随着国民经济的发展,越来越多的人开始理财投资,投资的方式有很多,实下流行的分红保险就是一种。分红保险有着保险的保障也有投资理财的优势,是很多人的理财选择。
我们所说的分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。也就是说,保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。这类保险的主要特点就是交费期短(只要交3年或5年)、保费略高(年缴几千元或万元以上)、带有一定的保障(身故保额可能略高于所交保费)、返还极快(最快可能当年就开始返还);对于家庭理财渠道而言,也是一种保值、增值,还有保障的新渠道。
分红型的保险并不是人人都适合买的,分红型保险适合有稳定收入,或收入较高或有一定资金积累,且不太急于用此部分资金的人群。这类人群适宜买分红型的保险。
对于分红型保险的利率是如何计算出来的?这个问题就要从红利的来源说起。分红产品的分红一般来源于利差益(即投资收益率与预定利率之差)、死差益(实际死亡率低于保单设计时假定的死亡率)和费差益(实际发生的费用率低于保单设计时确定的费用率)三部分。有的分红产品只分利差,有的分红产品则包括利差、死差,还有的分红产品三者均包含在内。因此,客户在选择分红产品时除了应重点观察其以往的分红情况(如长期分红率的高低、分红率是平稳增长还是波动激烈),同时还应结合保单的现金价值、所缴保费等因素进行综合判断。
红利的领取有四种方式:1.累计生息:红利留存于保险公司,按照保险公司每年公布的红利累计利息,以复利的方式储存生息,并于本合同中止或投保人申请时给付。这样保单期满时会获得较好收益;2.抵缴保费:红利用于抵缴下一期应缴保费,若抵缴后仍有余额,则用于抵缴以后各期的应缴保费;3.抵缴保险费方式在缴费期满后自动变更为累计生息方式,这样方式保费会越缴越少;4.购买缴清增额保险:根据被保险人的当时年龄,以红利作为一次缴清保险费,按相同合同条款增加保险金额。
面对市场上五花八门的分红产品,怎样选择才更有利于资产的保值增值,才能让投保人更放心呢?
购买分红险保障放第一百姓在购买分红型保险时还是应该先把保障放在第一位,然后再考虑收益状况,毕竟人们购买的是保险不是搞投资。首先,应设定合理的保障额度。如果是工薪阶层,所设的“保险金额”应该等于“年支出×工作时间”,并且“工作时间”设的年限应短一点,一般在5-10年左右;如王小姐年支出是1万元,所设定的保额就应该在5万元-10万元。而如果您是“金领”收入阶层,所设“保险金额”应该等于“年收入×工作时间”,同时“工作时间”还要设得长一点。其次,在购买分红型保险时要了解各家公司投资实力;目前保监会对保险资金的投资渠道已放宽,保险资金已从单纯银行协议存款向投资国家能源建设等方面转移,如果一个寿险公司有良好的投资团队和投资渠道,客户的收益也会较高。再次,看待分红保险的红利,一定要有长远的眼光,切不可与其他短期性的投资收益作简单比较;因为保单的红利计算并非以投保人交付的保险费为基础,而是以保单所具有的价值以及被保险人的年龄、保险金额、时间长短等因素有关。例如资金问题,在保单生效的头几年,由于经营成本(包括管理费用、风险保费等)较高,使得保单所具有的价值低于所交保费,但随着时间的推移,保单所具有的价值将远远超过所交保险费,交费期满后,保单价值仍然不断积累直到终身;最后根据家庭状况对红利进行合理的领取。
很多客户在购买了分红险以后有过这样的担忧:“现在保险公司销售很多分红险,红利状况不确定,我怎么知道保险公司的红利状况”?但这样的担忧是大可不必的。因为保险公司都会本着对客户负责的原则,对客户每次收上来的保费做投资都非常谨慎,而且在严格监管之下实施投资,确保在客户固定返还及时拿到的前提下进行投资,像三峡工程、南方电网这样大的工程都有保险资金参与投资,此外现在保险资金投资渠道放宽之后,保险公司可以入股商业银行及证券机构。像中国人寿、中国平安、太保集团等几家大型保险集团回归A股之后,对于资金的运用可谓更加灵活。保险资金投资的领域正在进一步拓宽,可以说,在基础设施建设、交通运输、金融领域,参股融资都有保险资金的运作。
此外,保险资金投资也有一定的比例,当保险公司将客户的各期保费收上来之后,它也有一个投资比例,这个比例首先要保证客户的固定返还一定要及时拿到。在这个前提下,再抽走一部分资金进行投资,投资的风险系数绝对在监管部门掌控的范围之内,决不允许保险资金贸然进入风险市场。
所以,大家不用为分红的前景感到担忧。此外,分红险在国外的销售势头非常好,一个重要原因,就是分红险能抵御通货膨胀。保险作为我们家庭投资理财的一个重要环节,适当购买分红保险对于我们投资理财,合理安排家庭资产还是很有好处的。
不要把分红当储蓄分红除了能让客户拥有保障之外,当公司的经营业绩较好时,还能分享到公司的投资收益,有效规避通货膨胀带来的风险。正因为如此,许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款,把所有的钱都投到分红险上。殊不知,这很容易埋下隐患,一旦急需资金,保户只能以退保的方式撤消保单,而退保所带来的损失相对较大,绝不只是银行里的一点点利息。因此建议投资者不要将分红险当成储蓄,一次性做太大的投入。
选择累积生息的方式留存红利一般来讲,公司会让客户自己选择红利的领取方式,如领取现金、抵交保费、累积生息、或是增加缴清的金额。但是既然保户将分红险做为一种家庭的投资手段,就应注重长期收益。所以,建议保户选择红利累积的方式进行再投资,让钱生钱。通过较长年份的有效累积,分红应该能使资金有较大幅度的增值。
看公司的收益水平分红的红利来自于公司的总盈余,所以公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要。虽然保监会规定:公司70%的盈余必须分配给保单持有人,但由于红利只是一种预期的收益而非公司承诺的保证收益,只有当公司的投资收益和企业经营状况良好时,客户才能享受到一定比例的分红。所以一定要购买业绩优良、投资能力强的公司的分红产品。而那些经营状况不佳的公司的分红险能力相对较弱,甚至有可能低于定期存款。
进行组合投资保户应根据自己的风险承受能力进行分散投资,而不该将所有的资金都投入到一个品种上。现在市场上的分红产品比较雷同,多是5年期至10年期的定期分红险,责任也类似,不存在本质区别,这样分红回报的多少就完全取决于公司的经营状况和能力,只有不把鸡蛋放在一个篮子里才能真正规避风险,起到理性投资的目的。
所以,在购买分红险前,保户应向银行专管员或营销员详细询问公司以往的投资回报率和分红比例,同时还要充分地运用组合投资的策略,有的放矢地进行选择,让分红最大限度地为您创造财富。
那如果又看重分红,那究竟怎么样选保险公司呢,最主要从以下几点看:
1、公司的规模,毕竟保险是几十年的投资。
2、公司的营运能力,投资渠道。(保险公司是必需把盈余的70%分给客户的)
3、以往的分红及发展走势。
4、险种的现金价值,因为分红是以现金价值来分的。
机动车辆保险,即汽车保险,简称车险,是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种,它伴随着汽车的出现和普及而不断发展成熟。近年来,广大车主的保险意识在不断增强,购买新车后,第一件事就是买车险,但是面对众多的车险产品,车主往往不知如何购买。为此,车险专家提示广大车主,在购买车险时,应从车龄、停泊环境、车辆用途、当地气候等风险需求出发,多方面综合考虑,才能够享受更好的保险服务。但是面对如此多的选择,普通市民究竟该如何选择呢?在具体投保时该选择多少保额的商业险呢?购买车险时又有哪些需要注意的呢?
保额要与风险需求匹配给汽车买保险,保额要与风险保障需求匹配,过高不需要,过低得不到十足风险保障。因此,一方面要看客户自己的风险承受能力。你如果风险承受水平低,那就多买一点,否则可以少买一点;另一方面就是看客户对自己驾驶水平的认知。很多人觉得自己的驾驶水平不错,出事故的概率很低,其实大多数人对自己的驾驶水平都是高估的,总觉得凭借自己的开车本领是不会出事故的,但往往这部分人却是容易出事故的。
一般来说,普通的汽车商业险包括交强险、车损险、车上人员责任险再加上第三者责任险。交强险是国家强制规定的,中间两个也基本上都是固定金额的,最重要的就是第三者责任险。汽车发生事故后主要是两个损失需要赔偿,一个是汽车本身,另外一个就是人,前者概率大,但赔偿的金额低,后者则相反,发生的概率小,但一旦发生了赔偿的金额就会比较大。当然,具体到不同的车辆,肯定买的保险也会有所差别,新车或者新手司机可能需要购买更多的保险,比如盗抢险等,而旧车除了常规保险外,经济条件允许的话还需要购买自燃险等车险险种。客户最好还是请专业的保险业务员,针对自己的车辆情况和驾驶情况进行量身定制,选择适合自己的保险保额。
比较各家的附加险和投保理赔服务国内开展辆保险业务的保险公司有多家,不过基本条款、费率等基本政策都是一样的,购买时主要是比较各家的附加险和投保理赔服务。理赔条件相对宽松、理赔程序快捷、服务周到的优先考虑。
根据具体情况组合险种可购买车险时,车主必须仔细阅读保险条款,准确核对投保人信息和投保车险信息,拿到保单后要认真核对保单信息,发现问题,及时向保险公司提出。针对不同的客户和车辆情况建议购买不同的险种组合,主要注意以下几个方面:
1、为得到充分的保障,建议投保人在投保了交强险后投保车辆商业保险,一般建议投保车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔险等。2、如客户投保的是高档车,建议投保“选择汽车专修厂特约条款”,一旦发生保险事故,可以得到更足额的保障。3、如客户居住的地方无车库且安全设施不是很完备,建议投保“机动车盗抢保险”。4、一般私家车车上人员责任险的投保,建议正驾驶座按照实际需要确定保额,如已投保人身意外险,可适当降低保额。经常搭载家庭成员以外乘客的车辆,因车辆发生伤及乘客的保险事故,车主将承担赔偿责任,故建议其他座位车上人员责任险保额提高至10万元/座。5、新车均无需购买自燃险种,因为自燃需要做事故鉴定。新车自燃肯定说不过去,如果不是用车的问题的话,自燃都需要由车辆生产厂商负责。建议新车购买险种为:交强险+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔险+盗抢险,再根据情况决定是否加上车身划痕险。6、新手尽管开车比较小心,但经验不足,难免有一些磕磕碰碰的事情发生。对于新手建议多买几个险种。而不要抱着侥幸心理,仅仅是购买交强险了事。建议购买险种为:交强险+第三者责任险+车辆损失险+车上人员责任险+不计免赔险。7、男性司机驾车比较老到,险种购买可尽量偏向经济方面。但大的险种不应该节省,特别是需要常常跑长途的车主。女性车主虽然开车比较小心,但因为操作技术不够熟练,常常造成小事故比较多。险种尽量偏向齐全和更多的保障性。推荐男性购买险种为:交强险+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔率;女性购买险种为:交强险+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔率+不计免赔额+盗抢险+划痕险。警惕山寨版电话车险车险业的巨大利润诱惑,引起很多非法的“山寨版”电话车险,他们一般都会假装成保险公司客服人员通过电话向车主推销车险,手段多样,让车主防不胜防。这里提醒车主朋友们,如果看到电话号码开头不是“955”或“400”的车险电话推销车险,可以果断挂断。但是,就算是“955”或者“400”的电话也要小心,有些保险中介利用科技手段,将电话号码显示成与某些保险公司电话车险相似的电话号码,诱使车主上当。
“指定”条款是另一个软化陷阱很多时候,车主拿到保单,发现除交强险、车损险、第三者责任险之外,保单上还有附加两项条款:指定驾驶员、指定行驶区域。“指定行驶区域”的话,就意味着车主投保的车险只能在一定区域内出险才能得到理赔,如果超出这个区域保险公司就有理赔不予理赔。而“指定驾驶员”,则是指车主在投保时可指定一名或两名驾驶员,如果指定了的话,车辆在非指定驾驶员驾驶车辆时发生事故,保险公司就有权在核定总赔款的基础上,每次事故少支付10%的赔款。而这也就是车险公司提供更大折扣的另一方面原因。
综合上面需要注意的方面,车主应该认识到投保车险是要自己多掌握一点车险知识,那样就不会被保险公司,或者中介忽悠了,选择到适合自己的车险,也就选择了更快的成功。
新车到手,很都人为如何买车险给难住了,眼下车险种类繁多,保障内容不同,若想给爱车足够的保护,“全险”是最好的了。车险专家提示,买车险要考虑自己的驾驶技术情况和个人的经济能力。
那么如何买车险呢,买车险时需要注意哪些问题呢?随小编一起来看一下。
1.仔细阅读车险条款,注意除外责任
如今,有的车主为图方便让中介机构代理投保,这样会被一些不负责任的中介机构搭配险种、调整保额而使车主的利益受损。车主在委托他人办理保险时一定要全面了解车辆投保的险种是什么,各险种保费的费率和保额分别为多少,并了解各险种的保险责任及除外责任,以避免理赔时出现不必要的麻烦。
2.投保车险要足额
有的车主为了节省保费,选择不足额投保。虽然能节省一点保费,但如果发生事故造成车辆损毁,将得不到足额赔付,实在是得不偿失。建议按照车辆实际价值足额投保,才能让自己和爱车得到有效保障。
3.重复投保和超额投保不划算
《保险法》规定,重复保险的保险金额总和超过保险价值的,各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值,因此就算多买几份保险也不会得到超价值赔款。此外,在出险车辆定损时,保险公司严格按照出险车辆的实际损失确定赔付金额,如果车辆的实际价值只有15万元,保险公司的最高赔付也就不会超过15万元。
4.车险续保应合理搭配险种
除了必不可少的交强险外,车险是车主根据需要自愿购买,因此车主应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种,对于不必要或不划算的险种可以不必买。车险续保时,车主还应注意保险公司的保费优惠条款。一般情况下,车辆一年未出险,第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠;如果连续几年没有出险记录,那么保费优惠最高能达到30%左右。
车险投保有技巧
一、车辆损失险保险金额,可以按投保时新车购置价或实际价值确定,也可以在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。但要注意保险金额不得超过投保时新车购置价,因为超过的部分无效。
二、车上人员责任险,在投保时根据使用情况投保一个座位或几个座位,如果超过2座,则按座位数全部投保比较合算。
三、第三者责任险一般有5万元、10万元、20万元、50万元和100万元五个档次,特殊情况可按50万的倍数增加保额。一般来说,保50万元比较合适,一般的事故都能应付。
四、自燃险是对车辆因油路或电路的原因自发燃烧造成损失进行的担保。但新车自燃事故极为少见,所以投保的必要性不大。
五、旧车的盗抢险和车损险,投保时车辆的实际价值按新车购置价减去折旧来确定。
机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中,除交强险和第三者责任险必不可少外,其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。
对于大多数私家车主来说,比较合适的车险组合是车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险,这一组合的优点在于保险性价比最高,人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障,保费虽不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。如果以一辆8万元的新车为例,第一年的保费大约在4000元左右。
很多车主都会面临为爱车购买保险的问题,新车主不知道该如何选择车险?老车主又不知道如何选择车险最省钱?今天就一起走进车险的世界吧。
车险种类主要有哪些交强险。交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。目前,新车交强险是950元,正常情况不打折,如果是老车,又没有太多保险报案,逐年会有降低,也就是每年折扣10%。比如第一年后950元交强险没有出险第二年是855元,第二年到第三年没有出险是760元,第三年以后是665元也就是最低的价钱了,几乎所有保险公司都是这个价钱。
交强险可以和商业险比如车损、第三者责任险分开买,但大多数人都是去一家保险公司购买,一起买的好处就是省事,打一个电话来一家保险公司完事。如果分别投保两家公司,肇事车主不仅要先通知投保交强险公司过来定损对方车辆损失,然后还得通知投保商业险公司过来定损自身车辆损失,比较麻烦。
车辆损失险。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依据保险合同的规定给予赔偿。比如车辆碰撞刮擦这些都可以给保险公司报案。但记住一条,损失不大的情况,比如仅仅是油漆刮花,那就得考虑是否报案,因为出险报案频繁,第二年保险费用可能会有上涨。以前被保险人信息没有上网之前,我们还可以换一家保险公司,现在都上网备案了,即便换保险公司也可能会增加保险费用。
盗抢险。机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见,机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分:一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。
车上座位责任险。车上座位责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故,导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失,以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。
自燃险。车辆在行驶过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧,造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。超出汽车质量保证期的老车最好购买这个自燃险,不过保险公司规定这是附加险,所以前提是得买车损险。
新增设备损失险。新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外车主另外加装的设备及设施,如CD、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等。
如何省钱的情况下选择保险公司以及保险方式第一招:买保险业要货比三家,择优而定
买保险和买东西一样,购买的时候看得越多,搜集的信息越多就能帮助你作出合适的正确决定。
四种渠道各有优劣
对于车主来说,购买车险主要有四种渠道,包括4S店、保险中介、保险公司柜台、电话车险。也正因为渠道不一、报价有差别,让不少车主感到疑惑。其实这四种车险渠道都各有优缺点。
1、4S店
优点:在4S店购买车险,价格比较高,但是理赔很便利。4S店一般都承诺,只要在他们那里买保险,定损、维修、理赔等出险后的一切善后工作,都可以由他们负责,对于不熟悉流程的新手来说,很方便。
缺点:由于服务专业,又依托4S店,所以此渠道车险报价相对较高,而且可以选择的保险公司也较少。一般在4S店驻点的保险公司只有两三家。
2、保险中介
优点:和4S店相比,从保险中介那里买保险,价格相对会便宜些,而且售后服务比较好,业务员通常会上门收钱、送保单,省去了车主来回奔波的麻烦,出了事故后还有专人帮你处理,比较适合那些对理赔流程不熟悉的车主。
缺点:由于中介流动性较大,因此有一定风险性。所以车主最好“做熟”,即选择知根知底的可靠中介,以免在投保过程中被误导,花冤枉钱。
3、保险公司柜台
优点:不少车主认为通过保险公司营业厅购买车险更安全可靠,一方面无须担心车险价格或投保险种被忽悠,另一方面理赔也能有所保障。
缺点:营业厅投保没有上门服务,车主须携带相关资料到保险公司营业网点填写保单、现场缴费,对于工作忙碌的上班族来说,难免要花费一定的时间和交通费,而且,通常情况下,通过保险公司柜台购买的车险,投保人只能享受到最低7折的优惠。
4、电话车险
优点:电话车险有费用相对便宜,价格公开、透明,足不出户就可办理的优点。
缺点:车主在发生事故需要理赔的时候,必须要亲自办理,若有不清楚的地方,只能通过致电保险公司客服电话来寻求帮助;其次,极容易出现理赔纠纷,电话车险由于在整个操作过程中并不是当面完成的,因此可能会出现疏漏。
第二招:提高保险的免赔额
免赔额就是在保险公司赔偿被保险人的损失之前被保险人自己必须交付的金额。提高这一金额有什么好处呢?它能大幅度降低保险费用。因为保险并不单纯是解决小问题,它主要帮助人们处理一些自己不能应付的危机。如果有较高的免赔金额,例如免赔额从2000元上升到5000元,保险费也会相应地从30%下降到15%。如果免赔额上升到10000元,那么就能节省40%的保费。
第三招:缩小投保的范围
个人汽车贬值速度非常快,新车很快就变成旧车了。假如有一辆比较旧的车,其价值比需要投保的保费的10倍要少的话,那么就应该放弃投保车损险和盗抢险。因为这两项险种基本占保险费用的40%或者更多,但是只涵盖汽车的重置价值。就是说,如果任何索赔金额小于保费减去免赔额,那么这个保险并不值得去购买。
以上只是三个小小的建议,你还可以根据自己的实际需求来考量到底需要保那些商业险种才能既满足自己的要求有能节约开支!
刚购车时,李小姐带着“怎样买车险最划算又有保障”的疑问,通过各种渠道了解到必须购买交强险和选择购买商业险。作为一个新车手,为了爱车与自身安全,李小姐选择了“全险”。
怎样买车险最划算呢?通常买车险可以通过4S店等中介机构或者代理人等多种渠道购买,李小姐听朋友介绍平安网上投保车险私家车商业险更多优惠,了解到平安保险是个实力雄厚的保险公司,服务质量好,理赔方便快捷。几经权衡,李小姐登录了平安网站车险频道,只花了3分钟时间填好资料得到快速报价。为什么通过网上投保私家车商业险能多省呢?李小姐兴奋之余,没有忘记就此问题咨询在线客服,原来网上投保私家车商业险,客户直接与保险公司交易,省去了中间代理环节,公司经营成本更低,当然能给客户更低的折扣!
更让李小姐意想不到的是,网上投保支持支付宝支付、财付通支付、全国各大银行卡网上支付、信用卡无卡支付、POS机上门刷卡等多种缴费方式,方便快捷的投保过程让李小姐倍感轻松,只花10分钟填妥资料,48小时内保单就会免费送上门来。
汽车车险种类繁多,面对保险公司的各种“实惠”车险,作为新的有车一族该选择什么样的才是最合适、最划算的呢?日前,保险业相关人士向广大有车一族介绍了他们的“险经”,以及汽车保险行业内常见的2个猫腻。
“全险”≠“所有险种”
“几年前,我买了一部私家车,价格虽然不高,但毕竟对于一个家庭来说,算是添置了一个仅次于房子的大物件。”
“车友”老吴说,在他第一次买车险时,印象最深刻的就是保险业务人员所说的“全险”,乍一听,他误认为所谓的“全险”就是“所有险种”,但实际上并非如此,只是行业内口语化的简称,实际上,车险条款沿袭了大部分财产保险的免赔惯例,“全险”只包括交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员责任及不计免赔等险种,而且,不同保险公司还会根据实际情况对“全险”列出不同的“特别说明”尽量缩小理赔范围。因此,车主在投保车险时,应认真核准自己到底投保了哪些具体险种,投保时可以根据自身所面临风险的不同,合理选择投保方案,需要哪方面的保护可以增加购买哪方面的保障。同时,人寿保险公司一工作人员也证实,实际上,车险中并不存在“全险”概念,只是基本涵盖了行车过程中的一些常见风险,保障相对比较全面而已。
如何买车险划算呢?投保时,新车主还要知道自己需要买哪些险种。除交强险外,商业险 中的车辆损失险必不可少。这款险种可提供车辆在遇到碰撞及自然灾害受到损坏时的保障。另外,由于交强险赔偿额度比较低,对于较大事故,比如撞伤人,或撞了奔驰宝马之类的名贵车辆后的赔偿,单靠交强险肯定是不够的。所以车主还应该购买较高档次的第三者责任险。投保了车的保险后,车主还可再投保一定的车上人员责任险,为车乘人员提供保障。如果您没有固定的车库停车的话,为避免汽车被盗抢造成巨大损失,车主投保一款全车盗抢险也是必要的。
新车怎样买车险最划算?以下几种方式也很实用
一、电话车险和网销车险,同样的服务,更优惠的价格。电话车险和网销车险是近年来新兴的车险销售方式,由于减少了中间环节和成本,使车险的报价比在保险公司代理人处购买有了折扣的可能。怎样买车辆保险 划算?电话和网销车险不仅可以免去奔波之苦,方便快捷,还能够获得不小的优惠,何乐而不为呢?
二、附加险不要跟风购买,要考虑实际情况,根据个人具体的需求。怎样买车辆保险划算?当然要选择自己真正需要的车险种类 ,减少不必要的支出。比如,你的车有固定的、有保障的停车场和停车位,行车路程中也比较安全,那么就可以考虑不投保盗抢险。如果你的车价格并不高,那么玻璃险的保费就显得很高了。再如,你的车是一部新车,性能较好,并且自己所处的位置夏季气温并不太高,就可以考虑放弃投保自燃险。
车险分为基本险和附加险,其中附加险不能单独投保。基本险包括第三者责任险、车损险、车上人员责任险以及盗抢险;附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、车身划痕险、不计免赔特约险等。通常所说的交强险是强制性险种,机动车必须购买才能够上路行驶、年检、挂牌,且在发生第三者损失需要理赔时,必须先赔付交强险再赔付其它险种。那么,如何购买车险更便宜呢?
车险量身定做更便宜有些车主为了省事,车险续保时往往选择投保与上一年度相同的险种续保,但是保险专家表示这是误区。实际上之前购买的车险并不一定能够符合车主的需求,车主可以根据上一年度的出险情况来进行调整。比如车龄超过5年,最好购买车辆自燃险;如果车子停放在比较容易发生浸水的地方,就要考虑购买涉水险等。另外,有些险种有投保年限,车主可以根据车龄来进行选择,如新车普遍都会购买划痕险。而车龄两年以上的车子,很多保险公司是不再同意承保划痕险的。
小公司车险续保价格更便宜车险的基本价格都是根据车型和保费来确定的,各大保险公司同品种的保险其相应费率是基本一样的,区别只是在于保险公司给出的优惠幅度,也就是平常所说的折扣。保险专家建议,同一款保险产品,规模较小的保险公司可能价格会便宜一些,但通常这些公司的服务网点也较少。此外,虽然同样一款保险产品一些保险公司的价格较低,但产品价格高的保险公司可能会提供全国范围内故障车辆救援服务,所以车主在投保时要仔细权衡。
网上购买车险更便宜在网上点点鼠标,就可以完成买车险的全过程,之后,保险公司会派专人将保单送到你手上。继电话营销之后,保险公司又盯上了网络销售渠道,号称比传统渠道的保费价格便宜15%,全天24小时都能购买,还有各种额外赠送的小礼品和增值服务。除了保费便宜外,保险公司为了推广网销渠道,还会赠送一些小礼品或增值服务。不过,这些赠品并非常年不变,各家公司会根据自己的营销计划做相应调整。至于后续的理赔服务,保险公司都表示,不管是哪个渠道的客户,全部一视同仁,在定损、核查、理赔等方面享受的服务完全一样。
小贴士:买车险不要一味图便宜车损险保额有三种确定方式:一种是按照新车购置价确定;另一种是按照投保的实际价值确定;第三种是由投保人与保险人协商后确定,但是保险金额不得超过同类型新车购置价。消费者若担心保费出现上涨,可以选择第二种或第三种保费的定价方式,但采取后面两种保额的确定方式有可能出现不足额投保。事实上,车险市场竞争激烈,渠道间抢客严重。同一辆车续保,不同的保险公司报出的续保价格都不一样,差价最高的多达千元。各家保险公司在续保时之所以报价会相差几百元甚至上千元,都是在车损险保额里面做文章。
车损险保额下浮,对于发生部分损失的车主影响不大,但是一旦发生全损或者全车被盗抢的话,则理赔金额可能相差几万元甚至十几万元。假设某款车型的市场价格是30万元,而保险公司购买保险时的新车购置价下浮30%按21万元承保,发生全损的时候,消费者以为保险会按实际价值30万元来赔偿,但车损险实际只能赔21万元,消费者还需要自己承担这当中9万元的价差。此外还会影响盗抢险的理赔,因为盗抢险的保额是根据车损险的保额来确定。
世界上最早的一份汽车保险出现在1898年的美国。美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门·马丁上了第一份汽车保险。马丁非常担心自己的爱车会被马冲撞,因为当时美国全国只有4000多辆汽车,而马的数量却达到了2000万匹。
在100多年之后,美国有2.2亿辆汽车,而马的数量已经减少到200万匹。一个多世纪前还被视为新鲜事物的汽车保险已经成为再平常不过的事情。
随着消费水平的不断上升,中国汽车消费市场也越来越壮大,而为爱车买保险也成了一节“省钱必修课”。那么究竟应该如何购买车险呢?买车险应注意什么呢?在此,小编就为广大车主进行“车险”扫盲。
怎样购买汽车保险才是最合理原则一:优先购买足额的第三者责任保险。所有的汽车保险险种第三者最为重要。毕竟,汽车毁了可以不开车,但是,他人的赔偿是免除不了的,购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。否则,唯一可做的就是在事故出现后,先把全部财产贡献出来,您愿意吗?所以,为了避免类似麻烦,还是把第三者险保足额。保险在30-50万比较好。
原则二:买足车上人员险后,再购买车损险。开车的人是你,建议如果没有其他意外保险和医疗保险的车主,给自己上个10万的司机险,作为医疗费用,算是对家人负责吧。
原则三:购买车损险后再买其它险种。交通事故往往伴随汽车损坏,这里不用多说了。
原则四:购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。多花一点钱,就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。
原则五:其它险种(盗抢险、玻璃、自燃、划痕险)结合自己的需求购买。比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种,在汽车风险中,相对于上述1-5的风险,因此,建议根据需求来购买。
一些险种不必盲目投保买新车的人一般会多花一些钱来投保,但也不可以过份盲目。比如自燃险,这个是附加的险种,虽然花钱不多但新车没有必要投保,如果在质保期内发生自燃直接找生产车企索赔就可以了。
至于盗抢险,如果车辆经常是在正规停车场停放,比较安全可靠,车辆被盗的可能性比较小,完全可以不购买这个险种。如果是新车或者是比较贵的豪华车,购买盗抢险就比较稳妥。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +