“儿行千里母担忧”,如今社会,谁不爱自己的儿女呢?随着社会的进步和经济的发展,为孩子买保险的人也越来越多。但作为父母,应该怎样为孩子选择合适的保险呢?这已经成为很多父母的困惑.
首先应选意外伤害保险
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示,我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗.调查其原因是孩子自制能力差,活泼好动,好奇心强,发生意外的可能性大。因此,儿童的意外伤害,已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一,意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。因此,孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差,基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护,在上小学、中学阶段,要负担照顾自己的责任,但作为弱小群体,为了避免磕磕碰碰、车祸等意外,父母可以酌情为孩子购买意外类险种。一旦孩子发生意外后,可以得到一定的经济赔偿,这一类的保险一般是消费型的都不贵,一年仅需百元左右就搞定
第二应选少儿健康医疗保险
调查显示父母对孩子的健康格外关注。现在小孩感冒发烧,动辄住院,积累下来,花费也不小。在考虑购买险种时,建议买点附加住院医疗险。这样,小孩万一生病住院,一些医疗费用还可以报销,并获得50元-100元/天的住院补贴,还是很划得来的。孩子抵抗能力相对较弱,且不能及时应对天气或者身体状况的变化,容易发生些感冒等疾病问题,所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险,有效保护家庭财产不受损失。
目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担,我国目前的社会医疗又难以解决这些费用。因此,利用商业保险分担孩子的医疗费用支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素,重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。作为父母不能忽视啊!
第三才是为孩子买教育储蓄险
这类保险主要解决孩子未来上高中大学或者出国留学的费用问题,越来越高的教育支出,不可预测的未来,都给父母一份责任,提前为孩子做一个财务规划和储蓄显得非常必要。当然,以买保险的形式来为子女筹备教育费用,也是很多家长的不错选择。购买保险时要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。当然,教育险也是买得越早越好。一般可选择高分红、返还型的保险或少儿万能险比较合适。
当然,买保险的顺序应该是先大人,其次才是孩子。建议在为孩子买保险时,附加保费豁免,这样更能减轻父母的经济压力,父母一旦发生意外,如果购买了“可保费豁免”的保险产品,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。
目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女的基本保障设计在一起。相比储蓄等单纯的筹备方式,购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
为孩子买保险,体现的是父母对孩子永远无私的爱。无论父母在与不在,这份保险都可以一直守护孩子成长,对孩子的爱可以一直延续。购买保险还能在一定程度上合理避税。
如今,女性买保险已成为一种理财时尚,而为女性专设的女性保险也成为美丽与健康的最佳守望者。那么女性保险有何特点?投保应该注意哪些问题?"三八"节即将到来之际,记者就相关问题采访了省保险协会的专家。
女性保险"女人独享"
女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升,既要面对人生不同阶段的挑战,又要为实现理想而打拼,这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。此外,女性独特的生理时期--怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。因此为女性量身订制的保险产品--女性保险也就应运而生。
所谓女性保险,是根据女性的生理特点和社会特点,而专门设计的保险产品。以前的一般保险,大都是男女不分的,而今女性的保险产品,更多作为一种"女人独享"的产品被消费者所接受。不仅更有针对性,而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能,降低了保费。在交费方式、交费标准等方面也更灵活多样,女性可以根据自己的经济状况自主选择。
目前国内推出的女性保险主要有三大类,一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险;第二类是对于女性特殊时期保障费用的赔付,以及针对女性易患疾病的保险;第三类则是在人身保障的基础上,还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。
如何购买女性保险
那么,如何才能购买到一份适合又经济的女性保险呢?省保险协会负责人介绍说,女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同,因此在不同人生阶段购买保险要有所侧重。未婚阶段,应该选择意外险、健康险(包括女性疾病保险等)、养老保险。如果考虑到父母的养老问题,还可以选择定期寿险。已婚未育的女性,应选择包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品。而处于稳定婚姻期的女性,通常有了较固定的工作收入,对于生活也有了更长远的规划和期待值,此时可以结合另一半的经济和收益情况,仔细考虑购买的险种。一般而言,应该将医疗、意外和死亡保障放在首位,再考虑养老和投资分红类产品,并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。至于保费支出占个人收入的比例,省保险协会专家建议,将年收入的10%-15%用于缴纳每年保费比较合理。由于女性保险通常以健康保险的形式出现,单个女性险通常难以替代常规的保险,也难以满足女性健康、身故、养老、理财的综合需求,所以可以与其他保险产品形成的"组合险种"可以满足女性的多种需求。
但是有一个很现实的问题,很多父母都是这辈子第一次买保险,自己的保险还没买就要给孩子买保险了,一上来就十分着急,再加上周围人的“指导”,貌似很懂的就给孩子买了保险,那么,孩子的保险到底该怎么买呢,我给大家几个建议:
一、出生一定先参加社保
国家提供的社会保险,包活城镇医保和农村合作医疗,理应是孩子最基础的保障,必须要买!孩子一出生就上社保,这样孩子生病住院也能报销70%-80%医疗费用,具体的根据各级地方医保政策来办理;上了社保再买商业保险,才是最合理的,也是对孩子最好的。
二、买保险不能只买孩子的
很多家长只准备给孩子的保险预算,打算只给孩子买,但从来没想过孩子的主经济来源都是依赖爸妈,孩子的第一道保险就是父母;比较科学的家庭保障是先保障家里的顶梁柱,谁挣钱给谁买,然后顶梁柱作为投保人给孩子购买商业保险,这样等孩子一天天长大,一旦大人出现了意外,不至于在无经济来源情况下还要担保费。(保险的保费豁免功能)
三、少儿险种有很多
少儿保险的险种有:
(1)意外险
(2)重疾险
(3)医疗险
(4)教育金险;
其中意外和医疗都是消费型的居多,重疾一定要买长期的,教育金可以根据自己的情况来决定;
1、在我国每年有将近5万的0 -14岁的儿童因为意外伤害导致死亡,儿童身故原因占比26.1%属于意外伤害,每天大概有150位天真无邪的孩子被夺去了生命,而且这个数字还在上升。孩子好奇心重,从会爬、会跑开始,对于外界风险预判能力低,新手爸妈稍加忽视,很容易发生跌落、烫伤、异物甚至中毒、溺水等意外事故,建议配备意外身故责任和意外医疗的综合意外险,这样小到小区猫狗抓挠也能覆盖赔付。
2、儿童重疾特别是恶性肿瘤居TOP2。根据世界卫生组织的调查显示,我国0-14岁的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万,更为揪心的是,病症噩耗一旦降临,随着而来少则十几万,多则大几十万的救治费,这足以击碎积蓄不多,刚刚成立不久的小家庭。在设计保险方案时,要注重高保额(高于平均重疾医疗费)、涵盖全(高发特有疾病)、合理保费(预算有限,可选定期消费型重疾险)、豁免保费(选投保人、被保人可豁免保费产品,家长有不测孩子无负担)。
3、有了国家少儿医保做后盾,医疗险可以作为有效补偿,意外险+重疾险+医疗险的配置对于一个孩子很全面,除了1万保额左右的普通医疗险、建议配备百万医疗,这样很多都能实现住院0费用!
4、当孩子的健康意外配置全了,才考虑教育金险,也就是年金险,强制给孩子存下一笔钱,以应对孩子在成长过程中的教育话费问题很有必要,现在很多年轻人都是月光族,选择保险这种强制储蓄的方式给孩子存钱,可能是对于年轻父母最好的选择!
四、孩子的保险买的越早越好
大家都知道保险越早买越好,保费低保障也提前。一般来说,最早投保时间是出生后28天!具体的险种还要看保险公司的规定。
新生儿生病几率较高,建议一定购置住院医疗等险种,比较实用;等孩子再大一点,就要增加意外险的配置,并逐渐准备教育金险。
无论是你是新手爸妈还是带娃多年的老父亲老母亲,小编都祝愿全天下的孩子健康快乐成长。
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