60城遭空气污染 苍穹之下如何加强健康保障

近日，环境保护部发布的60城遭空气污染的晚间通报再次引发了广大市民对健康保障问题的高度关注。在工业化程度不断提高的当今社会，环境污染、空气污染日益成为威胁人类健康的无形杀手。马云说：未来肝癌、肺癌、胃癌将会困扰着每一个家庭，而人们最担心的是挣的钱不够医药费。目前抵御健康风险的最佳手段仍是趁健康时主动为自己和家人购买份合适的健康险，通过较低的保费投入来抵御未来不可预测的健康风险冲击。

环境保护部近日发布的晚间通报称受不利气象条件的影响，我国京津冀及周边地区发生一次大面积区域性空气重污染过程，而这60座遭空气污染严重的城市包括北京、天津、河北、山东、山西、河南、辽宁等7省市，涉及60多个城市。可谓波及范围特别广，对不幸上榜地区市民的健康而言，是一次严重的挑战。

目前这60座遭空气污染严重的城市已经统一启动预警响应，在此友情提醒受影响地区的市民，在预警响应期间出行最好戴上口罩，老年人、儿童、孕妇等人群尽量减少在空气污染严重期间外出的次数，以免因此而罹患疾病。另外，鉴于本次60城遭空气污染事件所造成的长远影响谁也无法预测，再加上现代社会空气污染和食品安全问题愈演愈烈，因此，科学抵御健康问题所致的财务风险冲击，还需提前为自己和家人制定一份周全的健康保障方案。

一、完善基础性医疗保障

无论是大人、孩子还是老人，都最好在户口所在地先参加国家政府部门提供的社会医疗保险，也就是我们常说的社保，毕竟社保属于福利性质的保障，参保能以相对实惠的保费投入完善被保险人基础性健康医疗保障。成人一般可以通过单位参加职工医保；孩子在出生以后就可以在当地社保中心参加少儿医保，上学的孩子还可以在学校参加少儿学平险、大学生医保，通过经济实惠的保费投入完善孩子基础性医疗保障；老人的话，城镇居民可以在户口所在地的社保中心参加医保，农村居民的话，在村委会参加新农保即可。

二、搭配商业健康险加强保障

尽管社保带有很强的福利性质，但它保而不包，且受到医保用药目录的种种限制，在重疾治疗费用上，报销往往额度十分有限，并且报销程序比较多，这种种种局限性导致社会医保无法满足现代人对高端健康医疗保障的需求，因此，个人要想完善健康保障，科学抵御类似60城遭空气污染所致的未知健康风险侵袭，还需搭配商业健康险。

商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。和社会医疗保险相比，它具有保障范围、保额可以灵活设置、多缴费多保障等优势。

个人在搭配商家健康险时，先要分析自己现有的医疗福利情况，然后再根据自己具体的健康保障需求选择合适的健康保障方案。例如已经参加社会医保者在选购商业健康保险产品时，需要重点关注重疾和住院津贴保障，通过合理的搭配来弥补社会医疗保险保障的不足。没有参加社会医疗保障的消费者在选购商业健康保险产品时，可以重点关注兼顾住院医疗和重疾保障的产品，以相对实惠的保费投入来帮助自己获得包括住院医疗、重疾等众多健康保障。

值得一提的是，无论您的健康保障方案如何规划，都要格外重视重疾保障方案，其中关于重疾险保额设置多少合适的问题，尤为值得关注。从目前情况来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到50万元，甚至更高。根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。此外，术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费、误工费也不可小觑。

因此，投保人一定要足额投保重疾险，可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万~20万元。年收入在12万~30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元。

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当今社会，很多夫妻面临巨大的经济压力，除了房债、车债，孩子出生后，其教育也是一大不可撼动的项目，它在家庭费用支出中占据重要部分。对此，要想减轻经济压力，有孩子的夫妻应该主动投保子女教育金保险。那么具体该怎么办理？

家长在购买子女教育金保险前，应该先考虑孩子的意外、健康风险，并主动为其投保意外险、健康险，然后再选择教育金保险。具体而言，儿童自制能力差特别是在婴幼儿阶段尚无组我保护意识，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大，因此需要合适的意外险来提供保障。而且重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，建议家长在给孩子买保险时，要考虑重大疾病附加住院医疗险。这样，万一生病住院，一些医疗费用还可以报销。

此外，越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，考虑给孩子购买教育金保险，可以为孩子的教育基金作出安排。您在给孩子办理教育金保险时，应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。同时要巧用组合，即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。

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