自从开通的网上的个人网站,每天都花好多的时间去经营自己的网站,希望通这样的方式可以帮助更多的客户更快的解决保险上的一些问题,同时也可以更快的帮到客户找到适合自己的险种。在这里工作的过程中我发现大多数客户存在着这样的一个问题:想买保险时,选择了很多的公司,选择了很多的险种,到最终的结果是可能一份也没有买,为什么呢?那就是最开始的时候对于保险方面的知道了解的太少了,以至于最终这个公司了解一下那个公司又了解了一下最终就不知道要买什么好。我这里几个想法和我客户一起来聊聊。
1:首先保险是什么?
丘吉尔说:如果我办的到,我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上,写在每一个公务人员的手册上.因为我深信,通过保险每一个家庭只要付出微不足道的代价,就可以免除承受万劫不复的灾难.那么保险是什么,保险是一种保障,对于未来很多的的不确定用合同的方式来确定,这就是保险,很多人也不要想得太多。
2:保险是有针对性的
很多客户在购买健康的时候,经常会说这样一句话:你们这个保险都是保些快死的疾病,一般人得了这样的病都是没得救了,那我买了有什么用呀!所以保险是有针对性的,不是什么病都保,如果只是一些小毛病,每次花一点点小钱对于我们家庭的经济没有什么压力,对于我们的家庭也没有太大的影响,这样的就不是在健康险的范围。有这样一名话:一个妻子可能不相信保险,但一个寡妇绝对相信,你可以到医院去看看问那些住院的病人,他们一定后悔当初没买保险,如果坟墓里的人会说话,他一定会告诉你“买份保险吧”。虽然说得难听,但是确是事实。保险真正的意义是集大多数人的力量来帮助少数人。特别健康险,人这一辈子不知道自己这一生是否会生病但如果真的是遇上了,这个钱真正是为家人在准备的,因为家人不会因为你生病要用大笔钱而不给你治疗,反之总是想尽办法去借钱也要治疗,哪怕你只有一线的希望,都不会放弃。
3:每年交多少钱心里想要什么样的保险责任客户自己要心里要有数
很多客户在咨询保险时常常没有说可以每年交费多少钱得到什么样的保保险责任,这个是很重要的,上次有一个客户向我咨询了很多的险种。这种情况经常有发生,这是只是一个建议,就是说如果你能确定每年大概交钱的范围,通过专业的工作人员我们可以更快的找到适合自己的险种。
4:面对那么多的保险公司,我要怎么选择?
我这里有个人的几个见意:1,要选择大会公司购买保险,未来是一个很长的过程,这里有一个服务的问题;2.现在保险的趋势是发展到了分红保险那么对于保险公司的投资渠道和抗风险的能力是客户要去考虑的,那将直接决定抗通胀的能力强不强。这里想充补一句,理财分红保险不是投资请客户们不要拿保险去和投资比,不是储畜不要和银行比,因为当风险来临时我想会出现在你面前的一定是保险公司的工作人员。
这里先说几句,以后有新的见解,我将在与客户们分享我工作的心得。
第一大人小孩都要有意外险,意外风险无处不在,应及早规划。
第二是健康医疗保险,人吃五谷杂粮,哪有不得病的?当一次大病需要20万的时候,问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了?如果没有,那么就购买足额的重大疾病险吧。
第三是养老和教育金,未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一,老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点,需及早规划,穷什么不能穷教育。
对于自由职业者医疗费用险最迫切医疗费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例(通常是50%~80%),按照投保人医疗中费用单据上的总额来进行赔付,相当于保险公司帮助投保者分担了一部分医疗费用支出。
对于有社会医疗保险的人群来说,他们生病住院的费用可以凭实际发生的费用发票向社会医保报销一部分,而商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得,有时两者会有所冲突或者重叠。保险顾问建议他们优先考虑医疗补贴型保险,而不是医疗费用类保险,以减少不必要的保费成本。
但对这类没有医保的人群而言,只要去医院看病,不管门急诊还是住院,都是百分之百自费,没有人能替他们分担。而现在住院费用非常高,所以应该首先购买一些住院医疗费用型的保险,如果能加上门急诊费用报销型保险,就更完备了。
不过,曾经很火的门急诊费用保险产品由于经营风险太大,基本已经停售,现在一般只有团体医疗保险中才含门诊费用保险。目前市场上只有两三家保险公司还在面向个人销售这一附加险种。值得提醒的是,由于门急诊费用保险每份年赔付总额只有千元左右且保费较贵,如果您属于小毛病就不去医院的男士,那么就没有必要买这类保险。而女士通常更加关注自身的健康,去医院看门诊的频率较高,因此女士最好还是买份这种保险。
保险规划的原则首先是单身期。工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关,万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险,毕竟“年纪越轻,保费越便宜”,这是购买寿险产品的最基本观念。
其次是家庭形成期。此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。
最后是退休期。在这个阶段,一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。
与此同时,我们在注意这些保险规划时,还可以依据几个原则来做好计划。首先是双十法则,双十法则较为简便,方便易懂,但不太科学与严谨,具体就是家庭需要的保障额度约为家庭净年收入的10倍,而保费支出占家庭净收入的1/10。