精神分裂症、分裂情感性障碍、偏执性精神病、双相(情感)障碍、癫痫所致精神障碍、精神发育迟滞伴发精神障碍6种严重精神障碍患者将可免费服药。昨天,北京市卫生局消息称,本市多部门已联合出台新政,下月起,京籍严重精神障碍患者门诊可免费使用基本药物治疗,但须到户籍所在地建档。
对于免费领取药物的条件,北京市卫生局介绍,须为具有本市户籍的经具有精神障碍诊疗资质的医疗机构确诊为上述6种严重精神障碍之一的患者,且自愿接受社区管理服务并有免费服药意向的,可到户籍所在地基层卫生服务机构建立档案,领取门诊免费治疗手册,确定一所提供服务的医疗机构。凭手册到定点医疗机构门诊治疗,可免费服用相应基本药品。根据规定,各区县将原则上确定一所具有精神障碍诊疗资质的医院作为定点医院。
领药流程
1.建档案:持相关资料到户籍所在地基层卫生服务机构建立档案
2.领手册:领取门诊免费治疗手册
3.定医院:确定一所提供服务的医疗机构
4.免费服药:持免费治疗手册到定点医疗机构门诊免费服药
>>领药条件
1.本市户籍
2.本市区县级以上(含区县级)具有精神障碍诊疗资质的医疗机构近一年内出具的严重精神障碍诊断证明
作为罕见病之一的肺动脉高压,是由多种原因导致的肺血管床结构和/或功能的改变,导致肺血管阻力进行性升高,最后可能发展为右心衰竭导致死亡的慢性恶性疾病。引起这一疾病的原因包括心血管系统疾病、呼吸系统疾病、结缔组织病等,涉及多个学科,由于确诊难度大,常造成误诊和漏诊。
但与白化病、成骨不全症、法布雷病、戈谢氏症等较为常见的罕见病不同,肺动脉高压因其罕见且不具有明显外在肢体表现,而被医学界和保障部门所忽视。
遗憾的是,我国尚缺乏确切的有关肺动脉高压的流行病学资料,但据粗略估算,我国至少有200万肺动脉高压患者,而4000~5000元/月的持续性药费支出给患者家庭造成了巨大的经济负担。
目前,治疗肺动脉高压的靶向药物主要依靠进口,而我国除沈阳、青岛两地将单一品种药物纳入医保外,其他地区患者均只能自行负担。现实的窘境造成能够长期接受规范治疗的患者仅占全部患者人数的5%。
与肺动脉高压患者面临同样窘境的是,在多数省份,罕见病仍然尚未纳入医保,致使数千万人活在罕见病病痛的阴影里。因为没有医保,他们默默地自己承受着身体与经济上的多重压力。
还有,直到现在中国也没有对罕见病的官方定义,更没有罕见病患者的权威估算人数。目前,能够确认的罕见病近千种,其中80%为遗传性疾病。按照世界卫生组织(WHO)将罕见疾病定义为患病人数占总人口的0.65‰~1‰的疾病或病变,我国各类罕见病患者估计有1680万人,这一数字是中国24年来感染艾滋病累计人数的30多倍。
罕见病很少有对症的特效药,在当前累计发现的7000种罕见病中,有特效药可治疗痊愈的还不足1%,多数罕见病治疗起来费时费力,治疗时间长、花费高,有的甚至需要终身治疗,给患者家庭造成了沉重的经济负担。然而,目前在大部分地区,罕见病并不是医保范畴内的疾病。
反观青岛与沈阳两地的情况,青岛是针对肺动脉高压患者的医保范围,从罕见的单一类型的特发性肺动脉高压扩大至我国目前广泛存在的由先天性心脏病导致的肺动脉高压;沈阳的医保范围从城镇职工和居民扩展至新农合,两地都将肺动脉高压治疗药物纳入医保,这也是政府救助罕见病患者的一个非常好的尝试。
或许,这两地的实践能为其他省份地市将罕见病纳入医保提供宝贵的经验。
笔者认为,罕见病纳入医保,首先应该国家先制定罕见病救治的相关法律,然后再让医疗保障部门、卫生部门、民政部门、医药生产企业以及社会慈善事业能够在合法有效的制度下,发挥各自应有的职能,开展广泛的合作。只有这样,这些罕见病的弱势群体才能真切地感受到国家经济发展带来的恩惠,才能在政策的支持下有尊严地活着!
猝死指的是在没有任何潜在致死的病因下,由心脏血管系统问题所导致的突发性及非预期性死亡,一般患者在发病1小时内死亡。猝死的发生往往来的又快又急,一旦患者发生心肌梗塞,致死率极高,而唯一的解决方法,就是“预防胜于治疗”。猝死的发生是无时无刻的,只是当天气骤冷的时候,血管急速收缩,更容易诱发急性心肌梗塞,因此大家在寒流来袭时,应特别注意防寒保暖预防猝死。但事实上,对心血管疾病和三高等慢性病患者而言,一年四季都是心肌梗塞的危险期,因此,无论什么时候都需要时刻注重保养。
1、 平时应积极配合医师治疗,规律服药、每天按时量血压、注意血压变化。
2、 牢记慢起床。 应在清晨醒后养神5分钟后再起床活动。因为清晨心脑血管疾病患者的血管应变力最差,骤然活动易引发猝死。
3、 要保持乐观的生活态度,避免情绪大起大落。研究表明,心脏和血管对情绪反应最为敏感。反复而持续出现的不良情绪,是导致心血管疾病的主要因素。有焦虑、恐惧、愤怒、悲哀情绪者,其冠心病发病率或复发率较高。许多研究发现,高度焦虑者的心绞痛发病率为低焦虑者的2倍。有焦虑、抑郁情绪者,心肌梗死的发病率也明显增高。愤怒、焦虑、惊恐以及其他情绪突变都容易导致突然猝死。许多冠心病患者就是在不良情绪刺激下,导致心绞痛和心肌梗死发作,甚至死亡。由此可见,良好的精神状态对人的健康有多么重要!
4.运动要适量,要根据身心情况锻炼身体,每天有氧运动不少于30分钟,注意不要选择爬山、跑步、打球等激烈运动项目。同时,运动锻炼要有一定的强度,要持之以恒,一般每周不少于3次,每次20~40分钟,运动量以不增心率为宜,或心率虽明显增加,但经休息片刻后,便逐渐恢复正常,且不伴有胸闷、气短、咳嗽、胸痛等,自我感觉良好为宜。同时要保持大小便畅通。
5、 多喝水,多吃新鲜蔬菜水果。
温馨提醒:如果您突然出现胸闷、胸痛、喘不过气,或是周围有人突然倒地不起,应立即送医治疗,交给专业医护人员处理,切忌乱了阵脚,帮倒忙,对于患者来说时间就是生命。
11月14日为世界糖尿病日,对糖尿病这个疾病大家可能并不陌生,如今,中国的糖尿病患者高达1.14亿,平均每10个成年人就有一个得糖尿病。
根据卫生管理部门的慢性病研究报告,如果按照空腹血糖5.6mmol/L的标准,成年人中的3.88亿处于糖尿病前期,47%的成年人属于糖尿病人群,这个比例仅略低于美国49%-52%的水平。相伴随的是慢性病呈井喷式发展为年轻化趋势,不同年龄组糖尿病患病率如下:
哪些人群容易罹患糖尿病?
•有糖尿病家族病史
•超重、肥胖
•多吃少动
•年龄大于45周岁
•出生体重小于5斤
•异常妊娠、曾分娩过巨大胎儿
糖尿病属于风险不确定疾病,容易引发并发症,很可能引发肾脏病变、神经病变以及视网膜病变等。如果已经发现罹患糖尿病,想买保险是很不容易的。目前市面上仅有糖尿病人可保的短期险种,长期险由于风险因素较复杂并且缺乏测算样本而处于空白。
正因如此,百年人寿回归“保险姓保”的本质,推出的糖惠保终身疾病保险正好为Ⅱ型糖尿病人群设计,真正意义上为更多的客户群体考虑保障需求。
一、百年糖惠保基本投保信息百年糖惠保免体检,自动核保,糖尿病人群在投保这款产品时,通过保险公司的风险评估模型后,根据评定的风险等级和年龄,可投保额一般为5 - 30万,能满足糖患群体的保障需求,还可提供健康管理等一系列附加服务。
二、百年糖惠保保障有哪些?1.特定疾病保险金百年糖惠保总共保障50种特定疾病,一旦确诊可以获得基本保额赔付。
糖惠保这款产品不属于重疾险,是百年人寿特为II型糖尿病患者设计的特定疾病保险,针对糖患人群,对可保病种进行调整,保留了行业25重疾中的17种,包含了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术和终末期肾病等,为糖尿病患者提供了比较全面的基本保障。
恶性肿瘤包含了特定的8种癌症:白血病、支气管和肺恶性肿瘤、肝和肝内胆管恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、胰腺恶性肿瘤、恶性淋巴瘤、结直肠恶性肿瘤、鼻咽恶性肿瘤。
研究证实,原发性II型糖尿病可以增加几种常见癌症(肝癌、胰腺癌、结直肠癌、乳腺癌)的发病风险,而胰腺癌患者出现糖尿病的概率也是正常人的两倍多。因此,没有糖尿病的人群一旦出现糖尿病,一定要尽早进行检查,及早排除胰腺癌可能出现的概率。
2.糖尿病严重并发疾病保险金如果被保人在70周岁前确诊患上糖尿病严重并发疾病,可以获得30%基本保额的赔付。
这两种糖尿病严重并发疾病为:
医学研究表明,每20名糖尿病患者会出现1例足部疾病,1/3糖尿病患者会出现肾脏疾病,对终末期糖尿病肾病的病人,需要肾移植才能达到有效的治疗方法。
3.身故保险金一旦被保人在等待期后身故,可以获得保额赔付,需要注意的是:如果之前已经获得特疾保险金,则身故无赔偿。
三、百年糖惠保费率怎么样?百年糖惠保终身疾病保险性价比高,责任与市售普通疾病险类似,价格水平略低。以30岁的王先生为例, 王先生患糖尿病病史2年,确诊为II型糖尿病。经公司核保审核,符合百年糖惠保终身疾病保险的投保条件,投保保额30万元,20年交,年交保费5781元。因为这款产品是针对II型糖尿病患者,所以价格可以说是很公道了。
小结:百年糖惠保终身疾病保险是保险业内的一次重大突破,一改只为标准体客户提供健康保障的产品设计思路,主动为糖尿病患者提供保险保障,让市场上原本只能被拒保的客户,获得同等福利保障。当然,除了配置好保险保障之外,要对抗糖尿病,一定要谨遵医嘱,多了解糖尿病的基本知识和糖尿病防治方法,除了按规律吃药或者打胰岛素,还要通过饮食和运动,控制或减轻病情。
一、写在前面
做为一名保险人,见多了糖尿病被拒保的情况。
因为类似于高血压和糖尿病人群,其引起的身体相关并发疾病比较多,所以保险公司核保都谨慎承保,尤其是那些传统的重疾险,糖尿病患者投保的难度确实非常大。
最近得到消息,一款Ⅱ型糖尿病可以投保,保50种疾病的重疾险即将上线,顿时眼睛一亮。
立刻找相关朋友扒了一下,和大家分享。
二、了解糖尿病
在产品之前,我专门又找了一下糖尿病相关的数据资料。
糖尿病和高血压都是在世界范围比较普遍的慢性病,单糖尿病来讲,全球有近5亿患者,中国有约1.2亿患者,也就是每10个人里面,差不多就有一个人是糖尿病。
目前国内有近5亿人处于糖尿病前期(指标异常),处在前期的人,虽然也有影响,但是保险还是没有太大的问题,但是这说明未来糖尿病的患者会越来越多。
好可怕!
这些数据,当我找到具体的报告看后,也是大为吃惊;原来想着数据很大,但没想到竟如此惊人。
对于糖尿病,通常大家所指的是Ⅰ型糖尿病和Ⅱ型糖尿病,其中Ⅱ型糖尿病占到90%以上。
除了妊娠糖尿病(这个康复后对保险影响并不大),Ⅰ型和Ⅱ糖尿病人群,基本就告别传统重疾险和医疗险了。
三、目前糖尿病可以那些险种
对于糖尿病患者的投保要求,目前传统健康险(重疾险和医疗险)的核保
规则大致如下:
除了早期糖尿病(指标可控)和妊娠糖尿病(康复)。Ⅰ型和Ⅱ型糖尿病,在传统健康险种,全部是明确拒保。
目前能投保的主要是意外险、糖尿病并发症保险、防癌险以及税优健康险。
四、糖尿病并发症保险
意外险、防癌险之前有分享过,糖尿病患者基本没影响;税优健康险比较特殊,后面可以专门和大家分享
这里先说一下大家比较常见的糖尿病并发症保险。
市面上针对并发症的保险也不少,一般主要是专门针对4类或5类并发症进行保障。
比如(至少包含前4类或5类)
脑中风后遗症
终末期肾病
截肢
失明
急性心肌梗塞
主要有如下几个产品:太平退糖鼓/甜蜜蜜、阳光大克糖、众安糖小贝、昆仑糖尿病并发症/糖尿病保障A、招商信诺糖无忧、平安控糖保、众安安稳e生等。
这些产品基本都是对并发症进行保障,涉及非糖尿病的疾病,是不予理赔的。
一般给到10-20万的赔偿,部分产品可以报销相关医疗费用。
价格方面:30岁以上年纪,每年基本几百块或1000元左右,年纪稍微大点,需要近2000元左右。
其中短期险不能保证续保,其中有长期险也就最多只能保20年,这样的保障和价格确实也不甚理想。
除了并发症可以赔,非并发症的重疾不赔,但是其他重疾险又买不了,着实有点难受。
但是总体来说,有胜于无吧,性价比还是不错的。毕竟糖尿病患者是可以买到。
五、糖尿病患者可买的重疾险
其实,了解了前面的糖尿病并发症保险,糖尿病疾病所引起的并发症,虽然发生率比较高,但是其范围相对还是比较集中的。
一般的重疾险,若对这些疾病进行区隔,某种意义上来讲,是否可以投保重疾险呢?
写到正题,就是这个(提前剧透)
保50种重疾的重疾险,30岁,保20万,保到70岁,保费只要2-3K左右,还赠送附加服务,关键是Ⅱ型糖尿病患者也可以投保。
看着好像跟传统的重疾险没有太大的区别,但是我仔细看了条款的内容,尤其50种重疾的条款,发现产品的设计还是本身做了很多功课。
保障范围解析
首先比对25种常规的重疾,发现将糖尿病所涉及到的几种高发疾病进行了区隔。
这也在预料之中,因为这些疾病基本都是前面那几款糖尿病并发症保险的范围。
其实,之前接触到的糖尿病朋友也报怨过:
重疾险也太严格了,糖尿病相关的疾病删除不就行了吗?还有那么多重疾与糖尿病无关的,为什么不给投保。
所以,把糖尿病关联性比较大的疾病剔除后,相当于变相成为免责承保的方式投保
对于糖尿病引起的比如脑中风后遗症、急性心肌梗塞、终末期肾病等免责。
但也保留了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重心肌病、严重类风湿性关节炎等50种重大疾病的保障。
整体来讲,是糖尿病重疾产品一个非常大的创新。
价格解析
因为对保障范围进行了区隔,所以,整体价格还是比较良心的。
目前了解到,其价格应该和传统单次赔付的重疾险价格基本持平(可能更低)。
因为暂时未上线,费率方面暂时就到此为止吧。
还是非常期待的。
其他服务
因为是糖尿病患者专属的长期重疾险,糖尿病又属于慢性病,且糖尿病患者可能需要终身服药,以稳定血糖指标。
针对被保人的用药,这个产品除了提供一些糖尿病专属服务以外,专门针对糖尿病药物进行了优惠服务。
这类药物虽然不是很便宜,但在市场上价格基本透明,属于常用药。
投保此产品,通过保险公司官方合作渠道买相关药品,可以比市场价享受7到8折的优惠。
这其实也是鼓励大家合理用药,控制病情,减少发病率。
为了写这篇文章,我也专门搜了一下糖尿病的相关报告,其中查到一份瑞士再保险公司的关于中国糖尿病的分析报告。
其中谈到糖尿病持续治疗的方案,我看了一下主要核心治疗药物,这个产品保险清单中的药品,一二线药品都包含在内,算是一个非常良心的服务。
六、写在最后
最后,这个产品什么时候上线?哪里买?
只能说,如果上线,我会第一时间再做测评和大家分享。
目前可以先选择其他相关并发症的保险。
如果这个重疾上市了,并发症保险+糖尿病患者重疾险两者组合,基本就可以解决了糖尿病朋友的保险问题。一起期待吧!
糖尿病本身并不可怕,可怕的是糖尿病会引起很多严重的并发症。其中,高发的6种重疾,有5种都可能由糖尿病引起,即:
急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
另外,根据2017年国际糖尿病联盟公布的第八版全球糖尿病地图,全球糖尿病成人患者达到了4、25亿,其中中国超1亿,还不包括未诊断的。
目前的医疗水平,无法治愈糖尿病,只能对糖尿病进行针对性控制。
也就是说,糖尿病发病率较高,并发症极多,且不可治愈。
因此通常情况下,保险公司为了规避高强度的理赔风险,对糖尿病这种慢性疾病患者,也会做出加费、责任免除,甚至拒保的方案。
也就有了,糖尿病患者很难买到保险的现象。
今天小编想与大家一起探讨关于糖尿病买保险的问题。
如果是糖尿病前期,没有危险因素,肝脏没有损伤也没有出现任何并发症,那么部分寿险与重疾险是有可能加费承保的。
如果已经确证为糖尿病,基本上重疾险和医疗险都会拒保。
我们先来看看糖尿病的类型。
一般情况下,糖尿病分为两类:即Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病。
其中Ⅰ型糖尿病,患者缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,多发于青少年。
Ⅱ型糖尿病,常见于中老年人、肥胖人群,可伴有高血压、血脂异常、动脉硬化等疾病,大约 90% 的患者都属于Ⅱ型糖尿病。
除了以上两类,还有一种部分孕妈会得的妊娠糖尿病。
怀孕的中晚期人体需要更多的胰岛素,若身体分泌的胰岛素不够,就有可能患妊娠糖尿病。
妊娠糖尿病,基本会在怀孕结束后恢复正常,所以康复后对于买保险没有太大的影响。
对于Ⅰ型糖尿病,除了意外险与防癌险之外,其他各个险种都对其拒保。
Ⅱ型糖尿病,怎么买保险?
我们主要来看看不同险种对于Ⅱ型糖尿病的核保要求。
一般意外险没有健康告知,只要是能够正常工作生活的人,都可购买。
重疾险,对于糖尿病的要求比较高,大多情况下会拒保。
一般来说,高血压和糖尿病都是医疗险的绝对禁区。但众安有一款安稳e生医疗险,就是专门为Ⅱ型糖尿病和高血压患者准备的。
这款产品最大的亮点是:支持原发性高血压、Ⅱ型糖尿病投保。
即使投保前已经患有高血压、糖尿病,投保后因高血压、糖尿病住院仍然可以获得理赔。
安稳e生提供50万/年的住院医疗保障及5万元/年的特殊医疗保障,并且条款中明确规定两者不能叠加理赔。
也就是说,安稳e生的最高保额是50万,而不是55万。
特殊门诊,主要是透析、化疗、放射治疗、器官移植排异治疗费、肾功能衰竭等。
安稳e生对这些项目,每年最多报销5万。
还有,安稳e生的健康告知比较严格,不是说糖尿病都能买,而是需要在满足健康告知的条件下,才可以买。
所以购买前,一定要认真看清健康告知与免责条款。
另外就是说了很多遍的防癌险。
防癌险存在的意义,就是抵御癌症带来的伤害。这个险种对于高血压、糖尿病等问题不过问。
另外,癌症还是发生率较高的一种疾病,并不是说得了糖尿病就不会得癌症。
我们都知道疾病种类是评价一份重疾险好坏的核心指标,一般来说不论一份重疾险的病种多少,都会包含保监会规定的常见25种重大疾病。
同时,在这25种规定病种中,前6种又是最为核心的,而在这最为核心的6种中,排名第一就是恶性肿瘤,也就是癌症。
2008-2012年统计数据:
其中男性10大常见癌症发病人数占了总体男性发病人数的80%以上,依次分别为:
肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、结肠癌、直肠癌、前列腺癌、膀胱癌以及鼻咽癌。
女性13大常见癌症占了总体女性发病人数的80%以上,依次分别为:
乳腺癌、肺癌、胃癌、结肠癌、甲状腺癌、子宫颈癌、肝癌、直肠癌、子宫体癌、食管癌、卵巢癌、胰腺癌以及脑及神经中枢肿瘤。
另外,保险公司的理赔情况也可以看出,癌症理赔占到了重疾理赔的70%以上。
癌症被称为第一杀手,除了发病率高以外,还有关键的特点:容易转移、容易复发。
罹患一次癌症之后,再次复发和新发癌症的几率都比一般人要大,买保险就很难了。
但是市场上的防癌险产品主要为一次性给付,一旦确诊为重大疾病保险所定义的恶性肿瘤,保险公司将一次性给付保险金额,给付后保单终止,不能做到长期保障。
综合以上情况,防癌险某种意义上很有必要。
防癌险和重疾险很类似,保障期限可以选择定期或终身,缴费期限也可以有长短不同年限之分。
保单生效后,每年保费固定,即使产品停售,也不会影响到我们的保障。
作为一个抵御癌症伤害的保险,防癌险值得一买。
拿昆仑康爱保来说:
1、保额充足,保障范围大
市面上大多数长期防癌险的保额都不高,但康爱保做到了最高保额50万,并且45周岁以下的人士都可以把保额保障做到50万。
即使是年龄达到55岁,保额保障也能做到最高30万,这一点是其他的防癌险甚至重疾险都比不上的。
0-60周岁,不限制职业,最高60周岁可投保,健康告知相对宽松,特别是三高糖尿病人群可以投保,而且还是长期保障。
这款产品对于这类人群无疑是一个非常好的福利。
2、可保原位癌,赔付比例为基本保额20%
虽然康爱保是一款防癌险,但相较于其他同类产品,它的良心之处在于,原位癌也在保障范围内。
另外,康爱保还支持被保险人原位癌豁免。
什么意思呢?也就是说假设在保障期间患了原位癌,就可以豁免后期保费,但保障依旧继续。
此外,还有防癌医疗险,同样是专门抵御癌症带来的伤害,与长期防癌险的不同之处在于,它是报销型的。
即看完病,拿着超出免赔额,且符合合同要求的部分,跟保险公司报销。
拿安心保险的两款防癌医疗险举例,其中安享一生(尊享版)算是安享一生的升级。
价格方面更贵,但包含了绿色通道,垫付医药费用,并且患原位癌或癌症,都可续保。
另外,安享一生(尊享版)还包含院外靶向药保额30万,报销比例70%。
假如医院没有某款药物,可按医嘱在正规药房购买靶向药,其中自费的部分可按70%的比例报销,年度总限额为30万。
以及包含异地转诊交通费。万一有转院转诊的需求,这个优势就凸显了。
目前中国是全球中糖尿病患病人数最多的国家,2017年患病人数达到1.14亿。而据2010年全国范围内的流行病学调查研究显示,目前中国有50.1%的成年人,即接近5亿人正处在糖尿病前期。
糖尿病患者和前期高危人群的数量如此庞大,这类人群该如何购买保险也成为一个受到关注的问题。
因此今天我们就来说一说,糖尿病患者和前期人员如何买保险的问题。
一、糖尿病是什么?
糖尿病是一种以高血糖为特征的终身代谢性疾病,高血糖是由于胰岛素分泌缺陷或其生物作用受损,或两者兼有引起。
具体病因常与过多摄入总热能、脂肪、碳水化合物,少运动,营养过剩有关,故被称为“富贵病”。
目前的医疗水平,无法治愈糖尿病,只能对糖尿病进行针对性控制。如果没有良好的控制,会带来一系列严重的并发症,比如:
视网膜问题:糖尿病人群较高的血糖会攻击视网膜黄斑区域,容易造成看东西重影、扭曲、模糊、飞蚊症还容易导致白内障等疾病,严重的导致失明。
心脑血管疾病:糖尿病人群血液里的糖多了,粘稠度就会增加,血压就变高,这对全身血管是十分不利的。不但容易攻击眼部的微小毛细血管,也能攻击全身血管引起各种动脉硬化,造成心梗、心衰等严重后果。
糖尿病足:严重时可致脚趾截除甚至截肢。
肾脏疾病:血糖控制不好,很容易诱发肾脏病,导致肾功能受损,蛋白质等营养物质流失过多。
根据世界卫生组织统计,糖尿病的并发症高达100多种,是目前已知并发症最多的一种疾病。
因此通常情况下,保险公司为了规避高强度的理赔风险,会非常重视糖尿病的核保。因而就出现了糖尿病患者很难买保险的现象。
一般来说,在进行核保时,对于糖尿病的界定通常会分为两种情况——糖耐量异常、糖尿病:
1、糖耐量异常,即糖尿病前期,是正常人向糖尿病病人的过度状态,通常被认为是糖尿病的早期信号。
糖耐量异常还不是糖尿病,但表示患者的胰岛功能已经出现不正常,会比正常人更容易发生糖尿病。
2、糖尿病主要分为三类:
一型糖尿病:人体免疫系统攻击了胰腺中分泌胰岛素的β细胞,导致人体不分泌或者分泌很少的胰岛素,使胰岛素相对或绝对不足,需要注射胰岛素。一型糖尿病在儿童和青少年中最为常见。
二型糖尿病:高血糖症是由于胰岛素分泌不足以及人体无法对胰岛素进行充分反应而导致的,定义为胰岛素抵抗。二型糖尿病在老年人中最为常见,无需注射胰岛素,约占所有糖尿病病例的90%。
妊娠期糖尿病:在妊娠期首次发现的高血糖症。怀孕中晚期需要更多的胰岛素,但是如果身体分泌的量不够,有的女性就会患有妊娠糖尿病。
主要表现是妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退。大部分孕妇在产后血糖会恢复正常。
二、糖尿病患者的投保情况
重疾险
对于没有危险因素,没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者,有可能加费承保。对于有危险因素的,一般会拒保。
线上投保重疾险时,糖耐量异常可以与保险公司申请线下核保购买。另外,有的保险产品还需要告知亲属的糖尿病情况。
糖尿病患者无法购买重疾险。但妊娠期糖尿病人,如果在产后血糖恢复正常,一般是可以按照标准体承保重疾险的。
寿险
没有危险因素,没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者,可以投保。
糖尿病患者会被保险公司拒保,但部分产品允许妊娠糖尿病患者恢复正常后购买。
意外险
意外险主要保障意外导致的身故或全残,某种特定疾病的关系并不大,对于健康告知一般没有要求,所以糖尿病一般不会影响意外险购买。
防癌险
防癌险的特点是只保障癌症,健康告知宽松,因此糖尿病人群也可以投保。
癌症的理赔概率占重疾险高达重疾险中的60%,因为糖尿病无法通过重疾险、医疗险健康告知的人群,可以把防癌险当作不错的替代品。
医疗险
由于糖尿病的并发症比较多,医疗险对于糖尿病的限制也比较严格,一般是很难购买。
市场上有些产品对于糖耐性异常和糖尿病都是直接拒保,有些产品对于轻微的糖耐性异常可以作为标准体投保,有些产品允许比较轻微的二型糖尿病患者投保。因此在购买前一定仔细阅读健康告知和产品条款。
另外,部分医疗险也是允许妊娠糖尿病恢复正常后购买的。
税优健康险
这是专为纳税人提供的政策性产品,可带病投保,没有等待期,它的本质是一年期的医疗险+万能险。每年固定缴费2400元,一部分用来支付医疗险,剩余的钱累积在个人账户存钱。
年满16岁未退休人士,提供在投保前连续缴纳12个月的个人所得税记录证明,就可以投保。
目前已经有多家公司已经开放税优健康险的线上个人购买渠道了,想要投保的朋友可以致电保险公司客服进行咨询。
糖尿病特定疾病保险
由于糖尿病人数量庞大,市场上,有一些保险公司专门针对糖尿病群体开发的保险,保障内容基本为4种糖尿病并发症:脑中风后遗症、终末期肾病、截肢和失明,能够起到一定的风险转移作用。
不过,这类产品大部分保额不高,保障期短,总的来说性价比不是很高。而且有些产品不允许一型糖尿病患者投保。建议根据自己的经济条件以及疾病情况综合考虑后投保。
可见,得了糖尿病,保险固然难买,但并不是买不到保险。
一般来说,意外险与防癌险都是可以购买的。
如果是妊娠糖尿病患者,可以等怀孕结束血糖恢复正常后,再配置保险。
没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者,还可以通过加费投保寿险和重疾险,如果情况轻微还可以以标体投保部分医疗险。
一型糖尿病患者,还可以购买税优健康险和糖尿病特定疾病保险。
二型糖尿病患者,还可以购买税优健康险和糖尿病特定疾病保险,病情轻微的还可以购买部分医疗险。
身体出现健康问题时,买保险总是比较困难的。我们平时还是要多注意锻炼,合理饮食,保持健康的体魄,并且趁着身体健康,尽早配置好保险。
谈癌色变几乎是每个人面对这一噩耗时通用的态度。癌症为什么那么可怕?因为一纸确诊书,敲碎的不只是生命的希望,同时也成为了金钱的吸入口!今天一起了解招商仁和仁医保费用补偿怎么样?这款产品是否能帮助到大家呢?
招商仁和仁医保费用补偿怎么样说起招商仁和仁医保费用补偿,不得不说这款产品出自于仁和保险”品牌历史源远流长,与招商局的发展息息相关。作为中国民族工商业先驱的轮船招商局1872年成立后,西方列强借助保险垄断地位,对招商局的船货不予承保或勒索保费,欲扼杀招商局于摇篮之中。为图强自救,轮船招商局于1875年创办了中国最早的民族保险公司——保险招商局,并于次年创办了仁和保险,保险招商局后来并入仁和保险。
从1875年开启中国近代民族金融保险业,到1950年代融入新中国金融保险事业,70余年间,仁和保险伴随中国社会的大动荡、大变革,经历了几度兴衰起落的坎坷历程。然而,在中国近代民族金融保险业的史册上,她作为开创者、见证者、推动者的历史地位与贡献不可磨灭,在利用金融资本支持实业发展、探索官督商办新体制新机制、试水国际化经营等方面堪称时代先锋。
那么作为招商仁和的新产品,招商仁和仁医保费用补偿又会有哪些特色呢?相信大家都十分好奇!
招商仁和仁医保费用补偿有哪些特点与不足招商仁和仁医保费用补偿特点
1、最高可达300万元赔付
招商仁和仁医保费用补偿提供一般医疗保险金、重大疾病医疗保险金和特定疾病医疗保险金的基本保险金额均为人民币100万元,最高可达300万元赔付,免赔额1万元。
2、全套一站式健康服务
招商仁和仁医保费用补偿是一款医疗险,自然需要在医疗保障上下功夫。门诊前后到住院,涵盖全套一站式健康服务。用户们选择了这款保险,相信一定可以在医疗方面给予更大的帮助,全方面的医疗服务也能使被保人更有信心应对治疗。
3、涵盖种类多,解决看病难题
招商仁和仁医保费用补偿保障范围广,提供一般医疗、100种重疾医疗、6种特定疾病医疗报障,涵盖种类多,解决看病难题。招商仁和仁医保费用补偿针对住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊的相关医疗费用。
招商仁和仁医保费用补偿不足
保障期限短
作为一款医疗保险,招商仁和仁医保费用补偿其实是很标准的,不过在保障期限上,这款保险确实是有短板。便是保险期间1年,保障期限短,不能为用户提供满意的保障服务,也是这款保险的根本限制。
如有疑问或者想了解更多,可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
有些投保人认为,医疗险每年的理赔金额少于保费,很不合算,所以,生病住院还得靠平时的积蓄。其实医疗险的关键作用在于疾病风险的防范和转移,一旦出现突发性的重大疾病,个人的抵御能力是有限的,因此,还是应当通过商业医疗保险将自己承担的风险进行转移。
政策规定:职工医保统筹基金最高支付限额由每人每年5.5万元调整为每人每年7万元,大额补充医疗保险最高支付限额由每人每年20.5万元调整为每人每年33万元。
解读:参保职工医疗费用报销,基本医疗保险统筹基金最高支付限额每人每年7万元,大额补充医疗保险最高支付限额每人每年33万元,一个自然年度内,最高保障额度为40万元。
政策规定:职工医保、居民医保“特检特治”个人自付比例由20%降低至10%。
解读:参保人员到定点医疗机构就诊时,如果进行彩色多普勒超声检查、X线计算机体层(CT)扫描、磁共振扫描、放射治疗等“特检特治”项目的检查和治疗,“特检特治”费用的自费部分由20%降低至10%。
政策规定:扩大职工医保个人账户支付范围,下列医疗费可由参保人员个人账户资金支付:住院起付线、“特检特治”自付费用、乙类药品自付费用、医疗保险范围内个人自付医疗费、药准字类药品、中药饮片。
解读:参保职工在定点医疗机构门诊治疗、住院治疗,在定点零售药店购药时,住院起付线、“特检特治”自付费用、乙类药品自付费用、医疗保险范围内个人自付医疗费、医保药品目录外药准字类药品或中药饮片可以使用个人账户支付。
政策规定:血友病纳入职工医保、居民医保门诊特殊疾病范围。定点医疗机构应安排卫生部门批准的专业科室和具备血液病临床治疗资质的专业医护人员为血友病患者提供专业医疗服务,建立单独的门诊病历,留存备查。血友病鉴定标准执行临床标准,鉴定时间按照每周办理病种时间执行,医疗保险基金预算管理参照肾移植患者医疗费执行,起付线和报销比例与其他门诊特殊疾病病种一致。血友病患者发生的门诊特殊疾病费用实行限额管理,医疗保险统筹基金每人每年最高支付1万元。
解读:临床诊断为血友病的职工医保、居民医保患者,可到唐山市医疗保险行政管理部门申请门诊慢性病鉴定,血友病纳入门诊特殊疾病管理。
每年的11月14日是世界糖尿病日,中国是糖尿病大国,糖尿病的发病率很高,已经成为我国第二大慢性病,我们先来看一个数据:在中国,已确诊的糖尿病患者近一亿,也就是说十个中国人中,就有一个人是糖尿病患者,我们身边基本都会有一个患有糖尿病的亲戚或朋友。那么糖尿病危害你了解多少?得了糖尿病还能买保险吗?
•什么是糖尿病?
•糖尿病有什么危害?
•糖尿病患者,如何买保险?
一、什么是糖尿病?1.糖尿病的诊断对于正常人来说,空腹血糖应该低于6.1mmol/L,且就餐后两小时血糖低于7.8mmol/L,如果血糖水平高于这一范围,就可以称为高血糖。高血糖包括两个阶段——糖尿病前期阶段和糖尿病阶段。
▪有糖尿病症状,并且一天当中任何时候血糖浓度≥11.1mmol/L
▪空腹至少8小时后,空腹血糖浓度≥ 7.0mmol/L
▪75g口服葡萄糖耐量试验(OGTT)中餐后2小时血糖浓度≥11.1mmol/L
a. 符合以上三项指标之一,即为确诊;
b. 无症状者凡出现异常结果的,需在无应激情况下,在另外一天进行重复,如仍然异常,则方可确诊。
2.糖尿病的类型糖尿病是一种以高血糖为特征,由胰岛素分泌或作用缺陷引起的代谢型疾病。糖尿病主要可以分为三类:
①Ⅰ型糖尿病:患者缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,多发于青少年;
②Ⅱ型糖尿病:大约 90% 的患者属于这种类型,无需注射胰岛素;
③妊娠期糖尿病:怀孕中晚期需要更多的胰岛素,但是身体分泌的量不够,一些女性群体便会患有妊娠糖尿病。
④其他类型糖尿病:除了Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病和妊娠糖尿病以外的各种糖尿病,包括胰腺疾病造成的糖尿病、内分泌疾病引起的糖尿病、各种遗传疾病伴发的糖尿病以及药物导致的糖尿病等。
二、糖尿病有什么危害?很多人认为患了糖尿病,只要不吃糖、打胰岛素就可以控制病情。事实上,糖尿病发病早期毫无征兆、难以察觉,一旦发作,以目前的医疗水平,无法治愈糖尿病,只能对糖尿病进行针对性控制。根据国家卫计委的统计,我国目前有 50.1% 的成年人正处于糖尿病前期,每天都有可能变成新的糖尿病患者。
虽然糖尿病本身不致死,但如果没有得到良好的控制,会导致各种致命的并发症。根据世界卫生组织统计,糖尿病的并发症高达100多种,是目前已知并发症最多的一种疾病,被称为“甜蜜的杀手”。
糖尿病的慢性并发症有三大类:
①大血管并发症:脑血管、心血管与其他大血管,尤其是下肢血管,;
②微血管并发症:主要包括肾脏与眼底病变;
③神经并发症:包括感觉、运动与自主神经。
有数据表明,糖尿病患者得这些并发症的机会要比非糖尿病者高3~25倍,很容易使病人发生心肌梗死、偏瘫、下肢坏死、尿毒症、双目失明,导致残废或过早死亡。
急性并发症,如糖尿病酮症酸中毒,糖尿病高血糖高渗状态、糖尿病乳酸中毒,可能危及生命。
现在,你对糖尿病有所了解了吗?糖尿病离你我都很近,所以我们应该重视起来。对于糖尿病的防止措施,保险无疑是最佳的防治手段之一。那么糖尿病患者,能买保险吗?
三、糖尿病患者,如何买保险?1.社保医保首先一定要购买社保医保,最近国务院常务会议决定,对参加城乡居民基本医保的3亿多高血压、糖尿病患者,将其在国家基本医保用药目录范围内的门诊用药统一纳入医保支付,报销比例提高至50%以上,减轻了数亿患者负担。目前国内大部分重疾险都是有严格的健康告知,基本患有糖尿病商业保险就会很难买。所以能交社保医保的都尽量交,以备不时之需。
2.商业保险由于糖尿病会导致很多的并发症,风险非常大,因此通常情况下,保险公司为了规避高强度的理赔风险,会非常重视糖尿病的核保。如果已经患上糖尿病或者糖尿病前期,那么购买保险会有很大的限制。
•医疗险:一般拒保,初发的、血糖控制非常良好的个体,可能会有条件承保。
•重疾险:通常拒保,如果两个或两个以上的指标显示血糖控制良好;尿液检查无蛋白尿;最近眼底检查显示视网膜无任何变化;最近的静态及运动心电图正常,可能会有条件承保;妊娠期糖尿病人,在产后血糖恢复正常的话,可按照标准体承保。
•寿险:通常会延期承保或拒保,但若糖尿病控制良好,不伴有高血压、吸烟、脑血管疾病、肾病等高风险因素且各项体检指标均在正常范围内,可考虑加费承保。
•意外险:可正常承保
也就是说一旦投保人确诊为糖尿病人,那基本上就买不了医疗险和重疾险了。不过大家也不用着急,并不是没有疾病保险可以选择,还可以购买糖尿病患者专属“特定疾病保险”。
针对Ⅱ型糖尿病患者投保问题,百年人寿最近推出了一款名为“糖惠保终身疾病保险”的产品,这是怎样的一款产品?我们一起来看看:
糖惠保终身疾病保险的保障责任:
①特定疾病保险金
百年糖惠保共保障50种特定疾病,一旦确诊可以获得基本保额赔付。50种特定疾病中保留了行业25重疾中的17种,包含了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术和终末期肾病等,为糖尿病患者提供了比较全面的基本保障。
②糖尿病严重并发疾病保险金
如果被保人在70周岁前确诊患上糖尿病严重并发疾病:截肢和终末期肾病,可以获得30%基本保额的赔付,合同依然有效。
③身故保险金
一旦被保人在等待期后身故,可以获得保额赔付,需要注意的是:如果之前已经获得特疾保险金,则身故无赔偿。
百年糖惠保终身疾病保险可投保额一般为5-30万,能满足糖患群体的保障需求,保费同样很良心,以30岁男性为例:30万保费,20年缴费,保终身,每年只需交5781元。
不得不说,百年糖惠保终身疾病保险可谓是保险业内的一次重大突破,通常商业保险只为标准体客承保,而糖惠保终身疾病保险主动为糖尿病患者提供保险保障,让市场上原本被拒保的客户,也同样拥有了获得保障的权利。
温馨提示:当我们身体健康的时候,不觉得买保险是多么难的事,等到身体发现异常再想投保可就非常不容易了,趁着身体健康,一定要尽早配置好保险。平时大家还要多注意锻炼,合理饮食,保持健康的体魄,毕竟保险只是一个保障工具,它可以为我们抵御风险,却不能逆转疾病的发生。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +