保险对于当代的人来说,可能是熟之又熟,虽然经常反感保险公司人员的反复电话销售,但还是会投保一些对自己有利的险种,比如家庭财产两全保险,这个险种是长期性保险,具有遭受灾害时补偿经济损失和保险期满还本的双重保险性质。
家住农村的肖强是一名技工,主要负责农村网络的维护跟修理。因为经常在外,并且要攀爬电线杆,于是想给自己投保一份保险,这样自己放心,家里人也安心。可是投保什么险种好呢,最后同事给他推荐了家庭财产两全保险,这种保险是以城乡居民为保险的一种保险,在受到意外事故的时候,能够及时进行理赔,不同的是这类险种是通过储金保险的形式,除了在保期内得到相应的补偿外,在投保时间到的时候,能够返还之前所投保的保费。
不过投保哪个保险公司呢,现在很多保险公司都打着价格优惠,服务质量好的幌子,可投保之后却发现跟之前所说的完全不同,价格贵得离谱,服务意识还特别的差,自己在网上查询后,觉得平安保险公司很不错,多年来一直深受好评,而且现在平安保险公司开通了网销平台,投保人只需几分钟就能完成投保,现在投保人可以根据自己的喜好,DIY险种组合,不仅实惠,自己也能得到最大的优惠利益。同时还能网上直接付款,省去了中间环节,让投保人享受最大的优惠政策。
了解了平安类似的家庭财产两全保险后,晚上肖强就坐在电脑前为自己投保,同时还为自己的父母投保了平安老人意外险,父母都已经不年轻,自己因为工作时间忙,也很少陪着父母,这样不仅尽了自己孝道,还给自己的父母多了一份安全保障。
给父母投完家庭财产两全保险后,好朋友在QQ上找他聊天,原来他也想给父母投保一份意外险,自己平时很少在家,也不能多照顾父母,可这么大年纪自己实在不放心,市场上的车险鱼目混珠,价格又那么贵,肖强立马给他推荐了平安保险网上营销平台。
可是,父母们大都没有经验,可能被业务员一忽悠,就买了保障不全或者性价比很低的产品,续缴不划算,退保又有损失,最后弄得上下两难。
所以给孩子投保前,一定要先了解正确的投保策略。
一、家庭成员投保顺序家庭成员投保有一个很重要的原则:先大人后小孩。
很多父母给孩子配全了保险,自己却一直在“裸奔”。
其实成年人年龄大,又整天忙碌奔波,发生风险的概率更高,才最需要保障。
况且大人的平安是孩子健康成长的前提。大人如果出现意外和大病,孩子的生活又如何去保障?
所以父母在给孩子投保之前,一定要先给自己配置了比较齐全的保险,再把剩余的预算用留给孩子买保险,避免盲目投入过多费用。
二、给孩子买保险的正确顺序给孩子买保险,不能所有险种一股脑儿配全,首先要知道哪些险种必买,哪些险种不需要买,下面是关于给孩子配置保险的合理策略:
孩子买保险的优先级是少儿医保》意外险》重疾险》医疗险,理财险和寿险的没有必要购买。
一般不建议孩子购买理财险,理由如下:
1、收益低
大部分理财险固定返还的年化收益在,1.5%-4%之间,长期很难跑赢通胀;
2、期限长
目前的理财险,首笔返还金通常在投保五年甚至十年之后,资金流动性差;
3、费用高
理财险的保费通常要高于健康险,会增大缴费压力。
不给孩子买寿险的原因就更明确了:寿险主要是为了补偿因家庭支柱身故导致的经济损失,孩子创造收入的群体,自然无需购买寿险。
当然,也有些家长会想要给孩子买生死两全的寿险,为孩子存一笔养老金。
但是经过多年通货膨胀,等到孩子年老时拿这笔保障金的时候,这笔钱已经大大贬值,所以并不划算。
三、给孩子买保险的注意事项不同的险种,选购时的侧重点不同。下面就给大家详细讲解,给孩子买不同的险种时需要留意的事项。
1、少儿医保
少儿医保没什么好说的,属于国家的普惠性福利,优势在于价格低、性价比高,还可以带病投保。
此外,少儿医保的保障也很全面,孩子平时的小病小痛基本都能报销,住院报销比例在70%以上。
但是少儿医保毕竟不是百分百报销,加上一些费用高昂的医保外用药并不在少儿医保的报销范围内,就需要商业保险来补充了。
2、意外险
根据权威数据统计,意外身故已经成为我国14周岁以下儿童的首要死亡原因。
可见,儿童发生意外伤害的概率非常高(这也是国家强制学生购买学平险的原因),意外险必不可少。
购买意外险时大家要关注以下几点:
意外险保额:意外险买的就是高杠杆,一定要买高保额;
意外医疗额度:意外险用到最多的就是意外医疗,额度越高越好。
免赔额和报销比例:免赔额越低,报销比例越高越好,0免赔额和100%报销是最理想的情况。
另外,还要提醒大家一点,少儿意外险买多份意义不大。
首先,意外医疗赔付是补偿性质的,总报销不能超过支出;其次,国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万,累计20万以上的身故保额将全部清零。
3、重疾险
重大疾病无疑会对一个家庭的经济造成重创,因此,重疾险成为每个家庭成员的必要配置,儿童也不例外。
世界卫生组织的调查显示,恶性肿瘤幼龄化的趋势却越来越明显,在我国已经成为儿童的第二大死因。
少儿重疾的配置,预算不同,选择的产品也会不一样,分两种情况进行讨论:
预算不多的家庭:买20年定期的消费型重疾。20年后,孩子已经长大成人,但是年纪尚轻,买重疾的选择余地很大,保费也比较低。
最重要的是,20年后保险产品已经更新换代N次,会出现性价比更优的产品。
当然,买定期会存在小概率的风险——即因健康风险导致期满后无法购买其他重疾险。
预算充足的家庭:可以购买终身重疾险。一保终身,彻底解决了保障真空的问题。
但是多年以后,可能存在产品跟不上时代步伐的风险,所以,定期和终身重疾结合购买也是一个好选择,在适当时候还可以考虑加保。
4、医疗险
医疗险对孩子来说是可有可无的,主要有两点原因:
第一,儿童医保已经有了较好的保障。对于基础的医疗费用开支,儿童医保已经能有一个比较不错的覆盖。
第二,性价比不高,能用上的概率小。医疗险是报销社保报销后的部分,大部分产品还会有一万的免赔额,所以能用上的概率很低。
即使有些医疗险(万元护)免赔额很低甚至没有免赔额,住院了只要花钱就能报,但是保额也很低,一般不超过2万,能发挥的作用也不大。
要想给爸爸买对保险,不同年龄侧重点不同
01、年轻爸爸(25-35岁)
谨防忽然因病返贫
年轻爸爸开始接受角色的转变,承担更多的家庭责任,不能再像以前一样毫无计划地过日子,要为将来做好充分的准备。
这个年龄段的爸爸们,事业处于上升期,经济负担比较重。
除了日常的开支,还要承担子女的养育费用,和未来的教育费用,家庭收入基本没有多少结余,应对风险的能力较弱。
一旦出现疾病、意外等突发情况,后果不堪设想。如果没有保险的保障,一场病就有可能对一个刚刚步入小康的中产家庭造成巨大的经济压力,甚至有可能使一家子直接因病返贫。
划重点
年轻爸爸们的保险规划应以保障性终身寿险为主,附加意外险。
等到经济稳定以后,再增加重疾保障,附加高比例的医疗险。
现在的意外保险产品设计十分多样,如果是嫌麻烦,可以直接选择定期综合意外保障险,达到一劳永逸的效果。
同时还要注意,意外险的附加险种也是必要的选择。它可以保障因意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
对于保障型保险,人身意外险的配置额度最好达到5-10年的年收入,建议为这个年纪的爸爸购买保额不少于10万元的意外伤害保险,同时附加保额约1万元的意外伤害医疗保险。
每年的保费支出大约为200-300元不等,可以达到花小钱办大事的目的。这样才可以比较好地覆盖治疗期间的开销,维持家庭的生活水平基本不变。
02、壮年爸爸(36-45岁)
房子、车子和孩子
中年期的爸爸们,事业逐步踏上巅峰,收入也随之不断上升,但相伴而来的是与日俱增的工作压力和家庭负担。中年苦恼有三子,房子、车子和孩子。
面临房贷、车贷、子女的教育费用,还有父母的赡养开销,家庭开支的敞口日益扩大。与此同时,身体的各项机能开始走下坡路,疾病风险日益增加。
值得注意的是,中年期的爸爸正处于购买保险的末班车,如果身体健康状况不合格很可能会被加费、增加除外责任甚至拒保。
划重点
壮年爸爸们保险规划的重点在于,如果年轻时没有购买足够的健康险,这个阶段就要将健康险作为保险规划的重点,可以“重疾险+补偿型医疗保险”为主。
另外,随着年龄的增长,养老的问题也开始提上规划日程。购买一份养老保险,可以作为一种强制储蓄,为将来储备一份养老金。
如果经济能力允许,还可以购买投资型保险进行家庭理财,确保退休后的生活质量不会因为工资收入的降低而大幅下降。
只有做好健康风险的保障,并制定更加周密的储蓄计划,才能更加从容地应对生活。千万不要等到“保到用时方恨少”的时候,才捶胸顿足,后悔没有及时地做好理财规划。
03、中老年爸爸(46-60岁)
病有所医+守住财富
“赚钱不易,守财更难”。到了五十岁左右,事业已经进入了成熟期。
再等到退休后,父母向往的生活则是安心养老,颐养天年。那么,爸爸努力了大半辈子为家庭积攒下来的财富,我们又应该怎样给他、给家庭找到一个安全的避风港?
划重点
50岁以上的父亲,可优先保障重疾附加医疗的保险产品。
孩子都已成家立业,辛苦了一辈子的老父亲们虽然家庭负担减轻了,但身体和精神上的疲惫也开始显现,且进入重大疾病的高发期。这时可重点考虑重疾附加医疗的组合类保险产品。
不过,50岁以上人士购买疾病险大多需要体检,且保费都比较高,有时甚至会出现保额倒挂的现象。
不仅如此,不少健康保险产品的投保年龄锁定在60周岁以内。
因此,对于部分刚工作的年轻人来说,为自己、为父母购买重疾险都应该尽早行动。
春节的长假对于许多忙碌了一年的人们来说正是一个旅游的好时机。随着近年来春节出游的人数越来越多,游客们遭遇事故的频率也呈上升趋势。为做好旅行期间的意外保障,投保好旅游保险十分重要。
有统计数据显示,2011年中,仅桂林市发生的道路交通事故就高达358起,死亡人数达到178人,较上年相比,交通事故的数量、受伤人数与直接经济损失方面都有较大的增长,事故发生率呈高位运行状态。
因此,在节日出游前,投保一份旅游保险是一个不错的选择。在进行保险投保时,旅行者应根据旅行的需要来确定保险需求,选择合适的保险产品,而不能为了省钱而忽视旅行中存在的风险,从而使自己的利益得不到较好的保障。此外,投保时还需认真查看相关的保险条款,明确所投保的保险产品的保障项目与保障范围。由于保险公司在理赔中常常有免责条款规定,因此,投保时还应进行仔细地了解,避免因不明权责关系而在理赔时产生纠纷。
由于外出旅游采取的方式不同,游客在旅行中所面临的风险也有较大的差别,比如跟团游可由旅行社提供专业的行程安排及其他相关服务,因此游客自身所承担的风险相对较小;而如果选择自助游及自驾游的话,则游客需承担较大的风险,因而需要确定一项较全面的综合旅游保险保障,
平安保险公司作为全国知名的保险公司,受到了客户普遍的信赖。平安保险网上保险商城不仅可提供境外旅游保险产品,还为可为国内旅游者提供包括自助游保险、自驾游保险及户外运动保险三种保险产品,供旅行者进行选择。其中,自助游保险承保旅行中意外身故及医疗、急性病身故保险,并可提供24小时全国紧急救援服务,同时提供公共交通意外身故双倍给付,以及行李证件、航班延误、高风险运动等多项保障。如果您在旅游时需要保险的话,可登录平安保险官网的网上保险商城进行详细的咨询了解,还可在线投保,十分快捷。
刚刚过去的父亲节中,父亲成为社会关注的话题。父亲们不仅承担着更多的社会责任,而且在很多家庭中,父亲是家庭的支柱,承担着更多的家庭责任。在当今工作压力和生活压力越来越大的现实中,为承担太多责任的父亲减压,成为子女对父亲最好的回报。而保险,无疑是为父亲减压的方式之一。
父亲应该买保险
随着居民保险意识的进步,越来越多的居民选择保险为家庭构筑保障。但是,也有很多市民会问:在一个家庭中究竟应该先为谁买保险,老人还是小孩?
理财专家指出,老人和孩子在家庭中属于弱势人群,确实面临较大的风险。但是在很多家庭,父亲是家庭支柱。来自工作和家庭的双重压力日益增加,也让父亲们的风险增大,意外和患各种疾病的风险不断上升。面对日益高企的医疗费用,如果家庭主要经济支柱发生了变故,则会给家庭带来巨大的影响。所以,首先为家庭主要经济支柱构筑全面保障,是一个家庭的当务之急。
怎样为父亲买保险?
作为家庭支柱的父亲们,又该怎样购买保险?理财专家建议,根据父亲们年龄的增长及家庭责任的变化购买合适的保险保障计划。
30岁父亲:此年龄的父亲事业正处于上升期,收入稳中有升,家庭也处于成长期,但生活开销随之增长,经济压力很大。
理财专家建议:因为家庭经济支柱一旦发生意外,将直接影响家庭的生活质量。年轻父亲可优先考虑寿险及重大疾病保险,确保家庭经济的稳定性。
40岁父亲:此年龄的父亲处于人生事业的高峰期,家庭也逐渐步入成熟期。此时,家庭经济条件相对宽松,可为退休生活做好规划,以期美满地度过晚年。
理财专家建议:养老年金是40岁父亲的首要选择。养老年金以被保险人生存为条件,定期给付保险金,可以防止生存年龄过长带来的养老负担。
50岁以上父亲:随着年龄逐渐增大,这个年龄的父亲发生意外的几率较大,患病的风险也加大。
理财专家建议:老年父亲以意外险和健康险为主。一般重大疾病险承保年龄限制在60岁以下,且年龄越大费率越高,如果本身患有心血管等疾病,保险公司可能拒保,建议此年龄的父亲适当选择一些住院、津贴类的健康保险。
另外,老人可拿一部分积蓄购买年金保险,可起到强制储蓄和增值的作用。
为父亲选择适合的保险产品
目前各家保险公司推出多款保险都可满足父亲的保险需求,不妨选择适合自己父亲的保险产品。
友邦保险:友邦保险推出一款健康养老综合保障计划,包含“友邦康安一生保险计划”、“友邦金福D款20年年金保险”、“友邦附加添益意外伤害及医疗保险计划”,再搭配“友邦附加守御天使重大疾病保险计划”。除了保障意外、重疾外,将年金领取的时间约定至50岁后的首个保单周年日,有助于父亲合理安排老年养老需求,同时更包含了最长至被保险人一百岁的医疗保障,可构筑完善的保障。(曾稳纯)
中意人寿:中意“年年安康”重大疾病保险的保险责任涵盖重大疾病、身故、全残、满期金、体检津贴、安康礼金、防癌保险金、护理辅助金等项目,提供全方位的保障。该保险每两年提供一笔体检津贴直到98岁,并提供高达30种重大疾病的保障,还包括额外提供非危及生命的专项癌症保障及自主生活能力丧失护理津贴;健康生存至70岁时,给基本保额50%的安康礼金,99岁时给基本保险50%的满期金;70周岁前在被保险人身患重疾或身故时给予家庭一次性的经济补偿,70周岁后给基本保额50%的身故保险金。此外,该计划还具备分红功能。(黄燕)
中英人寿:获2009年度“最具价值分红型保险”奖的中英人寿“优越人生两全保险(分红型)B款”的最大特点是:从投保后第二年末开始,每年可领取当年度保险金额的3%作为生存保险金,直到保险期满前一年;保险期满一次性返还保险金额的160%;满期保险金不仅可以一次性领取,也可多种固定年金方式领取,满足了中年客户在家庭理财规划方面的需求。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +