近年来,教育金保险为许多年轻父母所青睐,这一保险主要帮助解决孩子未来上学或出国深造的学费问题,其所拥有的“豁免保费”功能保障性更强。那么作为父母应当如何合理选择、搭配教育储蓄险,为子女提供最佳保障?
教育储蓄险针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金,比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金,参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等,使被保险人在各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻父母的经济负担。在条件允许的情况下,尽量早点选购教育保险,因为通过孩子幼年时少儿保险的投入,保险公司在孩子中学、大学的每一年都会提供一笔可观的教育费用。
新华人寿寿险管理师表示,一般子女教育储蓄险的保额主要来自于未来子女读书的费用、未来家庭的收入大概情况和一些特殊情况,例如高额教育支出等综合因素。一般情况下,家庭保险的总支出占年总收入的10%~20%较为适宜,而教育金的储蓄占收入的5%~10%较为合理。如果家庭中已有较好的储蓄规划,也可考虑将教育期的存款期缩短5到10年,提前完成教育责任的规划。
另外,保险师提醒,子女教育储蓄险有短期与长期之分,有专项教育和教育、婚嫁、养老的配套组合之分,要根据自己实际的需求选择。教育储蓄险一般更侧重于储蓄,所以对于子女的风险保障方面非常不足,建议用组合保障计划将储蓄与收入风险及健康意外风险一起包括比较好。
“豁免保费”更有保障
有别于成年人的保险产品,少儿保险还拥有特殊的“豁免保费”功能。中德安联保险师黄海燕建议,在购买教育保险时附加上“投保人豁免”条款,以预防投保人(经济支柱)因疾病或意外等原因不幸身故等,丧失缴费能力时,有了“保费豁免”,保险公司就将免去投保人之后所要缴纳的保费,而孩子的教育金的领取却丝毫不受影响。这也就意味着,一旦父母不幸失去工作能力,或罹患重大疾病,甚至不幸身故,在父母不能照顾孩子时,孩子的保单保费可以获得“豁免”,让他们不致因父母无力续缴保费而失去保障。
教育储蓄险能对子女将来的教育产生保障意义,父母在确保基本的教育规划的同时,可以在购买一些小儿的医疗、重疾或意外风险保险,为子女提供更全面保障。
大学生失业是我国最近几年才产生的现象,我国也采取了许多积极措施治理大学生失业,关于能否在我国建立大学生失业保险制度仁者见仁,智者见智,但从我国国情来看,我国是可以建立大学生失业保险的失业保险是运用大数法则集中建立失业保险基金,分散失业这一劳动风险,使暂时处于失业状态的劳动者生活获得基本保障,是一种重要的社会安全制度建立大学生失业保险的不利因素根据权利与义务对等原则,劳动保障局认为大学生从未参加过失业保险,是不能享受由失业保险基金提供的失业保险的因为根据领取失业保险金的有关规定,只有参加失业保险四年以上的人员,在其失业后方能享受一个月的失业保险,以后每多参加一年,增加两个月的享受期限失业保险是劳动者在工作期间购买的,但是大学毕业生以前的身份一直是学生,没有购买失业保险,主管部门没有权力动用全体参保人的社保统筹基金解决这部分大学生的问题因此,需要大学生在入读大学期间就开始购买失业保险大学毕业生失业了,他们面临着生活困境,拿到失业证实又符合低保条件的大学生提出低保申请,经居委会调查,最后再去民政局公示,这些申请程序很繁杂,有些毕业生即使非凡需要这些钱也感觉很没面子,所以宁可不要为了让失业大学生过了面子这道坎,我们不妨改变失业救济金的名字为就业扶助金我国建立大学生失业保险切实可行大学生就业每年都是全国“两会”代表委员关注的热点,在十届全国人大四次会议上,来自重庆的吴江林代表含着眼泪提出建议,有财政拨款帮大学生购买失业保险交纳失业保障金,毕业后不能就业的大学生可以到劳动就业机构进行失业登记,享受失业保险待遇失业大学生的家庭和想创业或自学手艺的失业大学生希望政府可以让失业的大学生领取失业保险,希望政府能逐步将他们纳入失业保险的保障范围,或许他们不能完全享受通常意义上的失业保险,但是他们可以享受失业保险基金给予的职业培训和职业介绍,充分发挥失业保险的就业促进职能中组部中宣部中编办教育部发展改革委公安部民政部财政部人事部劳动保障部人民银行工商总局国务院扶贫办团中心等十四部门联合下发了《关于切实做好2006年普通高等学校毕业生就业工作的通知》《通知》明确,各地有关部门要加强对离校后未就业毕业生的就业服务和社会保障工作离校后未就业的高校毕业生可到各类人才和职业中介机构登记求职,政府举办的公共就业服务机构人才交流服务机构高校毕业生就业指导服务机构,应提供职业介绍服务有就业愿望的应届毕业生9月1日后仍未就业的,可到入学前户籍所在城市或县劳动保障部门办理失业登记,劳动保障部门和人事部门应提供专门的就业服务,组织其参加职业培训或就业见习高校毕业生因短期无法就业或就业后生活仍有困难的,民政部门要及时按照有关规定为符合条件的高校毕业生提供最低生活保障或临时救助《通知》明确把大学生纳入到了失业保险范围内,没有缴纳失业保险金的大学生,之所以毕业后能享受失业保险,是与长期以来我国社会保障建设的成果紧密相关的,在国有企业改革遗留的历史问题逐步缓解,失业保险基金有所盈余,因此才能在整体经济持续发展财政余力增强的情况下惠及更多的就业困难群体我国大学生失业保险的试行模式我国大学生失业保险制度的具体模式可以为:由劳动和社会保障部门将大学生纳入失业保障治理体系,采取财政拨款,政府在大学生进校时,帮大学生购买失业保险,同时也鼓励大学生的家庭出小部分资金,一起购买大学生失业保险,毕业后不能就业的大学生,可到劳动就业机构进行失业登记,享受失业保险待遇在我国建立大学生失业保险是可行的,但是我们要秉着治病救人的原则,要充分发挥大学生失业保险的就业促进功能,国家为大学生提供最低生活保障只是为了缓解大学生一时的压力,更多的是鼓励大学生参加政府机构提供的职业培训和职业介绍服务以及一定的工作见习服务,增强大学生自己的工作能力,促进大学生早日找到合适的工作岗位实现自我价值和社会价值
年缴保费:5572元
客户需求:我家宝宝13个月,我想给他买份教育基金。年付6000左右,需要该保险带医保、意外险、大病险等
一、市场环境:|
孩子是父母最大的希望,是父母最重要的人生牵挂之一。
但现在高昂的抚养、教育费用却让多数家长苦不堪言!让家长们真的是伤不起!
那么把年终奖和孩子红包拿一部分存在保险公司里,专款专用,给孩子一个确定的未来。
二、产品设计:世纪星光+高中教育金+大学教育金
三、保险利益:
年交费5572.5元,交费至15岁,保障至25岁结束
1) 高中 15-17岁高中三年每年领取8千
2) 大学 18-21岁大学四年每年领取9千
3)祝贺金 大学毕业领取祝贺金2万元
4) 创业金/婚嫁金 25岁领取满期婚嫁金3万和累积分红4万,保险责任终止
5) 保费割免:被保险人首次发生重疾割免后期保费
教育金的准备可以分步完成,有钱多存,没钱少存;经济好转的时候可以再进一步完善。 保险是一个强制储蓄的手段,通过保险可以保证此项教育金准备能够顺利完成。
少儿的成长关系着我们每个家庭,所以作为父母都会从孩子的小时候就开始为自己的孩子规划好一份良好的保险规划,最基础的就是教育规划,在众多教育保险规划中,今天我们以平安附加少儿大学教育年金保险为例,来了解关于少儿教育保险的产品特色是什么?
平安附加少儿大学教育年金保险(分红型,2004)的产品特点
子女未来教育寄托父母心愿
学业有成祝贺家长孩子同勉
预备大学年金创造锦绣前程
交费方式多种适合不同家境
可以灵活搭配拥有多重保障
享受保单分红利于资金运作
基本保险利益:
大学教育保险金:被保险人生存至18、19、20、21岁的保单周年日,每年可领取15000元大学教育保险金;
学业有成祝贺金:被保险人生存至21岁的保单周年日,可领取5000元学业有成祝贺金,附加险合同终止;
身故保障:被保险人于附加险合同生效日起至其21岁的保单周年日前身故,可领取保险单上载明的现金价值,附加险合同终止。
21周岁累计分红中档3万左右。
分红:
按照保险监管机关的有关规定,我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。分红是不确定的,若我们确定有红利分配,则该红利将于保单周年日分配给您。
以上举例仅为理解条款所用,并不代表本产品实际分红及生存金累积生息情况,实际分红情况以本公司实际经营状况为准,实际生存金累积生息利率由本公司确定,特提醒客户注意。
大学教育保险金被保险人生存至18、19、20、21周岁的保单周年日,每年按基本保险金额的30%领取“大学教育保险金”。l
学业有成祝贺金
被保险人生存至21周岁的保单周年日,按基本保险金额的10%领取“学业有成祝贺金”,附加险合同终止。l
身故保险金
被保险人于附加险合同生效日起至其21周岁的保单周年日前身故,按照被保险人身故当时附加险合同的现金价值给付“身故保险金”,附加险合同终止。
通过以上的介绍,了解了关于平安附加少儿大学教育年金保险的相关介绍,帮助我们在选择少儿教育保险的时候能够思路更加的清晰。
教育金保险有哪些险种。从产品保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品,也就是说,在保险金的返还上,完全是针对儿童的教育阶段而定,通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化,教育金仅是其中考虑问题之一。
教育金产品基本就是存钱,当然是强制存钱到期之前不能取出的那种,保险公司之所以推出这个产品主要是因为一方面强制储蓄,一方面可以保障大人,如果大人不幸发生重大事故,孩子们的教育金可以得到保障,这才是保险的意义。 给孩子买保险时,首先考虑孩子的基本保障,即意外、住院医疗、重大疾病保障。然后才是给孩子进行教育金的储蓄。在准备给孩子储蓄教育金时,强烈建议在做好大人的保障后,再去考虑孩子的教育金问题。其实,也有可以在给大人保障的同时积累教育金的保险计划,需要多沟通,才能真正让保险保障到我们。 现在市场上的少儿产品基本上可以分为以下四类:
第一种,从交费日开始算起,隔一年或者隔两年或者间隔5年返还一定金额的产品,各家公司以隔两年返一次或者隔三年返一次的居多,这类险种大多都是保障到孩子六七十岁,或者七八十岁,甚至终身;第二种,从投保开始,保障到一定的年龄段,或20岁,或30岁或50岁或者60岁不等的;第三种,从孩子投保开始,交费到上初中或者高中结束,在特定的初中,高中或者大学阶段可以领取的,或者婚嫁阶段也可以领取的,以大学阶段领取的居多;第四种,兼具灵活性的万能险或者投连险。
上述四种类型的险种,在市场上销售,几乎无一例外的都被冠上教育金的名义!
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