有许多人认为给小孩买保险没必要。那么我就针对给小孩买保险的好处来说明一下为什么要给孩子买保险:
首先要知道我们今天所掌控的,未必是孩子将来能掌控的。您的投资运作、您的信用、您的技能、您的经验、您的人脉,都是无法传承和复制给孩子的,当我们不在了,又能给孩子留下什么呢?
从存钱谈起:给孩子买保险,相当于建立起一个现金企业,因为健康险并不全是消费型,通过每年的强制储蓄,专业机构的理财,复利效应,时间效应,可作为孩子的教育金、婚嫁金、创业金、养老金。
通过我们用制度的安排,让孩子拥有现金企业,也就等于一次性给孩子三件法宝:
1、经济基础:对于我们这一代来说,上一代肯定没给我们留下过多的资产,因此我们的起步低,使得我们走了许多的弯路。那么要让孩子的起点高就因该提前规划。然而通过前期的保险理财每年不多不少的给孩子一笔钱,是未来高度竞争的社会中立足的最好支持。让孩子在事业高峰时锦上添花,在事业低谷时雪中送炭。这种留钱给孩子的方式避免一次性给孩子一大笔钱毁了前程。
2、感恩的习惯:每次孩子从这笔基金中受益,都会再次确认父母的用心良苦和先见之明,并会把这种感恩传承下去。
3、忧患意识:您的这种安排自身就是忧患意识的充分体现。行胜于言,随着岁月的流逝,孩子会越发明白规划的重要性,更会为不可知的未来多做充分的全方位的准备,这种方式传承的忧患意识深入骨髓,代代相传。
这只是保险功能的一部份,以后我还会发很多不一样的文章,让大家从不同的角度认识保险。认识这一伟大的发明!!
中国的保险市场虽然很大,但与此同时也暴露出个严重的问题:中国人购买保险并不积极。制约中国人买保险的,其实主要是一些观念上的问题。
做保险好多年,长期与拒绝相伴,把客户也研究个差不多了。客户最常用的拒绝理由,不外乎以下几种:
1、我没钱买保险
因为保险也是一种商品,是需要支付保费来换取保额的。所以客户说出自己没钱的时候,一般业务员也就放弃了。保险再好,毕竟不会免费送。
其实客户真的没有钱吗?不见得。他只是想利用这个理由把业务员打发走而己。把业务员打发走了,是不是就代表着自己胜利了?
业务员好打发,但是打发不走客观存在的一些风险,比如意外、疾病。即使是真正的钱不多,也应该买保险的,因为越是没钱,对抗风险的压力越差。
如果把客户的钱比喻为绳子,越细的绳子越容易断,就是这么个道理。保险保的是什么啊,就是在需要钱的时候,给你送来钱的一种保障啊。
2、我要给***商量一下
这也是客户常用托词的一种。常见的有和老公/老婆商量商量,有的还想和亲戚朋友商量商量,甚至更过份的是,还有说要和孩子商量的。
这种办法拖延业务员很好用,销售过程中比较常见。买保险想要商量商量的话,也挺正常的。如果真想买保险,和谁商量,怎么商量,也是有讲究的。
就像你要打官司,要找谁来商量呢?肯定是律师对吧,这是常识。因为他们最懂法律方面的知识。要买保险的话,肯定要找从业保险的专业人士商量啊,而不是七姑二姨三婶子。
3、我有社保了,不用买保险了
很多客户觉得自己有了社保了,还买商业保险干嘛?所以他们提到保险,总会一脸淡定的说:我有社保了,用不着保险,谢谢。
社保的特点是广覆盖、低保障,看起来保障挺全面,但额度不太够。如果只有社保没有商业保险,患了大病去治疗,可能就会产生一些缺口。
毕竟社保只是保而不包,这些缺口就需要自己承担。缺口太大,无法承受的话,可能就需要尊严来补,比如去街上募捐、去朋友圈筹款什么的。
还有一个选择,可以用保障把这个缺口给补上。你觉得用保费补缺口效果好,还是用尊严补缺口效果好?
拒绝保险的客户,不管提到什么理由,都是打发人的托词。所有的理由归纳起来,就是对人寿保险的理解不太清楚,归纳起来有两类人:
1、思想的惰性
思想上的惰性是指,根本没有意识到保险的重要性,抱有侥幸心理,觉得保险可有可无,还没形成未雨绸缪的意识。
2、行为的惰性
行为上的惰性是指,认识到了保险的好。可是拖延症犯了,觉得我还年轻,可以再等等,反正买保险这事又不紧急,以后再说吧。
有些人在拒绝保险和从业人员,也有很多人追着保险业务员,购买适合自己的保险。买也好,不买也好,都无可厚非,都有自己的道理。
国家近年来也在大力推行保险行业发展,整顿行业,让它变得更完善和成熟,也是希望老百姓对保险有更清晰、更明确的认识。
想改变国人的意识,让保险真正成为世界大国、强国,只靠保险从业者的宣传,显然是任重而道远。如果每个人都能正确的看待保险,丢掉偏见,保险让生活更美好的美好理想,也许就能实现的更快吧。
坑一:买到了返还型保险
相信很多家长都听说有一种少儿保险,如果到期没有花费,那么就会返还给你保费,这就是大名鼎鼎的返还型保险。
由于在花钱买保障这件事,买的并非是实体,这种空空的,未来可能发生可能不发生的事情,任谁都会觉的钱有点打水漂的意思。因此突然出现了款承诺说,如果到期不出险,就返还保费的保险,任谁可能都会心动。
但理智的我就要分析一下了:其实返还型保险的原理很简单,实际上大家交了两份钱,同时买了两份保险,一份保障型,另一份理财型。保障型的保险为风险提供保障,而为理财型保险交的那部分钱,保险公司自己拿去投资,投资收益的大头保险公司自己拿了,分了一小部分给大家而已。
所以在相同保障下,返还型产品保费要贵很多,基本上是消费型产品的2~5倍,这不仅在无形中会增大了你的经济压力;
其次返还型保险只有不出险的情况下才能得到返还,即便能够得到返还,也是在几十年之后,考虑到通胀的影响,远不如自己理财来的划算。
最后因为返还型保险的高费率水平,很多家庭只能牺牲保额来配置,导致家庭整体保障不足。
坑二:买寿险附加重疾保险产品
寿险是买给家庭支柱的,而孩子是没有家庭责任的,因此寿险是最不需要孩子配置的一种保险。
在这一点上,市面上的很多产品设计的很坑,原因在于就强制附加了寿险。甚至有的儿童重疾险将寿险作为主险,而重要的重疾险却成为了附加险。
比如在产品上,有的带有身故赔偿,那就相当于附带了寿险,且一般都是终身的寿险,这种儿童重疾险的价格要比普通的重疾险高一倍。
坑三:买到了万能险
万能险,名字听起来很高大上的样子,但其实没有那么万能。为什么这么说呢?
这种保险其实也是理财险的一种。同时兼具保障和理财功能。一般分为两个账户:保障账户和投资账户。
其中保障账户保障重疾或寿险责任,投资账户则用来投资。看起来好像很划算,但是真是如此吗?
小编给大家一个数据:目前市面上的万能险,利率一般大多在1.75%~2.5%,而余额宝近七日利率都在2.26%。真的还不如拿这些钱来投资。
坑四:保障没做好,但买了一堆理财型保险
其实保险有五大功能,其中优先级最高的就是保障。将保障功能做全以后,如果还有余力和余钱,再去买理财功能的保险产品。
举个例子,如果鸡和鸡蛋面临同样的风险,是先保护好鸡,还是先保护好蛋?
答案显而易见,肯定要先护好鸡,鸡可生蛋,但蛋在没有受精卵的情况下是不可再生鸡的。
我们的身体健康就是那个可再生的资源,所以大家一定要首先保护好。
同时,还要提醒大家,理财和保障分开做。
市面上很多产品是既有保障功能,又有理财功能,像这类宣传功能齐全的,极少有两种都能做到很优秀的。
所以,建议大家,保障归保障,理财找理财,不要兼具两种功能的产品。因为这种产品,大概率上,会有可能让你最后什么都没保障好。
1、风险转移,保障家庭生活安定:如果子女出生不久,就为其投保一份少儿险,待他成年时,这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,家长也许没办法呵护孩子一辈子,却能够借助寿险传达永不止息的爱,帮助孩子安然度过每一个难关。
2、保费便宜:儿童意外概率低于成人,保险费自然低,年龄越小,所缴保费就越划算。如:30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。
3、承保机会大:年纪越大,身体毛病越多,小时候的疾病有时会影响未来,早投保可避免被加费或拒保。
4、建立良好的长期规划:教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点,灌输良好的风险管理观念。
5、减轻子女将来的负担:当子女成人时,保险已缴费期满,不需再缴纳保险费即可拥有多重保障。
6,建立教育和创业基金:依据子女上高中、大学等不同的成长阶段,提供教育、创业、婚嫁基金。
7、节税规划:寿险有节税的权利。
8、保险金给付完全免税:税法规定,人寿保险的保险金给付免征各项税赋。
9、转移财产给子女:以帮助子女买寿险的方式,将财产转移到子女名下。
10、训练子女责任感:养成小孩良好的价值观,长大后协助分担保险费,以培养责任感。
随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强,越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品,如何选择成为了普遍问题。专家建议,只要是家长遵守“量力而为,顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。
意外险医疗险是首选
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险,却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示,每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时,婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病,生病住院的几率要比成年人高很多,所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型:一是补偿型,这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限,不重复进行赔付;另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险,只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病,就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下,专家建议应附加住院补助津贴类保险,如果你孩子患病住院,不仅医疗费用可以报销,家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
量力而为
在现在的保险产品中,给婴儿设计的保险产品其实有很多,这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说,可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险,这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候,可以得到一定的经济方面赔偿,花钱并不是很多,但对家庭的生活保障比较有帮助,如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭,在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄,但它的收益要比银行存款稍高一些,而且没有利息税。专家指出,在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则,要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买,一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障,有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
投保品种并非越多越好
专家介绍,在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好,从投保数额上来看,现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右,如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的,但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定,儿童保险的获保金额不可以累加,如果宝宝出现意外,医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
从各个保险种类上来说,也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭,特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭,考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外,如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话,再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了,不需要完整购买。
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