孩子得以健康快乐成长,是每一位当家长的最大心愿,利用儿童保险产品为孩子的成长保驾护航成为众多家长的选择,那么给孩子买哪种保险好呢?面对种类繁多的少儿保险产品,许多家长变得很“迷茫”。
“现在买保险的渠道多了,除了网上各种少儿保险专场,保险销售人员的推荐也是五花八门。”市民李女士说,“我家宝宝快两岁了,平安保险销售推荐一款少儿保险,承保年龄从3到18岁,随后又推荐了一款“快乐童年少儿卡”综合意外险。买完以后我发现两者只是名字不同罢了,保险内容真的差不多。”
对此,保险专家提醒投保品种无须“求全”。家长为孩子购买保险应“量力而为”。要特别注意交费期限不宜太长,少儿险交费期限应该集中在孩子未成年之前。其次关注豁免条款。以防家长因意外或重疾风险,严重影响支付保费的能力时孩子的保障计划不受影响。
针对儿童的保险种类较多,如何选择?保险专家建议,少儿保险的选择顺序应是意外险、医疗险、少儿重大疾病险,在上述保障都齐全的基础上,再考虑为孩子购买教育保险金等保险。
从严格意义上说,少儿保险并非人身保险业务中的一个分类,它只是保险公司针对0-15周岁这一特定年龄段的人群提供的一种人身风险保障。据调查,中国父母给子女购买保险时最为关心的两个问题是子女未来成长过程中的教育开支和因意外伤残、健康问题可能产生的费用。因此,各家商业保险公司纷纷开发设计少儿教育基金、创业基金、婚嫁基金等生存保险以及少儿意外、医疗保险等。少儿保险可以大致分为社会保险与商业保险两类,人们通常会将这两类混淆。以下为您详细介绍。
一、少儿医疗保险
少儿医疗保险,是针对未成年少儿所患有保险保障内的一些疾病,而产生出来的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。它属于我们常说的社保体系,与商业保险是不同,是我国医疗制度的一部分。现在我国的基本医疗制度,对少儿的医疗保障状态基本上是非常低的,因此建议可以考虑参考一些商业保障,减低家庭风险。
二、商业少儿保险
目前市面上少儿保险基本上可以分为三类:少儿教育储蓄险、少儿意外伤害险以及少儿健康保险,这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是在孩子成长阶段,就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家长们最为关注的问题。
少儿保险投保首选保障类险种
面对市面上五花八门的少儿保险产品,专家建议,家长在为孩子购买保险时,一定要遵循“先保险后投资”的原则,“比如按照医疗险、意外险、教育险的顺序进行购买,其他险种可酌情补充购买”。
儿童意外险
处于生长期的孩子活泼好动,对一切充满好奇,动手能力和探索能力都很强,这个阶段的孩子也是意外发生的主要人群。儿童意外保险能够积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。
儿童健康险
宝宝自出生起就面临着与疾病“共同成长”的状况,在少儿医保政策的基础上,通过投保儿童健康险来为孩子搭建宝宝健康成长的屏障。
儿童教育金保险
教育金保险在孩子的成长道路上起着教育保障的作用,该保险能够保障孩子成长过程中的教育费用支出,并且提供婚嫁金、创业金等,为孩子的成长奠定了无忧的保障。
提醒
孩子从出生到成人,费用的支出是长时间的、不可间断的。在孩子的成长过程中,任何一个环节的资金供应出现问题,都会影响孩子的顺利成长。因此,父母应将购买少儿保险列入家庭开支计划。
实际上在给孩子购买保险时,大人还应首先为自己买一份合适的保险。因为父母是家庭的经济支柱,就像孩子的“保护伞”,只有首先建立起对自身风险的充分保障,才能令孩子拥有幸福的童年。
夏季来到,暴雨袭击后不少车辆遭到不同程度的损失,车辆涉水险再次成为大家关注的焦点。
涉水险是什么?
涉水险的全称车辆涉水行驶损失险,是专门针对因水淹导致的发动机损失进行赔偿的一个险种,涉水险是车损险的附加险种,需要投保车损险才能投保涉水险。很多车友关心的车辆涉水熄火后二次打火的问题,只要是涉水造成的发动机损失,都属于涉水险的责任范围,与是否在水中二次打火无关,但多次在水中启动发动机会给爱车发动机带来更大的损害。
此外,自驾游时冲入河道等造成的发动机的损失也在涉水险的保障范围,因为这种情况出现的几率小平时很少提及,所以说涉水险不仅仅是在雨季使用。因此,只要是水淹发动机造成的损失,都属于涉水险的理赔范围,而水淹造成的其他车辆损失属于车损险的理赔范围。(注:水淹如果没有造成发动机损坏,发动机清洗等费用,可以通过车损险理赔)
涉水险的投保范围有哪些?
涉水险是车辆损失险的附加险,简单的说就是在您投保了车辆损失险的基础上才可以投保涉水险。
车险专家介绍,目前市面上的保险车损险大部分包括了发动机进水造成的损失,但是其前提是车辆在静止情况下被淹,车主没有强行发动的情况下造成的损失,保险公司会负责赔偿。在可以预见发生故障的情况下,依旧涉水行驶造成的车辆损失,车损险不给予赔偿。车主只有同时购买了“发动机特别损失险”(即“涉水险”),才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿。
根据保险条款,涉水险主要适用于在遭受暴雨、洪水的当时,机动车被水淹及排气筒或进气管,驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车;遭受暴雨、洪水后,未经必要处理而启动机动车。在这两种情况下造成的损坏,涉水险可以予以赔偿。
不过,由于赔付数额高、风险大等原因,许多地区的涉水险已经“停售”,还在销售的也多是附加险的形式,而且不同价格车辆涉水险的保费也不同。
车险专家提醒,如果遭遇特大暴雨,车辆被淹,车主还强行启动发动机而造成了损害,保险公司将不予赔偿。因此,如果车辆在积水中熄火,建议车主不要再次强行发动车,应及时联系4S店或保险公司将出险车辆拖到维修站。
各家保险公司的涉水险有什么不同?
目前,各家保险公司关于涉水险的投保范围、保险责任、责任免除、赔偿限额等基本都是一样的,这些都是保监会的统一规定,从本质上看没有任何区别。说到不同,其实各家保险公司在保监会的统一要求下,险种及其价格没有太过明显的差别。但是,在编辑多年用车的经验中,为自己爱车选择保险公司时的原则基本遵照以下三点,即口碑好、规模大;理赔网店多;救援服务全。
提醒一:发动机进水损坏容易理赔无门
雷雨天车主遭遇最多的情况恐怕就是涉水行驶。保险公司的车损险往往会对进水造成的车身其他部件的问题进行赔付,但对发动机,保险公司赔付范围最多是清理发动机的费用。而动辄数万元甚至10万元以上的发动机维修费用,只有在购买车辆损失险的基础上,另外购买“涉水险”这一附加险种才能得到赔付。
但记者发现,除个别保险公司外,多数主流的保险公司并未推出“涉水险”这一附加险种,车主想买也不一定买得到。南海合诚丰田的保险经理李文兴介绍,现在多数保险公司包括佛山在内的广东地区已经不做这一险种。
提醒二:水浸熄火后别再启动
不管车主是否购买了“涉水险”,在车辆涉水或被水浸熄火后,都不要再启动您的爱车。专业人员介绍,在涉水熄火的情况下,只要发动机不再次启动,一般都不会出现特别大问题。这时,只要及时叫来拖车将爱车拖至4S店维修即可,所发生费用一般保险公司会赔付。但一旦再次启动,很容易导致发动机彻底损坏而必须大修。
提醒三:冰雹砸坏玻璃,也不一定赔
冰雹最易造成车窗玻璃特别是车头挡风玻璃的损坏。尽管雹灾被列入了车损险的赔付范围,但如果冰雹只造成了玻璃的单独损坏,很多保险公司也不会赔付。对于爱车经常停在复杂露天环境下的车主,如果担心车窗玻璃损坏而没法索赔,在购买车险时可以在已投保车损险的基础上,再购买玻璃单独破碎险这一附加险种。
进入雨季,全国各地都会出现了暴雨天气。在大暴雨频频出现的季节,如果遇上车辆涉水,车辆熄火抛锚甚至发动机损坏等等一系列的损失,计算下来也要不少钱,您的钱包hold得住吗?
这个时候,一份车辆涉水险就发挥了作用,它能够极大的减少车损后,车辆维修给车主带来的经济负担,可以说车辆涉水险就是雨季车辆的保护伞。
涉水险[1]或称汽车损失保险、发动机特别损失险,各个保险公司叫法不一样但本质一致,这是一种新衍生的险种,均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害,那么保险公司将不予赔偿。
全险不包括涉水险
有的车主认为购买了全保就包含了涉水险,其实不然。汽车涉水险是一种附加险种,需要单独购买。而全险一般只包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种。
如何购买涉水险
由于涉水险是车辆损失险的附加险,所以车主必须在投保了车辆损失险为基础,才可以投保涉水险。如果你要把车开上路,那么正确的步骤是:首先购买交强险,然后购买车辆损失险,最后才可以购买涉水险。
涉水险是一种新的衍射险种,特别为发动机提供保险的险种,有一点需要注意的是变速器和其他的汽车系统均不在涉水险范围当中。由于不同保险公司对涉水险的称呼都不同,有些公司叫“发动机特别损失险”,有些公司叫“涉水损失险”。因此,当我们在购买险种的时候,应咨询清楚各种险种的保障范围和理赔细则。
如果不幸车辆进水,你应该在保证人身安全的情况下给保险公司打电话报案,让他们到场定损,或叫救援车将车辆送到保险公司的定损点进行定损。定损结果出来后,如没有超出涉水险所规定的保障范围,就可以获得相应赔偿。
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