自2010年以来,银行保险业务得到了突飞猛进的发展,银保业务的快速发展颠覆了寿险业市场的排名和竞争格局。如今,更多的地方性银行、股份制银行都愿意把银行保险这一渠道、市场作为自己的主业来经营。
泰康人寿银行保险--希望之星
希望之星专门为12岁以前的儿童开发。投保该计划后,家长可以在子女18岁、22岁和25岁时,分别获得一笔保险金用于教育支出或创业投资。据悉,该产品定位明确,主要关注孩子的成长。可以适时在孩子需要支付教育费用集中的高等教育期间提供帮助,其最高保险金可达三十万元。此外,该产品具有保费豁免功能。如果投保人不幸因意外伤害或投保两年后因其他原因身故,以后各期保费无需交纳,子女享受包括红利在内的各项保险利益不受影响。“该产品缴费灵活。投保人可以根据自己的情况,选择五年、十年或缴至被保险人17周岁等多种方式,可以让投保人合理地安排家庭预算”,胡君说道。
据悉,希望之星是一款分红险。红利给付方式为累积生息,红利每年公布后存留于泰康人寿以复利累积生息。在保险合同终止时客户一次性领取,从而做到投保人收益的最大化。
泰康人寿银行保险--两全其美健康计划
该险种在积累财富的同时,也能对患上癌症的被保险人及时提供相应的帮助,是一款提供癌症专项保障金的健康保障计划。另外,该计划兼具储蓄和保障功能,满期返还主险保费,实现利息买保险。保额限定为十万和二十万两档。投保人只需在柜台填写保单和简易投保告知,通过银行转帐划收保费,无须体检即可购买。
泰康人寿银行保险--金满仓分红险
“金满仓”是一种保值、增值的分红型产品,集保险保障与投资理财于一身,客户除享有保险保障外,还有机会参与公司经营成果的分配。客户可以根据自身需要选择不同的保障年期,同时还可附加“防癌保障功能”,极大地满足了客户的投资理财和保险保障需求。本产品通过银行、邮储代理销售。
泰康人寿银行保险产品筑起“保障墙”
根据泰康人寿核赔部今年1月份的理赔报告显示,截至2012年7月31日,其银保渠道自2002年以来的理赔金额已经支出了11亿元。据了解,泰康人寿银保渠道理赔案件数量和赔付金额近年来的增长速度相当显着,尤其在2010、2011这两年,银保渠道赔案数量增幅均超过40%,远远超过个险渠道同期10%的增长速度。
该报告同时揭示,近10年来,疾病身故与意外身故构成了泰康人寿银保渠道理赔责任的主体,如疾病身故占比78%,意外身故占比20%。
“从另一个角度看,银保渠道的赔案数量增速更快,一方面是因为银保业务增长较快,另一方面与其保障责任中多倍保额赔付的产品设计有关。”泰康人寿相关负责人称,这正是目前泰康人寿银保产品的主要特色。
据介绍,针对银保渠道的理赔案件,泰康人寿制订了专人管理、专门团队审核的服务流程,以保障银保赔案的快速处理。近年来,泰康人寿已经推出多项理赔特色服务,如95522理赔服务专席、康乃馨理赔探视服务、3G电子化现场理赔、重大疾病就医绿色通道服务、重大疾病客户提前给付等,形成了一整套重大突发事件的理赔应急机制,进一步简化了理赔手续,提高理赔时效,极大改善了服务体验。
另悉,依托先进的产品开发技术、业内突出的投资实力和完善的客户服务体系,泰康人寿已经先后设计和推出适合银行渠道销售的系列产品,包括分红险、万能险、投连险、保障型等完善的产品线,满足了银行客户对“养老、子女教育、投资理财、人身保障”等多重保障需求。据了解,其“金满仓”、“幸福人生”、“赢家理财”等系列产品已经成为保险市场的知名品牌和热销产品。
面对市场上不断推出的保险产品,该如何做出选择?民生银行保险怎么样?
中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是一家全国性股份制商业银行,同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度,使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行,而为国内外经济界、金融界所关注。中国民生银行成立16年来,业务不断地拓展,规模不断地扩大,效益逐年递增,并保持了良好的资产质量。
中国民生银行自上市以来,按照“团结奋进,开拓创新,培育人才;严格管理,规范行为,敬业守法;讲究质量,提高效益,健康发展”的经营发展方针,在改革发展与管理等方面进行了有益探索,先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新,实现了低风险、快增长、高效益的战略目标,树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。
民生银行带航意险功能的信用卡民生银行针对指定的普通信用卡和金卡用户免费提供由新华保险承保的航意险保障。根据规定:被保险人(或连带被保险人)持民生信用卡支付本人(或同行配偶、子女)全额飞机票款或80%以上(含)旅行团费,即可获得保险人承保的机票当次航班(含转签)或当次旅行乘坐的航班(含转签)航空意外险保障。普卡被保险人可获得100万元保障,同行配偶为50万元,同行子女为10万元;而金卡被保险人则可获得300万元保障,同行配偶为150万元,同行子女为10万元。
申请信用卡就可获赠航意险,对于经常出差的人士而言,自然是一举两得的好事。不过,绝大多数情况下,航意险终究是要自己掏出真金白银去购买的。这时候,如何用最少的费用买到尽可能高保额的航意险,就需要细细寻觅了。
民生银行保险热销产品介绍太平少儿重大疾病保障计划
产品属性少儿保险
发行公司太平人寿保险有限公司
适用人群关注子女教育的年青父母
产品特色
大病/医疗,全面兼顾
•提供涵盖22种少儿重大疾病,保障直至25周岁,保额最高达100,000元。
特种疾病,额外津贴
•针对高发病例的小儿白血病,更额外给付30%基本保额,关爱更多。
立业经费,提前储备
•当您的孩子年满25周岁之际,更有1倍基本保额作为满期金,创业金或是留学金,任您自由支配。
保费豁免,关爱永久
•在交费期内,投保家长同时享有身故、全残及30种重大疾病保障,让爱心呵护永不中断。
保险期间 至被保险人25周岁
保险责任重大疾病保险金、特种重大疾病保险金、身故保险金、满期生存保险金、红利
保险费 根据不同的计划算出保费
注意事项投保人仅可用本人民生银行账户购买该产品 以上内容仅作参考,具体内容以保险合同为准。
民生银行保险案例演示小天使康康,刚满6个月的男孩,爸爸(30周岁)为他投保太平“无忧天使”健康保险计划,只需年交保费2610元,交费至18周岁,康康就可以享有多重的爱心呵护:
重大疾病保障:
25周岁之前,康康享有22种重大疾病保障10万元,其中小儿白血病保障11.5万元。
满期金领取:
年满25周岁,康康更可一次性领取丰厚的留学或创业金,给付5万元身故保险金+累积红利。
人身保障:
18周岁之前不幸身故,至少返还全部所交保费。
18周岁之后不幸身故,给付5万元身故保险金+累积红利。
豁免保障:
交费期内,康康爸若不幸身故或全残,或罹患合同约定的30种重大疾病之一,后续保费即刻豁免,而孩子的保障维持不变(一年期保障除外)。
如果你现在手中有一笔钱,你该如何管理?是购买银行的理财产品还是投保储蓄型保险?这二者有什么不同?下面就跟小编一起来看一下。
银行理财产品商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”,其实是指其中的综合理财服务。
随着我国经济持续快速增长,居民的收入得到迅速提高,理财与投资意愿不断增强,使我国理财市场呈现出蓬勃发展之势。但同其它成熟市场国家相比,我国理财市场起步较晚、相关法律法规相对滞后,投资者自我保护意识较为薄弱。
按照标准的解释,理财产品应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
未来银行理财产品的发展趋势
其一,同业理财产品的逐步拓展,将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。
其二,投资组合保险策略的逐步尝试,产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资,而是在于投资组合的合理配置。
其三,动态管理类产品的逐步增多,投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而,该类产品的信息透明度问题值得关注。
其四,POP(Product of Product)的逐步繁荣,通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。
其五,另类投资的逐步兴起,艺术品和饮品(酒与茶)已逐步进入银行理财产品市场的投资视野,未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。
储蓄型保险储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合,如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险,除了基本的保障功能外,还有储蓄功能,如果在保险期内不出事,在约定时间,保险公司会返还一笔钱给保险收益人,就好像逐年零存保费,到期后进行整取,与银行的零存整取相类似。但据理财师分析,到期后返还的这一部分的收益率是明显低于银行1年定期存款税后利率的。
设身处地揣摩、配合消费者的心理,保险公司不约而同地纷纷推出了新型的储蓄分红型产品。除了传统的保障功能之外,储蓄分红险种以其保费保值、定期返还并外加分享红利的特点,并且借助便利的银行销售网络,迅速成为保险市场的新宠。
人们可在银行办理银行业务的同时,在营业柜台咨询并购买各保险公司的有关保险产品。通过银行代理销售的储蓄分红险种,保证资金安全并有丰厚收益,专为实现储蓄目标而设计,兼具强大的储蓄和保值功能。它还可获得保险公司的分红,是一款安全可靠的理财工具。
相比传统保障型寿险相对复杂的条款设计、详细的核保手续,在购买储蓄分红险种时,只需携带身份证和现金到各大银行储蓄网点柜台,填写申请书并按照需要交纳保险费即可。保险公司将在10至30天不等的时间内将正式保单发出,投保者可以选择自己即时到银行网点领取,或是邮寄、快递至家中或单位等方式拿到保单。
保险公司为了争夺客户,也在各动脑筋,尽量提供有特色、便利周全的售前咨询、售后服务。除了在银行网点有关柜台咨询、取得详细介绍资料之外,投保者还可以致电各保险公司的客户服务热线,或登陆保险公司网站查阅险种介绍,享受在线的咨询、投保等服务。
一些保险公司还与银行达成了保险费以及保险款项的代收与代付的协议。投保者在填写相应的转账授权书后,银行将定期从指定账户中自动扣缴应付的保险费,或定期将相应的保险金转入指定的账户中。
年终奖,今年你拿了多少呢?如果你不急用,放在银行活期账户上只会让资金睡大觉。如果你的年终奖够多,当然选择面就更广,什么黄金、基金、银行理财产品,甚至股票、期货都是较好的选择。
但对于年终奖较为稳定,每年入账在1万到2万的市民,保障型的保险产品才是你最佳的选择。保险产品的优势在于用少量的钱获取较大的资金保障,我们并不是希望保险事故的发生,可一旦发生,保险产品的功能将得到最大的体现,也是其他理财手段所无法代替的。我们针对身在职场的你,提供了三类购买建议,希望能给你带来帮助。
职场新人:关注保障和资金储备
购买保险需要按需配置、量力而行。对于初涉职场的新鲜人而言,正处在事业发展的起步阶段,需要防范潜在的人身意外和重大疾病等风险,加上日常积蓄和年终奖有限,适合选择保费低、保障高、保险责任完善且具有封闭式储备功能的保险产品。
利用年终奖购买保险应侧重保障型产品,尤其是重疾险和医疗险。专家表示,与其将年终奖都孝敬爸妈,职场新人不如给自己规划一份保险保障,事实上,这也是给父母的一份保障和责任体现。
值得推荐的产品,例如中国人寿的“国寿康宁”、新华人寿的“吉祥至尊”、平安人寿的“馨逸人生”。
另外,作为职场新人还可适当投保补充医疗保险,弥补社保报销的不足。
职场红人:提前养老做规划
正值事业发展黄金时期的职场精英很容易忽视对退休后的生活做规划。经过多年职场打拼,他们已经成为所在机构的中坚和骨干力量,工作繁忙,收入稳定,年终奖丰厚。而且,上有老人、下有小孩,家庭开支颇多,往往无暇顾及自身的退休养老问题。
据调查显示,目前职场“红人”普遍存在寿险保额不足的现象。寿险保额是在经济层面体现投保人的生命价值和对家庭的责任,随着升职加薪,收入虽然在不断增加,但并不意味你退休后工资也会越来越高。加之随着生活水平的提高,人们对生活质量的要求也更高,正所谓“由俭入奢易,由奢入俭难”。
新华保险(601336,股吧)理财专家建议,职场精英如果想要安享退休生活,最好现在就开始养老规划。一方面,基于“4-2-1”的家庭模式,由独生子女来赡养自己往往“有心无力”,传统的“养儿防老”越来越不现实。另外,社会基本养老保险是按照社会平均工资水平为标准制定,提供的是基本生活保障,如果要维持一定的生活品质,比如退休后仍能旅行、聚会甚至接受各种培训,则需要补充商业养老保险,进行适当的保险理财。而且,从保险产品的费率角度考虑,越早投保,保费相对更加便宜。
值得推荐的产品,例如平安人寿“金裕人生”、中国人寿“福禄满堂”、太平洋人寿“鸿鑫人生两全保险(分红型)B款”、新华保险“尊贵人生”。
职场飞人:适当提高意外伤害保障
他们可能一个月内有大半时间出差在外,他们可能早上在上海,中午到北京,晚上又到了深圳。这些职场“飞人”可能是从事销售、咨询、会展等职业,舟车劳顿不可避免,而年终奖也往往非常丰厚。
保险专家建议:受工作性质影响,意外风险和健康风险显然是这些职场人士需要关注的首要风险,一份长期的、高保额的意外险和健康险是这些“飞人”必不可少的。
首先值得关注的是意外伤害保险,由于工作的特殊性,这类人群无论是一般意外还是交通意外发生的几率往往高得多。一年只需花几百元就可以获得数十万的意外伤害保障,显然非常有必要。而这类产品各家保险公司均有提供,条款大致相同,价格差异不大。
其次,健康风险不可低估,建议这类职场人士不妨致电一家信誉度较高的保险公司,约一位保险代理人咨询并酌情选购一份健康保障计划。
需要提醒的是,作为职场人士,每年都要对自身的保险产品进行一次全面的“体检”,从保障范围、保障金额两个方面入手,做到与时俱进。
金额不同,选择不同
5万元以下:中国人寿的保险专家建议:职场新人不妨用3000元~5000元的年终奖购买一份中长期的重大疾病保险计划,每年缴费可以起到强制储蓄的作用,若不幸罹患重疾,可以有一份高额的应急资金,而健康满期则可以获得高额的满期金,建立一个自己的“小金库”。
5万元~10万元:对于年轻群体,可以尝试一些缴费期限短、保额相对较低的健康险险种。而且可以补充意外险,例如某些产品300多元的保费可以有20多万元意外保障。
10万元~20万元:保险专家表示,在检测保险保障是否足够的情况下可增大养老投入,稳健型的消费者可以选择趸交型的年金,相对期缴来说费用会更优惠。
20万元以上:可以增加自身保障额度,加大重大疾病和寿险的投入。另一方面还可以考虑投连险,因为将比较区间拉长,从投连险5年及以上交易年度的表现来看,一些账户的收益率相当可观。因此,投连险的长期收益率更值得投资者期待和关注。
●保险专家建议:受工作性质影响,意外风险和健康风险显然是这些职场人士需要关注的首要风险,一份长期的、高保额的意外险和健康险是这些“飞人”必不可少的
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