我们是生活在这个社会里的人,所以就难免发生意外,所以人身意外险就显得尤为重要。人身意外险是我们有必要要买的一种保险,所以学会购买人身意外险的若干技巧就为我们买保险提供了方便。但是关于购买人身意外保险的技巧是什么呢?则需要我们进一步的探究。所以我们必须要学会这些技巧,下面就是一些关于购买意外险的技巧希望对您有益。
人身意外伤害保险是指在约定的保险期内,因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾,支出医疗费用或暂时丧失劳动能力,保险公司按照双方的约定,向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时,不幸溺水身亡应属于意外事故;而在水里突发心脏病导致死亡,就不属于意外伤害,因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。其特点一般是交费少,保障高。
通常,意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。
如果想获得更为精确的额度,可以采用“家庭需求法”来衡量。
你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态,所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右;其次你的过世可能给家人带来负债,所以要加上属于你的贷款数额(如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等);再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用,以及影响他们短期的生活和工作状态,所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用;当然,你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产,如各类存款,货币市场基金等,所以应该减去这部分。
按照家庭需求法来考虑,个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小,未来需要的教育金更多,那么应该把这一项费用也加入公式中。同时,如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险,记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
总之,足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时,家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活,然后重新出发。否则,如果个人自身没有安排好足额的意外、寿险保障,完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险,那么一旦遭遇意外,很可能连家里的房贷余额都覆盖不了,更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
作为投保人,在被保险人的职业发生了变化时,可通过保险公司的客服部门或代理人进行咨询。若明确自己的工作变动并没有影响到保单的职业等级(如从人事工作转为内部培训师工作,都还是一类职业等级),则可以安心继续享受原有保单的庇护,而不用进行变更申请。若查询到自己的工作调动影响到了保单对应的职业等级,则应该在获知情况后向保险公司作出书面告知,在变更申请单上填写具体内容。
如需变更,投保人应带上相应的保险单、相关的身份证、工作证明和变更申请书到保险公司的客户服务或保全部门去办理一个职业变更手续。为了慎重起见,记得一定要采用书面告知。
此外,工作变动后,投保者还要留心原有的保单额度是否需要调整。因为,若调换工作后,薪水增加幅度较大,那么投保者应该考虑是否需要提高自己原有的保额,使得保障水准与自己的收入、能力以及家庭责任相匹配。反之,若调换工作后收入锐减,则要从自己的经济承受能力出发,考虑是否要下调部分保单的额度。
如果平日里已经有了普通人身意险这样一个保障基础,在每次出门前,就可以游刃有余了,而不必慌慌张张临时再去买保险。毕竟,由于绝大多数的意外险都是消费型险种,故投保的时候要综合衡量各方面的意外发生概率,才能选择最适合自己状况的保障方案,真正做到既能用时不缺,又可尽量避免保费支出消耗过多。
当然,若是觉得自己身价较高,日常的意外险额度还不够,就不妨在出门前再加保短期的旅行险或交通工具险。
外出旅游已经成为人们休闲娱乐的主要方式,旅游行程中备好旅游人身意外险已是常识,用保险来转嫁风险,降低损失,让旅途更安心。
专家提示,旅游行程涉及到如下项目时,最好投保旅游人身意外险:探险游,如到大峡谷、洞穴猎奇探险,到沙漠、草原旅游等;生态游,如到野生动物园观看动物,到野生植物园内野炊、露营等;惊险游,如进行水流湍急的漂流、悬崖峭壁的攀援等。
旅游人身意外险
到景区旅游,体验那惊险刺激的旅游项目之前,最好先选择自愿性的旅游人身意外伤害保险。现在保险公司开设的该险种,每份保险费1元,保险金额1万元,一次最多可投保10份。保险期限为从购买保险进入旅游景点时起,至离开景点时止。
旅游意外险与人身意外险可同时赔付
旅游意外险与传统的人身意外险是没有冲突,是累加。旅游意外险不是很贵保障额度也挺高,经济实惠,不过一定要弄清楚旅游意外险中的意外伤害与意外医疗的内容,往往很多人都会误解这方面的保障内容。(意外伤害是身故或是伤残了才能赔付,意外医疗是意外造成受伤治疗的费用报销。)如果在您个人意外险是购买了足够的保额可以不需要再买旅游意外险。根据您个人实际情况去选择。
多种途径购买旅游人身意外险
旅游人身意外险的投保,可以在旅行社内购买,也可以去保险公司购买。时下,最流行的购买旅游保险的方式是通过网络第三方平台投保。例如,登录网,您可以在线获得多家保险公司的众多保险产品,根据需求的不同,进行比较,从优选择。足不出户,电脑前完成保单填写,电子下单,轻松获得保障。
旅游人身意外险价格不是越便宜就越好。不少人以为意外险的价格越低越好,这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,而不是对所有的意外负责。所以,有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格,实际的效果却没有提升。
投保旅游人身意外险的误区
旅行社投保就行。其实,旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单,而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。
出险后能全额赔偿。“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”保险专家说,人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际给付金额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他人身意外保险都是按比例赔付。
保额越高越好。“其实,境外旅游保险的保额并非越高越好。”保险专家说,到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,医疗险的保额最好不要低于20万元;而到泰国、马来西亚等国家旅游,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右即可。
人身意外保险,又称为意外伤害保险,也称人身意外伤害保险。是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费,当被保险人在保险期限内遭受意外伤害,并以此为直接原因造成死亡或残废时,保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
人身意外保险是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
根据这个定义,意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。需要注意的是,这里指的意外伤害的必须是人体的伤害,人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等,不是人身天然躯体的组成部分,不能作为保险对象。
一般情况下,人身意外险的保费是与保障内容和具体的保额直接联系在一起的,若保障内容和具体的保额高,保费也相对较高。
选择合适自己的人身意外保险,建议您可以选择网上投保,慧择网上投保人身意外险产品,您可以自有对比最为合适的产品,获得更多的价格优惠。建议您可以参考:“太平福寿”意外伤害保险,该产品保障全面,一般意外伤害保险金与交通工具意外伤害保险金可累计赔付,保费也十分便宜。
一般100元能买保额5-10万不等。不同公司可能会有点差别。因为很多还附加了意外医疗,交通工具意外等,所以会稍微贵点。如果经济允许的话,意外险最好能买50万以上。
根据公司不同价格有少许不同短期人身意外保险应该是有最多的人购买的一种保险产品。首先,短期人身意外保险是一种消费型险种,相对于其他的储值性或是投资型的保险产品来说,短期人身意外保险最大的优势就是价格便宜,而短期人身意外保险在价格便宜的同时还能够提供比较高额的保障,这是短期人身意外保险的第一个优势。第二个优势就是在其短期性,短期意外保险的短期性决定了什么时候都可以买,而且也可以选择在需要的时候才买。
对于短期人身意外保险的价格,实际上不同的保险公司价格是不同的,不过总体上来说如果直接在保险公司网站上购买的,相差不会特别多。但是有一种情况,我们就可能会买到比较昂贵的短期人身意外保险。举个例子,在我们购买机票的时候一般都会让我们自己选择是否购买相应的航空保险,其实这也相当于一种短期人身意外保险。
航空公司提供的这种短期人身意外保险的保障期限一般只限于航班这个时点,而保额一般是一百万元左右,价格则高达二十元。但实际上如果自己选择到保险公司官方网站上购买的话价格是要比这个便宜很多的。
产品介绍如果您只想要购买短期的交通意外保障的话,还有专门的“e顺交通工具意外保障计划”,保障期限也是自己可选,如果只选择一天,航空意外保额选择最高的九十万元的话,仅仅需要2.9元人民币。
今年,是一个灾害频发的年份,暴雨、高温、泥石流……接连发生的极端天气让人叫苦连连。灾难带来的,人受伤、车被水淹、房屋受损,面对异常天气,哪些保险能为你的健康,你的房屋和车辆等造成的损失买单呢?
高温酷暑:买份健康险在地震后,曾有保险公司推出了地震险;在HIN1流行时,也曾有保险公司推出了甲流险。面对今年高温酷暑,但保险公司却没有推出专门的高温险。
“高温险的承保风险太大了”,某保险中介代理公司相关人士表示,受到高温影响出现不良反应的多为老人、幼儿、户外作业工人等,这一部分群体本来就属于高风险人群。另一方面,如何界定是由于高温造成的昏迷、发烧等症状也存在困难。
不过虽然没有专门的高温险,但目前的一些险种还是可以针对高温中暑的情况上保险。如医疗津贴保险和意外医疗保险。
持续的高温天气容易让人注意力难以集中,无论是从事室外工作还是日常家务劳动,发生大小事故的概率都显著提高,更容易因此而受到身体伤害。意外医疗险就是应对此类因外来的、突发的、非本意的、非疾病的风险,帮助投保人承担因这些风险因素而产生的相关医疗费用。
相较而言,医疗津贴保险在夏季的作用更为突出。保险专家表示,夏季是人体疾病最多发的季节,消化系统疾病、呼吸系统疾病和心脑血管疾病的发病率都高居榜首。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任,同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内,如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等等,只要满足津贴的支付标准,保险公司即会向被保险人支付相应津贴,减轻被保险人在生病期间的经济压力。例如,因高温天气引发的心脑血管等疾病需要住院治疗,医疗津贴保险即可提供相应费用补贴。
暴雨、泥石流:为房屋购买家财险大雨把房屋墙壁泡湿,家里的电器短路。这些都是家财险的责任范围。目前的家财险的保险责任就包括有暴雨、洪水、火灾等引起的家庭财产损失。但一些价值难以鉴定的物品不再保障范围内,如珠宝、有价证券等。
家财险通常都为一年期的短期卡单,目前也有保险公司开通了网上投保家财险的业务。在网上投保的最大优势是价格便宜,以某公司的网上投保家财险为例,家财险共分为了买房自住型、房屋出租型、租房居住型三个类型。网上投保相当于传统渠道投保价格打7折。如果注册成为会员投保价格只相当于传统渠道价格打5.3折。
有读者关心在灾难后的保险赔偿问题:不少保单的被保险人、受益人同时遇难,这些保险的保险金还会不会赔付,应该赔给谁呢?
保险专家称,保险金一定会赔,但受益人和被保险人死亡的先后顺序直接影响保险金的归属。《保险法(向日葵保险法)》规定:受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的情况下,保险金将作为被保险人的遗产来支付;反之,保险金归受益人所有。不能确定死亡先后时间的,如几个死亡人辈分不同,推定长辈先死亡。确定保险金归谁所有后,再根据《继承法》有关规定,处置这一作为遗产的保险金。
暴雨、高温: 汽车投保涉水险自燃险除了个人安全、房屋安全外,为汽车投保也是不容忽视的。据了解,目前多家财险公司的车损险都赔偿了因暴雨、洪水等灾害造成的车辆全部损失或者部分损失。但是发动机在进水后导致的损坏是不在车损险的赔偿范围内的。
因此,车主可为爱车单独投保涉水险,目前市面上的涉水险一般以附加险的形式存在,一些保险公司要求车辆只有在主险购买了车损险后才能投保涉水险。而一些保险公司经营的涉水险则并没有针对普通市民的购买,而只是针对团体购买业务才能购买涉水险。
除了暴雨外,高温也是不容忽视的极端天气。在高温炙烤下,车辆也存在了自燃风险,车主也有必要为爱车加投自燃险。自燃险保费较低,一年费用在100元左右。业内人士建议,车龄超过5年的车最好投保自燃险。同时,在高温下尽量不要在车内放置打火机、香水等易燃易爆物品。
链接:“大雾险”?保险公司称只赔不赚2009年12月2日,无锡地区再次遭受长时间浓雾的袭击,航班、班车大面积延误或停开。无论是客运单位还是旅客,都因雾误了许多事情,蒙受了不少损失。许多市民不禁发问:能否为天气“保险”,减少损失?
“天要下雾,我有什么办法?”大雾袭来,客运单位和旅客都蒙受了损失,许多市民不禁发问:能否为天气“保险”,减少损失? 保险公司能否推出一种保险产品,为天气异常的时候,一些经营机构出现的损失提供保障?
据记者从无锡市区几家保险公司了解到,目前国内保险公司还没有专门的“天气保险”,但在国外天气保险并不少见。一家保险公司的负责人告诉记者,这种短期险种保费不高,但赔偿额度鉴定起来却非常困难,赔偿风险大,所以没公司肯做,“很可能做了会只赔不赚。
天气指数保险在很多国家都有了一定程度的发展。据世界银行专家介绍,印度最大的私人银行ICICI在世界银行的帮助下已经连续5年试行农业天气指数保险,取得了很好成绩,已经自主经营,自负盈亏,业务拓展到全印度。当然,印度农业天气指数保险的风险责任仅是干旱;加拿大,该保险用于分散低降雨造成的奶制品产出下降的风险,补偿高温带来的玉米和饲草的种植利益损失的风险等;墨西哥,种植业保险通过天气指数保险衍生工具进行再保险;阿根廷,该保险用于分散化肥贷款由于天气的不确定性而带来的财务风险等;南非,苹果合作社应用它来分散霜冻带来的苹果种植的风险。但在我国天气指数保险还属于新鲜事物。
我国保险业起步晚,大众保险意识不强,保险立法与保险监管体系的确立都相对的较晚,所有的防御建设处于萌芽阶段。我国保险行业正抓住机遇,加快促进天气保险的发展。
随着暑假的临近,很多家长都计划着带孩子外出旅游。而自6月28日起,上海、北京和厦门三地游客可以赴宝岛台湾自由观光行了,这无疑是个振奋人心的消息。不过随着旅游项目的多样化,行程中意想不到的状况也越来越多,所以在外出旅游前,一定要先行投保完备的旅游保险。
怎么选择旅游人身意外险要根据不同的出游方式和游玩项目选择。对于跟团游的消费者,一般旅行社都会提供两份保险,一份旅行社责任险和一份个人旅游保险前者旅行社会购买,而后者可能需要消费者自己选择是否购买。很多人觉得有了旅行社责任险就不需要个人的旅行保险了,其实不然!旅行社责任险承保的是旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任,比如说群体食物中毒等。而如果是个人原因,比如说不慎摔倒、骨折等,就不属于理赔范围。所以消费者最好自己买上一份个人的旅游险。
对于自驾车一族来说,主要的风险是对道路状况不熟悉而产生的交通风险,所以最好购买一些交通工具类保险。目前,很多车都买了座位险,但是额度一般都不是很高。所以加大这方面的保障就很有必要。
随着人们消费水平的提高,户外旅行的人群逐年提升,有些人喜欢在旅游当中尝试一些高风险的极限运动。不同公司的旅游人身意外险在保障范围、保额、保费、医疗咨询等方面的区别较大。这类游客在考虑怎么选择旅游人身意外险时就要认真看一下保险条款当中是不是有自己需要的保障。
现在的人们衣食住行都离不开网络,在网上寻找也是游客解决怎么选择旅游人身意外险主要的方式。平安商城就为游客准备了多款的旅游意外保险产品,能满足不同游客对风险保障的需求。像平安自助游保险、自驾游保险、户外运动保险、高原旅游保险等产品针对性强,具备投入低,保障高的明显优势,是不同游客共同的选择。
我们常说,外出旅游过程中,“旅行社责任保险”是第一层风险防范保障。根据相关规定,我们在跟团旅行时,旅行社本身都已经投保了“旅行社责任保险”,一旦“在保险期间内,被保险人从事旅行社经营活动时,因疏忽或过失造成被保险人接待的境内外旅游者(包括领队或导游)遭受人身伤害和财产损失,依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任”。
也就是说,如果旅行团发生意外的人身伤害和财产损失事故,事后判定责任为旅行社工作人员的过失或疏忽的,那么保险公司会代旅行社向相关人员进行经济赔偿和补偿。
除了强制的保险,消费者还可以自购相关保险。一般来说,三种意外险都可以为旅游护航,一是交通工具意外险,二是人身综合伤害意外险,第三就是专门为旅游设计的短期旅游保险。一般的游客在旅行前都会去保险公司购买一份旅游意外险,保费低廉,保障又高。我们以平安“全国紧急医疗救援卡”为例,该产品投保年龄为16-69周岁,保费为每份100元。这是平安保险联合卫生部国际救援中心(北京环球医疗救援),为客户量身定制的专属自助保险卡产品,并提供一年期全天候人身意外综合保障。如果被保险人在保险期间,因意外伤害事故身故,将赔付“意外伤害身故保险金”;因意外伤害事故残疾,将赔付“意外伤害残疾保险金”;因意外伤害事故发生医疗费用,将按条款赔付“意外伤害医疗保险金”。同时,无论何时何地,被保险人发生在保险责任范围内的意外事故,均可获得紧急救援服务。
人身意外险,也称意外伤害保险,是人身保险的一种。这种保险是以被保险人的身体为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。因此,意外伤害保险的保障项目包括身故保险金给付、残疾烧伤保险金给付、医疗费用补偿等。随着学生的安全事故不断发生,为此,各保险公司对于学生人身意外险这一领域都有一定的市场发展,那么,如何购买学生人身意外险呢?万一出险,如何理赔?
小学生人身意外险应该如何购买?保险专家表示,学平险是孩子最基础的保障,每个在校学习的孩子都应该拥有,而除了学平险之外,家长首先应该补充的是儿童意外伤害保险,最好选择将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任都涵盖在内的险种。当然,在购买“额外”儿童意外伤害保险时应该根据每个孩子上学乘坐的交通工具、身体状况、个性等等不同因素,选择合适的搭配。而对于收入不高的家庭,更应该给孩子投保一份保费相对低廉、保障又相对充足的意外伤害保险。
大学生人身意外险如何购买?年龄18岁在校学生,想购买学生人身意外险,保费预算80左右。
保险专家解答:
1)首先要说的是,意外险是人生当中第一份重要的保障!建议应该要买!毕竟意外风险无处不在!未雨绸缪总是好的!
2)建议你可以上中国平安的官方网站看看,上面有一些平安意外险的介绍,如果合适还可以通过网络购买与承保!
3)、给自己买一份最便宜的学生人身意外险。我们公司有一款一百多元就可以买到十几万保障的意外卡。
4)意外险保单起保保费200以上,所以你可以选择网上购买有意外医疗的意外险.
5)88元意外卡,你是学生,如果没有经济收入的话,自己是不能作投保人的。建议由父母来为你投保。另外,除了学校帮买的学平险,人身意外险一般没有50元这么便宜的。
中国人寿学生人身意外险理赔相关问题解答中国人寿学生人身意外险理赔价格各地学幼险费率都不一样,按照你60元的保费,保额各地也不同。建议你到该学生学校或保险公司查询保单,只用提供学生姓名就可以查到。查到保单后打份保单抄件,上面对你保额等信息都可以看到了。
中国人寿学生人身意外险身故赔偿多少?如果事故发生在合同有效期内,且被保人自本附加合同生效之日起90日后(及时续保者不受90日规定的限制)就应得到赔偿如下:
附加住院医疗险6万元
被保险人在二级以上(含二级)医院或本公司认可的医院住院诊疗所支出的符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用,超过人民币100元以上部分,本公司在保险金额范围内,按下表规定分组累进、比例给付医疗保险金。
人民币100元以上至1000元以上部分 50%人民币1000元以上至5000元以上部分 60%人民币5000元以上至10000元以上部分 70%人民币10000元以上至30000元以上部分 80%人民币30000元以上部分 90%根据所用医疗费进行计算。最高赔偿6万元。
学生/幼儿意外险2万元。学生因为生病死亡2万元,这保的就是身故。也就是身故保障。意外身故和疾病身故是不一样的。最后赔偿应为:住院医疗费+2万。
意外事件的发生,给人们的生活造成了很大的困扰,很多人在处理事情的时候都小心翼翼,生怕会发生意外事件,但是无论怎么小心,外界的因素自己是不能够控制的,所以很多的市民开始研究起意外保险,意外保险的推出给人们的生活带来了保障,也就是说就算发生了意外事件,只要投保了意外险就能够让自己的经济损失减少最低,那么应该选择哪家保险公司的意外险呢?不少市民都是为自己选择的中国平安人身意外险。
为什么会选择平安意外险呢?中国平安保险股份有限公司是中国第一家以保险为核心的,融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。所以才会有这么多的人选择中国平安人身意外险。
下面我们来看看厦门的李先生的老婆是如何为他办理意外险的。李先生是个木匠,手艺很不错,不少客户装修新房子都会找他,为了能够赚到更多的钱,李先生总是拼命的工作,妻子是看在眼里疼在心里,每日都这么拼命的工作,如果发生了意外事件,不仅自己身体受苦,还要花费一大笔的医药费,于是老婆想给李先生购买一份意外保险,这样自己心里也会踏实很多。看了很多家保险公司,不是觉得保费的价格太高,就是险种的范围不是很全面,看到最后觉得中国平安人身意外险非常的不错,而且投保也是非常的方便,只需登录平安保险商城,根据系统提示,选择适合自己的险种,填写个人资料和信息,几分钟即可完成投保,如果注册为平安保险商城的会员,还能够享受更加低的价格优势。
中国平安人身意外险投保结束之后,李先生非常的感动,因为自己多忙些钱也是为了养家糊口,但是自己从来没有考虑过自己的安全,而老婆的这个举动则深深的触动了他的心灵。
航意险投保率不高
近期发生的几起空难,使一向清淡的航意险销售突然火爆起来。很多机场的航意险销售点反映,航意险保单销售比往常增加了一倍,有的地方购买航意险的乘客甚至排起了长队。
记者从有关方面了解到,国内航空旅客购买航意险的比例一直很低,基本上在20%左右,这与国外航意险销售情况相比差距很大。
平安人身意外险值得注意的是,虽然航意险投保率较低,但乘客中购买其他人身保险的人数却上升了。据了解,在两起空难遇难者中,就有一些乘客投保了住房贷款保险、重大疾病还本保险、指定交通工具险、人身意外综合保险、团体人身意外保险、学生平安保险等,他们的家属也因此获得了保险公司的赔付。这表明,保险意识已开始悄悄渗透进人们的日常生活中。
专家认为,航空意外保险只是诸多人身意外伤害保险的一个险种,航意险投保率低并不能简单地归为人们保险意识不强,这里面既有保险意识问题,也有投保人对保险产品的选择问题。如果人们在平时购买了其他人身意外保险,不买航意险也在情理之中。
投保需“量身定做”
那么,平安人身意外险都有哪些种类,怎样购买才最合适?很多人希望在这些方面能够得到专家的指点。
中国人寿团险部总经理助理许宁狄介绍说,中国人寿保险公司多年来开发出了人身意外伤害综合保险、学生、幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等近50个意外险品种。这些保险产品是针对不同的保障对象、保障范围而专门设计的。怎样购买合适的平安人身意外险,还是要根据自己的实际情况而定。
此外,经常乘飞机或火车出差的旅客,选择购买一年期的交通意外险更方便合算。比如,平安保险公司推出的一年期航意险,乘客交100元保费,无论一年中乘多少次飞机,每次均可获得20万元的保险。还有中国人寿推出的指定交通工具保险,乘客交25元保费,在一年内乘坐飞机、轮船、火车都可享受到10万元的人身意外保险保障。
在家庭理财中,作为理财金字塔的根基之一,各种健康保险也逐渐为人们所高度重视。那么怎样让各种保险有效地为健康买单?
基本医保先办好
西安市民无论是城镇职工还是未就业者或者小孩,都可办理
对于西安城镇居民来说,无论是在职还是无业,无论是单位职工还是自由职业者,无论是大人还是小孩,目前首选的第一份健康保障就是基本医保。
基本医疗保险是全覆盖、不以赢利为目的的。如果是城镇单位职工,则城镇所有用人单位都应为职工办理基本医疗保险,保险费由单位和职工共同负担,这些基本医疗保险费按规定的比例划分为统筹基金和个人账户两部分,其中个人账户的资金完全归个人所有,主要用于日常买药和一般门诊费用等,统筹基金主要按比例报销住院费用以及需定期门诊治疗的特殊慢性病等。
如果没有就业单位或者是少年儿童,西安的城镇居民目前也可以像单位职工一样拥有基本医疗保障了。从去年起,西安市已启动城镇居民基本医疗保险政策,主要保障居民的住院和门诊大病医疗。据西安市医疗保险基金管理中心的工作人员介绍,目前西安的少年儿童每人每年交30元、居民每人每年交180元,每年累计最高可得到的报销额度分别达到4万元和3.5万元,当月交纳,次月起就可享受。
所以,西安市民一定要打破单位职工才能办基本医保的旧观念,在考虑商业保险前,先把这项政府法定的福利给用足。
商业保险作补充
主要考虑重疾险、住院医疗险、住院津贴险、意外医疗险
有了基本医保是否就无后顾之忧了呢?当然不是。因为社保根据医院等级不同有相应的起付线和支付比例,还有最高支付限额,按照西安市有关规定,目前参保的单位职工和城镇居民的年度支付限额也就是四五万元左右,因此万一罹患重疾或者医疗费用支出巨大,单靠社保并不能完全弥补。在这种情况下,一些企事业单位为职工办理的企业补充医疗保险以及各种商业医疗保险,便成为社保的有效补充。
如果单位没有办理企业补充医疗保险,只拥有基本医保的居民,考虑的重点就是商业医保了。
明亚保险经纪公司陕西分公司总经理许海强介绍说,商业健康险主要有重大疾病险、住院医疗险、住院津贴险三大类,其中重大疾病险一般是主险,可保几十年或者终身,其他两种一般以附加险形式出现,即不能单独购买,必须附加在长期寿险、重疾险等险种之上,一年一保。
此外,要想获得更全面的医疗保障,还可再考虑意外医疗险,“因为社保对于意外伤害的赔付只限于工伤,而重疾险是只保障条款列明的重大疾病,住院医疗和津贴都不管门诊医疗费用,而加上意外医疗,一旦发生意外伤害事故,不管是门诊还是住院都能得到赔付。”
对于很多人“办了社保,再买商业保险是否划算”的问题,许海强解释说:重大疾病险的赔付条件是被保险人罹患了条款列明的重大疾病,只要达到条件就依据合同保额进行赔付,因此跟社保不存在任何冲突;住院医疗险是根据被保险人实际发生的住院费用,扣除社保报销的部分后,再根据报销上限按比例赔付剩余部分;住院津贴险是根据被保险人的住院天数(扣除免赔期),每天给予一定金额的补贴,这个也跟实际花费无关。而且,一些保险公司对于有基本医保和没有基本医保的人投保住院医疗险,在价格和赔付比例上都有不同,有社保的人所投保的住院医疗险,价格更便宜,赔付比例更高。
商业医保买多少合适
看看这些计算公式就知道
在选择商业健康险时,也不是险种越
人身意外险可赔付投保人因意外导致的伤残、死亡、医疗等,但是人身意外险也有不赔的情况。哪些情况人身意外险不赔呢?主要包括非意外造成的损伤,比如自杀、整容手术等。下文将为您详细介绍人身意外险哪些情况不赔。
人身意外险产品有很多,它不报销的情况基本包含投保人的故意行为、被保险人的自杀或因病身故等。
因下列原因造成被保险人身故或伤残的,保险人不承担给付保险金责任:
(一)投保人的故意行为;
(二)被保险人自致伤害或自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(三)因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀;
(四)被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏;
(五)被保险接受整容手术、其他内、外科手术或其他诊疗活动过程中发生的医疗意外和医疗损害;
(六)被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物;
(七)被保险人因遭受意外伤害以外的原因失踪而被法院宣告死亡者;
(八)任何生物、化学、原子能武器,原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射;
(九)恐怖袭击。
被保险人在下列期间遭受伤害以致身故或伤残的,保险人也不承担给付保险金责任:
(一)战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间;
(二)被保险人从事非法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑期间;
(三)被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间;
(四)被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间;
(五)被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险的活动期间。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +