一个具体的物理形式或工具的过程,把一种计划、规划设想、问题解决的方法,通过具体的载体,以美好的更多》
了高频率的生存金领取方式,从第二个合同生效日对应日起,每两年您可领取一次生存金直至终身,每次领取的生存金为基本保险金额的18%,给付比例高,可满足您的持续、稳健的财务规划需求。
2、鸿福祝寿金,还本108%
在您年满61周岁之后,还可以每五年领取一次祝寿金,单次祝寿金的金额为应缴纳保费总额的18%,最多可领取6次,共可获得返还应缴纳保费总和的108%,给您的晚年幸福生活增添更多保障。
3、复利年年滚,终身有回报
为您特别设立了生存给付累积账户和红利累积账户,每期的生存金、祝寿金和红利都分别进入账户进行累积,并按公司每年确定的生存给付累积利率和红利累积利率以年复利方式累积生息,让您的财富雪球越滚越大,终身享有持续不断的丰厚回报。
4、分红送礼包,投资有专家
本产品为分红保险,在为您提供固定收益(生存金)的同时,还将根据公司的经营成果来派送年度红利。本产品的资金运作委托太平洋保险集团旗下的专业的资产管理公司负责,其拥有一流的专家投资团队和成熟的投资管理体系和技术,让您足不出户就能坐享投资收益,并可有效抵御通胀风险。
5、不设等待期,关怀显真情
本产品不设立等待期,您一旦成功投保本产品,即刻获得全面保障,我们承诺提供最及时可靠的保障,为您开通理财和保障的快速双通道,帮助您充分化解未知风险,尽显关怀真情。
6、终身享保障,呵护永相随
终身拥有身故保障,为您家人的幸福生活提供可靠保障,免除您的后顾之忧,助您抵御未知的人生风险。
7、保单可贷款,资金周转灵
合同有效期内,如果您急需周转资金,可通过申请保单质押贷款来缓解资金压力,让您拥有自由的财务规划。
作为鸿运年年的改进型产品,鸿福年年的市场前景被普遍看好。各位善于理财的朋友可做详细了解。搭配到家庭理财计划之中。
1、投保规则对比
保障期限:前者保终身,后者保30年。每个人想发都不同,有些人喜欢保终身,有些人觉得少儿险只是个过度产品,保到成年就行,到时候可以在换成人重疾险。
缴费期间:前者的缴费期间选择比较多,更灵活一些,而且最长的20年交也要优于后者的10年交。当缴费时间越长则缴费压力相对越小,而且在对于获得豁免权这方面更有优势,这对于投保人来说是很重要的。
第一回合:太平洋金福人生少儿版得一分。
2、产品责任对比
轻症保障:前者的优势是保障的病种更多。
重疾保障:前者的优势是保障的病种更多;后者的优势是赔付的金额更高。
此外,前者还针对不同人群,特定了一些特疾:
0-17岁时15种少儿重疾额外100%保额
18-60岁时重疾失能额外给付100%保额
61岁后10种老年特定疾病额外给付100%保额。
而后者则是特定了15种特疾,赔付一次200%保额。
额外给付的意思就是在原来100%保额的基础上加100%保额。也就是说前者的那些特疾都是赔付200%保额。
第二回合:太平洋金福人生少儿版得一分。
3、身故与豁免对比
身故保障:前者的优势是赔付保额,保额和保费一字之差,结果却是天差地别。举个例子:A和B分别买了前者和后者两款产品,AB同岁,保额100万,AB两人都交了10年保费,总共交了10万元保费。A和B在18岁前不幸身故,那么A的家属能拿到100万元保额;B的家属能只能拿到已交保费10万元。如果是18岁后身故,后者则是能拿到15万元
在豁免权这块,前者是需要附加的,也就是加钱才有,后者则是自带,因此后者更好。
第三回合:太平洋金福人生少儿版得一分。
4、保费对比
这项对比相信是大部分投保人最关心的了,在相同的条件下,可以看出后者的价格明显更有优势,费用只有前者的一半。在两款产品相差不大的情况下,价格无疑是左右投保人选择的重要砝码。不过这里要注意一点是前者是保障终身,而后者只保30年。
第四回合:太平洋少儿超能宝3.0得一分。
小编总结
经过五项对比,最终结果是太平洋金福人生少儿版得分更高。两者各会在某些地方惠及投保对象,保险产品无绝对的好坏,只有适合与不适合,对自己哪个利益更大,要以自己的情况来考虑。
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