打折机票的出现，让乘飞机这一出行方式逐渐走向了平民化。无论白邻出差还是高端商务人士，抑或是旅游的外出旅行，飞机都成了首选的交通工具。
然而，频频的坠毁事故，连波兰总统都没能幸免于故。如何让“飞人们”获得更多的保障，让不同乘机方式的人，有着各自适合的保险，理财专家将细细解读。
通常来讲，购买机票时，往往会同时支付20元的保险费用，这种保险为航空意外险，是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。
“不过，这种保险的保障范围也很小。”理财师曾勇告诉《时代周报.健康忠告》记者，航意险的保险责任是从乘客“踏入飞机舱门到离开舱门前”这个期限，如果因为飞机意外事故而造成人身伤害，将会给付保险金。也因此，这种一般在购买机票或者机场购买的航意险，基本只保障单次航班，费率大多是20元，保额为40万。
有人会说，机票中已经包含保险了，还有必要投保飞行意外保险吗?说得没错，机票中确实已经包含了保险，如果出现意外国际航线最高可赔偿10万美元，国内航线最高可赔偿7万元人民币，既然如此还要不要再购买航空意外险呢？
其实机票中所包含的保险是责任险，保险对象是企业，因为航空公司在飞行时同样有风险，它们要承担把乘客安全送达目的地的责任，如果出现意外，航空公司有责任对乘客所受的伤害和损失赔偿，而投保了责任险，这一赔偿风险就转嫁到了保险公司。因此，机票中包含的保险并非是人身保险，作为乘客，还有必要购买一份人身意外险。
如何买航空意外保险划算些1、频繁乘坐飞机的人士更适合的投保方式是购买按时间计算的交通意外险。
2、偶尔出行可购买短期交通意外险。
3、节日出游购买短期旅游险。
航空意外保险购买渠道较多，除了传统的航空意外保险购买渠道，网上买航空意外保险也是一种新兴的方式。您可以根据自己的实际情况，进行有针对性的选择航空意外保险。
购买机票时，航空公司也有20元人身意外险可供选择。选择了这份保险，如果乘坐飞机时出现意外，保险受益人可获得20万元的赔偿。这种保险保额过低，对航空这种高破坏力的交通方式起到的保障作用并不大，所以，经常乘坐飞机的朋友最好是购买一份专业的商业飞行意外保险。
在操作上，可以将保险合同做成一份大合同。如果公司发生员工离职等人事变动的时候，可以不用调整保险合同的被保险人，减少了不断变更人员所带来的麻烦。目前，各家保险公司根据员工数量和保障的范围，费用有些不同，相对个人购买同样保障的意外险来说，费用减少了20-30%。
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随着铁路意外伤害险的即将取消和我国老龄社会的来临，面对形态各异、种类繁多的意外险，通过综合分析比对，对大多数消费者来说，购买综合意外险也许更让人省心、也更划算。
从2013年元旦起，废除《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，删除《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》第33条，这是近日国务院第628号令提出的明确要求，也是党的十八大召开后，利民惠民的又一利好政策。
原来1951年6月24日实施的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定，旅客的保险金额，不论座席等次、全票、半票、免票，一律规定为2万元/人，而旅客的保险费则包括于票价之内，一律按基本票价的2%收费。条例的废除，也就意味着旅客不再需要强制购买票价2%的“人身意外伤害强制保险”。
同时，《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》第33条规定，“事故造成铁路旅客人身伤亡和自带行李损失的，铁路运输企业对每名铁路旅客人身伤亡的赔偿责任限额为人民币15万元，对每名铁路旅客自带行李损失的赔偿责任限额为人民币2000元。铁路运输企业与铁路旅客可以书面约定高于前款规定的赔偿责任限额。”这一条的删除，也意味着今后铁路事故伤亡赔偿限额不再只有15万元。
对此，有关专家表示，铁路意外伤害险取消后，可能会参照航空、汽车意外险销售模式单独售卖，险企或许会通过招标的方式进驻铁路进行销售。这样以来，每次单独购买交通意外险太贵，出行者可考虑购买综合性质的长期保险，获取更大的保障效益。
也有业内人士分析，未来意外险对保险市场开放的可能性非常大，对于商业保险公司来说是绝对利好，并认为铁路货运险、铁路承运人责任险、铁路旅客意外伤害险这3个险种的放开也会是一种趋势。对于长期出差或者具有较强保险意识的旅客而言，短期险每次旅行都需投保，太麻烦而且保障范围小，不如购买一年期综合性的保险更省心、更划算。
另外，众所周知，随着社会经济的高速发展，人均寿命逐渐延长，我国即将步入老龄化社会。目前日益突出的空巢现象，使独居老人逐渐增多;同时，随着年龄的增长，身体各项机能逐渐退化，致使老年人意外伤害逐年上升，其中意外骨折的发生率最高。
卫生部公布的《中国伤害预防报告》显示，我国65岁以上的老年人中，23%的男性、44%的女性曾经骨折，我国60岁以上人群每年骨折受伤的人数高达2500万。老年人骨折后的总病死率比未骨折的老人高5倍，骨折后不少肢体受伤的老年患者，常因卧床过久引起褥疮、血管栓塞、便秘及肠梗阻等并发症，致使死亡率居高不下。
如今，年轻人面临的压力越来越大，就业、住房、子女教育成为了压在身上的三座大山，如果父母再发生意外，精力和财力恐怕都难以支撑，生活的负担会更加的沉重。很多在外工作的年轻人都在考虑为自己的父母买一份保险，一来可以尽一份孝心，二来老人年纪大了，万一发生什么闪失，可以减轻各种费用的负担。这种情况，也很适合购买综合意外险。
不可否认，近年保险业细分化趋势越刮越烈，用保险业高管们的话来说是“专业性越来越强，服务更准确，减少灰色争议地带”。但是从消费者的角度来看，细分趋势的弊端也是显而易见的，以交通工具意外险举例，如今已经分出航空意外险、火车意外险、汽车意外险等险种。也就是说，当你在出游前只购买了航空意外险，但在旅游过程中发生撞船事故，那么保险公司是不会对此进行赔偿，即使是一些所谓的交通意外险，也并不会将高铁、快艇等交通工具纳入到保险范围里面去。
因此，对于出游行程非常随意的市民而言，一张综合交通意外险可能会更加贴心，虽然价格看上去比别的意外保险要贵一些，但由于保障范围比较广，不用担心使用多种交通工具时发生意外所带来的风险。
比如，平安交通意外保险的保障范围包括了飞机、火车、地铁、轻轨、出租车等各类公共交通工具，80岁以下的市民都可以成为其保险对象。它的卖点是当被保险人在保险期间乘坐公共交通工具时遭受意外伤害，保险公司会立即给予赔付。飞机的保额为40万到800万；火车、轮船是飞机保额的50%；汽车是火车保额的10%，同时还承保航空延误带来的损失。为了适合市场的变化，保险公司还调整了保险周期，如果客户在网上购买该保险计划的话，1个月到12个月的保险期限可供自由选择。
最后，需要提醒的是，目前保险市场上的综合意外险形态各异，种类繁多，需要认真选择，综合考虑承保年龄、保障利益、限制条款等因素，做到心中有数、从容不迫、有的放矢。
航意险是对航空意外进行保障的最直接险种，保障期限从被保险人踏进飞机舱门开始，到被保险人踏出舱门结束。近年来，航空意外事件频发受到关注。因此，航空意外险的购买也被认为很有必要。业内人士表示，保险航空意外险的购买有技巧，消费者需要根据自身情况明确需求，才能在诸多公司的产品中筛选出最适合自己的。
不同人群不同选择“不同人群对航空意外险有着明显不同的需求，要根据个人乘坐飞机出行的频次购买。如果坐飞机次数少的话就买单次的；‘空中飞人’买保险期间一年的航意险即可，这样就可以不必每次坐飞机都要买航意险了。”保险专家表示，常年坐飞机的人也可以直接购买一份保障责任包含航空意外的意外险，意外险的保障期间一般都为一年，部分意外险还对空难给予双倍赔付。
网上投保更省钱随着越来越多的保险公司进驻保险产品网络销售平台，消费者可以多留意这些平台，在同类产品更为集中的地方找到更灵活多变的航空意外险。专家指出，“以在线保的畅行天下短期航空意外险为例，保障期7天，其间不限航班次数，保障内容包括100万元的航空意外身故及残疾保障，网上保费为4.1元。与在线购买机票附加的20元保费相比，上述险种只保障单次航班。”另外，业内人士提醒，航空意外险团体购买比个人购买对于消费者来说更划算。因此，如果消费者能“组团”从保险公司的团销渠道购买，会获得一定的优惠。
保险航空意外险——相关链接保险航空意外险国内最高赔付仅40万元我国已于2008年11月签署了涉及国际通航赔偿规则的《蒙特利尔公约》。根据2006年颁布的《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》，国内航空运输承运人对每名旅客的赔偿责任限额为人民币40万元。不过，国内的这一赔偿标准不及国际水平。有“跨国空难索赔第一人”之称的著名律师郝俊波在接受媒体采访时表示，根据其在美诉讼的经验，除去保险赔付，每个罹难者家属的获赔金额至少有150万美元，折算成人民币至少900万元。
经常乘机长期航空意外险更省心省钱经常出差的李女士给记者算了一笔账：“我每个月几乎都要乘机出差，一年就算是12次，算上往返，一年要花费数百元购买航空意外险，所以，我最近就购买了一年的航空意外险，省事省钱。”记者在一些保险公司的销售处看到，他们销售的航空意外险一般为一个月到一年的长期产品。例如，一家保险公司售价205元一年期的交通意外险，包括飞机意外伤害保额200万元，且没有乘机次数限制。
美亚直销是美亚保险全新打造的直面终端消费者的销售平台，旨在为个人客户提供一站式的保险服务平台，为客户提供更优质、便捷的服务。目前美亚直销产品涵盖了车险、意外健康险、个人财产险等险种，统一投保热线为4008-857-857。
很多人疑问：怎样购买美亚保险才最划算呢？下面小编为您解答。
美亚保险投保必知
（1）当业务员拜访您时，您有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件，包括《保险销售从业人员资格评书》、《保险销售从业人员执业证》。
（2）您有权要求业务员依据保险条款如实讲解险种的有关内容。当您决定投保时，为确保自身权益，请认真阅读保险条款。
（3）在填写保单时，您必须如实填写有关内容并亲笔签名；被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署（少儿险除外）。
（4）当您付款时，业务员必须当场开具保险费暂收收据，并在此收据上签署姓名和业务员代码；您也可要求业务员带您到保险公司付款。
（5）投保一个月后，您如果未收到正式保险单，请向保险公司查询。
收到保险单后，您应当场审核，如发现错漏之处，有权要求保险公司及时更正。
（6）投保后一定期限内，您享有合同撤回请求权，具体情况视各公司规定。
（7）如您的通讯地址发生变更，请及时通知保险公司， 以确保您能享有持续的服务。
（8）对于退保、减保可能给您带来的经济损失，请在投保时予以关注。
（9）保险事故发生后，请您参照保险条款的有关规定，及时与保险公司或业务员取得联系。
（10）您对投保过程中有任何疑问或意见，可向保险公司的有关部门咨询、反映或向保险行业协会投诉。
当购买美亚保险时，一定要切记避开以下误区：
“我收入稳定，不需要保险”。实际上，人生风险无处不在，我们应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。
“我有社保，不需要商业保险”。社会保险的特点是低水平、广覆盖，社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。商业保险的好处是补充社会保险的不足。市民可在自己的预算范围内，量力而行购买商业保险，以确保在真的发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机。
“别人买什么，我就买什么”。对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，将无法购买到合适的保险产品和适当的保额。消费者可以自行分析自己可能面临的潜在风险，或者参考专业人士的意见，有针对性地购买保险，使自己和家人获得充分的保障。
“只要告诉我多少钱，看合同太麻烦”。投保时未详细阅读保单和保险合同条款，没有按规定在保险合同和保单回执上亲笔签名，将会造成很多麻烦。消费者在决定投保之前，一定要在负责任的保险营销员的指导下仔细阅读保险条款，了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等，也要明确自己的告知义务和签订合同的具体流程，以免给自己带来不便。
孩子是一个家庭的希望，一旦孩子患上重病，便给整个家庭带来难以承受的巨大经济压力，因此购买儿童重疾保险是十分必要的。
儿童重大疾病保险顾名思义是针对儿童的重大疾病保障，目前国内已有不少公司推出了这类专门针对儿童的重疾保险。孩子的保障问题一直是父母们关注的焦点，重疾保障不可或缺。
少儿重疾险越来越受到关注，随着各种小儿疾病尤其是患恶性肿瘤者逐年上升，孩子的健康问题成为家长心中的一大心病。所以，为孩子及早投保一份儿童重大疾病保险 ，是每一位家长应该认真加以考虑的。而孩子一旦得病，则会使家庭陷入经济困难。但如果投保以后，保险公司就会支付重疾保险金，在第一时间为患病儿童提供治疗费用。
少儿重疾险越来越受到关注，同时少儿住院医疗保险也可覆盖超出社保报销额度的医疗费用，减轻家庭的经济压力。但保险专家提醒，家长投保时应了解重大疾病险，以便为孩子提高保障性。
保障范围并非越广越好
重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，那么就没有必要花钱再去购买有交叉保障项目的重疾险。
儿童因其年龄小体质弱的特殊性，重大疾病的保障范围与成年人的保障范围不尽相同，以下是一般儿童重疾保障的条款。
被保险人经医院确诊初次发生重大疾病的，本公司按保险金额给付重大疾病保险金，保险责任终止。
恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、急性肾功能衰竭尿毒症期、重症心肌炎伴充血性心力衰竭、严重急性再生障碍性贫血、脊髓灰质炎（瘫痪型）
10万到20万元保额较合适
适当购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
保费年缴比较好
尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
另外，重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者85岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。
专家提醒购买儿童重疾保险时一定要注意是否保障白血病以及是否有保费豁免功能，以确保孩子能够得到全面切实的保障。
意外是无处不在的，人人都需要意外伤害险，给自己或给家人购买意外险不仅仅是对自己的负责，也是对家人的关爱。而出差较多、自架车较多、工作较繁忙等这类消费者则更需要用一份意外伤害险来做保障。人保意外伤害险引起性价比高保障全面而深受消费者的喜爱。
意外险包含很多方面的险种，从标的来看大致可分为两种：一种是一般型人身意外伤害保险，另一种是针对性的某项特定人身意外险。前者是指不管因为什么原因发生的意外，都可以获得一定赔偿的险种，比如人身意外伤害险。后者则是有明确的目的性，比如短期的、专门针对出门旅游的人群购买的“旅游意外伤害险”或专门为公共交通安全提供一定保障的“交通意外险”。
意外险是所有保险中最具保障意义的一类险种：花费少、保障实在，可谓价廉物美。另外，意外险还可以根据保障期长短灵活定价，大多数公司都提供保障时间不等的长短期意外险供客户自由选择。比如人保意外伤害险“e-神州商务行”、“e-神州自驾游”等险种；还有交通意外险如：“航空意外年度险”、“e-出行无忧”等险种。用户可以通过保险网销平台自由灵活的选择意外险保障方案、保障期限。
以人保意外伤害险“e-出行无忧”为例，保障范围覆盖了飞机、轮船、火车以及汽车等多种交通工具，保障方案多达9种，可根据自身情况而投保适合的方案，保单期限从1天至1年均由用户自由定制，充分满足用户的个性化保险需求。而在价格方面，网上购买可以享受最低3折的优惠，花费几十元就能让自己在面临意外的时候得到保障。
虽说意外事不会天天遇见，但一旦不幸发生意外事故后，不仅要承受身体上的痛苦，还会造成经济上的损失，给亲人带来精神上的负担，可以说是身体、经济和精神上的三重付出。因此，人们应该购买人保意外伤害险，作为转嫁风险的一种方式”，在不幸遇到意外，就可以享受到意外险带来的基本保障。
人保意外伤害险——相关链接人保意外伤害险 为南通自行车公开赛提供保障7月8日，“星湖·101杯”2012中国·南通全国自行车公路公开赛火热开赛。作为本次赛事的唯一保险合作伙伴，人保财险江苏省南通市分公司为参加本次赛事的选手们提供了保险金额高达3500万元的意外保险。同时，该公司组成10人的自行车方阵，参加了“低碳环保、绿色出行——业余自行车环保骑行活动”，大力宣传人保财险品牌形象。据介绍, 一直以来，自行车公路公开赛以其极富冲击力的运动方式以及与大自然亲密接触的比赛特性，受到国内外户外运动爱好者的青睐。本次赛事由“低碳环保、绿色出行——业余自行车环保骑行活动”和“2012中国·南通全国自行车公路专业赛”两大部分组成，吸引了国内外300多名自行车选手参赛。
旅游升温带热保险销售 人保意外伤害险产品热卖据联合国世界旅游组织近日发表的声明显示，2012年我国已超越美国等国，成为世界第一大国际旅游消费国。国内一项调查数据显示，2000年至2012年间，中国海外旅游的游客人数从1000万增加到了8300万，其旅游消费额增长了近八倍。“根据最近的数据显示，目前销售火热的是交通工具意外险产品，它的保险期限从最短1天到最长1年，时间选择更为灵活，能够满足出行者的旅游周期，且购买方式更为自主，并且这类小额保险很适合通过网络购买。”人保意外伤害险销售负责任介绍。
少儿重疾险越来越受到关注，随着各种小儿疾病尤其是患恶性肿瘤者逐年上升，孩子的健康问题成为家长心中的一大心病。所以，为孩子及早投保一份儿童重大疾病保险，是每一位家长应该认真加以考虑的。而孩子一旦得病，则会使家庭陷入经济困难。但如果投保以后，保险公司就会支付重疾保险金，在第一时间为患病儿童提供治疗费用。
少儿重疾险越来越受到关注，同时少儿住院医疗保险也可覆盖超出社保报销额度的医疗费用，减轻家庭的经济压力。但保险专家提醒，家长投保时应了解重大疾病险，以便为孩子提高保障性。
少儿重疾险保障范围并非越广越好
重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，那么就没有必要花钱再去购买有交叉保障项目的重疾险。儿童因其年龄小体质弱的特殊性，重大疾病的保障范围与成年人的保障范围不尽相同，以下是一般儿童重疾保障的条款。被保险人经医院确诊初次发生重大疾病的，本公司按保险金额给付重大疾病保险金，保险责任终止。恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、急性肾功能衰竭尿毒症期、重症心肌炎伴充血性心力衰竭、严重急性再生障碍性贫血、脊髓灰质炎（瘫痪型）
重疾险10万到20万元保额较合适
适当购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
少儿保险保费年缴比较好
尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
另外，重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者85岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。专家提醒购买儿童重疾保险时一定要注意是否保障白血病以及是否有保费豁免功能，以确保孩子能够得到全面切实的保障。
航空意外保险是以航空飞机旅行为保险标的一种航空保险，是财产保险的一种(航空保险本身是财产保险的一类)。当承保的飞机由于自然灾害或意外事故而受损坏，致使第三者或机上旅客人身伤亡、财产损失时，由保险公司负责赔偿。说到购买航空意外险，很多人不会陌生，但是如果问你哪里买航空意外险更划算，恐怕能回答的人就寥寥无几了。本文将为您介绍哪里买航空意外险更划算的问题。
买航空意外险的必要性飞机虽是安全系数最高的交通工具，但并不意味着完全没有风险。今年7月，韩亚航空客机空难引起了各界的高度关注；10月6日美国又有一架飞往塞班岛的飞机失事；接着10月16日，老挝航空公司的航班失事，媒体报道本次事件全机49人都已遇难；再到最近11月17日的俄罗斯坠机事件，这些让全世界的目光再次聚焦到航空事件上来。频繁的空难事件，对于乘客赔偿的问题也引起了广泛议论。以上的这些例子就是很好的证明。一旦飞机发生事故，所造成的后果将难以预估。另外，除偶发的航空事故外，常发性的航空延误也让航空公司和旅客之间产生了不小的矛盾和纷争。
哪里买航空意外险更划算？我们的习惯是在购买机票的同时，再顺便花几十元买一份或几份航意险，这种方式省事且不用过多思索。不过这并不是购买航意险的唯一途径，也不一定是适合每个消费者的方式。正如任何一种购物，航意险也是一种商品，购买也存在技巧，消费者需要根据自身情况明确需求，才能在诸多公司的繁多产品中筛选出最适合的。
首先，不同人群对航意险有着明显不同的需求，购买要根据个人乘坐飞机出行的频次和机会。“如果坐飞机次数少的话就买单次的；‘空中飞人’买保险期间一年的航意险即可，这样就可以不必每次坐飞机都要买航意险了。”友邦保险业务经理郭啸称，常年飞行的人也可以直接购买一份保障责任包含航空意外的意外险，意外险的保障期间一般都为一年，部分意外险还对空难给予双倍赔付。
那么，哪里买航空意外险更划算呢？随着越来越多的保险公司进驻保险产品网络销售平台，消费者可以多留意这些平台，在同类产品更为集中的地方找到更灵活多变的航意险，这样才会买到更优惠的航空意外险产品。在淘宝保险频道您可可以看到，已有十几家公司在该平台销售34款航意险产品，保障期间从1天、7天、14天、28天到365天不同，每份的售价与保险期间、保额、保障责任（航空意外伤害、伤残、烧伤，意外医疗）等有所不同，部分产品的保障责任还包括航班延误、航班取消或行李遗失的内容。
比如，其中一款产品的形式就较为特殊，其保障时间分为直到60岁或80岁两种，售价根据投保人性别、年龄从136元到2087元不等，投保人年龄仅限18-20岁。该航意险产品的保额为200万元。每人限投一份，保险满期后还将返还2000元，交费方式分为一次交清、5年交、10年交、20年交四种。同时，航意险的团体购买比个人购买对于消费者更为划算。因此，如果消费者能“组团”从保险公司的团销渠道购买航意险将获得一定程度的优惠。
哪里买航空意外险更划算——相关链接7天内无需重复购买航空意外险经常出差胡先生会在每次飞行前购买一份航意险，他偶然发现，自己在机场买的航意险变成了综合性的交通意外险，保障时间延长到了7天。昨日他向羊城晚报记者报料称，在白云机场销售的都是综合性交通工具意外险，已经没有一份单纯的只保该航段出行的航意险。记者昨日来到白云机场的保险销售柜台，欲购买一份航意险，发现驻点销售的工作人员给出的保单是一份保障7天内出行的综合性的短期交通意外险。“这就是航意险，20元价格未变，不仅能保障飞机事故，还保障轮船和汽车营运事故。其中飞机失事赔付40万元，火车事故赔付20万元，汽车事故赔付8万元。”销售的工作人员告诉记者。当记者表示只想购买单一的航意险时，工作人员表示，整个白云机场只卖这种产品。
如何分辨真假航意险保单与其他商品不同，传统保险销售具有严格的地域限制，例如全国性保险公司只有在各地开设分公司，才被允许在辖区范围内销售其保险产品并提供相应的服务。然而，互联网打破了这种地域限制，只要保险公司具有移动互联网终端，保险代理、经纪公司在监管机构备案之后就可以在网络上拓展业务。
作为普通消费者我们怎么识别假保单呢，保险专家提醒，一定要注意以下几方面：首先，最简单有效的办法就是，拿到保单后及时拨打保险公司的24小时客服电话，进行核查。其次，要看保单是否是手写的。如果是手写的肯定是有问题的。真保单上都自带印刷的发票代码、流水号、限售地区等信息及字样。再次，看保单上的生效时间的写法是否随意，标准的写法是“×年×月×日×时×分生效”。而如果是通过网络购买的航意险，最好到保险公司官方网站查看其保单号是否存在。
商业养老保险怎么样购买更划算？对此，保险人士表示，在当前低利率背景下，消费者购买商业养老保险应把握以下窍门。
商业养老保险怎么样购买窍门一：最好具有分红功能
首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5％；另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。“养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。”保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5％的限制。
商业养老保险怎么样购买窍门二：尽量缩短缴费期限
其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。
商业养老保险怎么样购买窍门三：早买比晚买好
最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高。
相关链接：
据2011年4月28日国家统计局公布第六次全国人口普查数据：中国60岁及以上人口已占13．26%，2011年以后的30年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势，到2030年，中国65岁以上人口占比将超过日本，成为全球人口老龄化程度最高的国家。
在“银发浪潮”扑面而来的今天，“未富先老”的中国正面临巨大的养老压力。其实，养老的压力不仅仅在政府，个人也是如此。今后“421”的家庭会越来越多，一个子女要承担父母、婆婆爷爷、外公外婆8个人，甚至祖父母更多人的养老，那将是一个无法想象的难题。
唯一的办法，个人的养老钱，必须提前准备！个人养老两手抓，社保、商业保险一个都不能少！
面对日益来临的巨大压力，中国政府未雨绸缪，正全力以赴构建保障体系。目前，中国的社会保障主要从资金筹集、服务设施等方面推进。在资金方面，除传统的家庭养老之外，主要有社会保险、商业保险两大保障。社会保险是国家确保全体居民均能享受的基本保障；商业保险是在自身需求基础上的个性化提升，两者都应具备。
然而，社会上一些人认为“有了社保，就没必要再买商业保险了。”这种观念真的正确吗？社保养老保障有多高？
首先，要明确几点：（1）社保缴费比例：城镇职工社保的缴费比例，以个人工资为基数，单位缴18%，个人缴8%（缴费比例国家可根据实际情况进行调整）。（2）基本养老金构成，以重庆地区1996年后参加工作的人员为例，其基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金，为社会统筹，即单位缴18%那部分汇入社会养老金的大池子里；个人账户养老金，则是个人缴8%的那部分的累积。（3）社保缴费年限，至少15年；缴费年限越长，缴费金额越高，今后领取就越多。（4）何时领取：目前主要人员的规定是男子60岁退休，女子55岁退休时开始领取。（5）能领取多少：具体领取金额与个人的缴费年限、缴费水平、当年城镇职工平均工资水平有关。
意外风险往往不可避免，意外险在个人保险规划中的作用越来越重要。但是很多人对于意外险并不是十分了解，什么叫意外险？如何投保更划算？
什么叫意外险 ：意外险是指被保人在保险有效期间内，遭受没有预见到或违背被保人意愿的外来突发且剧烈的意外伤害事故。并以此意外伤害事故为单独且直接原因，导致的伤残及死亡由保险公司给付保险金的保险。
意外是相对于被保人的主观状态而言，指伤害的发生是被保人事先没有预见到的或违背被保人主观意愿的。
没有预见包括：（1）被保人事先无法预见或不能预见。例如：台风吹倒房屋，致使被保人在屋内被压身亡，因台风是自然灾害，被保人无法预见，所以伤害属于意外。（2）被保人事先能够预见，但由于疏忽而没有预见。例如：某人吃饭时吃得太快，以致被食物哽噎死。吃饭和被噎是生活中常发生的事，但导致死亡却是意外的。
违背被保人的主观意愿包括：（1）预见到伤害即将发生，在技术上已不能采取措施避免。例如：在海上从事捕捞作业的渔船遇到暴风袭击，随时有倾覆的可能，但附近没有避风港，不能采用有效措施使自己免遭淹溺。（2）预见到伤害即将发生，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。例如：民警负有保护人民生命财产的责任，当看到行凶的歹徒时，挺身而出与之搏斗遭受伤害，属于意外伤害。
什么叫意外险：意外险不等于意外医疗险
目前意外险作为主险单独投保比较少，有70%以上的客户会在投保主险的同时附加意外险以扩大意外保障。公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。事实上，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，给予意外引发的疾病医疗费用的单独给付。
另一方面，保险学上的“意外伤害”与大众理解的“意外”也是不一样的，大众认为“意想不到的”或者是“出乎想象”的就是意外，比如大众对“意外妊娠”感到“意外”，但这不是意外险的责任，保险学上的“意外伤害”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，如地震、飓风、火灾等。
意外险怎么投保才合算？
一是未成年人投保意外险保额在5万元左右即可。保险专家说，未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此，家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
二是成年人投保意外险保额应尽量高一些。保险专家说，成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险相对较高，因此成年人投保意外险，保障额度应尽量高一些。对于经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险，保险期间可以自由选择，其中一年期交通工具意外险保费在100元至150元之间，保额在100万元左右。
三是老年人优先投保意外医疗保险。保险专家说，老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险；而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。
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