近来意外事故频频发生，专家建议人们外出旅行一定要购买一份适合自己的保险产品。
自去年6月28日大陆居民赴台“个人游”正式启动至今，已将近一年。前不久，大陆又开放了第二批“台湾自由行”城市，“台湾游”成为大陆旅游市场的一大热点。旅客去台湾旅游除了感受当地的风土人情和文化外，备上一份境外旅游险必不可少。旅客投保需留意几个方面：
首先，留意保险公司能否提供及时的落地理赔服务。
其次，留意保险产品是否涵盖了24小时全球紧急救援服务。旅行救援服务通常包括24小时电话医疗咨询、安排就医、安排医疗转送或转送回国、安排遗体或骨灰运送回居住地、安排亲属处理后事、垫付医疗费用等，同时还有援助翻译、紧急口讯传递、出国完整旅游信息、代寻并转送行李、法律援助服务、使领馆信息支持服务和旅行证件/护照丢失援助服务等特色服务。
再次，了解投保是否便捷。如今许多保险公司均开通了网上投保渠道。一般这类条款较为简单的旅游险，可直接上网投保，价格也更为优惠。
最后，考察保险公司在提供保险产品的同时，还要留意其他一些增值服务。例如，有些公司可为客户提供上百家台湾特约商户的专属优惠等。
对于参团游的游客，旅行社责任险不等同于旅游意外保险。很多游客在参团旅游时，得知旅行社已经购买了保险，便松了一口气，殊不知，国家相关部门强制旅行社购买的旅行社责任险，只在旅行社有事故责任的时候发挥效用，否则游客还是得自己买单。旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而对于各种外来的意外事件，如搭乘交通工具时发生的意外伤害等，只要旅行社无直接责任，均不属于旅行社责任险赔付范围。因此，游客最好为自己购买一份旅游意外伤害保险。
由于现在大多是短期旅游出行，加之旅游意外保险的保障内容比较容易理解，出行者可以选择网上投保的方式。这样一来节省时间，二来节省保费。去台湾旅游前通过保险电子商务网站购买保险不失为一种最佳的选择。这不仅大大节省了客户的时间还能保证保险的理赔速度和服务。
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近年来，赴台湾旅游的大陆人口越来越多。据了解，大陆游客赴台自由行人数去年突破50万人次，较2012年成长2倍多。在赴台旅游的游客中，虽然自由行人数越来越多，但是随团旅游依然占据游客的多数。台湾自由行游客根据要求必须办理旅游意外险，因为签证办理时需要提交旅游意外保险单或者证明文件，那么，跟团游是不是就不需要投保旅游意外险了呢？答案是否定的。那么，台湾跟团旅游保险怎么买呢？
跟团游应该投保旅游意外险
对于参团游的游客，旅行社责任险不等同于旅游意外保险。很多游客在参团旅游时，得知旅行社已经购买了保险，便松了一口气，殊不知，国家相关部门强制旅行社购买的旅行社责任险，只在旅行社有事故责任的时候发挥效用，否则游客还是得自己买单。旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而对于各种外来的意外事件，如搭乘交通工具时发生的意外伤害等，只要旅行社无直接责任，均不属于旅行社责任险赔付范围。因此，游客最好为自己购买一份旅游意外伤害保险。
赴台跟团游保险购买注意事项
赴台个人游有其特殊性，无论是组团游还是背包游的游客，建议购买一定投保金额以上、保险期限与旅游时间天数相符的旅游平安险种。购买旅游意外险时要注意，保险金额要符合要求以及保险期限与旅游行程一致，是获得旅游签证的前提条件之一，同时也要注意仔细审核其中保险条款，更要注意购买保险产品保险条款中的保障范围尤其是有关责任免除的部分。
由于现在大多是短期旅游出行，加之旅游意外保险的保障内容比较容易理解，出行者可以选择网上投保的方式。这样一来节省时间，二来节省保费。去台湾旅游前通过保险电子商务网站购买保险不失为一种最佳的选择。这不仅大大节省了客户的时间还能保证保险的理赔速度和服务。
此外，由于两岸并没有统一的保险理赔标准，一般是由台湾保险公司在内地推出新险种，或由内地保险公司与台湾保险公司合作进行异地理赔。对于部分尚未出现异地理赔制度的城市，一旦发生纠纷，很可能得不到及时赔付；旅客发生意外伤害等情况，也很难向所在地的保险公司进行理赔申请，必须自行先支付一大笔医疗费用，回到内地再申请赔付。因此，最好选择网络投保方式，购买支持医疗费全球垫付的险种。
购买旅游保险一定要注意的细节
一是在办理旅游保险时，应如实填写投保单，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。二是要看清保险条款，交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚。三是应随身携带保险卡或保险票，出现事故后应及时报案。
境外旅行保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。
境外旅行保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障，基本可分为人身安全和财产安全两种。
根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家(商务签证要求保险期限为30天)。
实际上，稍加留意你就会发现，市面上销售的境外旅行保险品种繁多，无论是保险公司官网，还是第三方的投保平台，都有境外旅行保险出售，看得人眼花缭乱。那么，在选购时究竟应该关注哪些重点呢？
首先，你需要注意的是保障的内容。通常，最基本的境外旅行保险包括了意外、医疗、紧急医疗救援保障，稍全面一些的可包括旅行延误、托运行李延误、托运行李丢失、出行期间家庭财产保险等，而更为全面的则可能涵盖证件遗失、银行卡盗刷、个人随身财物被盗或抢劫以及个人责任保险等。以上各个项目是否需要、额度高低都可根据个人实际情况来选择。在考虑时，既应当注意目的地当地的实际情况，包括医疗水平、人文素养等，也应结合你本身的行程安排、风险抵御能力。我们建议大家尽量选择涵盖意外医疗、急性病医疗的产品，且横向比较旅行延误、行李延误的赔付门槛。
其次，你应当留意一下境外紧急救援的保障。由于不同保险公司所合作的全球救援机构有所不同，而这些机构在全球的分布情况亦有差别，比如有些侧重北美地区，有些侧重欧洲，因此你需要根据目的地来选择更为合适的救援机构。这里也提醒一句，在投保境外旅行保险后，被保险人应将全球紧急救援电话随时带在身边，以备突发情况下立即拨打。投保前也最好确认一下，是否有中文服务，避免语言交流上理解偏差。
第三，境外旅行需要注意时差问题，在投保保险时更要算算清楚，因为这关系到你的保障是否能全面涵盖整个旅程。通常，我们应将出发地的出发时间作为保单起始点，而最后回国时间作为保单终点。
最后，无论通过怎样的途径投保了境外旅行保险，都应该将保障告知留在国内的家人，包括保险公司名称、保单号码等，同时，对出险后如何申请赔付有所了解。当突发意外、疾病后，应集齐所有必要单证回国后向保险公司提出索赔。
美丽的新天鹅堡、娴静的多瑙河、美味的烤鹅肝，德国是欧洲一个非常值得一去的国家，大家都知道境外旅游是需要购买保险的，德国是申根国家，所以你要办理的是申根签证保险和医疗保险。
申根签证指根据申根协议而签发的签证。这项协议由于在卢森堡的申根签署而得名，它规定了成员国的单一签证政策。据此协议，任何一个申根成员国签发的签证，在所有其他成员国也被视作有效，而无需另外申请签证。而实施这项协议的国家便是通常所说的“申根国家”。
德国旅游签证保险所需的办理材料与要点
1、护照：2寸照片2张，护照必须提供所有签证记录的复印件。
2、签证申请表：去对方领事馆网站上下载
3、往返机票订票单：其实只要可以购买国际机票的售票处或者机票代理，都可以出具。
4、签证保险一份：保险金额为三万欧元或三十万人民币以上，需覆盖旅行全程的。可找找保险公司或者网上购买。
5、出国证明：由工作单位出具的包括申请者姓名、职务、工资,在国外旅游时间的证明。并注明工作单位名称、地址、负责人电话，加盖公章和出具证明负责人姓名、职务及签字，英文翻译件。
6、在申根国家居住和接待证明。
7、户口簿：原件和复印件，有内容都需要翻译。
8、个人经济担保：工资、无冻结的存款证明，或房产证，或车辆购买等。需要原件和翻译件。
9、身份证：需要原件及翻译件。
10、以上所有资料均需要1份原件，1份复印件。均要A4纸张，并按照以上顺序整理递交。
另外德国签证申请者都必须在递交签证申请材料时出示一份已购买的去德国旅游保险，使领馆以此作为签发申根签证的基本前提，而这份保险就是我们常说的申根签证保险。
德国申根签证保险必须具备以下几点：
一、申根签证保险中的医疗保险金额不得低于3万欧元（相当于30万人民币），且应附带全球紧急救援功能。
办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提。
旅游医疗保险须具备以下几点：
1、旅游医疗保险（个人或团队医疗保险）可由申请人在本国或由邀请人在目的国办理。
2、旅游医疗保险须包括由于生病可能遣返回国的费用及急救和临时住院费用。
3、含损失赔偿至少30000欧元。须有向保险公司，例如其在欧盟成员国或者列支敦士登的业务点追索赔偿的可能性。
4、旅游医疗保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。
5、在个别情况下，对明显容易生病者须根据所需的保额提出更高的要求。
6、在出行的目的是为了看病治疗的情况下，须单独证明谁承担费用。
申根国家对中国出境去该地区的人员要求办理不低于3万欧元的医疗救援保险。这是因为国外的很多国家都享有很好的国家医疗资源，而在中国远没有形成这样的国家福利体系，很多人在不可预知的风险面前家破人亡，惨不可述！从另一方面讲，对于一个家庭一旦失去家庭支柱，其他人员的命运将就此改变！所以为这个支柱加固加牢，就是为自己的幸福生活多加了一份保证！从这个角度来说，出国保险不仅是使馆要求，更是对家人的一份爱一份责任！
境外旅行保险很重要的一项是紧急援助服务。保险公司与各国际救援公司或组织联手推出的紧急援助服务，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。出境者无论在国内外任何地方遭遇险情，拨打特地、专门电话即可获得无偿救助。无论是出境者遇到意外、遗失钱包，还是护照丢失或者咨询当地情况等都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团都会供汉语或中英双语服务。
二、申根签证保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。
保险期间一定要涵盖包括收尾2天的出行天数，前后要尽量多留出几天的时间。出行的时段如果是在夏季旅游旺季、9月出国留学旺季、圣诞节节假日期间的话，出国签证保险一定要尽量早的购买，以便给之后预留更多的时间来办理申请签证等其他事情。
据悉，各国使馆并没有强行指定保险公司，只是对险种及其保障部分有一定的要求。出境者尽量购买一些知名保险公司的出国签证保险，这样比较容易拿到去德国的签证。
随着经济全球化的发展以及生活水平的提高，现代人已经不满足于国内的旅游，出国旅游、探亲访友已经不再陌生，于此出国旅游保险也随之迅速发展起来，那么，如何购买出国旅游保险，并不是你所想的那么复杂。
1、根据目的地选不同保额医疗险
根据《申根协定》签订国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于3万欧元，保险期限不得少于一个月。
也就是说如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、意大利、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等《申根协定》的国家，就必须投保包含医疗险的旅游险。如果消费者出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，旅游医疗保险并不成为签证的必须条件，但为了以防万一，还是应该给自己投保一份带有医疗保障的旅游险。
境外旅游险的保额应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。比如，去美国、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元就可以；而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短，医疗险的保额可以在10万元左右。
2、出国旅游保险首看紧急救援服务
国际紧急救援保险是出国保险产品中最畅销的险种之一，由于游客一般对目的地国家不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况，鉴于以上原因，大多数保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。
各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身的经济条件和实际需求，购买适合自己的境外旅行意外伤害或医疗保险。
保险期限1至7天的旅游险保费在200元至300元，而90天以上保障期的保费则达几千元。在购买境外旅游保险时，要注意是否包括国际紧急救援服务。由于国内保险公司的网点很难铺到国外，所以境外旅游保险产品通常是与国际紧急救援公司合作。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失等，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。
同时，考虑到游客外出旅游没有带大量现金，救援公司会进行医疗垫付，以保证保险人得到及时救治。对于小病，像发烧、感冒等，可以自行解决的，被保险人只要保留收据和诊断证明，可以事后到保险公司理赔。
3、人身意外伤害保险
出国在外，难免出现意外，能够提供人身意外伤害保障的保险一般分为两种，一种是对被保险人在境外遭遇意外导致死亡或残疾进行赔偿，另一种是对被保险人在境外发生的门诊医疗费用进行赔偿。
第一种保险一般以主险形式出现，只要出国人员都可以购买，而第二种保险一般都是以附加险的形式出现的，只有在购买主险的前提下才能购买。
一般来说，随团出游的旅客，人身意外伤害保险是国家法律规定必须由旅行社购买的，另外，对于出境旅游的保险金额，国家《旅游保险规定》明确不能低于30万元人民币，因此，随团出境旅游的游客，务必留意旅行社相关说明；当然，对于个人自行出游的旅客，也别忘了自行去保险公司投保意外伤害保险。
随着出游规模和范围的不断扩大，据了解，近年来国内旅游业快速发展，旅游人数迅速增长，去年已达26.4亿人次，其中，入境旅游人数1.35亿人次、出境旅游人数7025万人次。同时旅游风险也日益增加。这需要兼具经济补偿和社会管理功能的保险不断来保驾护航。
投保关注：
家庭出游 境外旅游保险如何购买家庭出游已经越来越时尚了。家庭出游不仅可以观赏自然风光、名胜古迹、开阔眼界、增长知识、陶冶情操，还可以使孩子通过旅游的经历获得锻炼。出行境外，由于语言不通和交通环境的不熟悉，所以旅游风险无时不在，有小孩的家庭更是因为孩子小好动而增加了旅游的风险。很多家长希望通过购买 境外旅游保险来转移风险。那么家庭出行境外，应该怎么选购 境外旅游保险呢?
一、选购专门的家庭 境外旅游保险
根据旅行地的签证要求和当地的医疗水平、和目的地的风险性三个方面选择家庭 境外旅游保险。以往出境游的旅客在选购境外旅游险时往往选择不多，而现在针对境外游目的地的旅游险陆续推出，将保障范围缩小、保费更实惠、保障针对性更强。如中德安联在线保销售的安顺乐游境外旅游险东南亚计划为例，消费者仅需58元，即可获得10万元意外保障、5万元紧急住院医疗、5万元紧急门诊和紧急牙科费用、20万元紧急转运和送返，以及住院补贴等保障。
二、自己组合家庭境外旅游保险
1. 旅客在投保时也要考虑目的地的医药费水平，来选择境外旅游保险。如以申根国家为旅游目的地的旅客必须购买保额不少于3万欧元的境外旅游保险产品；而去泰国、马来西亚等亚洲国家一般出游的行程较短，医疗险的保额可设定在10万元左右。
2.全球紧急救援必不可少。目前，全球紧急援助已成为境外旅游保险很重要的一项服务。无论游客在外遗失钱包、护照，还是紧急医疗转送，又或是儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国等，都可致电救援热线。
这里的境外旅游产品太多，就不一一列举了。
三、家庭出游销贴士
1.从当前我国旅游和家庭两方面的条件来说，一个家庭单独出游的条件还不完备，最好的方式还是参加旅行社组团旅游。参加旅行社的团体旅游，可以保障旅游中所需的交通、住宿、餐饮等各种条件，而且能比自己单独出游节省不少的开支。由于免去了购买交通票、订住房间等的辛苦、担心和焦虑，能够以轻松的心情投入到旅游活动中去，容易更广泛、深入地去发现美好事物，从而提高旅游的效果。
2.外出旅游应从总体上保持原有的饮食节律，按时就餐，避免两餐之间隔的时间过长，还要防止暴饮暴食，不要吃过多的零食。特别要注意饮食卫生，绝对不吃不清洁或变质的食品，尤其是炎热的夏季，更应提高警惕。有时，个别人由于水土不服会发生消化不良或皮肤过敏反应，可提前先咨询医生，并开一点儿助消化、抗过敏及其他相关的药品备用。
3.外出旅游还应携带一些必备物品，如：要带防晒、防雨、防暑、防寒等用品，以及一些常见病、多发病的必备药品，不同的家庭可根据自己不同的情况酌定。
台湾自由行之前要办理《大陆居民往来台湾通行证》(简称)《通行证》和《中华民国台湾地区入出境许可证》(简称入台证)。两者办理有先后顺序，要先办《通行证》之后，才可办《入台证》。两证功能也不一样，《通行证》行使“护照”功能，而“入台证”行使“签证”功能以及充当在台旅行期间你的“身份证”。
如何办理台湾自由行通行证？
申请人需自己先去户籍公安局办理《大陆居民往来台湾通行证》及签注（约需十五个工作日），需提供以下资料：1、填写申请表1份；2、照片回执单、相片1张；3、户口薄正本、复印件1张；4、身份证正本、复印件1张。
如何办理台湾自由行入台证？
申请人拿到台湾通行证之后，提供以下资料申请个人游入台证：
一、《大陆地区人民来台从事个人旅游申请书》
二、往来台湾通行证照片页及签注页的彩色扫描件
三、身份证正反两面彩色扫描
四、白底2寸彩色相片数码底片
五、年满20周岁以上必须提供财力证明（以下三选一即可）：1、提供申请人所持有大陆银行信用卡金卡、白金卡、无限卡原件正反面彩色扫描。【借记卡/理财卡不适用】（卡上显示：GOLD、PLATINUM、Infinite等标志。2、年薪人民币13万元以上的薪资证明扫描件，附加公司营业执照副本复印件彩色扫描件（均需加盖单位公章）3、人民币五万元以上银行存款证明，存款日期必须是入台证申请前的一个月或以上，存款余额至递交资料日期间必须达到人民币伍万元或以上的账户流水单（须盖有银行或金融机构章戳原件）（流水帐单上须有中文名和英文名）
六、大陆地区人民紧急联系人资料表。必须由直系亲属担保【满20周岁】，并提供亲属身份证正反面及全家户口本的彩色扫描件，并附加相关关系证明。
七、大陆地区人民申请来台从事个人旅游行程表。行程单里要填写航班及酒店；有台湾亲属的要填写亲属的住址电话及姓名，没有亲属的要填写入住酒店及电话和地址（行程须逐日填写并注明每日行程地点）
八、大陆地区随同亲属名册随行配偶及亲属关系证明文件【如是单人赴台，无须填写】
九、在校学生（只接受大陆地区全日制在读学生申请）
1、须提供就读学校的在校证明原件或提供学生证（全页）原件扫描。20周岁以下须补充资料如下：1、满18-20岁可自行前往，但须父母同意书，及与父母关系的证明文件（出生证及户口本）。2、不满18岁须父母或其中一方陪同才能前往，需提供与父母关系证明文件（出生证及户口本）。【请以上提供相关资料，原件扫描】
可申请台湾自由行的城市
目前仅限以下城市户籍游客方可申请：北京、上海、厦门、天津、重庆、成都、南京、杭州、广州、深圳、福州、济南、西安、沈阳、郑州、武汉、苏州、宁波、青岛，石家庄、长春、合肥、长沙、南宁、昆明、泉州。（上述开放城市的非户籍居民也可以办理，前提是有正式工作，并有1年以上连续不断的社保证明和10年以上的居住证，以当地公安局出境科批出为准）。
五一旅游你准备好了吗？很多人都在忙着准备五一旅游衣食住行的问题，可是有一件事却是不可掉以轻心的，却有不少人把它漏掉了，那就是五一旅游保险的购买问题。跟五一旅游相关的保险一般有两种，分别是旅行社责任险和旅游意外伤害险。旅行社责任险是国家旅游局强制旅行社购买，以防止出现大规模事故后旅行社无力承担赔偿而诞生的保险；旅游意外险则是游客自愿购买的传统意外险。那么，五一旅游保险如何购买呢？
跟团游旅行社必须购买旅行社责任险
国家旅游局强制旅行社购买的旅行社责任险，根据旅行社的资质和预期年团队量，通常投保费用在每年1万元到十几万元不等，责任险保额每年最低达200万元。旅游意外险则根据游客投保的参团天数和保障项目而定，至于各保险公司给到各旅行社的投保标准，则跟旅行社资质和上年度出险记录有关。
至于旅行社责任险有没有平摊到游客身上，相关业内人士表示表示，责任险是年头就必须投保，无法准确预计全年游客数量，不可能让游客平均支付。而且，目前签订的旅游合同中没有这一费用项目。另有相关人士认为，旅行社责任险的花费是作为旅行社运行成本来考虑的，不能在订单中直接指明让游客购买。
旅行社责任险不等于旅游意外险
旅行社责任险是在保险期间及保险单列明的追溯期内，旅行社在组织旅游活动中发生旅游者人身伤亡、财产损失事件，并依照中华人民共和国法律对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的经济赔偿责任。其保障的是旅行社对游客所应承担的赔偿责任，有责才赔，无责不赔。旅游意外险保障的是在整个保险期间内，旅游者因发生保险责任范围内的意外事故，造成身故、残疾的结果或意外医疗费用的损失，不论是否属于旅行社的责任，都可向保险公司索赔，由保险公司按合同约定向旅游者进行赔付。
五一旅游意外险有哪些
旅游意外险定义是指被保险人在保险期内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。此外，旅游意外险险种分为三大类：一是交通意外险，交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间，期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。二是人身意外险，人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，在发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。保障项目分死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。三是航空意外险，在航空保险中，航空意外险是离普通乘客最近的险种，最高保额为200万元。保险金额按份计算，保费每份20元，每份保额20万元。同一投保人最多可以买10份，即最高保险金额为200万元。保障时间是意外伤害发生之日起180天以内。
五一旅游意外险如何购买
一是如实填写投保单，网上填写投保单一定要正确填写以免因为填写了错误信息而使保险公司在出险时拒赔造成不必要的损失。二是看清保险条款，很多投保人只知道旅游团代理投保了旅游险，不知投保险种的责任范围，没弄清楚就糊涂投了保。三是并非保险越多越好选择一定数量的保险险种投保，自然有了更多的保障，但是，旅游医疗险种是补偿性险种，保多了形成超额保险多交保费就不明智了。四是出了事故应及时通知保险公司依据《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”。因此出现后应及时报案。
经济的增长带动了居民消费水平的提高，据统计，我国每年境外旅游的人数呈上升趋势。专家呼吁出国旅游者应提前做好安全防范，保障个人安全才能保障旅途愉快。那么在境外旅游，应该购买什么样的保险产品以防范风险呢？
旅游保险的重要性相信很多人比较清楚，但在购买旅游保险时对其险种、购买方式、如何购买还是比较模糊，尤其对境外旅游保险的购买更加如此。
境外旅游风险更多
记者从一些财险公司了解到，相比国内游，出境游旅客由于对当地的政治、文化、语言、天气等不完全了解，面临的风险更多。一般来说，境外游风险分以下几类：一是个人人身安全风险，包括因一些交通事故导致的意外伤害；二是突发意外状况，导致旅程取消、缩短、延误；三是因意外事故损害对第三方的人身或财物必须承担的赔偿责任；四是行李财物和证件遗失、被盗。
许多跟团出游的市民往往以为，只要旅行社投保了旅游责任险，不管出了什么问题都能找保险公司。其实不然，旅行社只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。因此，旅客在境外游之前，除了确认旅行社的旅游责任险外，自己也要买一份旅游意外险来增加保障。
战争风险保险公司免责？
目前中国与菲律宾之间存在战争阴影导致很多旅行社取消行程。据记者了解，在旅游保险条款中分类非常详细，由于恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持或怠工及其他空运、航运工人的临时性抗议活动而导致飞机或轮船延误5小时以上，保险公司会进行赔偿，但以上保险责任中不包括战争、军事行动引起的延误。此外，由于战争、军事行动、暴乱、武装叛乱造成的被保险人受伤害以致身故、残疾或烧伤，保险公司一般也不负任何赔偿责任。
不过这种情况也并非绝对，有一些财险公司在开发产品时会将战争情况下的人身意外纳入保障范围。
但据记者了解，对于高危地区的旅游保险，保险公司出于风险管理考虑，很少会开拓这方面的旅游险业务，对于已经发生了暴乱、恐怖袭击等事件的地区，游客仍坚持前往，保险公司一般拒保。所以游客在购买产品时如果有需要，最好多咨询几家保险公司。
按需购买保险产品
怎样选择合适的境外旅游险产品呢？不同国家有不同签证要求，一些国家对险种有明确要求，一些国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。因此，境外游的游客要根据目的国规定的要求按需购买，另外再根据自己的需要选择一些附加险，如财产险等防范家中财物在出游期间发生丢失的风险。在选择保险公司时，最好选择实力雄厚的保险公司。
在购买时，最好先咨询旅行社，但是投保人应自行购买，不要托付给旅行社代买。
有的保险公司会实行医疗垫付，为投保人减轻负担和回国后的理赔手续，有的则要求游客自行保留好医疗单据，回国再进行报销。因此，在求诊的时候要留意各种费用开支，等回国时再进行报销或者索赔。
旅游保险分类
1.救助保障旅游期间可以得到有效援助，特别是在人生地不熟的国外旅游。
2.人身伤害保障针对旅行中不同的阶段，分别乘坐交通工具时的车船、航空意外伤害险，住宿期间的住宿意外伤害险，在旅游景点游玩时的旅游人身意外伤害险等不同的险种。
3.财物损失保障针对旅行当中发生的造成财物损失的意外情况，给予被保险人的赔偿。比如行李丢失、延误旅程，另外还有个人责任险，保险公司可代为赔偿。
分三步为您详细介绍如何购买适合自己的境外旅游保险。
首先要因地制宜，了解目的地国家的相关规定
不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。
以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似规定。另外，有些国家对投保金额也有一定的要求，如德国规定，保额最低不得低于3万欧元。不仅如此，申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致，有的要求严格些，有的就相对宽松，甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。
这些做法实施以来，已有些不少团组在获得签证后前往申根国家时，因未携带已购买的保险单原件而被拒入境。因此，购买了旅游保险的消费者，最好能在国内保留一份复印件，保单原件随身携带。
其次是注意选择有国际救援服务的保险。
境外游看重“国际救援”
虽然目前市场上广泛流通的旅游保险产品的保险费率大多在20元左右，但一份好的旅游意外险保费却要几百元。两者很大的区别就是是否拥有"国际救援"。因为走出国门，风险自然有所增加。当您在陌生的环境中面临语言的障碍和发生意外事故时，或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时，如果有了旅游救助保险保障，就会安心得多。
一旦保户在境外出险，只要他与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。这类保险的手续很简单，旅游者可以直接到相关旅行社办理所有的保险手续，或直接到机场投保，或直接到保险公司购买。
目前保险公司在提供境外紧急援助特别是医疗援助时，除了个别保险公司要求客户对在境外发生的医疗费用“先自付后理赔”之外，都突破了“消费者先垫付，保险公司再理赔”的方式，而是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待旅客回来后再由保险公司和消费者“结账”。
学会使用SOS救援
国际紧急救援保险是出国保险产品中最畅销的险种之一，由于游客一般对目的地国家不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因，大多数保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。
有的国家这一条是硬性规定，但如果没有的消费者也应该自觉选择，因为一旦保户在境外出险，只要他与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。与普通保险事后赔付不同，国际救援服务最大的优点就是发生了事故能够马上享受到保险服务，安全方便。
虽然我国已有多家保险公司和国际救援组织合作，但市场认知效果并不明显。国际SOS中国区的一位负责人介绍，在国外旅游发生意外时，经常会发生国内保户忘记拨打旅游救援热线的事件，例如，在该公司执行印尼海啸的救援任务当中，竟然没有一个中国人拨打国际SOS的报警电话。这一方面说明中国公民对国际SOS的服务还不了解，另一方面也说明境外旅游保险的购买比例过低，或者有的人虽然购买了，但并没有意识到可以使用。
再次就是发生理赔时的注意事项，在购买保单前投保人就应该看清保险条款，保险最好是自行购买，不要托付给旅行社代买，注意保险的期限等。一旦发生意外要及时报案。有的保险公司会实行医疗垫付，为投保人减轻负担和回国后的理赔手续，如果没有的话游客一定要保留好医疗单据，在求诊的时候要留意各种费用开支，别让医院忽悠了你，有了不必要的医疗费用开支，这样保险公司是不予理赔的。我国有的居民索赔意识不强，往往买了保险觉得损失不大就懒得索赔或者直接不买保险这种想法都是错误的。
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