普通家庭财产保险

普通家庭财产保险

普通家庭财产保险的适用范围

凡城乡居民、单位职工、夫妻店、家庭手工业者等个人及家庭成员的自有财产,以及代他人保管或与他人所共有的财产,都可以投保财产保险。城乡个体工商户和合作经营组织的财产应投保个体工商业户财产保险。

家庭财产保险的保险财产

凡是存放坐落于保险单上所载明地点,属于被保险人自有的下列家庭财产都可以向保险人投保,具体项目有房屋(间数)及其附属设备。

衣服、床上用品、家具、器具、非机动交通工具(自行车、三轮车、残疾人车)。

家用电器、乐器、文化娱乐用品。

属于被保险人代他人保管或与他人所共有的上述财产。

上述四项财产按项填写保险金额。

家庭财产保险的不保财产

金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、股票、古玩、古书、字画、文件、帐册、技术资料、图表、花、树、鱼、鸟、盆景以及其他无法鉴定价值的财产。

正处于紧急危险状态的财产。

保险财产中未列明的其他家庭财产均属不保财产。

责任范围

凡存放于保险单所载明地址的保险财产,由于下列原因造成的损失,保险人负赔偿责任

火灾、爆炸。

雷击、冰雹、雪灾、洪水、海啸、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、龙卷风、冰冻、泥石流。

空中运行物体的坠落以及外来不属被保险人所有和使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。

以上1、2、3项保险责任解释与企业财产保险相同。

暴风、暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌造成保险财产的损失。

暴风,是指风力速度达每秒17.2米(相当于八级以上风力)的大风。暴雨,是指每小时降雨量在16毫米以上或12小时在30毫米以上、24小时在50毫米以上的大雨。本条责任为暴风、暴雨必须使房屋主要结构的外墙、屋顶、屋架三者之一倒塌而对房屋的损失和压坏保险财产的损失均负赔偿责任。

暴风雨具体鉴别问题,应以当地气象台(站)预告及灾害发生的实际情况来确定。例如,有时在整个气象预报范围内不是暴风、暴雨,而在局部范围内有暴风、暴雨,应根据实事求是的精神掌握。

在发生上述灾害或事故时,为了防止灾害蔓延或因施救、保护所采取必要的措施而造成保险财产的损失和支付的合理费用。

本条责任的掌握与企业财产保险规定相同。

家庭财产保险的除外责任

战争、军事行动或暴力行动。

核子辐射和污染。

被保险代理人或其家庭成员的故意行为。

电机、电器(包括属于电器性质的文化娱乐用品)、电器设备因使用过度和超电压、碰线、弧花、走电、自身发热等原因所造成本身的损毁。

堆放在露天的保险财产,以及用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、帆布等材料为外墙、屋顶、尾架的简陋屋、棚,由于暴风、暴雨所造成的损失。

虫蛀、鼠咬、霉烂、变质,家禽的走失或死伤以及其他不属于列明保险责任范围内的损失。

1、2、3、4、5和6条的内容基本上同企业财产保险相同。

第4条电器特款明文规定对使用过度和超电压、碰线、弧花、走电、自身发热等原因所造成电器损毁,保险人不负责赔偿。

因此,即使由于上述原因构成火灾,被波及的其他保险财产都赔,但对由于列举原因造成的电器本身损坏仍不负赔偿责任。

这与企业财产保险是不同的。

赔偿方式

家庭财产保险赔款一般采用第一危险赔偿方式,即在发生保险责任范围内的损失时,应按实际损失赔偿,不按比例分摊,但以不超过保险金额为限。按实际损失赔偿是指根据实际损失的数量和程度,并且按照损失当时的实际价值计算赔偿即新赔新,旧赔旧),损失多少赔多少,但要掌握分项投保、分项理赔的原则,不能统扯。