随着经济的发展，居民收入的增加，越来越多的人选择出去游玩，但是，出去游玩，安全是第一位的，所以出游前买好保险也是必要的。
11月虽然气温逐渐转凉，可是外出旅游的人数却在上升。目前消费者的安全意识越来越高，很多人除了规划好行程外，还会买一份意外保险来保证旅途安全。目前市面上的意外险种类很多，哪种最实用，购买时还有哪些细节要注意，一起来听听旅意险专家的建议。
旅行社责任险属于责任保险范畴，保的是旅行社而不是游客。旅行社责任险的主旨，是为了把游客的责任与旅行社的责任明确区分开来。旅行社责任险对旅行社的各项旅游安排，并不是都在保险范围之内，如保险公司明文规定，旅行社组织的赛车、赛马、攀岩、无动力滑翔、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。游客要想获得真正的保障需要自己购买旅行保险。
目前针对游客的旅游保险一般分为五种类型。出游者可根据自己的具体情况选择购买。
旅客意外伤害险是大家比较熟悉的，它主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务。
住宿游客人身保险每份１元，每位游客可以购买多份。这类保险提供的保障不仅包括住宿期间的人身安全，还涉及随身携带的物品等。
对于参加探险游和惊险游的游客，最好应购买旅游人身意外伤害保险，这类保险每份保险费为１元，保险金额最高可达１万元，每位游客最多可买１０份保险。
旅游救助保险和旅游求援保险对于出国旅游十分合适。有了它的保障，旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷，只要拨打电话，就会获得无偿的救助。
除此以外，消费者在旅行期间因任何理由中断或取消旅行时，旅行保险还可以负责对旅行社违约金的赔偿。
意外险并非覆盖所有意外先要看清免责条款
自助游：三种意外险皆可选
中德安联资深业务经理杜春华告诉记者，一般来说，旅游涉及到的主要是人身意外险，这其中又包括三种具体的险种。对于选择自助游的游客来说，这3种保险都可以加以选择。
第一种是人身意外保险，这种保险一般保额较高，主要涵盖客户因为意外发生的伤残、身故等风险。更多的情况下，意外伤害造成的不是这么严重的后果，而是一些碰伤、擦伤等，这种情况可以购买意外伤害医疗保险，由保险公司承担由于意外伤害造成的医疗费用，包括门急诊费用、住院费用等。如果住院时间比较长，还可能因为请假造成收入降低，针对这样的情况，还可以投保住院补贴保险，也叫薪金补贴保险，每住院一天，保险公司会补贴一定的金额——例如每天200元——给投保者。
此外，很多人在旅游前都会购买各种交通工具险，例如航空意外险等。杜春华提醒说，这些保险的承保范围一般都是从登上交通工具的那一刻开始，到离开这个交通工具的那一刻结束，并不能涵盖到旅游的其他阶段。而一般的人身意外保险则可以涵盖到乘坐交通工具的时间段，因此，建议投保者优先考虑一般的意外险。
现在的意外险中基本都不包括潜水、攀岩、蹦极、探险、赛马、跳伞、赛车等项目，一般只有寿险才对这些项目造成的残疾或身故进行理赔。而如果游客平时已经投保了寿险或者其他意外险，可以综合考量一下，避免重复投保。
自驾游：关注车上人员险的保额
对于自驾游的游客来说，一个比较容易存在的误区是：我已经购买了第三者责任险和车上人员险，还需要购买其他的意外险吗？
对此，杜春华解释说，第三者责任险是负责赔偿由于交通事故给他人造成伤亡或财产直接损失；而目前市面上的车上人员险一般保额都在每个座位1-2万元，如果发生意外，这个额度可能不够。他提醒投保者关注一下自己投保的车上人员险的保额，如果比较低，可以通过其他意外险来提高保额。
跟团游：关注旅行社购买了什么保险
对于参加旅行团的游客来说，很多旅行社会统一投保。杜春华提醒说，游客在和旅行社签合同时，要注意看一下旅行社投保了什么险。旅行社责任险是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，该险种的投保人为旅行社。投保后，一旦发生责任事故，将由保险公司对受害旅客进行赔偿。但这个保险只能解决由旅行社过失造成的损失，而如果不是由旅行社的过失造成的损害，仍需人身意外险来承担。
如果旅行社已经为游客统一投保了人身意外险，则需要关注一下具体的保额。
出境游：旅游救助保险是首选
对于出境游客来说，保险公司推出了专门的出国旅行险，其中的旅游救助保险是首选。购买了这类保险之后，一旦游客在境外出险，就可以与保险公司合作的救援机构取得联系。救援公司会提供全程服务，包括送医院、垫付费用等。客户回国之后，只要打电话给保险公司报一下案就可以了，非常方便。
杜春华介绍说，旅游救助保险的保费也不贵，比如保险期一周的产品可能保费只要100多元到400多元，保额则从30万元到70万元不等。需要注意的是，有些申根国家对于入境游客的保额有强制规定，一般是30万元以上。
最后了解清楚投保项目后再签字。意外险的保障范围很杂也很广，不同的公司所保的项目也不尽相同。确认前一定要仔细阅读保险的承保范围，或向销售人员咨询。对于一些保险项目有前提要求的，如最高保障金额和投保年龄限制的，一定要做到心中有数，避免事后扯皮。
随着社会的发展，网销保险成为时下很受欢迎的保险销售方式。消费者不妨尝试网购一份意外险作保障，最高3折的保险金还是相当诱人的，花几十元就能享受几十万元的保额。另外，对于一些有特殊需求的，也可以在网上定制属于自己的特殊险种。
扩展阅读
核心提示:随着保险市场保险产品的逐渐增多，很多保险产品大众不知道该如何消费。购买保险时，保险代理人大多会表示，购买主险后不要忽视附加险，附加险价格相对较低，保障更加全面，性价比最高。那么如何购买附加险呢?
什么是附加险？
附加险是相对于主险（基本险）而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。
保险专家告诉记者，虽然附加险种类多、价格低，但投保人也要根据自身的需求购买。
首先要关注附加险的时效性。要关注这个附加险是不是和主险的年期一致；关注主险和附加险的保费缴纳，以及附加险和主险是否随时保持一致有效。
其次要关注保费豁免附加险。需要提醒的是，保费豁免利益条款并非任何时候都有效，它在下列三种情况下会终止。第一种是缴费期满；第二种是被保险人或投保人满一定岁数；第三种是被保险人或投保人又能重新工作，有了缴纳保费的收入来源。
再次要关注附加险和主险有购买比例限制，投保前一定要仔细询问。
最后，投保者在选择附加险时，首先要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，更别本末倒置，为了获取附加保障而购买相关的主险。
有没有必要在投保主险后，再买附加险？要买的话又该买哪个险种？
四个附加险种较实用
“目前在杭城，主动购买附加险的车主人数并不多。”浙江省保险行业协会产险部主任朱潇磊说，“但事实上，车主根据自己的经济实力以及车辆实际状况和行驶环境，购买附加险还是有一定必要的，可以在某些特定或突发的情况下挽回部分损失。”
虽然省保险行业协会手头目前并没有确切的数据表明有多少人因投保而受益，又有多少人因没投保而遭受巨大损失，但朱潇磊看到过不少这样的例子。比如夏季停在路边的老龄车辆发生自燃，又比如行驶在高速路上前挡风玻璃遭遇飞石“突袭”，此时车辆如果投了相应的附加险，就可以获得一定赔偿。夏先生就在刚刚过去的梅雨季中“赚”进了8万——车子由于浸水造成发动机损坏，因为投保了涉水险，而获得8万元的赔偿。
就现有的险种，朱潇磊认为，对车主来说比较实用的附加险主要有盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险和涉水险。“过去作为附加险存在的不计免赔险，实际投保人数是最多的，也最有用，不过现在它基本已经算在主险内（因此也没计入本次问卷调查的范围）；而很受新车车主欢迎的划痕险，许多保险公司已经停售，原因是此险种风险大、赔付率高。”
购买附加险要因车而异
一份最理想的附加险投保单，应根据驾驶技术、车辆新旧程度，以及行车环境而定，当然还有车主的自身经济实力。
朱潇磊给了三点可供参考的小建议。
1. 新车：可选盗抢险、玻璃单独破碎险。
新车的被盗几率高，尤其是当所购车辆为易盗车型，没有可靠固定的车库，或需经常外出时，建议购买一份盗抢险。
当新车为进口车，经常停在开放式停车场或路边，又或者常常跑高速，前挡风玻璃和车窗易遭人为或飞石等破坏，此时，不妨投保玻璃单独破碎险，因为进口玻璃往往价格不菲。
2. 5年以上的“高龄车”，建议购买一份自燃险。
原因很简单，与新车相比，由于内部线路老化等问题，“高龄车”引发自燃的可能性更大。
3. 由于前阵子全国各地多处暴雨而引起许多车主关注的涉水险，朱潇磊认为没有必要一窝蜂投保。
“买涉水险，是为了保护发动机。由于被保险人开车在积水路面涉水行驶、车辆在水中启动等造成的发动机损坏，被保险人可按照合同约定获得赔偿。假如车主经常在低洼积水地带开车，可以投保涉水险。”
人的一生中存在着各种各样的安全隐患，有些意外事情发生我们阻止不了，但我们能如果预防和规避风险，至少在意外发生之后将损失降低到最低点。随着生活水平的提高，人们的保险意识在逐步增强。 购买保险应该避免那些误区，有哪些注意事项？
买保险不得不知的注意事项一、不可草率购买保险
现在社会上一些不法人员借推销保险的名义诈骗顾客钱财的事时有发生，所以从上门推销保险的保险员手里购买保险时必须识别其身份的真假。按有关规定，保险公司保险营销员必须持证上岗，且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证，所以要想验明其身份，就去看其有没有这些证件。
二、必须了解保险公司
对于投保人来说，买保险是一项长期的投资。因此，在选择保险公司时，投保人必须了解公司的基本情况，如注册资金、业务开展情况、理赔情况等等，做到心中有底。
三、购买保险要有主见
在买保险时自己必须要有主见，切不能偏听偏信，人云亦云。毕竟每个人情况不同，所以选择保险时答案自然也就肯定会有所不同。
四、购买保险要“货比三家”
只要细细比较一下，就会发现同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如同样是大病医疗保险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司所保的只有7种大病，有的保到七十岁，有的负责终身，但所缴保费却相差无几。投保人在购买保险时一定要拿好主意，切不可盲目购买。
购买保险明明白白看懂条款一、保险责任条款
指保险公司按照保险合同的约定，在保险事故发生时所承担的赔偿或给付保险金责任的合同条款。每一种保险产品都有特定的保障范围，不可能包括所有的风险．弄清楚发生哪些事故或情形保险公司会承担赔偿责任并支付保险金，不仅能有效规避未来可能发生的责任纠纷，而且也是您选择保险产品的着眼点。
二、责任免除条款
指保险公司依照法律规定或保险合同约定，不承担赔偿或给付保险金责任的合同条款。如在重大疾病保险中，被保险人因为在投保前患有条款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自伤身体等诸多原因导致患病，保险公司是不予赔付的。如果不了解责任免除条款，以为只要发生损失保险公司都会赔偿，就会产生误解，很容易让您的利益受到不必要的损失。
三、赔偿处理条款
这是说明在保险事故发生后，怎样处理赔偿相关事宜的合同条款。如向保险公司申请赔偿时需要出具哪些证明和资料，保险公司提供的赔偿范围等。
购买保险 投保应避开误区一是“我收入稳定，不需要保险”。实际上，人生风险无处不在，我们应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。
二是“我有社保，不需要商业保险”。社会保险的特点是低水平、广覆盖，社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。商业保险的好处是补充社会保险的不足。市民可在自己的预算范围内，量力而行购买商业保险，以确保在真的发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机。
三是“别人买什么，我就买什么”。对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，将无法购买到合适的保险产品和适当的保额。消费者可以自行分析自己可能面临的潜在风险，或者参考专业人士的意见，有针对性地购买保险，使自己和家人获得充分的保障。
四是“只要告诉我多少钱，看合同太麻烦”。投保时未详细阅读保单和保险合同条款，没有按规定在保险合同和保单回执上亲笔签名，将会造成很多麻烦。消费者在决定投保之前，一定要在负责任的保险营销员的指导下仔细阅读保险条款，了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等，也要明确自己的告知义务和签订合同的具体流程，以免给自己带来不便。
出国留学，离开一直陪伴的父母，远渡重洋，在一个陌生的国度开始独立生活，孩子的安全和健康是家长们最担心的问题。
出国留学是很多家长和学生的一个选择，但没有了父母在身边照顾，甚至在留学国是独自一人，怎样让出国留学的孩子享受周全的保障，成为摆在家长面前的一道难题。
当然，对众多的保险名目要有比较，挑选对自己最有利、最有价值的保险。为此，家长应事先了解保险公司的经验、医疗保险费的负担。现在市场上虽有很多保险种类，但对于不同需求和个人情况应做不同的选择。
到底应该如何买留学保险呢?1、家长要确认学校是否提供代为办理保险的服务
有些学校在留学计划中就为留学生提供了代为购买当地保险的服务，非常便捷;如果学校没有提供类似的服务，则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。此外，有些国家在办理签证时就要求出国人员先行购买规定保额的保险，家长或学生在办理之前应先咨询目的地国家的签证要求。
2、选择保障种类
出国留学最需要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。
医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时，予以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家，这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。
国际救援实际上是一系列服务，对于初到海外的留学生来说非常实用。如果在境外发生意外或者其他意想不到的情况，可以通过24小时多语种的救援热线得到各种援助，包括呼叫最近的医疗机构前往救治、提供最近的网络医院地址、安排住院、垫付医药费、代为寻找丢失的行李或证件，甚至提供周边的餐厅、宾馆等信息。一个电话就能获得多种非常实用的讯息和贴心的服务，当紧急情况发生时，不啻于雪中送炭。
意外险在内地购买最大的好处在于，一方面对语言尚未过关的人来说，内地购买保险其条款能够仔细分辨。另一方面，大多数人刚到国外一般无法及时购买意外险，这段时间也是意外频发期，在内地购买保险只要条例生效，就能完全弥补这段时间的空白。
专家建议首选境外旅行险。相对于国内一般的医疗险或意外险，境外旅行险在产品设计时已经考虑到不同国家医疗费用水平的差异，赔偿金水平相对更高。此外，境外旅行险还包括了国际救援服务，适合出国者购买。
境外旅行险保障期间从3天到一年不等，时间越长，价格通常也更高，同样的保障在国外买可能更便宜。
保险专家建议留学生"两步走"购买性价比最高的保险。考虑到留学签证一般先签90天，满期之前须在当地领馆续签，可以先在国内购买与留学签证有效时间相当的、为期90天的境外旅行险。这样一来，即使刚到国外，也能享有意外、门急诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。在保险期满之前，可以通过询问有购买经验的留学生或学校相关机构，在当地另外购买保险产品，作为后续保障。
另一种选择是在国内购买全球医疗保险，可以享有一年之内在多个国家的医疗保障，不需要出国后再另行购买，但费用相对较高。
投保之后有"讲究"在此还要提醒留学生，在购买保险之后，应当将保险卡与身份证明一起随身携带，以备不时之需。万一发生意外事故，所有相关的单证都要妥善保管，比如医院诊断证明、事故情况证明、医疗费用原始收据等，以保证理赔的顺利进行。
如果留学生购买的是境外旅行险，通常会由相关保险公司合作的国际救援组织协助完成报案、救援和理赔流程。根据《保险法》的规定，如果被保险人年满18岁，可以自行购买;不满18周岁的，必须由家长作为投保人。
保险专家提醒，在购买保险时要注意以下几个方面。
意外险和养老保险可在国内购买好对于出国留学的意外险保障方面，国内已有相应的配套保险产品，保障效果与国外的相差不大，而且保费优惠。对于养老保险，由于多数留学生很难享受到国外的养老保障，而且不少留学生最终还是回到国内工作，因此留学生可在国内购买一些储蓄型或投资型养老保险。
医疗保险和健康险最好在留学地购买出国留学最好选择在国外购买医疗保险和健康险。
专家告诉记者，之所以如此，一是为了理赔的方便；二是有些国家要求学生入学时必须投保医疗保险（主要是疾病医疗保险和意外医疗保险）。
但是，由于国外医疗费用非常昂贵，留学生可在国内投保重大疾病保险，以备不时之需。
一定要保存好保险卡在国外，看病就诊需向医护人员出示保险卡，因为国外医院一般不接收没有医保证明的病人。此外，如果在国外遭遇意外，应及时拨打当地或国内保险公司的紧急求援电话，采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据和相关部门的意外事故证明。
出国在外，总是要格外注意安全问题，因此，一份保障周全的保险必不可少。除了购买留学保险，还需要对当地的医疗水平进行了解，以免在需要就诊的时候出现麻烦。
随着社会的高速发展和环境的不断改变，幼儿发生意外事故和疾病的概率越来越高。加上幼儿自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的概率高；同时，由于幼儿正处于身体发育期，免疫能力弱，对传染病、流行病侵害的抵抗能力差，疾病发生概率也比较高。
幼儿意外保险选购指南
一般的幼儿意外保险保障范围广泛、性价比高，都包含有意外身故/伤残/疾病、意外伤害门诊、意外或疾病住院医疗等保险赔付范围，很多父母都纷纷通过幼儿意外保险来防范风险，未雨绸缪地规避子女成长过程中的各种风险。保险专家提醒父母选购幼儿意外保险要注意以下几点：
1. 幼儿意外保险看清保障范围
家长在为孩子购幼儿意外保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如：幼儿不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。
根据各家保险公司的相关条款，目前幼儿意外保险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
2. 幼儿意外保险看清理赔项目
办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买幼儿意外保险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。
3. 幼儿意外保险看清保额
根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以友邦的畅游旅行意外险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在选择幼儿意外保险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
幼儿意外保险
儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%--10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19，已经成为我国0--14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显着。意外伤害的主要原因为跌落、烧（烫）伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
幼儿意外保险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
幼儿健康医疗险
在家庭生活中，与幼儿健康有关的花费主要有两种：一种是幼儿重大疾病；一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元--100元/天的住院补贴。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +