出境旅游事故的增多让人意识到投保的必要性。究竟该如何选择保险产品呢?如何选择合适的保险利益呢?在购买时,买多少保额比较合适?是不是越便宜的越合算呢?我们邀请了中德安联的保险专家来点评。
紧急救援必不可少
现在市场上众多境外旅行产品基本都包括了境外紧急救援和紧急医疗保障、境外24小时热线服务等保险利益。这些都是普通的意外险或者寿险无法取代的功能。
消费者一般选择时大多是参照所去国家签证的要求。如果出游选择的是如法国、德国、意大利等申根国家,根据这些国家的签证要求,所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险,证明可承担国外住院费用及遣返费用,医疗保险金额不得低于30万元人民币(即3万欧元)。
对于有些国家签证没有强制规定的,保险专家建议消费者在选择保额时也要充分考虑境外旅行地的医疗消费水平等。例如,去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,医疗险的保额不要低于20万元人民币,而去泰国、马来西亚等亚洲国家,行程较短、消费较低,医疗险的保额可以为10万元人民币。
再次,投保人要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程,根据所需保额和天数投保,为自己选择一份量身订做的保单。
所以充分了解签证要求和旅行地医疗水平,同时选择长短合适的保险期限,是挑选境外险产品最基本的三个要素。
保费“一分价格一分货”
一般来说,自由行的游客通常会买个人旅游险。而参加旅行社和单位旅游主要是买团体旅游险。
通常保费价格越高,保险利益会越丰富一些。各险种的主要区别在于紧急援助中是否提供医药费垫付,这直接影响了保费高低。比如,中德安联的无忧国际提供了医药费垫付的服务,对投保人来讲,在异国他乡如果得了急病,才可能没有后顾之忧。因此,在投保时,要充分考虑到自己的需求,不能仅凭价格作决定。
和购买所有的保险产品一样,与个人单独购买相比,团体购买境外旅游团险更能享受到价格较优惠。除此以外,有些团体险还会比个险更有特色。以中德安联为例,其“安顺无忧团体境外旅游保险”不但提供满足申根签证需求的“环球保障计划”,还特别针对中国人的境外旅游偏好,开发了亚太行、东南亚行和港澳台行三条线路的保险计划及不同地区的费率计算,真正做到度身定做。
如果一位游客去德国旅游,团体保险选择环球计划标准型,那只需要花费228元(10天)的费用就可以享受到30万元海外意外身故和30万(或3万欧元)海外紧急住院医疗保险,并且符合欧盟申根签证的要求。
目前,根据保监会规定,团体保险产品可以通过旅行社、公司、工会等团体的单位进行购买,团险投保人数须5人以上。可以这么说,购买团体境外游保险产品是老百姓组团出游的不二选择。对于个人商务出行或者个人自由行出游,个人境外游保险还是最可靠的保障。
现在,很多人都在紧锣密鼓的安排自己春节的出游计划,但在选择出游保险产品上,市面上各种各样的保险产品让人看得眼花缭乱。
最近,一对花甲夫妇退休后卖掉房子环球旅行的经历在网络上引起一片赞叹,也点燃了很多人环球旅行的梦想。对于选择出境游的“驴友”,保险专家建议说,境外旅游保险不仅是办理到一些欧洲国家旅游签证的必备条件,更能对境外出游的多种不确定风险提供充分保障。
很多人都知道,前往一些欧洲“申根”国家旅行,例如法国、德国、意大利、瑞士等,必须提交一份境外旅游险保单才能顺利获得签证。不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求也略有不同,因此,在申请签证时,务必要仔细研读,购买符合规定要求的旅行医疗保险,避免因保险不合规定而被拒签。
例如,德国领事馆近日就在旅行医疗保险方面增加了一条新规定,明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前市面上的境外旅游保险往往是保险组合的形式推出,保障内容从精简到全面,不尽相同,要办理德国旅游签证的消费者就要特别注意,选择有门急诊保障的产品了。
在保障方面,保险专家特别提醒消费者,要注意查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。因为在国外一旦发生意外或急性病发作,医疗费用非常高,特别是欧洲,如有医疗费用垫付这层保障,那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则,需要消费者自行垫付,回国后到投保公司理赔,这样可能会面临理赔资料不齐全,再与远方联系等繁琐问题。
保险公司几乎都有境外旅行保险产品,以美亚保险的一款“万国游踪”境外旅行保障计划为例,详细解析境外旅行到底有哪些风险需要考虑。
境外旅行险可赔航班延误
相比境内旅游的保险,保险公司推出的境外旅行保险设计的保障责任要更为丰富。美亚的这款境外旅行险包括旅行阻碍保障、个人财务保障、个人意外伤害和医疗保障、紧急救援和个人责任六大项保险责任。
根据美亚保险2005年至2007年的理赔分析,境外旅行过程中,50%发生的意外情况是航班延误、行李延误和旅行证件遗失。
事实上,很多消费者对于航班延误可能采取“忍气吞声”的态度,却不知道可以获得保险公司赔偿。比如,由于天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因导致飞机或轮船延误,每延误5小时,可获得赔偿300元,最多获赔1800元。同时,旅行期间随行行李延误,每延误8小时,可获得赔偿500元。
“在遇到航班延误、行李延误情况时,消费者一定要记住向航空公司索取延误的书面证明,注明延误原因和时间,才能方便理赔。”美亚表示。
去欧盟国家必须买医疗险
据悉,不同国家对于买旅行保险有着不同的要求。
根据欧盟规定,办理申根国家签证需要购买不低于3万欧元的意外医疗保险,保险期限不能少于一个月。但如果去美国、非洲等国家旅游,旅游医疗保险并不成为签证的必须条件。
不过,一旦在国外生病住院,昂贵的医疗费用可能要让消费者的钱包“大出血”。比如在美国,突发急性肺炎住院两天,医疗费用约达10万元人民币。所以对于去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,医疗险的保额最好不要低于20万元。
另外,美亚的这款境外旅行险也承保因恐怖分子行为造成的伤害;还承保滑雪、潜水、骑马等娱乐项目,但滑翔翼及跳伞活动不承保。
十一长假过后,春节渐行渐近。随着境外旅游市场不断升温,出境游成为居民首选。对此,专家建议大家在享受异国风情时,不可预料的风险却悄然潜伏。出行之前,购买一份合适的境外旅游保险是很必要的。
目前,我国居民旅游时办理保险主要有两种,一种是旅行社责任险,另一种是个人旅游险。旅行社责任险是因旅行社的原因造成游客损失,由旅行社承担责任,保险公司赔偿。当游客因个人原因受到损害时,旅行社不需要承担责任。在这种情况下,自行购买的旅游险就显得更为重要。
境外旅游险的保障范围包括:人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿;受伤和急性病治疗支出的医药费;死亡处理或遗体遣返所需的费用;旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿等。旅行社为出境旅游的中国人办理旅游意外保险时,每位旅游者的保险金额不得低于50万元。
申根国家,医疗保险不可少 去德国、法国等欧盟国家,办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定,办理申根国家签证需先投保境外医疗保险,其中医疗金额不得低于3万欧元(即30万元人民币)。
意外遇险,紧急救援最重要 出境游与境内游有很大不同,一旦出现意外,无论是罹患急性病,还是遗失物品,甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。
医疗费用,提前垫付省麻烦 在境外突发疾病或意外,需要大笔医疗费用支出时,人性化的医疗垫付功能显得尤为重要。被保险人可以拨打救援电话,通过救援公司安排提前垫付医疗费用,使救治可以妥帖及时地进行。
由于境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的,因此,保险公司是否拥有强大的全球救援网络,能否提供优质高效的贴心服务,对游客来说至关重要。
出境游客办理一份国际救援保障服务,是针对海外遇险最有效也是最普遍的应对办法。不过,如果在享 有境外紧急医疗援助前,还需自己先垫付医疗费用,非但很难起到“雪中送炭”的保障作用,还可能“雪上加 霜”。所以,选择出境游旅行保险时,应注意选择是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用,待旅客回国后再由保险公司和消费者“结账”的产品。
经济的发展,带动消费的增长。越来越多的人选择出国旅游,然而国外的语言与风俗诧异,让境外旅游存在未知的风险,因此,境外保险尤为重要。
近年来,出境游已成为国人休闲度假的常规选择,可境外保险却一直被消费者忽视。相关保险专家指出,让保险为旅游护航,根据自身需求购买保险,应该成为快乐出行、安全旅游必不可少的环节。
据保险专家介绍,旅游保险简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定,向保险公司支付保险费。旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害时应承担的责任,由保险公司承担赔偿保险金的责任。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单,如果非旅行社原因,而是由游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。这时,一份旅游意外保险的作用就显得非常重要。它主要承保游客在旅游过程中,由于意外事故造成的游客人身伤害。
至于通过何种渠道购买旅游保险,保险专家推荐通过保险公司的官网投保,这样不易上当受骗,也没有中间渠道成本,更为划算。
作为境外旅游爱好者,在境外旅游意外事故频发的时期,应充分掌握处理各种意外事件的应急方式,在自身或身边的人遭受意外事件时处理危机,保证境外旅行安全。
1、如在境外发生交通、工伤等事故,如何处理?
如您在境外遇到交通或工伤事故,应立即向当地警方报案或通知雇主,并要求通知您的亲友或中国驻该国使、领馆。您可要求领事官员敦促所在国当局惩办肇事者,或协助您通过法律途径或向保险公司(如您已投保)争取赔偿。
2、如家人在境外失踪或遭绑架,如何求助?
应尽速通知中国驻当地使、领馆有关情况,包括失踪或被绑架者姓名、性别、年龄、职业、相貌特征和在国外住址等。根据您的要求,领事官员将请求驻在国有关当局寻找失踪者或解救被绑架者。
3、如财产遭盗窃、抢劫或他人强占,如何寻求帮助?
您应立即向当地警方报案,要求警方缉拿罪犯。如有必要也可将有关情况通知中国驻该国使、领馆请求协助。
4、遗失行李
如果行李遗失,游客可于抵达地机场挂失登记处按要求填写行李挂失登记,登记时请带好机票、身份证、护照等相关票据和证件。
回国后游客可凭行李牌和挂失登记证明自行到出发地航空公司索取行李;若行李无法找回,则按照各航空公司的赔偿标准进行理赔。期间发生的相关费用需游客自行承担。
如果游客在办理过程中遇到困难,可拨打责任旅行社电话,请其协助处理;如果该产品有领队,也请向领队求助。
5、如家人在境外死亡,如何处理?
您可通过领事官员或亲友了解家人死亡原因和遗物(遗嘱)情况,并从当地有关部门获得死亡证明书等证明文件。如死亡涉及刑事案件并已在当地提起诉讼,您应聘请律师,密切跟踪庭审情况,同时可请领事官员关注案件,旁听庭审。
如您对庭审情况或判决结果不满,您可请律师协助上诉,同时也可通过领事官员向当地有关部门转达您的意见。
您可要求前往当地处理有关善后事宜,但一切费用(含国际旅费、食宿及交通费)须自理,赴有关国家的签证须自行办理。如您不能前往当地处理后事,可委托在当地的亲友代办遗体火化、骨灰和遗物送回等事宜。如当地法律法规定允许,亦可委托领事官员代为处理后事,但您应事先提供经国内公证机关公证出具的书面授权书。
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