9月，各大院校也开始陆陆续续接待新生入学。离开父母生活的孩子们意外发生的几率提升；辛勤“园丁们”的各种职业病也接踵而至。今天我们就一起谈谈学生与教师不同环境所适合的保险种类。
都说大学是一个小社会，大一新生是一支庞大而特殊的队伍，他们刚刚结束少年期，多数是从纯粹的“学校——家”这样两点一线的生活中脱离出来，进入到一个相对比较多姿多彩的小社会中。不过教育专家称现在的大学生普遍自我保护意识差，应尽快学会做好自己四年的保险规划。
学生保险先意外后重疾
多位保险专家认为，孩子的保险应该先买意外险，再买重疾险，最后才考虑教育险。
孩子开学后离开家长的保护范围，意外发生的频率增加。所以，父母在给孩子买保险时，要最先考虑综合性意外险。另外，开学之后，天气即将进入秋季，气温变化较快，孩子进入集体生活以后，染上流行性传染病的几率也大大增加。因此，家长需要为孩子购买一份重疾保险。
最后，如果家庭经济条件允许，再来考虑是否购买教育保险，来为孩子积攒教育资金。
教师以教书育人为己任，辛勤培养出一批批学生，可在繁忙的教学中，能保持身体健康者却为数不多，很多教师患上了不同程度的职业病。在一年一度的教师节到来之际，我们在感恩老师的同时，也别忘了关心老师的健康。近日，本报记者就走访了宜春市内部分保险公司，希望能为教师投保提供一份参考意见。
由于教师用嗓频繁，容易出现声音沙哑，有的人甚至会短暂失声，病菌侵入还会诱发多种呼吸道疾病。其次，教师与粉笔总是分不开，长期大量吸入粉尘，易导致慢性支气管炎等肺部炎症的发生。此外，教师需要长时间伏案工作，长期伏案批改作业、备课时间较长，容易导致颈椎病和腰椎间盘突出，久而久之演变为颈椎退化性关节炎。于是，肩周炎、声带息肉、声带小结等已成为教师的头号健康隐患。
保险专家称由于职业病普遍，投保一个肯定出险一个，因此，各大保险公司几乎没有专业险种承保。教师可以选择重大疾病险投保。目前重大疾病保险可以分为：终身型重大疾病保险、定期重大疾病保险、附加重大疾病保险、附加提前给付重大疾病保险、两全主险捆绑附加重疾。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。教师可以根据家庭经济状况选择投保。
由于重大疾病险一般都需要体检，因此教师们应及早投保重大疾病保险更划算。因为如果年龄比较大，保险公司在要求其进行体检时检测出患有职业病，保险公司会对其进行除外责任处理。
购买意外险很有必要
一般来说，教师作为国家在编人员，都购买了较为充足的社保和医保，但这类保险只是为教师养老和医疗提供最基本的保障，配置一些商业保险是十分必要的。
在品种选择上，商业性养老保险和普通医疗保险上可以有所弱化，除了重疾险外，可配置意外险和住院医疗险，适当结合定期和终身寿险，为自己和家庭建立一个全面有效的防护墙。
所谓住院医疗险中有住院补贴，按照住院天数一定的数额进行补贴的保险，则可弥补医保报销的不足。目前各个保险公司都有较为完整的住院医疗险可选择。而住院医疗保险中有主险、有附加险，还有费用型和定额给付型，其中费用型是按照您的合理费用的一个比例进行赔付，凭医院发票进行报销；定额给付型则是按照保险条款里面约定赔付。
在意外险方面，由于教师上下班均为交通高峰期，对于一些经常出入繁忙交通地带的教师，可适当购买意外险。一般意外险价格都不高，分为卡式意外险和附加险两种形式。卡式金额确定，附加险则可相对调整。如果教师已购买了寿险或其他险种，意外险即可以在主险里以附加险形式购买。如果教师没有购买其他保险，卡式是不错的选择，因其价格便宜、投保方便而受消费者喜欢。
延伸阅读
个人保险是为满足个人和家庭需要，以个人作为承保单位的保险。团体保险一般用于人身保险，它是用一份总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。在团体保险中，投保人是“团体组织”，如机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织，被保险人是团体中的在职人员。已退休、退职的人员不属于团体的被保险人。另外，对于临时工、合同工等非投保单位正式职工，保险人可接受单位对其提出的特约投保。
团体保险包括团体人寿保险、团体年金保险、团体人身意外伤害保险、团体健康保险等，在国外发展很快。特别是由雇主、工会或其他团体为雇员和成员购买的团体年金保险和团体信用人寿保险发展尤为迅速。团体信用人寿保险是团体人寿保险的一种，是指债权人以债务人的生命为保险标的的保险。团体年金保险已成为雇员退休福利计划的重要内容。近几年，美国有些雇员福利计划中还加入了团体财务和责任保险项目，比如团体的私用汽车保险和雇主保险等。我国保险公司也开展了团体寿险、人身意外伤害险、企业补充养老保险和医疗保险等团体保险业务，但险种还不完善。随着经济体制改革的不断深入，商业保险的作用将不断加强，团体保险应有更大的发展空间。
以人身保险为例，个人保险与团体保险在经营方式上存在以下不同：
（一）风险选择的对象不同
对保险人而言，个人保险的风险选择对象基于个人。出于公平对待保户，保证保险公司偿付能力的考虑，保险人总是要对投保的个人及其风险状况作出小心谨慎的判断。比如需要考虑的因素有：年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地、险种和财务状况等。由于个人健康状况和家庭病史在保险人决定是否承保时起着至在重要的作用，保险人通常会要求被保险人进行体检并由医疗机构开具体检报告书，以此作为证明帮助保险人作出承保决定。团体保险以团体的选择代替个人的选择，不需要团体成员体检或提供任何可保证明，保险人就予以承保。它的风险控制手段主要是：投保单位的资格、被保险人是否是能够参加正常工作的在职人员，以及对投保人数和保额的限制。一般投保单位无权选择为哪些人投保或哪些人不保。另外，保险金额或者全部相同或者保险人依据被保险人工资水平、职位、服务年限不同，为每个被保险人制定不同的保险金额。
（二）承保的方式不同
个人保险采用一张独立的保单约定投保人和保险人之间的权利、义务。保单中的承保表部分须填写投保人、被保险人的个人有关资料，以及关于受益人、保险金额、保险费金额和交付方式、签单日期等内容。保险条款则包括保险责任、责任免除等核心内容。在团体保险中无论被保险人有多少，都只用一张总的保险单提供保障证明，而给每个被保险人只发放一张保险凭证。总的保单与个人保单内容相似，其中列明了所有被保险人的姓名、受益人姓名、年龄、性别、保额等，在保险凭证中并不包括所有保险条款。
（三）保险合同内容的灵活性不同
个人保险合同充分体现了保险合同是附合合同这一特点，即：保险人事先拟就合同的主要内容，投保人只能表示同意或不同意。对于团体保险，特别当投保单位是较大规模的团体时，投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。当然，团体保险单也应遵循一定的格式和包括一些特定的标准条款，但与个人保险合同相比明显具有灵活性。
（四）成本与费率计算方法不同
我国《保险代理人管理规定（试行）》第五十二条规定：“个人代理人不得办理企业财产保险业务和团体人身保险业务。”因此，团体保险减少了代理人的佣金支出，再加上它手续简单，免于体检，所以团体保险较个人保险更能节约保险公司的业务管理费用。此外，与个人寿险依据生命表制定费率不同，团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率，即采用经验费率法。
“三八”妇女节，一束束鲜花、一件件礼物，表达了人们对女性的尊重和感谢。在广大妇女的合法权益得到保障、社会地位不断提升的同时，其独特的保障需求也逐渐受到重视。近几年来，妇女节送保险的理念流行开来，但不同的女性需要什么保险，却让很多人摸不着北。下面为各位罗列了不同年龄段女性的保险需求，供大家参考。
20-30岁女性保障需求简单
金小姐，24岁，行政人员。
记：您现在的收入分配是怎样的?
金：刚从大学毕业步入社会不久，我的月收入到手约4000元左右。除了一部分交给父母补贴家用外，剩余的收入主要花在了购买衣服、化妆品以及一些社交娱乐活动上。追求时尚和高品质的生活，是现在最流行的。
记：您有买保险的打算么?
金：单位里已代为购买提供养老、医疗保险，小时候家里也买过一些，所以现在自己还没有买保险的打算。况且，自己身体健康，也没有什么慢性病，并不需要特别买什么保险。
记：如果有人送您保险，您希望是什么类型的?
金：我已经有交通意外和医疗费用的保险，因此大病或者养老保险，可能会优先考虑。
从上述对话中可以看到，处于20-30岁年龄段的女性，其保障需求是比较简单和基本的，传统寿险、意外险和医疗险的组合就能满足风险需求。这样的险种组合，所有的寿险公司都可以买得到，且各公司的条款费率相对统一。同时，这个时期的保障成本又是较低的，年青、健康的身体对应的是低费率。
30岁-40岁女性最需健康险，附带投资功能
杨女士，33岁，公司财会
记：请问，您的家庭开销情况?
杨：家庭月收入15000元左右，扣除购房贷款、汽车开销、日常花费和社交费用外，每月可余3000元。我们的宝宝已经3足岁了，她的衣食住行学的费用也是不断增加。
记：您家庭的保障情况如何?
杨：我和我先生除了社保外，都购有一定的养老保险和意外保险，宝宝也买过教育金的保险。目前，全家一年的保费支出约23000元。
温馨提醒您，小投资大保障。
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3、如因意外事故入住重症监护室，可获得住院津贴双倍给付，特别保障意外伤害导致的面部整容。
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