6月5日早上7时05分,央视《新闻联播》播音员罗京因淋巴癌在北京307医院去世。终年48岁。央视新闻频道主持人郎永淳透露,2009年5月29日是罗京48岁的生日,央视的相关领导、罗京的主治医师都来到病房,为罗京庆祝生日,当时罗京的精神状态良好,与同事们畅谈了一个小时。但是,6月1日,罗京病情突然恶化,4号全国知名的专家都汇聚到307医院进行会诊,但罗京5日7点05分终因严重并发症引起心力衰竭,抢救无效去世。正如撒贝宁所说:“罗京老师去世的消息太突然了!”
其实淋巴癌的发病原因迄今尚不十分明确,但淋巴瘤的发生可能于以下因素有关(1)长期的不良饮食结构及生活习惯,可导致人体免疫力下降,体内免疫功能紊乱;(2)EB病毒感染;(3)逆转录病毒感染;(4)放射线、毒物、有毒化学物质等因素。当主持人很辛苦,工作强度大,压力简直超乎想象,某种程度上会对主持人的生理健康造成影响。
出镜委员会是央视的一个专门机构,监督主持人的发型、形象等方面的问题,出任出镜委员会委员的主要是央视的一些资深节目主持人,还包括一些造型方面的顾问与行政方面的人员,据了解,该委员会中的人员必须是副高的职称,除了对央视主持人的形象方便进行监督,该委员会还会对主持人在上镜前进行一些培训。现在央视的出镜委员会的成员中包括著名的主持人徐俐、罗京、李瑞英等人。
出镜委员会究竟有多重要?引用一位对央视主持人大赛进行过深入报道的记者的话,就是:“这个出镜委员会意味着从体制上承认新人进入央视的合法性与受保障”。
符合了“出镜委员会”的要求,只完成了成为央视主持人的标准的1/3,《天气预报》的节目制作方,华风集团的相关人士透露,主持人必须具备三证,就是普通话一级甲等证书、出镜委员会资格证、全国广电系统播音员主持人的上岗证书,不过,对于“央视主持人”这个目标来说,仅仅的三证还不够。
据了解,成为央视主持人的来源有三个:广播学院应届毕业生、从地方台正式调入、借调人员、聘用人员。前两个来源比较罕见,而后两个才是央视主持人的主要来源。一位曾在央视工作过的业内人士解释说,这就是表明,要成为央视的正式员工,现在基本上是不太可能的事情。除了正式工,央视工作的员工还分为台聘员工、企聘员工、栏目组聘用的员工:成为台聘员工跟成为正式员工的难度相当,当然,福利也相当,企聘员工则由中国国际电视总公司聘用,据了解,这样的员工如今在央视有四五千人,每年的流动量也达到了两三百人,他们都有基本的保险,很多的制片人、部门主任都属于此,而栏目组聘用的员工则占据了央视员工的半数,属于做一期节目拿一期钱的那种。
这也反映了成为央视大家庭中的一员,所要面临的层层筛选难度。名牌栏目《开心辞典》前两年曾公开征选王小丫的搭档男主持,据了解,如果入选,就能成为央视的企聘员工,但是,考察期会有几年时间,一些地方台的工作人员说,几年的时间,在地方台完全可以熬成当家主持人。另一个用以说明央视主持人选择标准严苛的例子,是何炅的经历。在北外读书的时候,何炅曾作为多年的央视的实习主持人与刘纯燕一起主持少儿节目,毕业前,原本可能留在央视的何炅,在所有毕业生都签下合同后,被告知没有名额。何炅在回忆当时的情况时,曾说,那时候,如果不是母校接受了自己,真的会有走投无路的感觉。成为央视的主持人如此困难,要成为像《新闻联播》这种广受关注的节目的主持人,就更是难上加难了。
到底哪些保险产品可保淋巴癌
罗京老师因淋巴瘤医治无效去世,那么哪些保险产品能够保淋巴癌呢?为此我们就哪些保险产品能够保淋巴癌电话连线了人保健康与平安保险的相关人士。
现在,中国人民健康保险股份有限公司(简称“人保健康”)所有在售的重大疾病类保险产品均包含淋巴癌等恶性肿瘤保险责任,投保客户一旦罹患恶性肿瘤,公司将给予保险金给付。
人保健康在个险渠道销售的重大疾病类保险产品主要包括:关爱专家双重呵护终身重大疾病保险、关爱专家终身重疾个人疾病保险、关爱专家定期重疾个人疾病保险、一生无忧重大疾病保障计划、康健无忧个人防癌保障计划与关爱专家少儿重疾保险等。
以35岁的张先生为例,购买保额为十万元的关爱专家双重呵护终身重大疾病保险,十年交费期,每年交保费8320元。5年后,张先生40岁时,单位体检时查出患有良性脑肿瘤,确诊后,人保健康可给付他十万元的首次重大疾病保险金,同时豁免以后各期保险费;非良性脑肿瘤所在重大疾病分组的另一组重疾保障继续有效;假若张先生不幸于65岁时患中风,确诊后,人保健康可给付他十万元的第二次重大疾病保险金,合同效力终止;张先生累计交费5年,合计41600元,获得两次重大疾病保
中意人寿的悦享安康,一直都是听低调的一款重疾险产品,深受很多专业人士的喜爱。这是为什么呢?今天就来仔细分析一下这款产品的突出优点以及存在的一些缺点。
一、悦享安康产品责任梳理
初看悦享安康的保障责任其实还是比较简单的,主要有以下一些保障责任:
重疾保障:疾病种类:88种;重疾保险金:100%基本保额重疾赔付次数:最多赔付2次(要求间隔至少1年)
轻症保障:轻症种类:10种;轻症保险金:20%基本保额;轻症赔付次数:最多可赔2次(要求间隔至少1年)
其他保障责任:
身故保险金:18岁之前,赔付已交保费、现金价值较大者;18岁以后,赔付基本保额;
轻症/重疾豁免:被保人确诊后豁免后续保费,保障继续有效。
二、悦享安康产品特点小结
1、重疾多次赔付不分组
重疾险多次赔付不分组的产品,在现在的市场上还是比较少的,大多数多次赔付的重疾险都会进行分组,分组的重疾从某种程度上来说是降低了理赔的可能性。悦享安康的多次赔付不分组还是很良心的,目前了解到的重疾多次赔付不分组出来悦享安康还有同方的康健一生新多倍版,长生人寿的长生优加(升级版)。
2、重疾理赔之后轻症依然有效
这个就厉害了!大多数重疾险的条款是会写着重疾理赔之后,轻症责任也终止了。而悦享安康并没有这样的条款,也就是说重疾理赔之后轻症还是可以继续赔付的。
当然悦享安康也是加了一点限制的,那就是和重疾相对应的轻症责任是会终止了,但是其他不对应的轻症责任是继续有效的。
3、同一原因导致的重疾可多次赔付
仔细阅读重疾险的条款,会发现很多的产品都有关于同一病因导致不同疾病只赔付其中一种重疾的限制,但是在悦享安康的条款当中并没有这方面的限制。这也真的是很厉害了!
上面分析了这么多低调的优点,当然悦享安康也不是没有一些缺点,比如:
1、轻症责任保障的疾病较少,赔付比例低
悦享安康的轻症疾病数量只有10种,赔付的比例只有20%,很多人看到这个疾病数量以及赔付比例,直接就把这个产品PASS了,因为觉得跟不上现在那些网红型的重疾险,动不动轻症就四五十种。
2、缺少了个别高发轻症
这里主要指的是缺少了“慢性肾功能衰竭”这个疾病,这个其实也就是我们常常听说的“尿毒症”。其他的一些高发轻症该有的其实也都包含有了。
三、我的个人点评
总体来说,中意人寿的悦享安康其实是一款优点非常突出的的重疾险,关键是这些优点是很多其他重疾险所不拥有的,当然缺点也是比较明显的。
从表面上来看,悦享安康的某些保障责任缺失是跟不上现在的趋势和潮流,比如赔付比例较低,没有中症和癌症的二次赔付。
如果非要用一个词语来评价悦享安康这个产品,那就是低调奢华。
今天在开篇之前,小编想先讲两个案例:
案例一:马大姐购买了一份意外险产品,前段时间不慎摔伤,花费了不少钱。想起自己购买的意外险产品,便向保险公司申请医疗报销赔付,谁知保险公司竟然拒赔!
案例二:陈先生购买了一份有关身体健康的医疗保险,不久之前,不慎查出甲状腺癌,便向保险公司申请理赔全部保险金,谁知保险公司说:拿发票来申请报销,没有就不赔!
看完这两个案例,大家可能会觉得就是保险公司变着法不赔!
其实,不是!看下面小编的分析:
案例一:
之所以保险公司拒赔马大姐,原因在于马大姐购买的意外险,仅含有意外伤害保障,没有意外医疗以及意外住院津贴等保障。
而意外伤害只保障因意外导致的身故和残疾,马大姐并未产生保障范围内的出险事故。而对意外导致的住院或产生的其他医疗费用,是意外医疗保障的范围,马大姐购买的保险并不涵盖意外医疗保障,又让保险公司如何赔付呢?
在小编的了解下,原来马大姐以为自己购买的意外险是可以保障所有意外事故的,谁知不是!
案例二:
小编常说,医疗险产品的报销规则和社保医保类似,都是需要被保险人先行垫付医疗费用,等到出院或结束治疗之后,再拿着发票去找保险公司理赔报销。而陈先生所购买的保险是一份百万医疗险,他想要拿着这份保险领取全部的保险金额,那保险公司又如何能给呢?保险公司说:需要发票申请报销,这也是没错的。
在小编的了解下,原来陈先生以为自己购买的是重大疾病保险,可以一次性领取全部保额的保险金,谁知却是一份百万医疗险。
从上述两个案例中,我们可以看出:马大姐和陈先生都是在意外或生病时,才发现自己买错了保险,这种情况是非常可怕的!
日常生活中,我们面对保险业务员都是不耐其烦或听到保险电话总是会挂掉,这是一种无知!不认可保险,更不识得保险的作用和保障,还到处说保险是骗人的,保险都是坑,买了也不赔等。这种情况,小编是理解,这么人不知道保险作用,也不了解保险,更不明白保险的对我们生活中的作用。
但是比无知更可怕的是:明白保险的重要性,但是却不了解自己购买保险的情况,抱着只要买了,就全能保障的心态。
这才是最可怕的!要知道,钱是我们出的,不买还好,买了还赔付不了,买了又有何用。所以,在了解保险和保障的前提下,才是我们正确购买保险的基础。
真的,别再等生病了才发现自己的保险买错了!那个时候在后悔真的是来不及了!
下面小编整理了一份保障型保险的保障项目表,供大家查看,强烈建议收藏:
小编·小结:
我们都知道,买保险很重要,但买对保险更重要!只要把保险买对,才能才发挥正确的保障作用,不然买了和没买一样,自己不就亏大了吗?同时,有些朋友对保险还存在很多误区,导致买了保险,也不能把保障作用发挥到最大。
小编有三个顺序告诉大家,是大家在购买保险时,最容易搞混和有误区的地方:
1.不是谁的风险大,就给谁买,而是谁发生风险后对家庭的影响最大,就先给谁买?
相信很多人有购买保险的想法,都是因为想给孩子购买保险。然而有些父母,给孩子买了一大堆保险,自己却“裸奔”。殊不知,父母才是孩子最大的保障。
因为孩子生病了还有父母,只要爸爸妈妈还能赚钱,就一定会想办法给孩子找最好的医生,但大人倒下了,孩子的保费由谁来交?所以买保险一定要优先给家庭中的经济支柱投保,原因在于家庭经济支柱一旦发生意外、重疾、身故等风险,不仅导致家庭主要收入中断,还可能会有大笔支出,家庭立即能感受到支出的压力,更别说家庭生活、孩子和老人各个方面的支出了!
小编在之前的文章也一直强调,所以,一个家庭中经济支柱发生风险后给家庭的影响会最大,一定要先给他购买。
大多数家庭的正确投保顺序是先大人(上有老下有小)后孩子,最后老人!但对于个别特殊家庭,只能按照需求和紧急程度去判断先给谁买,后给谁买?
2.先保障好自身之后,再谈理财赚钱!
市场上的保险产品繁多,但大致可以分为两类,分别是保障型保险和理财型保险。风险管理的一个基本原则:重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。
但在有不少人在选择保险产品过程中,存在一个误区——对投资型险种情有独钟,忽视保险最原始的保障功能,到了病倒的时候,才发现自己买错了保险。
意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险,保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。
所以一定先要用保险保障自身,这样才能保证在遭遇意外、疾病等人身风险时,有足够的财务保障作为后盾!如果经济条件有限,应先满足保障类保险的需求,不要考虑理财型保险;如果经济条件比较好,可以在自身和家人都备好保险的前提下,再考虑理财型保险。
一个连自身风险都不想保障的人,竟然想着拿保险去赚钱!关键还赚不到很多钱,不知道是怎么想的。所以小编建议各位一定要先保障后理财!
3.先意外险,再重疾险、定期寿险,最后买医疗险。
保障型保险包括:意外险、医疗险、重大疾病保险、防癌险、寿险、养老保险等险种,面对这些险种,其实购买时也有个先后顺序。
从一个人的保障角度讲,小编的建议是:先意外险,再重疾险、定期寿险,最后买医疗险。
最后,小编想说:大家在购买保险前,一定要了解清楚保险产品,万不可盲目、急促、跟风下单,合适不合适?看准自己的保障需求和经济条件最重要,买对才最重要,不然不如不买!
今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:
关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。
比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。
关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系小编,小编立马回给予解答哦。
小编今天就给大家科普一下!
一、什么是原位癌?
一般我们所说的“癌症”省略了一个定语,它指的就是“浸润性癌症”。
浸润性癌症:是指癌细胞已经突破了上皮组织,开始浸润其他组织,已经有很大转移的可能了。
而原位癌:
又称“上皮内上皮癌”,通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内,还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织,更没有发生浸润和远处转移的状态。
属于癌的最早期,因此有时又称“浸润前癌”或“0期癌”,严格意义上而言,原位癌根本算不上真正的癌症。
而且原位癌的治疗手段简单,成本低廉;
如果能及时发现,尽早手术切除或给予其他适当治疗,完全可以治愈,无需进行后续的放疗、化疗,通常医保就可直接覆盖。
但如果不及时加以治疗,癌细胞突破基底膜后发展成浸润性癌,将会严重威胁患者的生命。
二、为什么很多重疾险不保原位癌?
其实在上面原位癌的定义,已经提到了原因。
重疾险保障的疾病,一般是医治成本巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病。
要符合三高一低的标准,即“高死亡率、高发生率、高治疗费用”与“低治愈率”。
而原位癌并不符合以上标准,它治愈率高、费用低,对家庭财务影响不大,一般消费者都可以承受。
此外,如果把原位癌也加进保单,那么理赔概率提高,理赔成本增加,那么势必会转化为保费的增加。
因此以上内容就可以解释,为什么大多数重疾险都会把原位癌除外了。
三、原位癌哪些可以赔?
1、带轻症责任的重疾险
现在很多重疾险越来越人性化,竞争压力大,产品就越来越好,大部分重疾险都会含轻症、中症,有些轻症保障就含原位癌,因此在配置保险时一定要看好保障条款,选择高发的轻症、中症。
2、医疗险
普通医疗险,像百万医疗险,一般情况下“不限病种、不限治疗方式、不限报销范围,保额高、保障范围广”;
PS:可能有部分百万医疗险会在条款的释义中明确恶性肿瘤医疗保险金不报销治疗原位癌所产生的费用,大家挑选时需要注意。
若身体条件不符合百万医疗险健康告知的朋友,也可以选择防癌医疗险。
2007年开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用范围》,将原位癌排除在了重疾险的保障范围之外。
今天,小编为大家解决三个问题:
一、原位癌是什么
原位癌,指癌细胞只出现在上皮层内,而未破坏基底膜,或侵入其下的间质或真皮组织,没有发生浸润和远处转移。
即只是表皮收到影响,而重要的神经、动脉、静脉、组织等部分没有受到影响。
简单来说,就像一个表皮长了霉斑的橘子,剥开后还是好橘子。
所以原位癌,有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”,是癌的最早期。
原位癌的特点有这么几个:发病率高、易治愈、治疗费用低,但若不及时治疗,也会转为重度重疾。
常见的原位癌有,子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌、乳房小叶间原位癌等等。
原位癌易发于以下几类人群:
1、具有家族遗传因素的,尤其诸如乳腺癌、胃癌、肠癌、肝癌、食管癌和白血病,往往有家庭聚集现象。
2、有不良嗜好的人群,如长期吸烟的人群、酗酒者。
3、某些与癌症相关的慢性病。长期患有慢性胃炎,尤其是萎缩性胃炎;子宫颈炎、宫颈糜烂者;乙型、丙型肝炎者;慢性皮肤溃疡者,这些疾病后期可能会恶变。
4、职业易感人群。长期接触化学品、受电磁辐射等人群。
5、个人特殊易感人群。如精神长期处于抑郁、悲伤、痛苦、焦虑、自我克制的,易患疾病甚至是恶性肿瘤。
二、原位癌为什么不是重疾
癌症一直一来对于人类来说,都是最无法直面的疾病之一。
癌症最可怕的一点就是,容易复发和转移。
即使花费巨额钱款做完手术,切除了恶性肿瘤,但1年、2年、3年后,仍旧有复发的可能,会在三五年内,严重影响工作和生活。
而原位癌不同,在原位癌阶段,癌细胞没有转移扩散到机体组织内部,治疗手段主要是手术切除,不用做放化疗,除去它很简单。
一般而言,原位癌的治愈率接近100%。
并且,从病愈到恢复生活,基本只需要1-3个月,患者很快就能恢复正常工作,也不会花巨大的医疗费用,更不会使家庭经济收入中断。
重大疾病的定义,是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病,原位癌明显不符合这些条件。
因此,虽然它的名字中带了一个“癌”,但它并非重大疾病,因此也无法以重大疾病的标准获得赔付。
三、什么保险,可以赔付原位癌?
1、重疾险中的轻症责任
虽然原位癌,不能作为重疾赔付重疾保险金,但大部分包含轻症责任的重疾险,都会对原位癌做出相应的保障。
确诊原位癌后,保险公司会按照合同赔付轻症保险金,若保险合同中规定轻症豁免,则后期可豁免保费,重疾责任继续。
例如昆仑健康保2.0、光大永明嘉多保等等,都拥有这项责任。
其中前者轻症可不分组赔付3次,每次分别为基本保额的30%,40%,50%。
假设基本保额为50万,那么患原位癌,可获得轻症保险金在15万-25万之间。
对于轻症赔付比例有要求的朋友,可以重点参考昆仑健康保2.0。
2、医疗险
另外一种可以保障原位癌的方式,就是医疗险。
医疗险与重疾险不同。重疾险属于给付型保险,只要疾病达到合同约定的条件,保险公司就会一次性给付保额,拿到理赔款项。
即买了50万重疾险,只要确诊癌症,保险公司就会直接赔付50万。
这50万假如在治疗中没有花完,钱还是你的。
一般重疾险的理赔条件,有三种:
重疾险理赔条件
1、确诊即赔:如恶性肿瘤
2、达到某种疾病状态才赔付:如脑中风后遗症
3、实施了某种手术后才赔付:如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术
而医疗险,属于补偿型保险,需要事后报销,即住院时自己掏钱治疗,治疗结束后拿着医院的凭证和单据,找保险公司报销。
无论是在用药、还是住院门诊方面,医疗险都有赔付的标准和比例,保险公司最终会按照保险合同进行赔付。
假如治病自己花了10万,那么保险公司最多只能赔付10万,赔付的额度不会超过实际的花费。
医疗险的作用,是对看病花费进行补偿。
不管是社会医疗保险,还是商业医疗保险,不管是高端医疗险,还是普通医疗险,都是遵循补偿性原则的,先看病先付钱,而后对看病花费的全部或部分向保险公司进行“报销”。
医疗险的配置,主要看三点:
1、续保条件
市面上普通的医疗险,一年一交,且无法保证续保,有断保的危险。也有的产品,有五六年的保证续保期。
比如,平安e生保(保证续保版),有6年的保证续保期,至少在六年之内,可以安心。
以30岁男性为例,一年费用只需要366元。
2、免赔额
医疗险,保额不重要,重要的是免赔额。如果一款产品标明“免赔额10000”,那么一年内自己自费只需10000,除外的钱可以拿着发票凭证给保险公司报销。
以此类推。
以众安尊享e生2019为例,它的免赔额分为两种情况:普通疾病免赔额为10000,100种重大疾病免赔额为0。
3、增值服务
买医疗保险是为了得到更好的治疗。
国内医疗资源紧张,有时候生病,连医院都没及时住进去,耽误了黄金治疗时机,得不偿失,因此无论买重疾险还是百万医疗险,绿通服务非常重要。
其他的,诸如门诊、手术、住院费用、恶性肿瘤津贴等等,都需要列入考虑范围之内。
小编将三款较为热门的产品,做了对比。
其中众安尊享e生2019的价格最为优惠。
平安e生保(保证续保版)拥有6年保证续保期,同时癌症津贴与癌症免赔额相互抵扣,形成癌症0免赔。
复星联合乐享一生的优势,在于拥有5年保障续保期,普通疾病5年共享1万元免赔额。
具体为自己配置哪款产品,还需结合自己的实际情况。
3、部分长期防癌险
市面上保原位癌的长期防癌险不多,但昆仑健康的康爱保,是一款可以保障防癌险的长期防癌险。
另外,康爱保还支持原位癌豁免,非常的人性化。
在保障期间患了原位癌,就可以豁免后期保费,但癌症保障依旧继续。
总结:确诊原位癌,不要慌,及时治疗即可。如果对自己身体不够自信,麻烦先为自己配置好保险。另外可以注意一点,除了原位癌之外,还有一些疾病,不在重大疾病保障范围内。
其中,相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、相当于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病、皮肤癌、TNM分期为T1NOMO期或更轻分期的前列腺癌,都可以和原位癌一样,作为轻症赔付。
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