市面上的保险价格参差不齐,从15块钱的意外险到5000块的重疾险不等,想要配齐保障,更是要多个险种综合考量,就算每天早上出门上班,想要搭配出一套衣服,也得费不少功夫~
所以,我到底应该花多少钱买保险呢?
现在行业内流行着一种名为“双十原则”的配置方法,就是说,用年收入的百分之十来购买保险,保额得是年收入的10倍。
举个简单的例子:
一家年收入30万,每年应该用3万块来为全家人买保险,买到的保额应该是300万。
但是这种原则是否科学呢?
不同家庭的收入水平不同,全都套用一种公式,真的能帮我们买到合适的保险么?
保额是年收入的十倍,对于不同险种来说又是怎么计算的呢?
其实这种说法,最早来源于投保人购买寿险时,保险公司出于风控要求,设定被保险人的年收入不低于保额的十分之一,渐渐地以讹传讹,形成了代理人口中所谓的“双十原则”。
双十原则的弊端:
保费部分
对于刚刚步入社会的年轻人来说,24岁女性,以每月工资5000块,年收入6万为例:
保额50万,2万意外医疗,15万猝死的意外险需要169块;
保额100万,保障至60岁的定期寿险,需要730块;
保额50万,保障至70岁的重疾险,需要2450块;
保额300万的百万医疗险,需要246块;
一共需要3595块,只用到了年收入的5%,如果我们全部配置终身型,那么年缴保费会远大于10%年收入,如果购买年金险或者分红险类型的产品,保费也往往会超过年收入的10%。
对于高收入人群来说,一般重大疾病的风险都可自留,他们不仅仅是单纯需要保险的保障功能,可能还要考虑财产的避债、传承等问题。这个原则也不适用。
保额部分
对于高收入人群来说:
以一个30岁的男性,年收入200万为例,一般的疾病治疗完全可以自己负担,他买到2000万的保额并没有切实的意义。
同时这个准则又是针对什么险种呢?还是所有险种的保额之和?
并没有准确的说法。
对于低收入人群来说:
以一个30岁的男性,年收入6万为例:
保额是年收入的十倍,如果只买到60万的定期寿险,可能就不能覆盖自己车贷房贷的部分,买100万的终身寿险,可能又会超出自己的支出能力。
对于多人口家庭来说:
以一个三口之家为例,爸爸妈妈的收入不同,具体到每个家庭成员,每个人都购买百万保额显然是不现实的。
今年30岁的小A,年收入10万,在三线小城市有房贷,一年的生活开支6万,孩子需要的费用2万左右,剩余2万,按照双十原则,他每年应拿出1万给全家配置保险,需购买到100万保额,但1万元的保费是买不到100万保额的,所以这个说法有点站不住脚。
还有一种很流行的风险保额的说法,但对于普通消费者来说并不容易理解,小编更倾向于把双十原则作为一个衡量标尺,并非必须遵照的准则。
买保险到底要掏多少钱?
年收入,对于不同的人群来说,可能有着不同的概念,做生意的人和公务员相比,每年年收入的起伏波动肯定是不一样的,更应该考虑的是在保证固定储蓄的情况下,以每年净收入的部分预算去配置保险,刻板的套用双十原则是不合理的~
针对不同的险种,所需要考虑的保额也是不一样的:
寿险
通常情况下,我们建议在购买寿险时:
定期寿险的保额=债务(房贷、车贷、欠款)+ 日常开支(子女教育、赡养老人的费用),日常开支这部分以5-10年/足以支撑到孩子独立工作的费用为标准。
重疾险
重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上,尚不包括治疗期间的生活费用、后期的康复费用,以重大疾病存续期五年为例,再考虑到通货膨胀的部分,我们建议重疾险的保额要考虑两部分,覆盖疾病期间的治疗费和后续的生活康复费为宜。
小编建议这部分的保额最低标准是30万。
医疗险
百万医疗报销是(总费用-社保已报-免赔额)*100%,这一部分不需要过于追求高保额,因为商业保险是花了多少报销多少。
意外险
意外险作为寿险的补充部分,主要保障的是意外的、突发的、非疾病性的情况,需要注意的是,意外险所涉及到的意外伤残部分,一旦出现伤残情况,会对今后的生活工作都造成极大的影响,而意外险的赔付,并不是全部保额,而是根据伤残情况划分等级,赔付部分保额。
意外险的保费很低,但保额很高,杠杆率极高,所以保额可以尽量选高一点,只有高保额才能对伤残情况有更好的保障,况且意外险的选择,对我们总保费的影响是不大的。
网友小可问道,我是自由职业,想自己买社保,我想知道我每个月自己交社保要多少钱?
社保办理有两种方式:
(一)个人名义交纳需要到户口所在地社保局申请,其手续包括:本人身份证,近期免冠一寸照片备两张,保费,申请书等即可。且只能办理养老,医疗保险两种。
交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的,且每年都不是一样的。
比如A地社平工资为20000元,那么养老保险交纳额为20000*20%=4000左右/年,医疗为20000*10%=2000左右/年。
另外也规定了最低档和最高档,最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%,最高档为职工月平均工资的300%。 一般以最低档居多。
另外,养老保险最低交纳年限为180个月即15年,医疗保险至少需要交纳25/30年,达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销(只要续费平时也是可以的)。
(二)或者以单位方式代交的身份购买社保。
另外,如果说办理社保,最好通过第二种单位交纳方式比较好一点,因为单位会为我们承担很大一部分费用,进而减轻自己的交费压力。
库尔勒自由职业者参保一年可申报患特殊慢性病种
根据〈关于印发《自治州城镇职工基本医疗保险特殊慢性病种门诊治疗用药范围和诊疗范围》的通知〉文件精神,参保人员因患有规定范围的病种,由本人提出申请,经参保单位按国家卫生部门相关疾病诊断标准初审后,各级人社部门按属地管理原则开展城镇职工基本医疗保险特殊慢性病认定工作。州直部门城镇职工基本医疗保险特殊慢性病认定材料由参保单位报州劳动能力鉴定中心认定;在库尔勒市参加医疗保险缴费单位,由参保单位报库尔勒市人力资源和社会保障局认定。自由职业人员须参加城镇职工基本医疗保险一年以上,方可参加患特殊慢性病种申报。
慢性病鉴定提供以下资料:1、部门或单位要求鉴定的申请报告,自由职业人员提供个人申请报告;2、本人近期住院证明、病历复印件、有关医疗诊断证明书等(复印件须加盖医院公章);3、填报《自治州参保单位患特殊慢性病人员名单表》一式三份及《自治州基本医疗保险特殊慢性病种门诊治疗资格审批表》一式三份。
社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险等等。
社会保险费的征集方式比例保险费制
这种方式是以被保险人的工资收入为准,规定一定的百分率,从而计收保险费。采用比例制,原来社会保险的主要目的,是为了补偿被保险人遭遇风险事故期间所丧失的收入,以维持其最低的生活,因此必须参照其平时赖以为生的收入,一方面作为衡量给付的标准,另一方面又作为保费计算的根据。
以工作为基准的比例保险费制最大的缺陷是社会保险的负担直接与工资相联系,不管是雇主雇员双方负担社会保险费还是其中一方负担社会保险费,社会保险的负担都表现为劳动力成本的增加,其结果会导致资本排挤劳动,从而引起失业增加。
均等保险费制
即不论被保险人或其雇主收入的多少,一律计收同额的保险费。这一制度的优点是计算简便,易于普遍实施;而且采用此种方法征收保险费的国家,在其给付时,一般也采用均等制,具有收支一律平等的意义。但其缺陷是,低收入者与高收入者缴纳相同的保费,在负担能力方面明显不公平。
社保要交多少钱社保缴纳比例单位方式参保,以实际工资作为交纳基数。
以单位买全社保为准,计算如下所示:
医疗保险:个人承担2%,单位承担8%;
养老保险:个人为8%,单位承担20%;
失业保险:个人为1%,单位承担2%;
工伤保险:个人无,单位1%;
生育保险:个人无,单位1%;
公积金:个人7%,单位7%。
而工伤和生育保险的费用均由单位承担。
举个例子,为了计算方便,以工资为2000元/每月,那么其需要交纳的保费为:
医疗保险:个人交纳2000*2%=40元,单位2000*8%=160元;
养老保险:个人交纳2000*8%=160元,单位2000*20%=400元;
失业保险:个人2000*1%=20元,单位2000*2%=40元;
工伤保险:个人无,单位2000*1%=20元
生育保险:个人无,单位2000*1%=20元
公积金:2000*7%=140元,2000*7%=140元。
因此个人总计为:360元,单位总计为:780元。
去韩国旅游要多少钱?做预算之前要选择好不同档次的,如果你选择的是五天豪华团基本在6000元左右人民币,而青年旅馆和民宿,一周加起来约3000-4000元人民币。说说韩国的基本物价,为您做个参考。
1、食物:一个石锅拌饭大概花费100元人民币,如果在餐厅吃饭点鱼的话比较贵,一条一般的鱼大概1000多人民币,一瓶500ml的普通饮料大概要30元人民币左右,绿瓶真露30元人民币,冰激凌大概也30左右一个,可乐是最便宜的500ml大概20元,一种当地的串烧类似我们的麻辣烫大概15元一串。如果要带糖果回来送朋友那么可以在当地买欧美的巧克力和糖果,价格比韩国产的便宜许多。
2、出租车:最好别搭乘纯黑色的,这种出租车比其他的贵。到免税店买东西可以用银联卡,但是建议用美金或者韩元结算。
3、化妆品:在当地买韩国化妆品比国内便宜一点,其它产品都差不多。
4、服装,最好不要买服装尤其是棉织物,大多是我们生产的产品,在国内到处都可以买到,而且比韩国便宜多了。
4、特产:正宗的高丽参店的东西偏贵,但是货真价实的太极参可以考虑适量购买。
个体化怎么买社保?一般而言,个体户以个人名义办理社保,等同于社会非从业人员。个人名义非从业人员交纳需要到户口所在地社保局申请,其手续包括:本人身份证,近期免冠一寸照片备两张,保费,申请书等即可。且只能办理养老,医疗保险两种。
是城镇户口的,18岁至女45岁(或男50岁),可以在户口所在地的社保管理处,办理城镇灵活就业人员社保,即个人社保,包括养老保险和医疗保险。凭户口、身份证原件复印件、登记照办理个人社保参保,办理后会要求办理指定银行开户,办理社保代缴代扣,按时存够钱就行了。
个体户买社保需要交多少?交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的,且每年都不是一样的。比如A地社平工资为20000元,那么养老保险交纳额为20000*20%=4000左右,医疗为20000*10%=2000左右。
另外也规定了最低档和最高档,最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%,最高档为职工月平均工资的300%。 一般以最低档居多。
什么时候能领取医保,得缴费6个月后,才享受等同于单位职工参保的医保住院统筹比例了。
养老保险领取养老金,等连续缴费15年,养老金的退休领取年龄为:男性60岁,女性55岁。在参保地社保管理处办理退休手续,每月到指定银行取钱就行。养老金的数额是参保城市上一年度社平工资的20%,加上自己养老保险个人账户的1/120。
个体户怎么买社保——相关资讯本月起深圳宝安个体户将可免费办社保 8万多会员受益昨日,记者采访获悉,本月起,宝安区个体劳动者协会开始免费为8万多户会员单位提供集中办理社保服务,可以帮助近20万个体劳动者和务工人员参保。
目前,宝安区共有个体工商户近14万户。此前,个体户务工人员不能参加社保,由于办社保难,导致他们在抵抗各种风险方面保障不足。代办社保服务是宝安区个体劳动者协会为会员开展的免费定制服务。
据悉,市社保局宝安分局与宝安区个体劳动者协会签署了备忘录,正式委托区个体劳动者协会代办个体工商户的参保业务。只要是在市场监管局注册登记的个体工商户持照人,且持照人所雇佣从业人员在7人以下,并自愿成为宝安区个体劳动者协会会员,就可享受到全市一致的社保政策待遇和保障。
社会保险通常意义分为基本养老保险,基本医疗保险,失业保险,生育保险和工伤保险,这五个险种与我们的生活息息相关,尤其是在退休以后,在没有工作的情况下,每月可领取退休金维持基本生活。
一般来说,社会保险由单位代缴,个人和单位共同承担保险费用。然而一些自由职业者由于没有固定工作单位而没有正常缴纳社会保险,这时就需要个人自己进行缴纳。面对每月都要缴纳一笔不小的社会保险费用,有的人就会问,买社保划算吗?社保能给我交多少钱呢?
首先我们先来了解一下,个人买社保都能买哪几种。
社保个人参保只能参加养老、失业、医疗保险三险,不能参加工伤、生育险。对于个人来讲,养老和医疗保险比较重要。
1、个人缴纳社保可以以自由职业者的身份上社保(养老+医疗)。
2、参保条件:城镇户口或农转非户口。
2、办理地点:当地社区街道的社保服务点,或区县一级的社保局(劳动保障局)。
3。个人如何缴纳社保问题中所需基本资料:户口本、身份证和复印件,2张1寸照片。
4、缴费标准:以上一年本地社平工资为基础,养老缴费比例是20%,医疗约9%,目前尚有80%和100%两档可以选择。
一是由单位代交。即单位与个人共同缴费,这样,单位缴纳一部分,个人交纳一部分,按照个人上年的月平均工资收入,按一定比例缴纳。个人部分将按照个人的上年月平工资8%交纳养老保险,2%交纳医疗保险,0.5-1%交纳失业保险。
另一种是个人以自由职业者身份交纳社会保险。按照规定的缴费基数((数百至数千,当地各有规定),按一定比例交纳,各地规定不同,一般养老保险在18--28%的比例缴费,医疗保险一般按当地上年社会平均工资水平的6--10%缴费。
我国的社会保险目前尚处于地区统筹阶段,地区不同,基数和比例都有差别,如果你能说明你关心的地区,回答就可以更准确一些了。
自由职业者个人缴纳社保,城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资,缴费比例为20%,其中8%记入个人账户,退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金。
医疗保险方面,自由职业者,个体户参保,可以选择只建统筹基金,不建个人帐户,按当地上年度月平均工资的4.2%缴纳基本医疗保险费;也可以选择按当地上年度月平均工资的8%缴纳,建立个人帐户!职工参加医疗保险是单位承担6%,个人承担2%。
为爱车购买车险是每一位车主关心的重要问题,那么该如何选择自己的车险险种呢?购买车辆损失险该如何计算呢?
私家车越来越多,即便再小心,也难免磕磕碰碰,为此,大多数车主都会为爱车投保车辆损失险,以便将损失降低到最低,最大限度地维护自己的利益。那到底,一旦发生碰撞或交通事故,车辆损失险如何计算赔偿数额?
车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭,还是损坏严重,都可以由保险公司来支付修理费用,对于维护车主的利益具有重要作用。车辆损失险属于商业基本险范畴,保险金额可以按投保时新车购置价或实际价值确定,也可以在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。但要注意保险金额不得超过投保时新车购置价,因为超过的部分无效。
车辆损失险如何计算保费?
车辆投保车辆损失险时,应根据车辆使用性质、所属性质、车辆种类和车龄,选择相应的车辆损失险基准保费费率表中对应的档次,确定固定保费和基准费率,按下列公式计算车辆损失险基准保费:车辆损失险基准保费=固定保费+车辆损失险保险金额*基准费率
有关保险专业人士表示:车辆损失险的赔偿可分为全部损失的赔偿和部分损失的赔偿。当被保险车辆的整体损毁或严重受损,失去修复价值,保险公司将其推定为全损的情况。部分损失是指保险车辆受损后,未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失。至于车辆损失险如何计算赔偿数额,则是根据投保时确定保险金额方式的不同而有不同的计算方法,具体分为以下两种情况:
(一)若投保时是按保险车辆的新车购置价确定保险金额的,解决车辆损失险如何计算的疑问应参考:
1.发生全部损失时,在保险金额内计算赔偿,保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的,按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。
2.发生部分损失时,按实际修理费用计算赔偿,但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。
(二)若投保时按保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的,解决车辆损失险如何计算的疑问可参照:
1.发生全部损失时,保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的,以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿;保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的,按保险金额计算赔偿。
2.发生部分损失时,按保险金额与投保时保险车辆的新车购置价的比例计算赔偿,但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。
(三) 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。
此外,车损险是费率浮动的险种,车主在续保时保险公司会根据出险和理赔的情况进行动态的调整,比如某保险公司设定了12个车险费率调整等级,等级最高的为十二等级,保费最高;等级最低的为一等级,其保险费最低。
购车之后给爱车上保险成了每个车主的共识,这不仅给爱车多加了一层保护,也能在车辆出险后减少自己的经济负担。面对十几种车辆保险,车主应着重选择,根据自己的实际需要投保。另外,新车保险多少钱也是车主们关注的重点,下面小编就为大家介绍下新车保险的购买以及车险保费的计算方式。
尽量不买不必要的险种
对于大多数私家车主来说,比较合适的车险组合是车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险,这一组合的优点在于保险性价比最高,人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障,保费虽不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。如果以一辆8万元的新车为例,第一年的保费大约在4000元左右。
据介绍,其实保险公司还有许多附加险种如玻璃险、自燃险、划痕险等,但实际上对车主来说,用到最多的险种就是车损险和第三者责任险,而一些如划痕险这样风险大赔付率高的品种目前在一些地区的保险公司已经停售。对上年未出险的车辆实行7折优惠,而出险车辆最低不能低于8.5折。
车险续保可以享受优惠
在车险续保时也会有一些优惠,对上年未出险的车辆实行7折优惠,而出险车辆最低不能低于8.5折。据有的保险公司人士介绍,上一年度未出险的车主在续保时可享受一定程度的保费优惠,而对出险次数多或赔付金额高的车主,保费将根据实际情况进行不同程度的上调。一般情况下,车辆一年未出险,第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠;如果连续几年没有出险记录,那么保费优惠最高能达到30%左右。
除此之外,车辆每年的折旧还可省去不少保费,以车损险为例,每年保费还可比上年省7.2%。目前,非营业用9座以下客车每月折旧率为0.6%,1年折旧率为7.2%(折旧率均以购车价为基数)。但值得注意的是,车险“新政”为车损险保额设置了一最低值,即最低不得低于新车购置价的20%。
汽车保险价格计算方式:
可以直接在网上计算,也可到保险公司计算,不同的保险公司的费率可能有所不同。
1.汽车损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率
2.第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
3.全车盗抢险保费=汽车实际价值×费率
4.新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率
5.玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
6.自燃损失险保费=本险种保险金额×费率
7.车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率
8.车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率
9.不计免赔特约险保费=(汽车损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率
前些日子,苏州高新区的黄先生驾驶一辆5系宝马,在西山岛上行驶时,将路边的一根路灯杆撞倒,致使车辆严重损坏,车内一女乘客前额撞破的后果。而且该车没有投保车损险,巨大的损失只能自己承担。
车辆损失险简称车损险,车辆损失险是车险中的主险,是每位车友们必须给车辆买的险种。车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭,还是损坏严重,都可以由保险公司来支付修理费用,对于维护车主的利益具有重要作用,至于车辆损失险要多少钱,这一直是车主们关心的问题。
车损险是按照被保险车辆的使用用途、车辆种类、车辆使用年限等因素所属档次查找固定保费和费率。那车辆损失险要多少钱呢?其计算公式为基准保费=固定保费+保险金额×费率。车主按照其公式认真计算就可得出缴纳金额。
如果是第二年以上的车辆可以在投保时与保险公司进行协商,约定折旧后的价格进行承保,一般是不得低于新车购置价的80%;如果是新车就直接按照你的发票上的税前金额投保就可以了。不过有一种情况需要注意,就是车损险中的“不足额投保”。比如说我是刚买的新车,新车购置价为10万元,为了节省保费,我只购买5万元的车损险,这样也可以买,但是出险后会出现按比例赔付的情况,如损失为1万元时,保险公司会只赔付5000元。
在了解了新车车损险多少钱之后,再来看看新车是否一定要购买车损险,众所周知,目前车险主要包括交强险和商业险。交强险是国家法律规定必须要购买的险种,而商业险则属于车主自主选择的险种。车损险就是商业险中比较重要的险种,一般情况下车主在为爱车投保车险的时候都会购买车损险,以防万一。根据很多老车主的经验还是提醒广大车主为了保障您的安全,减少损失还是需要购买车损险的。
温馨提示:车损险用处虽然大,但按照车辆损失险条款,保险公司并不会对所有的车损进行赔付,一些特殊的部件比如车风挡玻璃或车窗玻璃在事故中单独破碎了,车损险却并不涵盖这一部分内容。车主需要另外加保附加险玻璃单独破碎险才能享受保障。很多车主在投保后对保险范围产生理解偏差是很容易理解的,但保险公司需要主动为客户提供解释说明,并根据客户的实际需求提供保险套餐。
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