2007年1月,生命人寿全新银保产品---金满贯两全保险(万能型)在沪上推出,该产品是在原来“金满贯终身寿险”产品的基础上,推出的一款集稳健理财与风险保障于一身的万能产品。
生命金满贯是生命人寿精心推出的在全国银邮渠道热销的“银行版”万能险。生命人寿稳健、高效的投资团队是生命金满贯产品一直保持超强竞争力的根基。2007年生命人寿的年收益率和总投资收益率都超越行业平均水平,根据《理财观察》杂志调查,生命伙伴系列产品2007年业绩表现出色,脱颖而出成为中国保险业的明星产品。
根据中国人民银行网站消息,经过去年的6次加息后,一年期存款利率由年初的2.52%上调为目前的4.14%,加上利息税下调等因素,一年期存款税后实际利率由年初的2.016%上升为目前的3.933%。相比之下,保底利率设定为2.5%的万能险产品似乎并不具备优势。但根据生命人寿保险股份有限公司公布的2007年12月的万能险年化收益率显示,生命金满贯万能寿险年化收益已经高达5.85%,收益率在同行业内非常出色。而且同明显受到股市左右的投连险产品比,生命金满贯万能寿险的收益则一直处于稳定上升状态。因此,在第二届中国创新保险产品评选活动中,经过评选委员会专家们的严格评审,生命人寿“生命金满贯两全保险(万能型)”荣获最佳理财保险产品称号。
生命人寿金满贯产品特色保底收益,抵御投资风险;
收益浮动,分享加息成果;
转换年金,晚年养老无忧;
期限灵活,长短自由选择。
保险责任身故保险金
若被保险人身故,将按下列两项金额中较大者给付身故保险金:
1、被保险人身故时的个人账户价值的105%;
2、所缴保险费在扣除已部分领取的个人账户价值后的余额。
满期祝寿保险金
若被保险人在88周岁后的首个保险合同周年日仍生存,按当时的个人账户价值给付满期祝寿保险金。
今天就来聊聊两全险。
什么是两全险顾名思义,两全两全,生死两全,既保生又保死。在健康险当中,因为银保监会的《健康保险管理办法》明确规定健康险不得含有生存责任。于是,我们能看到重疾险里面只带有身故责任,那为什么有些重疾险可以约定生存期来返还保费呢?这是因为,这份保险,附加了一份“两全险”。
教大家一个提高逼格的办法,如果有代理人说,我们这款保险啊,有事赔钱,没事到时候返还给你,你可以马上反应过来,问他:“是不是附加了两全险?如果不附加,这份保险定价多少?”代理人马上会被你镇住,哎呀,不好忽悠啊,他居然懂。
回归正题,听起来是不是特对得起它的名——两全险?保生又保死,不亦乐乎?别急,继续听我往下讲。
咱们先来说说保障功能,毕竟咱买保险不就图个保障图个心安嘛。
因为两全保险的保险金给付是必然的,所以其保险费率比较高,也就是咱得花多点钱。可咱花了那么多钱,实际上买到的保障却是存在明显不足的。为什么这么说,因为两全保险的保障责任都少的可怜,只有生存金和身故保险金,而大病、小病、意外、残疾等等那些都是不赔钱的……当然,有些两全险附加了提前给付重疾险,但是赔完这个,也就不两全了,整个合同终止了,但价格比单纯的一份重疾险至少贵50%,得,花两份钱买一份保险。
买的时候还以为它“两全其美”,等到出事了也就剩下“一脸懵逼”了!真的是要多鸡肋有多鸡肋!
说到理财功能,两全险还有个名字叫储蓄保险,从这名字上来储蓄就是它最主要的意义。而萌主觉得,应该在前面再加上“强制”二字,因为它每年要强制存一笔钱进去,否则保险合同就失效,前面的钱就这么打水漂了以后也没有钱拿,叫它“强制储蓄” , 嗯,没毛病!
既然储蓄那起码也得说说收益,那这两全险可以有多少收益?
这个收益还真没多高,也就跟银行差不多,可存银行人家起码还允许你随时取出来花呐!要真碰上啥急需用钱的情况,你是希望在保险公司柜台拿着两全险合同和业务员干瞪眼,还是揣着银行卡奔向ATM?自个想想。
其实也不是说两全险的钱取不出来,只不过你取出来的数额还没已经交的多,对的,损失了很多。
市面上的大多数保险公司都不会单独售卖两全保险,而更多的是跟健康型的险种(比如重疾)一起组合的方式来售卖。
而作为附加险形式出现的重疾险,它的保障责任也仅为重大疾病的提前给付,不包含身故和全残责任。而且而且,因为它们是组合产品,假如重疾险先行做出了赔付,那么两全险那部分的责任也会随之消失。
如今,市民通过银行购买保险已经不是新鲜事了。不过,通过银行渠道销售的保险产品,过于偏重理财,虽然这在一定程度上会吸引投保人,但强理财、弱保障不是长久之计。为了抢占渠道先机,不少险企纷纷抛出了时间长、保障高、收益平稳的银行保险险种,打起了“保障牌”,推出高保障银行保险险种“幸福财富两全分红型保险”,使得银行保险市场悄然发生了变化。
高保障银行保险险种怎么样?据了解,目前传统银行保险的保障覆盖范围有限,而保险公司开发的这种终身保障型高保障银行保险险种“幸福财富两全分红型保险”,更适合有长期理财需求的客户,比期限短的传统银保产品更有市场竞争力。该险种的缴费方式有6种,客户投保后,年年都可按照一定比例领取生存金直到80岁,另外还有一笔不确定的分红收益,可以为个人养老起到不小的作用。“这种养老高保障的银保产品和传统的银行保险有很大区别,从缴费方式就能看出来,分别为趸交、3年、5年、10年、15年、20年,适合目前所有客户群体。20岁、30岁左右的年轻人可以选择缴费期限长的,比如10到20年,因为年轻人挣钱压力大、挣钱较少,但是他们处于奋斗时期,收入在逐渐提高,选择长期缴费每次所缴的保费就较低,在不影响生活品质的情况下,轻松规划养老。反之,40到50岁左右的人群就可以选择趸交、3到5年,因为他们接近退休年龄,有了一定经济基础。不过,越晚规划所缴纳的保费就越高。”该客户经理接着说。
高保障银行保险险种“幸福财富两全分红型保险”投保案例市民王先生今年30岁,在渝北区加州城市花园,去年刚结婚,属于有房有车一族。王先生表示,自己向来喜欢炒股、炒基金,由于近两年股市状况不佳,于是便选择了稳健兼顾保障的理财方式。王先生之前到银行办理业务,柜员向他推荐了某保险公司的高保障产品,了解到该款产品主要以疾病、养老保障为主,“我觉得自己还年轻,趁早做点这方面的规划也不是坏处,就到银行办理了一份。”王先生选择的该险种年交保费12040元,分5年交,最高可获得20万元的癌症和身故保障,保险期间持续到70周岁,若未发生理赔,他可以在满期后领取保费60200元作为养老补充,确保未来的生活。
某保险公司营销部的负责人王女士说:“对于白领,我建议保费支出占其年收入的10%到20%较为合理,商业养老金占养老保障的两至四成为宜。依靠商业养老保险保障养老,社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入家庭,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。所以,在银行购买这类高保障保险时,要考虑4个因素:投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。通常,养老规划制定得早,负担相对较轻。”“如果家族有长寿史,可考虑领取时间比较长的终身养老险。如果考虑抵御通货膨胀因素,则应选择有增值功能的养老险。”王女士说。
银行保险险种——相关链接中国人寿银行保险险种“安享一生”介绍安享一生,交5年的保险费,每年一样多,缴费额是1000元的倍数,1000元起卖,第10年返还5年缴费总和的40%,第15年返还缴费总和的60%,如果你不把剩余的现金价值取出来,可以保到70岁,在70岁前都可以享受你所交保险费的3倍赔付。如果在第15年后你取出剩余的现金价值,那保单就会终止。第15年后的现金价值会随你年龄的增长而减少直至70岁为0.自然灾害只包括6种,洪水、地震、海啸、泥石流、台风、滑坡。自然灾害是3倍赔付,意外是2倍赔付,疾病是1.05倍赔付。但是都必须死亡才能达到赔付标准!
首家银行保险公司推出一种稀缺险种"保姆险"国内首家银行保险公司中银保险近日宣布正式进入北京市场。该公司是中国银行的全资附属机构,由此成为进入北京市场的第一家全国性银行财产保险公司,随之而来的是目前市场上的一种稀缺险种“保姆险”。“保姆险”学名为“家政服务人员忠诚保险”。据中银保险北京分公司个险总经理张海涛介绍,如果家庭财产因家政服务人员受到损失的话,该公司在两种前提下将定损理赔:一种是保姆是从正规家政服务公司所雇,有明确的身份和地址;一种是如果发生偷盗雇主财产及时报案,以公安部门报案登记为准。此外,高端客户热衷的如金银首饰贵重物品和宠物引起的责任险也出现在这家新公司的产品链中。中银保险还宣布,将在4S店及合作汽车修理厂设立专职人员,实现理算、支付功能前移。
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