随着人们保险意识的提高,购买保险已经成为很多现代人的重要理财方式。那么,年轻人该如何购买保险呢?保险专家认为,年轻人买保险,意外重疾险是首选。
对二三十岁的年轻人来说,很少会因为疾病而死亡,平常也就是伤风感冒多一些,发生重大疾病的可能性也不高。因此,年轻人在保障方面最大的需求是意外类的保险,而意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的。社保是事后给钱,而商业保险中的重疾险是确诊后就先垫付,如果出现大病,商业保险就可以弥补很多家庭没钱治病的困境。商业重疾险一般都有豁免条款,被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费,但保障继续有效,而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费。
在不少重疾险理赔纠纷中,说到如实告知,可能重疾险购买者是无意的。比如在购买重疾险时,自己并没有患重大疾病,只是有一些小疾病而已。他们便觉得,即使自己到时候真的患上大病,不会影响保险公司对自己理赔,自己和保险公司说与不说一个样。其实,这些重疾险购买者并没有意识到,很多重大疾病都与一些常见病有着一定关系,比如慢性乙型肝炎,在医学上就被认定为与肝癌有一定关系。假如当初重疾险购买者没有把自己患有乙肝的情况如实告知保险公司,也许在以后自己一旦罹患肝癌,可能就会被保险公司以自己没有如实告知而被拒赔。所以,重疾险购买者,即使患有小病,最好如实告诉保险公司,以防日后与保险公司产生不必要的理赔纠纷。
意外重疾险——相关链接没必要盲目投保禽流感保险 意外重疾险不保对于大多数市民而言,目前最关心的就是哪些保险可以为禽流感买单。昨日本市保险专家表示,除禽流感专项险种外,医疗险和寿险均可为禽流感提供保障。“寿险方面,无论是定期寿险、终身寿险,还是分红险等,由于其中都对身故负有保障责任,包括意外身故和疾病身故,因此,被保险人如果因感染禽流感病毒而不幸身故,则可以按照合同约定获得理赔,市民没有必要再单独购买禽流感专项险种。”该人士表示。同时,该人士提醒,目前市面上常见的意外险和重疾险,并不能为禽流感提供保障。“市面上的意外险一般针对意外伤害,像禽流感这类疾病不算意外伤害,所以不能理赔。而保险公司的重疾险条款也都不包括禽流感,所以重疾险也不能提供保障。”
29岁已婚女性如何买保险?意外重疾险重点买29岁已婚女性由于承担工作和生活中的太多压力,患宫颈癌等妇科重大疾病的几率加大。可以购买专门的女性终身寿险和女性两全险,或者重点投保女性重大疾病保险和给付型医疗保险,并在自己的保单主险中适当地附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障,实行夫妻对保。
另外,在为上班族母亲投保时,还应注重增加保额,在保险险种选择上应注重健康和意外保障。如选择购买一份重大疾病险,同时附加医疗险和意外险;由于性价比相对较高,可适当考虑保费低保额高的定期寿险;如果家庭条件允许,还可在基本保障基础上选择养老险、分红险、万能险等险种。保险专家推荐女性保险组合:综合意外+重大疾病+普通医疗+理财分红。
重疾保险有必要吗,相信我们每一个人都会在配置保险的时候在心里画上一个问号?那么我们先来了解一下什么是重大疾病险?重大疾病险,简单来说,只要被保险人按照约定交纳保费,当被保险人在保险期间患上了保险合同里面指定的重大疾病的话,那么保险公司就需要给付保险金给被保险人。
那么重大疾病险有必要买吗?要知道,现在的饮食安全和环境问题,导致很多人都患上了重大疾病,根据相关数据,人一生患上重疾的几率竟达到了70%,而重大疾病一旦患上,其治疗费用是非常高昂的,根据医院的治疗费用来说,治疗重大疾病少则七八万,多则十几万甚至是更多,一般的家庭是承受不住这么多治疗费用的,但是如果有一份重大疾病险的话,一旦理赔就可以得到保险金,可以及时拿着钱去治病,所以重大疾病险是有必要买的。
重疾险主要是针对常发重大疾病(如癌症、脑中风以及瘫痪等)提供保险保障,被保险人投保产品后不幸患上合同规定的重疾,保险公司将按照合同规定给付保险金。
重疾险产品一般确诊即赔,这样患者是否产生医疗费用、费用多少、是否从其他渠道获得补偿无关,只要出现保险公司即按基本保额给付重大疾病保险金。
重疾险还具有储蓄型特征,因此产品就与普通医保存在区别,患者无需自己垫资治疗后才可以报销,这样可以缓解家庭经济压力,合理利用现金流。
重疾险只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,即可获得保险公司的定额补偿,因此投保产品可以获得一份保障,一份平安。
我们要明确一个问题。保险本身是一种风险管理的手段。未来是未知的、不确定的,我们买保险就是把不确定性的未来转化为确定性的保险产品,让保险来分散我们未来可能遇到的风险。保障型保险的保费不是“投资”,更不能以“赌博”心态来看待。买重疾险,购买的是未来万一出现重疾风险,我们所能获得的经济保障。是用现阶段固定支出的、较少的钱购买未来一个较大的风险经济保障。
我们往往在健康的时候,对自己的身体过于自信,甚至对健康风险过于疏忽,只有到身体出现消极变化的时候,才想起来还有“保险”这一风险工具,而这个时候再来投保,面临的可能是延期、加费、除外,甚至是拒保。
如果需要用保险这一工具来覆盖风险,就要趁着年轻且身体健康的时候及时规划。因为你的保障缺口在那里,保险需求在那里。
近年来,重大疾病保险已成为不少市民投保时首选险种之一,但每年数千元的保费还是让不少投保人倍感压力。重庆保险专家提醒,投保重疾险应根据年龄“对号入座”,年轻人最好选择定期重疾险,因为重疾险保费随着年龄的增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,在相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。
据了解,重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种。定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。
重庆保险专家说,目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等,对于具体的投保人,投保重疾险并非保险责任的范围越广越好,因为有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已能保障到某些疾病;另外,重疾险保障的病种越多,保费越高。一般而言,选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。此外,重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,因此消费者购买10万元到20万元的保额比较合适,因为低于10万元的保障功能太弱,而超过20万元对一般消费者来说也没有必要。
保险专家指出,与选购其他险种一样,购买重疾险也需量身定制,应根据自己的年龄、性别、经济状况等来选择合适的保险金额、保障范围、缴费期限和付费方式。
很多单身一族觉得应该趁着年轻的时候好好打拼自己的事业,加班加点或者是自己创业,久而久之就忽视了自己的身体健康。而一旦身体出现了问题,一场病也许就要去了他们几年的积蓄,所以建议年轻单身人士在奋斗事业的同时,也要未雨绸缪的给自己上份保险。
小王和很多毕业生一样,去年踏出大学校门就选择了自己专业对口的软件公司上班。由于做软件开发经常加班,一年来的饮食和生活很不规律。最近小王因身体不适到医院体检查出胃内长了一个恶性肿瘤。医生说幸好早期发现,切除后并进行及时化疗,治愈率可达80%,手术费用约4万元,但普通化疗药对身体伤害特别大;用进口药化疗,费用高达10万元。尽管单位为他上了医疗保险,但对进口药并不能报销手术及其他治疗费用,只能报80%。每年报销的上限为10万元,庞大的医疗费用给刚工作不久的小王带来了沉重的负担。
小王的例子绝不是个例,大病重病出现在现在年轻人身上的情况越来越多。统计数据显示,人一生中患重疾的概率已高达72.17%,其中30-50岁是重大疾病的高发期。保险专家提醒,随着生活节奏的加快,工作压力加大,重大疾病的发病呈现年轻化趋势,因此年轻的单身一族也应尽早弥补大病保障缺口。
保险专家指出,与选购其他险种一样,购买重疾险也需量身定制,应根据自己的年龄、性别、经济状况等来选择合适的保险金额、保障范围、缴费期限和付费方式。
对于20-35岁的年轻人来说,在选择重疾险时,不妨优先考虑选择保障功能针对性强、费率相对较低的一些产品,以便与人生阶段、财务状况等相匹配。另外年轻人在制定具体的大病保障规划时,还应该注意以下几个方面:
1、尽早规划重疾保障。越早投保重疾险缴纳的保费就越低,也能尽早享受到全面的保障。如果到了年老时才购买,不但条件限制严格,费率较高,而且随着收入下降,对于保费的承受能力也会有所降低。
2、延长缴费期。专业人士建议,重疾险的保费最好选择年缴方式,没必要一次性交清(趸缴方式)。选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期,虽然年缴所付保费总额可能比趸缴保费略多些,但每次缴费较少不会给年轻人带来太大的经济负担。
3、看清观察期限制条件。在重大疾病险中,保险公司往往会设置一个观察期,一般为180天,有的是90天甚至360天。在这段期限内如果发生保险事故,保险公司将不承担赔偿责任。观察期限的长短实际上直接影响到保险利益的实现,因此对投保人而言要特别留意。
有的人会说,我有了社保而且单位福利很好,所以没有必要买重大疾病保险了。其实不然,近几年,随着人们生活压力的日益增大,重大疾病的发生几率也提高了不少,所以无论你现在生活的多么富裕,都应该及早投保重疾险,以便更好的保障自己的人身利益。
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