产品责任险 是财险的一种，很多保险公司目前都有产品责任险的险种。产品责任险可以分为国内产品责任险和涉外产品责任险。对于产品责任险现在就来做一下简单介绍。
产品责任险承保厂家生产的产品因存在缺陷，造成使用、消费该产品的人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由厂家承担的经济赔偿责任。
保单效力
被保险人严格地遵守和履行本保险单的各项规定，是保险公司在本保险单项下承担赔偿责任的先决条件。
保单无效
如果被保险人或其代表漏报、错报、虚报或隐瞒有关本保险的实质性内容，则本保险单无效。
风险变更
保险期间，被保险人若生产、出售某种新产品或保险产品的化学成份有所变动，应在十天内书面通知本公司，并根据保险公司的要求，缴纳应增加的保险费，否则本保险将不扩展承保该产品。
除非经保险公司书面同意，本保险单将在下列情况下自动终止：
1.被保险人丧失保险利益；
2.承保风险扩大。
本保险单终止后，保险公司将按日比例退还被保险人本保险单项下未到期部分的保险费。
人们极易将产品责任与产品质量违约责任相混淆。其实，尽管这两者都与产品直接相关，其风险都存在于产品本身且均需要产品的制造者，销售者，修理者承担相应的法律责任，但作为两类不同性质的保险业务，它们仍然有本质的区别。
产品责任险 承保被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担责任时，中国人民财产保险股份有限公司在约定的赔偿限额内负责赔偿。出口商品通常根据国际惯例要求必须投保产品责任险，以满足进口商的要求。
首先，风险性质不同。产品责任保险承保的是被保险人的侵权行为，且不以被保险人是否与受害人之间订有合同为条件。它以各国的民事民法制度为法律依据。而产品质量保证保险承保的是被保险人的违约行为，并以合同法供给方和产品的消费方签订合同为必要条件。它以经济合同法规制度为法律依据。
其次，处理原则不同。产品责任事故的处理原则，在许多国家用严格责任的原则。即只要不是受害人处于故意或自伤所致，便能够从产品的制造者或销售者，修理者等处获得经济赔偿，并收到法律的保护。而产品质量保险的违约责任只能采取过错责任的原则进行处理。即产品的制造者，销售者，修理者等存在过错是其承担责任的前提条件，可见，严格责任原则与过错责任原则是有很大区别的，其对产品责任保险和产品质量保险的影响也具有很大的直接意义。bx010.Com
了解了两者的不同之处，就有利于明确投保是的目的和目标。这样就能使得保障能够契合投保人对保险的针对性要求。这样也能降低相应的消耗，提高利润。
对保险产品有一定了解的人都会知道，保险都有免责条款。不过，跟一般的寿险和财险不同的是，产品责任险 的除外责任略有不同。这是产品责任险的特性决定的。接下来就来看看产品责任险的除外责任有哪些。
产品责任险除外责任（涉外）对下列各项不负责赔偿：
被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限；
根据劳动法应由被保险人承担的责任；
据雇佣关系应由被保险人对雇员所承担的责任；
保险产品本身的损失；
产品退换回收的损失；
被保险人所有、保管或控制的财产的损失；
被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失；
保险产品造成的XK、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任；
保险产品造成对飞机或轮船的损害责任；
由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任；
由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任；
由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接的责任；
罚款、罚金、惩罚性赔款；
保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。
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(五)合同保证保险的保险费
保证保险业务实际上是建立在 “没有损失” 这一概念基础上的, 保险人出借信用, 所以保证保险所收取的保险费, 实际上是一种劳务或手续费。这与其他类别保费是不同的。
三、 产品质量保证保险
(一) 产品质量保证保险的保险责任
产品质量保证保险承保制造商或销售商或修理商因其制造、 销售或修理的产品质量有内在的缺陷而造成产品本身损坏对使用者所负有的经济损失赔偿责任,其主要内容如下:
1. 使用者更换或修理有质量缺陷的产品所蒙受的损失和费用。
2. 赔偿使用者因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失和由此引起的额外费用。如运输公司因汽车销售商提供的汽车质量不合格所引起的停业损失和为继续营业而临时租用他人汽车所支付的租金等。
3. 被保险人根据法院的判决或有关政府当局的命令, 收回、 更换或修理已投放市场的存有缺陷产品所承受的损失和费用。
(二) 产品质量保证保险的保险金额
一般以保险标的购货发票金额或修理费收据金额来确定。
(三) 产品质量保证保险的保险期限
因不同产品的性能、 用途而异, 一般是根据有关产品质量认证机构所确认的质量保证期来确定。例如, 电视机的质量保证期通常为 3 年。
(四)产品质量保证保险的保险费
对一些家用电器的产品质量的保证保险, 其保险费的收取办法一般是以件(个、 台)数固定收取。对家用电器以外的产品,通常是按销售价的一定比例确定。例如 2‰、 5‰等。
四、 忠诚保证保险
(一)忠诚保证保险的保险责任
忠诚保证保险承保雇员的不法行为致使雇主遭受的经济损失, 包括侵占、 贪污、 盗窃、 挪用、 伪造及其他不法行为。其保障范围包括:
1. 被保险人(雇主)的货币和有价证券损失。
2. 被买保险人拥有财产的损失。
3. 被人有权拥有的财产或对其负有责任的财产的损失。
4. 由保单指定区域的可移动财产损失。
忠诚保证保险可以分为:特定个人的保证、 特定职位的保证、 总括保证等。
一、产品责任险的内容
产品责任险保险单中只对约定期限内生产的产品所产生的产品责任负责，而约定期限在保单上是以保险期限及追溯期表现的，追溯期一般按保险起期向前延伸一年，最多不超过三年，在保期内提出的索赔必须是追溯期或保险期限内生产并售出的产品引起，不属约定期限的产品责任索赔，保险人不承担责任。
产品责任险保单中，通常规定两项赔偿限额：累计赔偿限额和每次事故赔偿限额（有的保单还另外分别划分人身伤害和财产损失两类限额）。保险费率根据赔偿限额高低及产品的种类不同分类确定。产品责任险的保险费一般按投保产品的年累计销售额乘以适用费率算得（有的保单以商定的单件产品保费与投保产品数量相乘计算保费）。
产品责任险条款中对每次责任事故认定有专门规定，即生产、销售的同一批次产品，由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病、死亡或多人的财产损失，视为一次事故造成的损失。
产品责任险对投保的产品要求很严格，投保的产品应经国家产品质量检验机构检验合格，不负责残、次品引起的责任索赔。同时明确了被保险人义务，被保险人应加强质量管理，严格产品检验制度，接受质量检验部门检验和保险人对产品的质量检查监督。另外保险人对可能造成他人损害风险巨大并难以把握的产品，如药品、建材等，一般控制不保。
二、产品责任险的赔偿处理
（一）若发生本保险单承保的任何事故或诉讼时：
1.未经本公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿。在必要时，保险公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理；
2.保险公司有权以被保险人的名义，为保险公司的利益自付费用向任何责任方提出索赔的要求。未经保险公司书面同意，被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，否则，由此引起的后果将由被保险人承担；
3.在诉讼或处理索赔过程中，保险公司有权自行处理任何诉讼或解决任何索赔案件，被保险人有义务向本公司提供一切所需的资料和协助。
（二）生产出售的同一批产品或商品，由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病或死亡或多人的财产损失，应视为一次事故造成的损失。
（三）被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过二年。
1、 费率表使用说明
1）产品责任险保费以当年预计销售额作为预收保费的依据，公式如下：
预收保费＝当年预计销售额×费率
2）年终以实际销售额作为调整保费的依据，多退少补，计收保费，公式如下：
应收保费＝当年实际销售额×费率
3）产品责任险应坚持最低收费原则，每单所收保费不得低于人民币1万元或2000美元；
4）所附费率表中产品栏中对应数字为产品在保单每次事故赔偿限额为人民币40万元或美元5万元的基础费率；当保单每次事故赔偿限额超过上述限额时，由基础费率乘以因赔偿限额提高而出现的风险扩大系数得出产品的费率。
出口产品责任保险(EPL)是指：由于出口产品在设计、生产、包装等环节存在缺陷或警示不足导致使用者在使用过程中造成人身伤亡或财产损失，使用者因此向生产商或经销商提出索赔或诉讼，生产商由此需要承担相应的法律赔偿责任。承保该责任的险种就叫“出口产品责任保险”。
出口产品责任险案例责任事故引发的索赔风险案例
1999年1月13日，美国华盛顿州一栋崭新的木制别墅突然着火，整幢屋子被烧坏。屋主认为火灾是由一盏开着的卤素落地灯短路着火直接导致的，并通过律师将美国一家大超市告上法庭。经核实，该灯是由中国某家灯厂制造并出口到美国超市的。幸运的是，卤素落地灯已投保了出口产品责任险，该厂得以把风险转嫁给了保险公司。
对于国内企业来说，出口产品责任风险是一个较为陌生的名词。当出口产品在设计、生产、包装等环节存在缺陷或警示不足，并且在用户使用过程中因为上述缺陷造成人身伤亡或财产损失时，出口厂商将被追究法律责任。对于出口厂商来说，一旦发生产品责任事故，他们将可能面临消费者巨额的索赔以及没完没了的法律诉讼。更严重的是，出口产品的声誉将会受损，海外市场的开拓将会受阻。
国内厂商“被动”就范案例
一般来说，出口产品都要受出口市场当地法律的监管。在当今世界上，美国、加拿大等北美地区以及欧洲发达国家，因为其经济发展水平及公民的文化水平相对较高，公民的索赔意识较强，因此，产品责任险也比其它国家高些。美亚保险公司广州分公司总经理、广东美国商会副会长彭德智博士说：“在美国，即使产品设计、生产已极尽完美，产品的说明书和警告用语也已通过专家和律师的严格审查，仍有可能引发与产品责任有关的法律诉讼。”
目前，北美地区和欧盟是中国相当大的商品出口市场。这些地区的进口商在与中国客商进行贸易合作时，考虑到产品在市场上潜在的巨大风险，通常会要求出口商在中国投保产品责任险，并将他们列为额外被保险人共同享受保险利益。具体的做法是，他们将购买产品责任保险作为开具信用证的条件之一，如果出口商未能购买产品责任险，他们将有权拒绝结汇。据了解，目前国内的出口商主要是应进口商的要求而购买出口产品责任险的，真正主动防范和化解出口产品责任风险的少之又少。有关专家认为，中国的出口厂商在将产品销往欧美地区时，应对当地的产品责任、法律等有清晰的认识，并积极采取相关的应对措施，包括购买产品责任保险和产品回收保险，才能有效规避风险。
OEM厂家并非高枕无忧案例
所谓OEM厂家是指为别人贴牌生产的厂家。目前，广东为别人贴牌生产的厂家较多。许多OEM厂家普遍有一个误解，以为按照别人的标准进行生产，就不会承担出口产品责任风险。其实并不这么简单。专家指出，国内的OEM厂家在产品设计上、制造上或文字说明上有错误，也具有不可推卸的责任。
一个例子较有代表性：国内一家企业为一个外国品牌贴牌生产爽身粉，然后出口到美国市场。用户在使用过程中，发现瓶子变黄，就此起诉进口商，进口商又起诉OEM厂家。最后裁定的结果是，国内OEM厂家没有按委托方的要求生产，需赔偿100万美元给进口商，以弥补回收产品费用和利润损失。
除OEM厂家外，零件厂家也要承担出口产品责任险。专家说，虽然零件厂家不直接面对消费者，但只要证明其生产的零部件对消费者造成了伤害，零件厂家也要承担赔偿责任。
总结:我国出口企业针对一些法律体糸比较完善国家地区出口,应考虑产品所要承担的风险,跟该险种费率.以便在谈判过程中掌握主动.
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