家居保险，是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险，是个人和家庭投保的最主要险种之一。被保险人所有、使用或保管的、座落于保险单列明的地址的房屋内的财产，可以约定范围向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于居民生活安定，保障社会稳定。
一般来讲，家居保险的保障内容有日用口、床上用品；家具、用具、室内装修物；家用电器，文化、娱乐用品；农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。
家居保险保障范围扩大 投保可防信用卡遭盗刷家居保险的范围目前已不仅仅限于家具、电器等传统的财产。近期一些保险公司推出了综合保障升级计划，把家财被盗后的潜在风险也纳入保险范围，例如信用卡被盗刷、被盗后可能造成的非物质产品的损失等，都可进行投保。业内人士表示，虽然相关产品的服务在不断升级，但是建议投保人在具体的条款和责任的认定上与保险公司进行充分沟通，避免不必要的麻烦。
一般而言，家居财物保障为被保险人及其家人随身财产在全国任意地点及家居财物提供保障，保障的对象包括但不限于现金、珠宝、手表、便携式电子设备、皮草等，而家居财物因火灾、爆炸、自然灾害、水管漏水及破裂、室内被盗抢、室外抢劫等意外事故导致的损失，也可以通过家居财物保障来弥补。在房屋主体保障中，投保人可根据房产价值及风险判断自行设置保额。意外保障则可以保障被保险人及其家人发生意外事故导致的死亡、伤残及烫烧伤及产生的医疗费用。当前一些公司已把保险的范围和外延进一步扩展，例如平安产险最近推出的家庭综合保险将小孩顽皮打伤小朋友、小狗咬伤邻居、银行卡被盗刷等列入了保险责任范围。
家居保险 消费者认识不足据了解，在香港，家居保险是投保率很高的一种保险。世事难料，无论是把财物放置于居所或是携带外出，都有可能因为意外事件而失去或损毁。投保了家居保险之后，人们每年花费不多的保费，即可把这些风险转嫁给保险公司。香港的家居保险可提供的保障范围相当广泛。以某保险公司的“家居万全保”为例，不但为存放在居所内的财物提供保障，而且投保人及家人所携带的私人财物，因意外遗失或损毁也能获得赔偿。
很多上家居险的消费者都是受过灾之后才有保险意识的，但此情况正在逐步改善。北京市市场分会家居委员会负责人提醒消费者，家居保险不能替代装修质量，消费者在获得家居建材企业赠送的保险时，要多留个心眼，警惕企业转嫁风险和责任，最好能直接去保险公司上保险。
相关知识
今年，是一个灾害频发的年份，暴雨、高温、泥石流……接连发生的极端天气让人叫苦连连。灾难带来的，人受伤、车被水淹、房屋受损，面对异常天气，哪些保险能为你的健康，你的房屋和车辆等造成的损失买单呢？
高温酷暑：买份健康险在地震后，曾有保险公司推出了地震险；在HIN1流行时，也曾有保险公司推出了甲流险。面对今年高温酷暑，但保险公司却没有推出专门的高温险。
“高温险的承保风险太大了”，某保险中介代理公司相关人士表示，受到高温影响出现不良反应的多为老人、幼儿、户外作业工人等，这一部分群体本来就属于高风险人群。另一方面，如何界定是由于高温造成的昏迷、发烧等症状也存在困难。
不过虽然没有专门的高温险，但目前的一些险种还是可以针对高温中暑的情况上保险。如医疗津贴保险和意外医疗保险。
持续的高温天气容易让人注意力难以集中，无论是从事室外工作还是日常家务劳动，发生大小事故的概率都显著提高，更容易因此而受到身体伤害。意外医疗险就是应对此类因外来的、突发的、非本意的、非疾病的风险，帮助投保人承担因这些风险因素而产生的相关医疗费用。
相较而言，医疗津贴保险在夏季的作用更为突出。保险专家表示，夏季是人体疾病最多发的季节，消化系统疾病、呼吸系统疾病和心脑血管疾病的发病率都高居榜首。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任，同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内，如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等等，只要满足津贴的支付标准，保险公司即会向被保险人支付相应津贴，减轻被保险人在生病期间的经济压力。例如，因高温天气引发的心脑血管等疾病需要住院治疗，医疗津贴保险即可提供相应费用补贴。
暴雨、泥石流：为房屋购买家财险大雨把房屋墙壁泡湿，家里的电器短路。这些都是家财险的责任范围。目前的家财险的保险责任就包括有暴雨、洪水、火灾等引起的家庭财产损失。但一些价值难以鉴定的物品不再保障范围内，如珠宝、有价证券等。
家财险通常都为一年期的短期卡单，目前也有保险公司开通了网上投保家财险的业务。在网上投保的最大优势是价格便宜，以某公司的网上投保家财险为例，家财险共分为了买房自住型、房屋出租型、租房居住型三个类型。网上投保相当于传统渠道投保价格打7折。如果注册成为会员投保价格只相当于传统渠道价格打5.3折。
有读者关心在灾难后的保险赔偿问题：不少保单的被保险人、受益人同时遇难，这些保险的保险金还会不会赔付，应该赔给谁呢？
保险专家称，保险金一定会赔，但受益人和被保险人死亡的先后顺序直接影响保险金的归属。《保险法(向日葵保险法)》规定：受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的情况下，保险金将作为被保险人的遗产来支付；反之，保险金归受益人所有。不能确定死亡先后时间的，如几个死亡人辈分不同，推定长辈先死亡。确定保险金归谁所有后，再根据《继承法》有关规定，处置这一作为遗产的保险金。
暴雨、高温： 汽车投保涉水险自燃险除了个人安全、房屋安全外，为汽车投保也是不容忽视的。据了解，目前多家财险公司的车损险都赔偿了因暴雨、洪水等灾害造成的车辆全部损失或者部分损失。但是发动机在进水后导致的损坏是不在车损险的赔偿范围内的。
因此，车主可为爱车单独投保涉水险，目前市面上的涉水险一般以附加险的形式存在，一些保险公司要求车辆只有在主险购买了车损险后才能投保涉水险。而一些保险公司经营的涉水险则并没有针对普通市民的购买，而只是针对团体购买业务才能购买涉水险。
除了暴雨外，高温也是不容忽视的极端天气。在高温炙烤下，车辆也存在了自燃风险，车主也有必要为爱车加投自燃险。自燃险保费较低，一年费用在100元左右。业内人士建议，车龄超过5年的车最好投保自燃险。同时，在高温下尽量不要在车内放置打火机、香水等易燃易爆物品。
链接：“大雾险”？保险公司称只赔不赚2009年12月2日，无锡地区再次遭受长时间浓雾的袭击，航班、班车大面积延误或停开。无论是客运单位还是旅客，都因雾误了许多事情，蒙受了不少损失。许多市民不禁发问：能否为天气“保险”，减少损失？
“天要下雾，我有什么办法？”大雾袭来，客运单位和旅客都蒙受了损失，许多市民不禁发问：能否为天气“保险”，减少损失？ 保险公司能否推出一种保险产品，为天气异常的时候，一些经营机构出现的损失提供保障？
据记者从无锡市区几家保险公司了解到，目前国内保险公司还没有专门的“天气保险”，但在国外天气保险并不少见。一家保险公司的负责人告诉记者，这种短期险种保费不高，但赔偿额度鉴定起来却非常困难，赔偿风险大，所以没公司肯做，“很可能做了会只赔不赚。
天气指数保险在很多国家都有了一定程度的发展。据世界银行专家介绍，印度最大的私人银行ICICI在世界银行的帮助下已经连续5年试行农业天气指数保险，取得了很好成绩，已经自主经营，自负盈亏，业务拓展到全印度。当然，印度农业天气指数保险的风险责任仅是干旱；加拿大，该保险用于分散低降雨造成的奶制品产出下降的风险，补偿高温带来的玉米和饲草的种植利益损失的风险等；墨西哥，种植业保险通过天气指数保险衍生工具进行再保险；阿根廷，该保险用于分散化肥贷款由于天气的不确定性而带来的财务风险等；南非，苹果合作社应用它来分散霜冻带来的苹果种植的风险。但在我国天气指数保险还属于新鲜事物。
我国保险业起步晚，大众保险意识不强，保险立法与保险监管体系的确立都相对的较晚，所有的防御建设处于萌芽阶段。我国保险行业正抓住机遇，加快促进天气保险的发展。
在家庭理财中，作为理财金字塔的根基之一，各种健康保险也逐渐为人们所高度重视。那么怎样让各种保险有效地为健康买单？
基本医保先办好
西安市民无论是城镇职工还是未就业者或者小孩，都可办理
对于西安城镇居民来说，无论是在职还是无业，无论是单位职工还是自由职业者，无论是大人还是小孩，目前首选的第一份健康保障就是基本医保。
基本医疗保险是全覆盖、不以赢利为目的的。如果是城镇单位职工，则城镇所有用人单位都应为职工办理基本医疗保险，保险费由单位和职工共同负担，这些基本医疗保险费按规定的比例划分为统筹基金和个人账户两部分，其中个人账户的资金完全归个人所有，主要用于日常买药和一般门诊费用等，统筹基金主要按比例报销住院费用以及需定期门诊治疗的特殊慢性病等。
如果没有就业单位或者是少年儿童，西安的城镇居民目前也可以像单位职工一样拥有基本医疗保障了。从去年起，西安市已启动城镇居民基本医疗保险政策，主要保障居民的住院和门诊大病医疗。据西安市医疗保险基金管理中心的工作人员介绍，目前西安的少年儿童每人每年交30元、居民每人每年交180元，每年累计最高可得到的报销额度分别达到4万元和3.5万元，当月交纳，次月起就可享受。
所以，西安市民一定要打破单位职工才能办基本医保的旧观念，在考虑商业保险前，先把这项政府法定的福利给用足。
商业保险作补充
主要考虑重疾险、住院医疗险、住院津贴险、意外医疗险
有了基本医保是否就无后顾之忧了呢？当然不是。因为社保根据医院等级不同有相应的起付线和支付比例，还有最高支付限额，按照西安市有关规定，目前参保的单位职工和城镇居民的年度支付限额也就是四五万元左右，因此万一罹患重疾或者医疗费用支出巨大，单靠社保并不能完全弥补。在这种情况下，一些企事业单位为职工办理的企业补充医疗保险以及各种商业医疗保险，便成为社保的有效补充。
如果单位没有办理企业补充医疗保险，只拥有基本医保的居民，考虑的重点就是商业医保了。
明亚保险经纪公司陕西分公司总经理许海强介绍说，商业健康险主要有重大疾病险、住院医疗险、住院津贴险三大类，其中重大疾病险一般是主险，可保几十年或者终身，其他两种一般以附加险形式出现，即不能单独购买，必须附加在长期寿险、重疾险等险种之上，一年一保。
此外，要想获得更全面的医疗保障，还可再考虑意外医疗险，“因为社保对于意外伤害的赔付只限于工伤，而重疾险是只保障条款列明的重大疾病，住院医疗和津贴都不管门诊医疗费用，而加上意外医疗，一旦发生意外伤害事故，不管是门诊还是住院都能得到赔付。”
对于很多人“办了社保，再买商业保险是否划算”的问题，许海强解释说：重大疾病险的赔付条件是被保险人罹患了条款列明的重大疾病，只要达到条件就依据合同保额进行赔付，因此跟社保不存在任何冲突；住院医疗险是根据被保险人实际发生的住院费用，扣除社保报销的部分后，再根据报销上限按比例赔付剩余部分；住院津贴险是根据被保险人的住院天数（扣除免赔期），每天给予一定金额的补贴，这个也跟实际花费无关。而且，一些保险公司对于有基本医保和没有基本医保的人投保住院医疗险，在价格和赔付比例上都有不同，有社保的人所投保的住院医疗险，价格更便宜，赔付比例更高。
商业医保买多少合适
看看这些计算公式就知道
在选择商业健康险时，也不是险种越
今年“十一”黄金周，不少情侣都借着国庆的喜气结婚，结婚的新人比往年再增一两成，有望创历史最高，而很多明星诸如谢娜、李玟、莫文蔚等等女星也在十一前后纷纷喜结良缘。对于新人们来说，新婚并不是爱情的结束而是一个新的开始，在新组建的家庭中，双方将比恋爱时期担负更多的责任。因此，为了爱情、家庭更加巩固美满，在喜结连理的时不要忘了添置一些保险保障。下面将着重介绍适合新婚夫妇购买的几种特殊保险及注意事项。
度蜜月勿忘投保旅行意外险。
很多新人在结婚之后，都有外出度蜜月的计划，然后出门在外总是有一定的风险，为防止“乐极生悲”，新婚夫妇出行前应投保旅游保险。
对于跟随旅行社出行的新人来说，都会有一份旅行社责任险，但是它只保障旅行中因旅行社责任而引起的意外事故风险，而且保障的程度较低。为此，新婚夫妇应根据旅行长短、前往目的地的安全因素购买不同的旅行保险，以此转嫁风险。比如越来越多新婚夫妇选择境外度蜜月，不妨选择一份拥有较好救援服务的旅行意外保险。而对于参加刺激性运动，比如滑雪、潜水、攀岩等，在投保时需看清免赔责任是否包括所要参加的运动，如果最想保障的内容被排除在外，就应另寻险种。
有宝贝计划时应关注母婴保险。
新婚夫妇如果计划婚后一两年内就想孕育宝宝，建议尽早为爱妻购买含有妊娠期和新生儿保障的母婴保险产品，为孕妇和出生婴儿提供保障。
目前在国内很多保险公司已经推出了专门针对育龄女性和新生婴儿的特色保障保险。绝大多数的母婴保险产品的保障内容大体相同，都为准妈妈的人身安全及婴儿特定先天疾病提供保障。需要引起注意的是，准妈妈在怀孕4个月以后，一般的重疾险、意外险及医疗保险等都会限制投保，即便是专为孕妇开设的母婴险，也大多规定怀孕未满28周才能投保，因此对于有宝贝计划的新婚夫妇，应尽早为妻子购买母婴保险。
家庭组合优化保险结构
对于新婚家庭家庭尚不宽裕，依据家庭特点和经济实力构建一个较高保障程度的规划，可以考虑购买人生意外险、重疾险及附加医疗险，当风险降临时可以有效降低新婚家庭经济压力。
由于年轻人工作压力较大，环境污染日趋严重，一些恶性疾病呈现年轻化趋势，面对高额的医疗费用，如果新婚夫妇没有做好保险规划，其家庭压力自然苦不堪言。而实现不同种类健康险的优化组合，比如重疾险保障长期重大疾病风险，意外险及医疗险应对短期风险及治疗，可以实现全面的保障，达到为家庭幸福保驾护航的目的。但是在优化保险结构时，应依据经济能力、自身及家庭需求购买保险。
保险规划应逐步完善，切勿“一步到位”
由于有些新婚夫妇颇有保险意识，加之年轻人具有冲动消费的特点，导致一些新婚家庭在购买保险的时候过多，而这样一来每年所交的保费大大超出了家庭承受能力，严重影响了个人生活质量的提高，从而导致一些新婚家庭不堪负重选择退保，进而造成了更大的损失。
因此新婚家庭，应提前规划好保险计划，随着收入水平的不断增加，个人及家庭的保障程度也将越来越完善，比如对于养老保险来说，对于新婚夫妇来说，过早的将资金投入到养老保险中，不利于个人事业的发展和家庭消费的支付，应在经济条件允许的情况下，逐步实施保险规划。因此对于新婚夫妇来说，保费过高则影响家庭财务调度，保费过低又会造成家庭保障不足，因此建议新婚夫妇的保费支出上限为家庭收入的30%左右即可，在保险消费方面应量入为出，切忌冲动投保、盲目退保。
海外旅行，语言不通，文化迥异，地理状况不熟，往返奔波劳累，遭遇风险的几率就要大很多。出国旅游，购买一份海外旅游保险为您的旅游生活提供保障。那么海外旅游保险产生的原因都有哪些？为什么说人们在出国旅游过程中购买海外旅游保险是必要的？针对以上问题，保险专家对如何购买海外旅游保险提出了几点建议。
海外旅游保险的发起海外旅行，语言不通，文化迥异，地理状况不熟，往返奔波劳累，遭遇风险的几率就要大很多。而在遭受风险寻求帮助时，外交部的使馆和领事馆往往是旅行者首先求助的对象。据统计，英国2009年的领事协助或保护案例多达200万个，如此巨大的领事协助和保护案例让外交和领事部门不堪重负，政府不仅没有足够的人力为海外公民提供必要的帮助，也缺乏提供帮助的巨大财力；遭遇风险的公民自身也往往无力承担风险带来的财务压力。在经过仔细分析后，外交部门认为，购买旅游保险可以把相当一部分风险转嫁给保险公司，领事部门的工作量和资源也可以因此得以较大的缓解。
于是，英国外交部于2001年发起了一项名叫“行前须知”的运动。“行前须知”运动邀请了旅游保险业的400家公司作为合作伙伴，这些合作伙伴既有保险公司、旅行社，也包括行业协会、票务公司等，几乎所有重要的与海外旅行有关的机构都被囊括在合作伙伴的圈子内。任何合作伙伴都负有向客户传达外交部拟定的“行前须知”的责任，其中最重要的信息之一就是，希望所有旅行者行前都要购买足额的旅游保险。按照约定，合作伙伴需要将“行前须知”的链接和标志公示于自己的网站，并提供外交部旅行建议网页的接入口；“行前须知”的重要信息和运动标志须体现在所有市场推广和销售资料上；同时，也要为外交部的“行前须知”运动提供反馈意见。
作为回馈，合作伙伴将享有以下利益：参与政府组织的有关消费者活动和其他类型的商务活动；展示自己有为客户提供最新的权威性旅行安全建议的能力；展示以客户为核心的企业理念；了解其他合作伙伴；外交部网站向公众提供合作伙伴的网站链接；与外交部一起进行有关媒体活动。
如此大规模的活动让旅行者在安排自己旅游活动的时候，通过不同的渠道都能接触到外交部的“行前须知”信息，在很大程度上提高了旅游者的风险意识，当然也提高了旅行者购买旅游保险产品的几率，并因此规避了部分风险。更为重要的是，旅游保险业通过这样的活动扩大了旅游保险的渗透度，也进一步加强了与政府的关系。
海外旅游保险购买的必要性出国旅游，难免会发生意外，购买一份海外 旅游保险尤为重要。一般国外旅游保险主要有两种保险，一种是对被保险人的意外导致的伤亡或致残给予赔偿的意外保险，另一种是因为意外导致的医疗费用的理赔而出现的医疗保险。一般意外保险都是以主险的形式出现，出国人员一般都要购买，另一种保险则多半作为附加险出现，都要在购买主险的情况下才能购买附加险。如果是抱团游的游客，一般意外保险都会有旅行社购买，但是同时也要去保险公司购买一份商业旅游保险，确保自己的安全更有保障。
对于所有的游客来说，海外 旅游保险中的旅游人身意外保险是最实用的，也是最必须要的。这类保险的价格一般比较的便宜，保险期限是从投保人购买保险进入旅游景点到投保人离开景区。
这里要注意，每个国家对海外 旅游保险的购买要求不一。有的申根国家在游客办理申根签证的时候要求签证者提供保险单的复印件，有的国家则要求保险公司开具相关的证明。申根国家和其他国家对我国的游客入境的要求也不一样，市民在出游前对此要了解清楚，要知道旅游国家的投保要求，以免给自己的出游带来不必要的麻烦。
海外旅游报下购买建议海外旅游，从您踏出家门的那一天起，到回到家里，途中实在有太多太多意想不到的事情发生了：航班延误、丢失证件、意外疾病、交通事故、行李遗失……所有这些，都是旅途上所谓的风险。风险带有不可预测性，谁又能担保你的行程一帆风顺完完美美?普吉岛3日游，海外旅游保险怎么买才划算？应根据您的需要决定。
海外旅游保险怎么买才划算？1、旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险，购买保障全面的旅行意外保险产品。
2、随身携带紧急支援服务卡及保险单，充分使用保险产品提供的服务。
3、国外遭遇航班延误或取消，在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。
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